国内外商业银行中间业务发展比较研究(1.5)汇总
我国商业银行中间业务发展探讨
我国商业银行中间业务发展探讨随着中国经济全球化和市场化程度的不断提高，商业银行中间业务在银行业发展趋势中得到了越来越重要的地位。
中间业务主要指由商业银行提供的除存取款、贷款等传统金融业务以外的其他金融服务，包括证券经纪、财务顾问、信托、租赁、保险代理等多种业务。
这些业务不但可以增加银行收入，还能提高其市场竞争力和风险管理能力。
本文将从商业银行中间业务发展的现状和趋势、中间业务的分类以及商业银行采取的中间业务发展策略等方面进行探讨。
一、商业银行中间业务的现状和趋势经过多年的快速增长，我国商业银行中间业务的规模已经非常庞大，并且呈现出不断壮大的趋势。
据统计，2019年我国银行业中间业务收入达到1.5万亿元，其中证券经纪、财务顾问、信托、租赁、保险代理等业务收入均保持较快的增长。
随着资本市场、保险市场等金融市场的不断扩大和深化，商业银行中间业务的利润空间也将进一步增加。
同时，商业银行中间业务也存在一些问题和挑战。
首先，商业银行中间业务涉及领域较多，业务复杂度较高，涉及法律、监管等方面的问题。
其次，中间业务收入往往具有波动性，对银行财务管理提出了更高要求。
再次，商业银行中间业务也面临竞争加剧、进入门槛降低等问题。
因此，商业银行必须采取适当的策略，提高中间业务的经营能力和竞争力。
二、商业银行中间业务的分类商业银行中间业务种类繁多，按照行业标准可以分为以下几类。
（一）证券经纪业务证券经纪业务是商业银行提供的为客户提供证券买卖、证券融资、证券托管等服务的业务。
商业银行通过开展证券经纪业务能够拓宽收入来源，提高客户满意度和忠诚度。
（二）财务顾问业务财务顾问业务是指商业银行根据客户的需求和实际情况，为客户提供投资策略、融资结构、资产配置等综合性金融服务的业务。
商业银行通过开展财务顾问业务能够提高客户满意度和忠诚度，增强品牌效应。
（三）信托业务信托业务是商业银行提供的为客户进行信托咨询、信托计划设计、信托资产管理等全面信托服务的业务。
中外商业银行中间业务的发展比较
商 业银 行 中 间业 务 的敏展 水 平相 比， 数量 、 在 质量 上
还 存 在很 大 的差 距和 不 足 。 １ 中 外 商 业 银 行 中 间 业 务 发 展 比 较
１． １ 收 入 水 平 比 较
国 外 银 行 业 中 间 业 务 的 服 务 手 段 电 子 化 、 技 科
中图 分类 号 ： ８ ０ ４ Ｆ ３ ．
文献 标 识码 ： Ａ
窜 章 编号 ：０ ７ ６ ２ （ ０ ６ ０ — ０ １ — ０ １０ － ９ １ ２ ０ ） ８ ０ ４ ２
以 从 事 资 本 市 场 业 务 。 与 西 方 商 业 银 行 相 比 。 国 我 商业 银行 起 步较 晚 ， 长 期受 银 行业 分业 经 营 限制 。 且 除 目前 实 际 上 已 有 混 业 经 营 迹 象 的 中 银 集 团 、 大 光 集 团 、 信集 团等 少 数 金 融 集 团 设 有 专 门的 商 业 银 中 行 、 险公 司 、 券 公 司 来从 事 具 体 的 业 务 外 。 他 保 证 其 绝大 部分 商业 银 行 主 要 从 事 传 统 的 存 贷 款 业 务 ， 即 使 涉 足 其 他 金 融 领 域 也 基 本 上 是 采 取 代 理 的 方 式 来
维普资讯
科 技与 经济 ２６ 第８ ０年 期 ０
避 ｛ 蕊灞扭 ， 【
中 外 商 业 银 行 中 间 业 务 的 发 展 比 较
杜 逸 冬
（ 陕西财经职业技术学 院。 陕西 成 阳 摘 ７２ ０） １００ 要 ： 着 社 会 主 义 市 场 经 济 的 确 立 和 金 融 体 制 改 革 的 深 入 ， 国 商 业 银 行 在 稳 定 发 展 传 统 资产 随 我
化 程 度 较 高 ， 硬 件 设 备 、 付 应 用 系 统 及 管 理 信 息 软 支
我国商业银行中间业务发展研究
我国商业银行中间业务发展研究提要：商业银行中间业务的发展是当今商业银行现代化的重要标志之一。
在金融趋于一体化和自由化的当下，尤其是国际资本市场的发展，大力拓展中间业务是我国商业银行经营的主要方向。
本文通过比较我国商业银行中间业务发展现状，探讨发展中间业务的必要性，提出发展中间业务的相应对策。
关键词：商业银行；中间业务；发展一、商业银行中间业务概念所谓商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
具体地说，指商业银行不动用或少动用自己的资产，以中介人身份，利用其在技术、信息、机构、资金、信用等方面的优势为客户提供各种金融服务并收取一定手续费的业务，包括支付结算类、银行卡类、代理类、承诺类、担保类、交易类、咨询顾问类、基金托管类及其他类(包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务)。
与传统的资产和负债业务相比，商业银行中间业务对其利润的贡献更具有优势，因为中间业务具有如下特点：1、商业银行在办理中间业务时是以中间人的身份提供金融服务，利用自身的银行信用、金融信息、服务网络、管理技术等方面的优势，以银行信誉这种无形资产为“资本”，为客户提供各类服务并收取一定费用的经营活动。
因此，中间业务相对于资产、负债业务来讲，风险相对较小，有助于分散商业银行整体风险。
2、由于商业银行在开展资产业务和负债业务时已经投入了相当多的资源，因此开办中间业务不需要再额外投入很多资源，只是在原有的资产业务和负债业务资源的基础上，更好地利用这些资源条件，使之发挥最大的效用。
这样，商业银行经营总成本大大降低了，商业银行的收益也得以提升。
3、商业银行中间业务范围广泛、产品差异化明显，有助于提供个性化服务。
从中间业务产生的基础来看，有的中间业务体现银行的支付中介职能，如结算类中间业务。
有的与银行信息、信誉、技术和机构优势相联系，为客户在业务经营管理的特定需求提供解决方案，如咨询顾问类中间业务。
有的直接体现了银行的信用职能，如银行承兑汇票、保函等担保类中间业务。
商业银行中间业务发展现状及对策
商业银行中间业务发展现状及对策
商业银行的中间业务包括存款、贷款、外汇买卖、金融资产管理、金融衍生品经纪与交易、支付结算、信用卡等。
中间业务的发展现状主要体现在：
一是外汇买卖业务蓬勃发展，外汇市场的投资机会和风险也加大，利润机会更大。
二是存款、贷款业务受到监管机构的重点关注。
严格的审查制度，监管要求加强，各银行在存款和贷款业务中加强风险防范措施。
三是信用卡交易也在不断增加，国内和外部客户都普遍使用信用卡办理购物，支付，移动支付等服务。
为了确保中间业务的发展，商业银行应采取一系列措施以确保银行业务的可持续发展：
一是加强金融风险管理能力，通过强化自身的组织及活动识别、评估和管理金融风险；
二是创新金融服务，增加服务项目，创新支付机制，为客户提供新型移动金融、云金融和社会化金融等新型服务；
三是推行数字化，通过建立完善的数据分析和管理工具，加强财务中心的效率和绩效。
商业银行中间业务的发展情况
商业银行中间业务的发展情况在国内，商业银行的中间业务发展起步较晚，主要是从1994年开始。
当时，中国政府逐步放开对金融市场的管制，引入了外资银行，并鼓励国内商业银行进行创新。
于是，商业银行开始开展起了中间业务。
由于当时中国金融市场的不成熟和缺乏经验，商业银行的中间业务发展相对缓慢。
然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的成熟，商业银行的中间业务开始迎来了新的机遇。
2001年中国加入了世界贸易组织（WTO），这进一步推动了金融市场的开放和国际化程度的提高。
外资银行的进入和国内银行的国际化发展，提高了商业银行的综合竞争力。
商业银行开始更加注重中间业务的创新和拓展，以满足不断增长的客户需求。
投资银行业务是商业银行中间业务中的重要组成部分。
投资银行业务包括企业融资、证券承销、并购重组等。
随着中国资本市场的发展，企业的融资需求日益增加，商业银行在投资银行业务领域有了更大的发展空间。
商业银行作为融资的渠道和纽带，为企业提供了多样化的融资工具和服务，推动了企业的发展和经济增长。
资产管理业务也是商业银行中间业务的另一个重要方面。
资产管理业务包括基金管理、信托业务、私人银行等。
随着人民收入水平的提高和理财需求的增加，资产管理业务成为商业银行的重要利润来源之一。
商业银行通过推出各种类型的理财产品，满足了客户的不同投资需求，也提升了自身的盈利能力。
证券交易业务是商业银行中间业务发展的另一亮点。
证券交易业务包括股票交易、债券交易、衍生品交易等。
随着中国资本市场的快速发展，证券交易业务逐渐成为商业银行的核心竞争力之一。
商业银行通过建立自己的证券交易平台和发展自身的研究团队，提供了丰富的投资产品和交易工具，为客户提供全方位的证券服务。
总的来说，商业银行的中间业务在过去几十年中取得了显著的发展。
中间业务不仅丰富了商业银行的业务范围，也提升了银行的盈利能力和竞争力。
随着中国金融市场的不断开放和国际化程度的提高，商业银行的中间业务有望迎来更大的发展机遇。
我国商业银行中间业务发展情况分析
且能研发 中间业务新产品和新股 的综合型人 才 ， 另一方 面， 利用 电子科技进行产品创新 的能动性不 强。这 些就
是导致我 国商业银行能否创新 出高服务 、 高质量 的中间 业务品种 的重要 因素。 （ 二） 金融市场发展不完善
入来源 。 西方 国家 的中间业务发展到现在 已经取得 了不 错 的成绩 ， 但还有很大 的发展空间（ 李春泉 ， ２ ０ １ ０ ） 。
三、 我 国商业银行 中间业务发展 中存在 的问题
业务 的发展 ， 中间业务 发展迅 速 ， 渐渐 地代替 传统 的存 贷业务 ， 收入来源结构也有变化 。中间业务 占营业 中间
苗
摘要： 随着金融 全球化 、 金融 自由化 、 金融信息 化趋 势 的发展 ， 金融市场 的竞 争 日趋激烈 ， 商业银行传 统的收入 来 源—— 利息收益大大降低 、 商业银行 中间业务 以其风险小 、 成本 低 、 收益高成 为商业银行增加利润 的重要途径 。中 间业务 已成 为现代 商业银 行的核心业 务之一 ， 我 国商业银行 中间业 务的意义尤为重要 。本文 主要 以我 国商业银行 中 间业务 的整体情 况人 手 ， 对国 内外商业银行 中间业务 的发展情况进行 比较分析 ， 揭示 出了我 国商业银行 中间业务 的 存在 问题及解决 对策。 关键 词 ： 中间业务 ； 商业银行 ； 创新
（ 一） 利用 电子科技进行产品创 新的能动性不 强 各个领域都需要更高端的计算机 网络化技术 ， 金 融 市场也是如此 。但是 ， 我 国商业银行应用 电子科技 于 中
间业务 的 的创新仍 有不足 ， 一方面 ， 缺少拥有 专业 知识
有 定位客 源以及产 品 ， 对客 户一视 同仁 ， 有 时为追 加客 源 而采取 的一些方 案使银 行 的中间业务失 去质 量和效 益 。我 国开展 中间业务 的硬软件设施还不 齐全 ， 由于信 息化 、 网络化 、 科技化程度还 在成长期 中 ， 导致 了服务手
我国商业银行中间业务发展研究
非利息收入的业务。具体地 说， 指商业银 务 。
行 不 动 用 或 少 动 用 自己 的 资 产 ， 中介 人 以
二、 我国商业银行 中间业务发展现状 务与 非银行金 融业务之 间有着 较为严 格
身份 ， 利用其在技术 、 息、 信 机构 、 资金、 信
（ 中间业务 占比低 。据 资料统计 ， 的区分 。 国商业银行不得从事信托投资 一） 我 用等 方面 的优 势为客户提 供各种 金融服 ２ ０ 年 我国 四大商业银行 中间业务的收 和 证 券 经 营 业 务 ， 得 向非 自用 不 动 产 投 ０９ 不 务 并 收 取 一 定 手 续 费 的 业 务 ， 括 支 付 结 入状 况如表 １ 示。（ １ 可 以看 出， 包 所 表 ） 除 资或 者 向非 银 行金 融机 构 和 企 业 投 资 ， 无 算 类 、 行 卡 类 、 理类 、 诺 类 、 银 代 承 担保 类 、 中 国银 行 占 比达 １．２ ９８ ％以外 ， 其 余 商 业 法 充 分 参 与 证 券 、 资 银 行 、 险 、 托 等 投 保 信
一
３ 商业 银 行 中 间 业 务 范 围广 泛 、 品 由于商业银行 中间业 务在 国内发展 历史 、 产 中 间 业务 产 生 的基 础 来看 ， 的 中 间业 务 存 贷 业 务 ， 中 间 业务 缺 乏 系 统 的 专 门 化 有 对 体现 银 行 的支 付 中 介职 能 ， 结 算 类 中 间 认 识 与 了解 。 们 尚不 能 在 风 险 可 控 的 范 如 他
交 易类 、 询 顾 问类 、 金 托 管 类 及 其 他 银 行 中 间业 务 量 收入 占 比相 对 较 低 ， 西 领 域 。 这 些 具 有 高 经 济 附 加 值 的 中 间 业 咨 基 与 而
商业银行发展中间业务
商业银行发展中间业务一、我国商业银行中间业务发展的现状及特点(一)我国商业银行中间业务的发展现状我国商业银行经营的中间业务起步晚，在经营规模、业务范围、品种和收入上都较为落后，目前阶段我国主要商业银行中间业务占比呈上升趋势，但大部分未超过20％，最高的为中国银行，2008年半年报统计的为％。
根据国际清算银行发行的《国际金融市场发展报告》，西方商业银行中间业务占营业收入的比重自1980年以后都呈快速上升的趋势。
美国商业银行中间业务收入占总收入的比重平均从1980年的％上升到1996年的％，到2000年达到％。
其中，1998年美国花旗银行的非利息收入占比为％，摩根大通银行更是占到％。
欧洲商业银行中间业务收入占比从1990年的26％上升到2000年的39％；日本商业银行中间业务收入占比从20世纪80年代初的％上升到90年代的％，以每年40％的速度递增。
2002年西方商业银行的中间业务收入一般占总收入的40％-50％，个别银行如JP摩根、三井住友则超过70％。
可以看出，尽管我国商业银行正在大力发展中间业务，但与十几年前的西方商业银行相比，仍有非常大的差距。
(二)我国商业银行中间业务的特点虽然我国各家商业银行中间业务发展程度不同，品种数目不一，但是，就已开办的中间业务品种看，基本具备以下几个方面的特征：1支付结算类、银行卡类、代理类和担保类业务品种是我国商业银行中间业务的主体，占品种总数的绝大部分；承诺类、基金托管类、交易类、咨询顾问类和其他类五类业务品种相对较少。
2一般性、传统性服务品种较多，做的较好，理财性、创新性服务品种少。
3部分品种发展较快。
如借记卡业务、代收代付业务、个人外汇买卖业务等；但是，贷记卡业务、国内信用证、贷款承诺、银团贷款安排、企业管理顾问、财务顾问等业务品种发展较慢，尚处于摸索或推广阶段。
4部分品种影响较大，市场知名度较高，为客户熟悉，品牌效应显著。
5在市场先发的情况下，个别银行在个别品种上已形成或拥有自己的优势。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第12卷第2期2010年3月湖南医科大学学报(社会科学版 Journa l of Soc i a l Sclence of Hunan M ed i ca l Un i versity Vol . 12 No . 2 Mar 2010 国内外商业银行中间业务发展比较研究 文世英 (湖南财政经济学院, 湖南长沙, 410205 [摘要] 通过对国内外商业银行中间业务的分类、规模、技术服务手段、经营管理理念等的比较, 找出我国商业银行
中间业务存在的差距, 为我国商业银行发展中间业务提出一系列切实可行的建议。
[关键词] 商业银行中间业务; 比较; 建议[中图分类号] F830 [文献标识码] A [文章编号] 1008-8229(2010 02-0058-03 商业银行中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债, 形成非利息收入的业务。最近几年, 随着世界金融业的发展以及中国金融市场的全面放开, 银行间相互竞争日益激烈, 入增长空间有限, 、银行业展开竞争。, 务的分类、规模、技术服务手段、经营管理理念等作出比较, 以便找出我国商业银行中间业务存在的差距, 为我国商业银行能更好地发展中间业务提出一系列切实可行的建议。
一、国内外商业银行中间业务发展的比较 1. 分类形式比较 , 范围较窄, , , 。现在我国结算、售汇等筹资、代理类等劳动密集型业务。, 传统的结算类、代理业务收入占比约40%。而技术含量高、为市场提供智力服务并从中收取手续费的资信调查、资产评估、个人理财、企业信用等级评估以及期货期权等衍生工具在我国才起步, 有的基本没有开展。如银行卡业务, 从数量上看增长很快, 但绝大部分是借记卡, 并且大约有三分之一的卡是死卡, 为个人理财的私人银行业务也未涉足。由此带来的直接后果是盈利能力低下, 专业经验积累有限(见图1
。 目前, 美国的商业银行在向金融业监管机构上报其中间业务收入时就是从收入来源角度出发, 采用以下五种分类形式:(1 信托业务收入, 包括信托部门产生的交易和服务收入; (2 投资银行和交易收入, 包括证券承销、从事金融交易活动所产生的收入, 如期货、外汇、利率、证券、指数交易;
(3 存款账户服务费, 包括账户维护费、最低金额罚款、无效 支票罚款; (4 手续费收入, 包括信用卡收费、贷款证券化、抵押贷款在融资服务收费、共同基金和年金的销售、自动提款机(AT M 提款收费等; (5 其他非手续费收入, 包括数据处理服务费、各种资产出售收益等。
由于我国金融业实行分业经营和分业管理的体制, 我国商业银行中间业务的分类与西方商业银行相比有所差异。根据我国商业银行中间业务的业务性质, 中国人民银行对我国商业银行中间业务分为支付结算业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务等九类中间业务
2. 经营范围和品种比较 [1] 图1 国内商业银行2008年中间业务收入占比(% 相比之下, 西方商业银行经营的中间业务种类繁多, 尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制, 实行混业经营以来, 为满足客户各种需求, 商业银行的金融产品日新月异、层出不穷, 外资银行所使用过的中间业务品种已达2万种。范围涉及知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域, 分布均匀, 来源广泛, 对某一业务的依赖性小, 可有效满足客户的多种金融需求。如素有“金融百货公司”之称的美国银行业, 其中间业务的范围涵括:传统的银行业务、信托业务、投资银行业、共同基金业务和保险业务等。他们既可从事货币市场业务, 也可从事资本市场业务。这一点我们可从大通银行的非利差收入构成中看到, 从图2中可以看
。 我国商业银行中间业务的起步较晚, 加上对银行业实行严格的分业管理, 中间业务的发展受到了极大的限制。目前
[收稿日期] 2010-01-06 [作者简介] 文世英(1975- , 女, 湖南常德人, 湖南财政经济学院讲师, 湖南大学硕士研究生, 研究方向为金融理论与实务。
第2期文世英:国内外商业银行中间业务发展比较研究 59 出衍生工具的交易收入与信托托管投资管理收入占到整个中间业务收入的40%(见图2
[2]
其操作复杂、易用性不高, 客户望而却步; 或因其安全私密性较差, 客户敬而远之。如许多银行推出的以“便民”为宗旨的代理收费业务, 往往因银行系统故障, 而使顾客奔波于银行网点和电信、税务等服务大厅之间, 造成“便民”举措“不便民”。尽管也建立了电子联行、电子清算中心等收付和清算系统, 但这一系统覆盖面有限, 速度也有待提高; 客户服务系统滞后, 网上银行、家庭银行、电话银行业务难以开。相比之下, 西方商业银行中间业务的服务手段科技化程度很高, 软硬件设备、支付应用系统及管理信息系统先进, 网络技术发达, 家庭银行、手机银行、电话银行、自助银行、网上银行等服务应有尽有。特别是发达的电话银行、网上银行等服务可在任何时间、任何地点向客户提供金融服务, 拓展了银行的服务时间和空间, 大大降低了成本, 改变了传统银行的经营方式, 。:美洲银行45, 具有多种账户, , 又便于管理, 2008年32亿美元; 大通银行了巨额的服务费收入。
5. 经营观念与管理的比较 。 图2 美国大通银行2009年非利差收入占比(% 3. 业务规模和收入水平比较 近年来, 中国银行业中间业务虽然发展较快, 但与发达国家相比, 仍然存在较大的差距。在量和质上都有所体现:一方面, 大部分国内商业银行的中间业务收入占总收入的比例大约为10%, 远远低于美国和欧洲, 与亚洲其他较为成熟的市场如日本、新加坡等相比, 也存在一定差距; , 国内商业银行中间业务品种少, 汇兑、类、、高附加值中间业务发展不足, 。2009年上半年, 中国银行集团的中间业务收入占比为19%; 同期中国工商银行的中间业务收入占比为12. 6%; 中国建设银行的中间业务收入占比为14%。西方商业银行的非利差收入占总收入的比重呈快速上升趋势。据F I TCH 银行评级公开网站数据, 美国大银行非利差收入占比为39. 67%, 小银行为22. 29%新加; 新加坡坡银行为36. 9%; 香港银行为28. 9%; 花旗银行为
[3]
50. 4%; JP 摩根银行为66. 0%。其对比情况(见图3 。 长期以来, 我国商业银行对中间业务的发展普遍认识不足, 没有将中间业务当作一项主业和新的利润增长点来经营, 而是把中间业务当作存贷款业务的“派生业务”。一些基层商业银行对开办中间业务的认识, 仅仅停留在依托中间业务的发展来开拓市场、树立形象、带动存款等业务的发展上, 许多中间业务开发的初衷, 不是以利润最大化为目标, 而是作为吸引客户的一种手段, 变成了免费的“附加服务”, 使中间业务对商业银行的利润贡献率很低, 影响了商业银行发展中间业务的积极性, 加之我国对银行业实行严格的分业经营、分业管理, 导致商业银行金融创新能力差, 对新兴金融工具的运用不足, 产品单一。在内部管理上, 商业银行没有设立自上而下、专门的机构来管理中间业务的发展, 中间业务散落在各个机构之间, 形成谁都可以管、谁都可以不管的被动局面, 使中间业务的开拓没有领头部门去规划、组织、管理及协调, 上下形不成共识, 缺乏完整的中间业务管理办法及操作程序, 组织管理和考核力度不够, 相应制约了中间业务
图3 我国与其他国家和地区商业银行 非利差收入占比对比(% 说明:其中3家国内银行数据为2009年上半年; 花旗银行、JP 摩根银行数据为2008年上半年数据; 新加坡银行为2008年1季度末数据; 其他银行数据为2007年末数据
的快速、健康发展。相比之下, 当代西方商业银行业务经营的突出特点之是中间业务的迅速扩张, 中间业务受到广泛而高度的重视, 并成为西方商业银行发展的战略选择。西方商业银行大多都设有专门经营管理中间业务的综合部门, 并在近年来先后采用了以客户类别为划分主线的机构设置体制。
6. 专业人才匹配的比较 4. 技术、服务手段比较 以电子通讯和计算机为核心的金融电子化是中间业务发展的技术依托。我国商业银行的中间业务技术手段相对落后, 科技化程度低, 主要表现在缺乏高效、快捷的结算、支付系统, 缺乏健全、科学的核算体系, 缺乏完善的管理信息系统, 通讯网络、计算机网络基础设施建设滞后, 应用软件配套能力差。这使得我们花大力气开发出的中间业务品种或因
中间业务是知识密集型业务, 涉及市场、经济、金融、贸易、税收、财会、法律、科技等广泛领域, 是金融领域的高技术产业。中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、善经营、会管理的复合型人才, 尤其需要具备系统的银行、保险、证券、外汇等金融专业知识, 通晓各种金融商品和投资工具, 了解国际国内经济金融形势, 精通各种投资策
60湖南医科大学学报(社会科学版 第2期 略的理财专家。与西方商业银行相比, 我国商业银行这种高素质的复合型人才较少, 培养和储备严重不足, 缺乏一支具有系统性、综合性金融理论知识和操作技能相结合的专业人才队伍。
二、我国商业银行中间业务发展策略 基于上述对国内外商业银行中间业务发展的六大比较分析, 可以看出: 第一, 我国商业银行中间业务发展存在诸多不足, 比如认识方面欠缺; 中间业务品种少、手段单一; 运作不规范、缺乏完整系统的科学管理; 非理性竞争现象突出, 低层次竞争较为普遍; 发展不平衡问题; 对经营效益贡献仍然不足; 中间业务风险认识与计量不够; 专业人才及科技支撑力度不够。
第二, 制约我国商业银行中间业务发展的因素较多, 包括经济环境、思想观念、法律法规、人才科技、发展战略、开发方式等几方面的原因[4]。