代发工资业务操作规程

1 目的

为了规范丹东银行（以下简称“本行”）代发工资业务操作，确保资金清算安全，结合本行实际情况，制定本规程。

2 范围

2.1 本规程明确了本行代发工资业务的管理职责与操作要求等内容。

2.2 本规程适用于本行代发工资业务的操作。

3 术语与定义

代发工资业务是指我行按照与委托单位签订协议，通过转账方式，为委托单位代发员工工资的业务。

4 职责与权限

4.1 运营管理部负责代发工资业务的管理工作，制定相关的规章制度。

4.2 各支行负责代发工资各项业务的具体操作。

5 政策

提高效率，按章操作，防范风险，确保资金安全。

7 风险控制要点

详情见风险库。

8 流程描述

8.1 签订协议与管理

8.1.1 委托单位与代发银行签订《丹东银行单位代发工资协议》，就有关事项进行约定，此协议中相关规定可由各行根据其具体情况进行调整。如果非法人亲自办理，需要委托单位出具法人授权书，并留存具体经办人员身份证明正反面复印件。协议签订后，委托单位在协议上加盖单位公章和小印鉴，代发银行在协议上加盖业务公章，由支行行长在协议书上签字。

8.1.2代发工资账户实行专户管理，账户名称应为代发工资单位的全称，账户资料需要留存与客户签订的代发工资协议、代发工资个人客户信息表，代发工资内部账户不得办理其他业务，每次代发工资后，账户不得留有余额。

8.1.3 代发工资内部账户可以以现金、转账、大额、小额方式存入后发放。

8.2 前期准备

8.2.1 准备资料

协议签订后，代发银行需要将代发工资人员的身份证件正反面复印件留存，用于开立相关账户使用，同时委托单位还要提供《代发工资个人客户信息表》等有关个人信息资料。今后如有代发工资人员增加，在增加当月，需要将增加人员填报《代发工资个人客户信息表》，交代发银行入档保管。

8.2.2 证件核查

代发银行在工资发放之前，需要将代发人员的身份证明进行核查，保证客户信息的准确性，并且要在复印件上加盖核查相符专用章、注明核查时间，核查完毕后，办理代发工资业务当日，必须将身份证复印件、《代发工资个人客户信息表》上交到事后监督中心，作为档案封存。今后如有代发工资人员增加，增加人员的身份证复印件和《代发工资个人客户信息表》，随代发工资当日传票上缴事后监督中心，入档保管。

8.2.3 核对电子表格式

委托单位把做好的表格交给代发工资银行，由主管柜员查看填写表格格式是否符合要求，然后把转换成标准格式的文档存放到批量代发工资文件下，我行统一在D盘下建立批量代发工资文件夹。

8.3 工资发放

8.3.1 内部专用账户开立

a) 系统交易中操作标志选择新增，业务代号输入代发项，是否专户标志选择“否”，客户号字段输入代发工资单位在我行建立的客户号，客户号全行共享。

b) 交易成功后，根据系统提示打印通用业务凭证，凭证上记载该单位在我行新开立代发工资内部账专用账号。

c) 柜员要将代发工资内部账专用账号填写在《丹东银行单位代发工资协议》上指定的空白处，委托单位每次代发工资前需要将代发工资款项存入该账户。

d) 单位代发工资内部专户的业务流水可以通过相应交易查询。账户业务种类选择“内部资金专户”，输入内部专户账号、起止日期提交即可。

8.3.2 单位信息签约维护

a) 系统交易中操作标志选择签约；手工输入代发单位的客户号，回车后会自动回显户名，核对系统回显的信息与代发工资协议以及客户提供的资料一致后，选择业务种类编号为代发工资，收付标志自动回显，必须输入交易开立的单位内部账专用账号，单位结算账号可输、可不输，手续费收取暂定不收，以后再根据本行的具体情况选输，交易要素录入完整与客户提供资料核对一致后，确认提交。

b) 交易提交后生成单位业务编号及代理业务号，代理业务号在委托单位每次代发工资时使用，柜员要将生成的代理业务号记录下来，并告知委托单位具体经办人员。

c) 遗忘代理业务号可以通过相关交易查询，支持跨机构查询。

8.3.3 代理文件上传

a) 核对该经办人员是否为单位授权办理代发工资人员。

b) 检查U 盘能否正常打开；通过交易检查代发款项是否入账；U 盘中代发合计金额与代发工资内部账金额是否一致。

c) 在核心系统“代理业务上送处理”交易中，输入发放工资单位的代理业务号，系统会自动反显业务种类编码、单位编号、单位专用账号、单位名称、收付标志等内容，然后输入入账日期、总金额、总笔数，入账日期必须为当日。选择摘要代码，最后打开存放在D盘下转换成标准格式的单位文档数据进行上传。

8.3.4 批量制卡（折）、单

a) 通过批量开单折交易上传文件，输入笔数、金额等内容，与系统比对上传文件的客户信息是否一致。

b) 根据单位的要求，可以对产品代号、存期、支付条件、通兑范围、凭证种类等信息进行选择。如果选择定期一本通、普通存单开户的，不允许0金额开户；选择普通存折开户的，系统支持0金额开户，也支持带金额开户。

c) 在“扣款账号”一栏录入中，输入代发工资内部账专用账号后，系统会自动回显账户名称。（如果是活期零金额开户，无需录入扣款账号），与客户申请核对一致后确认提交。

d) 本交易支持批量开户笔数为100 笔。如果文件内笔数超过100 笔，柜员要在批量标志中选择“是”，然后进行上传文件；开出的账户起息日为当日。

e) 相关凭证介质打印出来后，必须与单位办理凭证交接，由单位授权办理批量开户业务的经办人签收，留存经办人的有效身份证件复印件。

f) 支付条件选择留密的，可以全行通兑，初始密码默认为“888888”，第一次支取业务需要客户本人持证件进行更改；支付条件选择凭证件的，需要客户凭存款人的有效身份证件办理。

8.3.5 代理结果查询、导出

a) 可以通过输入代发工资委托号查出金额、笔数、入账日期，核对办理的代理业务是否成功。