浅析银行金融风险管理
银行风险管控讨论发言稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我很荣幸能够站在这里，与大家共同探讨银行风险管控这一重要议题。
近年来，随着金融市场的不断发展和金融创新的加速，银行面临的风险日益复杂多样。
加强风险管控，保障银行稳健经营，是我们每一位银行员工义不容辞的责任。
以下是我对银行风险管控的一些思考，希望能与大家共同交流。
一、风险管控的重要性1. 风险管控是银行稳健经营的基础。
银行作为金融机构，承担着资金聚散、资源配置、风险管理等职能。
只有加强风险管控，才能确保银行在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 风险管控是维护金融稳定的关键。
银行风险一旦失控，将引发连锁反应，对整个金融体系造成严重影响。
加强风险管控，有利于维护金融稳定，促进经济社会健康发展。
3. 风险管控是提高银行竞争力的需要。
在金融创新和市场竞争日益激烈的背景下，银行只有不断提升风险管控能力，才能在竞争中脱颖而出。
二、当前银行风险管控面临的主要问题1. 风险管理体系不完善。
部分银行的风险管理体系尚不健全，缺乏系统性、全面性，难以应对复杂多变的市场环境。
2. 风险识别和评估能力不足。
部分银行在风险识别和评估方面存在短板，难以准确把握风险程度和风险发展趋势。
3. 风险控制措施不到位。
部分银行在风险控制方面存在漏洞，对已识别的风险缺乏有效的应对措施。
4. 人才队伍建设滞后。
银行风险管控需要一支高素质的专业人才队伍，但目前部分银行在人才队伍建设方面还存在不足。
三、加强银行风险管控的措施1. 完善风险管理体系。
银行应建立健全风险管理体系，明确风险管理的组织架构、职责分工、工作流程等，确保风险管理体系的有效运行。
2. 提高风险识别和评估能力。
银行应加强风险识别和评估队伍建设，提高风险识别和评估的准确性和时效性，为风险控制提供有力支持。
3. 加强风险控制措施。
银行应针对已识别的风险，制定切实可行的风险控制措施，确保风险得到有效控制。
4. 加快人才队伍建设。
银行应加大对风险管控人才的培养和引进力度，提高风险管控队伍的整体素质。
银行风险管理措施
银行风险管理措施 银行作为金融体系中的核心组织，承担着储蓄、贷款、支付、结算以及其他金融服务的重要角色。然而，由于银行业务的复杂性和金融市场的不稳定性，银行风险管理成为银行运营中至关重要的一部分。本文将针对银行风险管理措施展开详细阐述，以帮助银行机构更好地应对与控制风险。
1. 风险评估与监测 银行在制定风险管理策略时，首先应进行准确的风险评估与监测。这包括对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等进行全面的调查和分析。通过建立科学的风险模型和指标体系，银行可以预测和监测各类风险指标，及时预警和应对潜在风险。同时，银行还应加强对金融市场和经济环境的监测，及时调整风险管理策略。
2. 合规和内部控制 合规是银行风险管理的基石。银行应严格遵守相关法律法规和监管要求，建立健全的内部控制制度。内部控制包括风险控制、合规监督、审计和内外部信息披露等方面。银行应设立专门的合规部门，负责制定合规规章制度、组织合规培训和监察合规执行情况。同时，建立风险控制和内部审计制度，有效防范和发现违规行为和内部失误，确保银行的稳定经营。
3. 多元化业务与资产配置 银行应采取多元化的经营战略和资产配置，降低单一业务和资产的风险。通过拓展业务领域和产品线，银行可以实现风险的分散和控制。例如，银行可适度发展零售业务、企业金融和投资银行等，以降低信用风险和市场风险。同时，银行应关注不同类型、不同期限和不同风险等级的资产配置，实现整体风险的平衡。
4. 强化信息安全 随着金融科技的发展，银行面临着越来越多的信息安全威胁。为了保障客户信息的安全和保密，银行应加强信息安全防护措施。包括加密技术的应用、安全认证系统的建立、网络和系统的监控和防护等，以及培训员工识别和防范网络钓鱼、恶意软件等网络攻击手段。
5. 建立灵活的应急机制 银行应建立健全的应急机制，以应对金融市场的剧烈波动和突发事件。建立完善的风险预案和危机处理机制，确保在金融风险暴露或灾难事件发生时，能够及时采取有效的应对措施。此外，尽可能多地进行场景演练和模型测试，提高应急响应的效率和准确性。
银行 风险管理体系
银行风险管理体系一、引言银行是金融体系的核心组成部分，其健康发展对整个经济体系的稳定运行至关重要。
随着金融市场的不断发展和金融产品的多样化，银行面临的风险也日益增加，这就需要银行建立健全的风险管理体系来应对各种不确定因素，保障银行业务的稳健发展。
本文将围绕银行风险管理体系展开详细探讨，包括风险管理的概念、重要性、核心内容以及发展趋势等方面。
二、风险管理的概念银行风险管理是指银行在经营过程中，利用各种手段和方法，对可能对其业务造成损失的各种风险进行识别、评估、控制和监测的过程。
风险管理的主要目的是保障银行的资产安全，避免过度的风险承担，确保银行的持续经营和稳健发展。
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和声誉风险等多个方面，银行需要建立相应的风险管理体系来应对各种风险。
三、风险管理的重要性1. 保障金融稳定银行作为金融体系的核心机构，一旦发生巨额损失会对整个金融市场造成严重影响，甚至引发系统性金融危机。
银行风险管理的重要性在于保障金融市场的稳定和持续发展。
2. 保护客户利益银行通过风险管理体系可以有效避免因风险事件造成的损失，保护客户利益，树立良好的企业形象，增强客户信任度。
3. 提高竞争力建立健全的风险管理体系可以降低银行业务风险，降低运营成本，提高运营效率，增强银行的竞争力。
四、银行风险管理的核心内容1. 风险识别银行需要通过风险管理体系对各类风险进行系统的识别和分类，包括信用风险、市场风险、操作风险等，建立完善的风险识别框架。
2. 风险评估银行应通过专业的评估方法对风险进行定量和定性评估，分析风险的概率和影响，制定相应的应对策略。
3. 风险控制银行需要建立有效的风险控制制度和内部控制机制，限制风险的产生和传播，保护银行资产安全。
4. 风险监测银行需要建立定期的风险监测制度，及时发现和监测各类风险的变化，做出及时反应和调整，提高风险管理的灵活性和有效性。
五、银行风险管理的发展趋势1. 数据驱动随着大数据和人工智能技术的发展，银行风险管理趋向于数据驱动，依靠大数据分析和风险模型来进行风险管理。
中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析中小银行面临的金融风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
首先是信用风险。
中小银行在借贷业务中往往面临较高的信用违约风险，因为其借款客户多数为中小企业，其经营状况较为脆弱，容易出现还款困难或违约的情况。
为了防范信用风险，中小银行需要加强客户的信用评估和风险控制，建立科学的风险分析模型，制定相应的风险管理策略，避免因信用风险导致的损失。
其次是市场风险。
中小银行的市场风险主要来自利率风险和汇率风险。
由于市场波动较大，中小银行的资产负债表会受到市场利率变动和外汇汇率波动的影响，从而导致资产负债匹配的短板，增加银行的损失风险。
中小银行应加强对利率风险和汇率风险的监测和管理，建立有效的对冲机制，降低市场风险带来的损失。
第三是流动性风险。
中小银行的流动性风险主要来自于资金缺口和资产负债错配。
由于资金来源相对有限，中小银行在面临大额提款或支付时容易出现流动性紧张的情况，而导致无法及时满足客户的兑付需求。
为了防范流动性风险，中小银行需要建立合理的流动性管理框架，加强资产负债管理和短期流动性监测，确保可随时处理资金缺口和资产负债错配问题。
最后是操作风险。
中小银行的操作风险来自于内部操纵、员工犯错、系统故障等因素。
由于中小银行的规模较小，其内部控制和风险管理体系相对薄弱，容易发生操作失误或内部人员的违规行为，导致金融风险的发生。
为了防范操作风险，中小银行需要加强内部控制和风险管理的建设，加强员工培训和教育，建立完善的操作流程和制度，确保操作风险的控制和预防。
中小银行面临的金融风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了降低这些风险带来的损失，中小银行需要加强风险管理和监测，建立有效的风险控制机制和预警体系，制定相应的风险管理策略，提升整体风险抵御能力。
中小银行还需要加强内部控制和员工教育，提高组织的风险意识和风险管理水平，确保金融风险的有效控制。
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字网络金融改变了传统的经营观念和模式，在给人们提供快捷便利的同时，也存在着潜在的风险。
通过对网络金融业务风险、金融技术风险、操作风险、法律风险、信用风险等方面风险进行了简单的研究和分析。
报告了我国商业银行网络金融存在着计算机管理体系不够完善；计算机网络技术支持落后；社会信用体系建立不够健全；网络银行内部控制制度缺陷等可能存在的风险因素现状。
提出我国商业银行网络金融应建立提高互联网系统防范水平，培养计算机应用人才和研发计算机信息技术，构建严谨的互联网系统防御机制，加强银行内部风险管理能力，注重业务和技术性高复合型人才的培养，根据网络银行的发展需要制定合适的风险管理制度，以应对各种不同风险采取不同的防范对策。
网络金融风险防范对策一、引言一九九五年，随着全世界首家电子银行――安全第一网络银行的成立，时代的舞台便有了网络银行的身影。
由于互联网遍布全球，网络银行利用信息传递方便等优势为客户创造快捷、方便的银行的服务。
网络银行的出现，对于实体银行业的经营观念和模式都有不小的冲击力。
一方面，网络银行的发展前景是光明的，因为它可以提供给客服传统银行所不能提供的服务模式，但是另一方面，网络银行又由于其技术的复杂性、交易的虚拟性等特点，使其不仅具有很多传统银行所需要面临的危机，而且要承担比传统银行加倍繁杂的危机，这也增添了网络银行监督的困难程度。
二、我国商业银行当前面对的网络金融风险（一）网络金融业务风险网络金融业务风险主要是网络支付和结算风险。
与传统银行相比，虚拟银行的业务服务，网上银行可以在任何地方使用互联网技术，随时向客户提供银行服务。
客户如果有意愿去银行办理银行业务，并不需要亲自去商业银行的网点办理业务，只需要通过自己的电脑，登陆商业银行的官方网站，便可以轻松的办理各种银行业务。
但是，如果商业银行网上银行的一个子系统的网络系统发生故障的话，可能会造成我国商业银行大部分地区网络金融的支付和结算发生故障，从而发生不可估量的损失。
金融风险管理案例分析
金融风险管理案例分析引言金融风险管理是金融机构和企业为了避免或控制潜在的经济损失而采取的一系列策略和措施。
本文将通过分析几个具体的案例，来说明金融风险管理在实际中的应用。
案例一：2008年全球金融危机2008年全球金融危机是由次贷危机引发的一场全球性经济危机。
许多大型银行和金融机构因为过度参与高风险债务投资而出现巨额亏损。
这个案例说明了金融风险管理在监测、评估和控制系统性风险方面的重要性。
银行应该建立有效的风险监测和评估机制，及时发现并量化潜在的市场风险。
同时，银行还需要严格控制自身资本充足率，确保能够承受不可预见的风险冲击。
案例二：巴林银行欺诈事件巴林银行欺诈事件是指该银行高管通过伪造账目和欺骗投资者，使得银行的财务状况看起来比实际情况要好。
这个案例突显了内部控制和道德风险管理在金融风险管理中的重要性。
银行需要建立有效的内部控制机制，确保数据的准确性和完整性。
此外，银行还需建立一套职业道德标准，并制定相应的惩罚措施，以防止欺诈行为发生并保护投资者利益。
案例三：中国股市暴跌中国股市暴跌是指2015年上半年中国股市出现大幅下跌并引发连锁反应。
这个案例关注投资组合多元化和风险分散在金融风险管理中的重要角色。
投资者应该通过分散投资于不同类型的资产、股票、基金等，以降低系统性风险。
此外，监管机构也应加强对市场交易活动的监管和法规制定，以保护投资者免受潜在风险带来的损失。
结论以上案例说明了金融风险管理在不同情境下的重要性。
无论是全球金融危机、欺诈事件还是股市暴跌，金融机构都必须建立有效的风险管理措施，包括监测和评估风险、加强内部控制和道德风险管理以及实行投资组合多样化和风险分散策略。
只有这样，金融机构才能更好地应对未来的金融风险，并保持稳健发展。
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中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析随着金融行业的不断发展，中小银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展和社会建设中起着举足轻重的作用。
中小银行在发展过程中也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
中小银行需要对金融风险进行全面的认识和分析，有效防范和控制金融风险，保障自身的经营稳定和可持续发展。
一、中小银行面临的金融风险1. 信用风险信用风险是中小银行面临的主要风险之一。
由于中小银行的客户规模较小、贷款分散，对客户的信用状况评估不足以及对于客户的贷款监管不足，使得中小银行在借款人违约或无法按时还款时面临较大风险。
企业经营不善、市场变化等因素也会导致其信用风险增加。
2. 市场风险市场风险是中小银行在金融交易中面临的风险之一。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
中小银行在进行金融交易时，由于市场波动或政策变化，可能导致其投资损失或者风险暴露增加。
3. 流动性风险流动性风险是中小银行面临的另一主要风险。
中小银行在经营过程中可能会面临存款流出，贷款需求增加等情况，若流动性管理不当，可能导致其无法满足资金需求，进而影响其正常经营。
4. 操作风险操作风险是中小银行在业务发展和管理中面临的风险之一。
操作风险包括人为失误、系统故障、内部控制不力等。
由于中小银行的管理体系和内部控制相对薄弱，使得其容易受到操作风险的影响。
1. 加强信用风险管理中小银行需要建立完善的信用管理体系，包括风险评估、信用审批、贷后管理等环节。
通过加强对客户的信用评估和贷后监管，提高贷款发放的准确度和及时性，降低客户违约的可能性。
2. 强化风险管理与控制中小银行需要建立健全的风险管理体系，包括市场风险管理、流动性风险管理和操作风险管理等。
通过建立科学的风险管理指标和监控机制，提高对市场波动和流动性需求的应对能力，加强操作风险的预警和控制。
3. 加强内部控制和风险防范意识中小银行需要加强内部控制和员工风险防范意识的培训，提高员工对风险管理的认识和责任意识，强化内部控制机制，降低操作风险的发生概率。
中小银行面临的金融风险及其防范分析
中小银行面临的金融风险及其防范分析中小银行作为金融行业的一部分，面临着各种金融风险。
本文将对中小银行面临的金融风险进行分析，并探讨其防范措施。
中小银行面临的首要风险是信用风险。
中小银行一般贷款给小企业和个人，这些客户的还款能力较弱，容易出现违约风险。
为了防范信用风险，中小银行可以采取以下措施：1）加强风险评估，对客户的信用状况进行详细评估，并根据评估结果制定相应的贷款条件；2）建立完善的内部控制制度，包括设置审查程序、制定风险限额等，确保贷款的合规性；3）与其他机构合作，共享信息，降低风险；4）及时调整信用政策，根据市场状况调整贷款利率和限额，以减少风险。
中小银行还面临着市场风险。
市场风险是指在市场环境变化时，中小银行面临的利率、汇率、股票价格等波动带来的风险。
中小银行可以采取以下措施降低市场风险：1）建立风险管理部门，对市场风险进行监控和分析；2）制定并执行风险管理政策和流程，包括设定风险限额、建立风险控制指标等；3）多元化投资组合，分散投资风险，减少对单一资产的依赖；4）定期评估和调整投资策略，根据市场变化及时调整资产配置。
中小银行还面临着操作风险。
操作风险是指由于内部人为失误、技术故障等原因而导致的错误和损失。
中小银行可以采取以下措施减少操作风险：1）建立完善的内部控制制度，包括制定操作流程、明确岗位责任等；2）进行员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；3）引入先进的技术和系统，提高操作效率和准确性；4）建立监控和反馈机制，及时发现和纠正操作风险。
中小银行还面临着流动性风险。
流动性风险是指银行在面临资金压力时无法及时满足支付义务的风险。
中小银行可以采取以下措施应对流动性风险：1）制定流动性管理政策，包括建立流动性储备、制定流动性规模等；2）建立良好的资金管理机制，包括优化资金结构、加强资金预测和规划等；3）积极开展资金融通合作，与其他机构建立合作关系，共享流动性资源；4）加强监控和风险分析，及时发现并应对流动性风险。
招行银行的金融风险管理与风险防控
招行银行的金融风险管理与风险防控在现代金融领域，风险管理和风险防控是银行业务运营中至关重要的环节。
作为中国领先的商业银行之一，招商银行（以下简称“招行”）一直以来非常重视金融风险管理，并采取了一系列措施来保护客户利益和维护金融体系稳定。
本文将探讨招行银行的金融风险管理与风险防控措施。
首先，招行注重风险管理体系的建设。
招行建立了一套完善的风险管理框架，包括风险管理组织架构、风险管理政策和风险管理流程。
该框架覆盖了各个层级和业务线，确保了每个业务环节都能得到妥善的风险管理和控制。
招行还设立了专门的风险管理部门，负责监测和评估各类风险，及时采取相应措施应对可能出现的风险。
其次，招行积极应对市场风险。
市场风险是指由市场行情波动引起的资产价值损失风险。
为降低市场风险，招行采取了多种措施。
首先，定期进行投资组合压力测试，以评估不同市场情景下的损失潜力。
其次，建立了风险分散化投资策略，通过投资组合的多样化来降低可能的损失。
此外，招行还注重员工的市场风险管理培训，提高员工对市场风险的认识和应对能力。
此外，招行高度重视信用风险管理。
信用风险是指由于借款人或交易对手无法按时偿还债务而导致的损失风险。
为有效管理信用风险，招行建立了严格的授信审核和评级体系，对借款人进行全面的信用评估，以确保资金放贷的安全性。
此外，招行还严格执行风险分散化原则，将贷款分散给不同行业和地区，减少信用风险的集中度。
招行还积极参与信用保险市场，通过购买信用保险来转移信用风险。
此外，招行还重视操作风险的管理和防控。
操作风险是指由内部失误、人为疏忽或系统故障引起的损失风险。
为减少操作风险，招行制定了严格的操作流程和内部控制措施，确保各项业务操作按照规定进行，并设立了风险管理岗位和风险监测系统，及时发现和纠正操作风险。
此外，招行还对员工进行系统的培训和教育，提高员工的操作风险意识和风险应对能力。
综上所述，招商银行在金融风险管理和风险防控方面采取了一系列有效措施。
银行全面管控风险(3篇)
第1篇随着金融市场的不断发展，银行作为金融体系的核心，其风险管理的重要性日益凸显。
全面管控风险是银行稳健经营、服务实体经济、维护金融稳定的基础。
本文将从风险管理的内涵、银行面临的主要风险、风险管控策略以及风险管理体系建设等方面进行探讨，以期为我国银行业构建稳健金融体系提供参考。
一、风险管理的内涵风险管理是指金融机构在经营过程中，识别、评估、控制和监控各种风险，以确保资产安全、业务稳定和收益最大化的一种管理活动。
风险管理主要包括以下四个方面：1. 风险识别：通过收集和分析信息，识别金融机构面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行量化或定性分析，评估风险发生的可能性和潜在损失。
3. 风险控制：采取一系列措施，降低风险发生的可能性和损失程度，包括内部控制、外部监管、风险分散等。
4. 风险监控：对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险控制措施的有效性。
二、银行面临的主要风险1. 信用风险：指借款人因各种原因未能按时偿还贷款本息，导致银行损失的风险。
信用风险是银行面临的主要风险之一，主要包括个人贷款、企业贷款、债券投资等。
2. 市场风险：指因市场因素变动导致银行资产价值下降的风险。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、股票市场风险等。
3. 操作风险：指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险。
操作风险包括欺诈、违反规定、系统故障、员工失误等。
4. 流动性风险：指银行在资金需求高峰期无法满足资金需求，导致资金链断裂的风险。
流动性风险是银行面临的重要风险之一，包括流动性不足、流动性危机等。
5. 法律合规风险：指银行在经营过程中违反法律法规，导致损失或声誉受损的风险。
三、风险管控策略1. 完善内部控制体系：建立健全内部控制制度，明确各部门职责，加强风险管理意识，提高风险防范能力。
2. 加强风险管理团队建设：培养一支具有专业素质的风险管理团队，提高风险识别、评估和控制能力。
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目录引言 (2)一、我国商业银行金融风险的现状 (2)(一）金融体系透明度不高，信用体制不健全 (2)（二）潜伏着信贷投放过快新的金融风险 (2)（三）银行业呆坏账水平居高难下 (2)（四）金融体系与地方政府的联系过于紧密 (3)二、我国商业银行存在的主要金融风险 (3)（一）信用风险 (4)（二）财务风险 (4)（三）流动性风险 (4)（四）市场风险 (4)（五）犯罪风险 (4)三、我国金融风险的演变 (5)（一）房地产信贷的风险逐年升高 (5)（二）金融体系内风险正向银行集中，呆账坏账风险将长期存在并进一步升高 (5)（三）特殊国情背景下的金融风险仍将长期存在 (5)四、我国商业银行金融风险的防范措施 (6)（一）操作风险防范措施 (6)（二）市场风险防范措施 (6)（三)信用风险防范措施 (6)（四）法律风险防范措施 (7)（五）道德风险防范措施 (7)结语 (9)参考文献 (9)我国商业银行金融风险分析及对策研究[摘要] ：随着中国经济的快速增长，刺激了金融机构信贷投放的积极性，然而经常账户和资本的双顺差以及通过各种渠道流入中国的大量外资，使得央行不得不一再提高基础货币的投放量进行对冲。
在增加的这部分贷款里中长期贷款比重增加，大部分贷款流向了基本建设和大型工程和。
最近几年，由于银行的信贷业务快速扩张，存在的资产质量问题被掩盖起来。
一些融资能力、抵抗风险能力较差、呆坏账比例已经偏高的中小银行，很容易陷入到流动性不足的困境中去。
[关键词] ：金融风险竞争商业银行防范对策随着中国经济速度的放缓，我国商业银行面临的经营风险日益增大，这些风险的存在不仅影响了商业银行的经营业绩，同时也决定着商业银行的生死存亡。
商业银行的风险除了人们看到的以外，还有一些比隐蔽的人们不知道的风险存在。
如何把握这些潜在的风险，提出合理的解决方法，对稳定国民经济，维护金融体系具有十分重要的意义。
一、我国商业银行金融风险的现状(一）金融体系透明度不高，信用体制不健全我国自2002年就颁布了有关银行业新的信息披露准则，2004年以后所有银行都要报送按五级标准划分的贷款，使行业透明度和信息披露水平得到提高。
但在实际操作过程中，由于我国商业银行的国有性、决策者权责不对称性和金字塔式的组织结构，造成我国银行业和西方发达国家银行相比还存在较大的差距。
公民得到信息较困难，搜寻信息的成本过高和信用制度的不健全，导致了我国金融市场上交易双方信息不对称问题的出现 。
尤其是个人收入状况、公司内部经营等方面的信息，这种状况导致逆向选择行为发生的纪几率增加。
即使像汽车信贷和住房信贷这样在前些年被认为是收益较高、风险较小的优质项目，在近期也经常有违约现象的发生。
（二）潜伏着信贷投放过快新的金融风险随着中国经济的快速增长，刺激了金融机构信贷投放的积极性，然而经常账户和资本的双顺差以及通过各种渠道流入中国的大量外资，使得央行不得不一再提高基础货币的投放量进行对冲。
贷款的结构也发生了改变，在增加的这部分贷款里中长期贷款比重增加，大部分贷款流向了基本建设和大型工程和。
由于缺乏长期的债券市场，潜在的金融风险再次集中到了银行系统。
银行系统采取发放大量的新贷款来稀释不良贷款率所产生的盲目扩张行为，在社会信用环境不够完善、经济结构不尽合理、公司结构不规范、风险管理能力不足和商业银行内控机制欠缺的情况下，这种过快的信贷投放进一步加大了银行系统的金融风险。
（三）银行业呆坏账水平居高难下近年来，虽然我国金融机构的不良贷款额和不良贷款比率有所下降，但这一现象是金融机构通过收回有利的贷款或扩大信贷投放规模稀释了不良贷款，实际上并没有消除不良贷款蕴含的金融风险，我国的不良贷款比率远远高于国际上10%的警戒线 。
（四）金融体系与地方政府的联系过于紧密自20世纪90年代以来，我国对金融体系进行了全方位大力度的改革，但银行业尤其是地方性银行和当地政府之间的联系依然十分紧密。
地方政府、商业机构和银行经理之间的利益是紧密联系在一起的，很多地方政府通过职权的便利对信贷过程施加了巨大的影响，为促进地方经济的发展，使用了各种手段。
这种特殊的利益关系严重影响了中央政府对宏观经济的调控。
地方政府的干预使银行的大量信贷资金财政化。
数据显示2010 年年底地方政府性债务余额中，银行贷款占比达到了79.01%，总额达到了8.47 万亿元。
2010 年末，按照央行统计数据，人民币贷款余额为47.92 万亿元，由此可见地方政府性债务在2011 年在银行的贷款占到了人民币境内贷款余额的17.7%。
表一地方政府性债务中的银行融资（截止到2010 年年底）数据来源：中华人民共和国审计署，《审计结果公告》，2011 年第35 号（总第104 号）“截至2013年6月低，全国各级政府负有偿还责任的债务为206988.65亿元，其中省、市、县、乡（镇）四级政府负债超过14万亿元”。
二、我国商业银行存在的主要金融风险近年来国有商业银行暴露出来的金融风险主要有一下几种：（一）信用风险国有商业银行的资产信贷质量逐年下降，成为目前最突出的银行金融风险。
个人和企业逃废银行债务的现象相当严重，甚至出现了部分借贷方有钱还也不还的案例。
目前我国国有商业银行的不良贷款中呆滞、呆帐、逾期贷款占到了全部贷款余额的20%以上。
不发达地区的国有商业银行不良贷款率高于发达地区，最高的达到了40%。
调查显示，2014年以来，国有商业银行的资产信贷质量依然在下降。
为了业绩的表现有些地区银行统计上报的不良贷款数据是不真实的，将大量的逾期贷款展期为正常贷款。
换言之，我国的商业银行的不良贷款比率比实际公布的还要高。
到目前为止，国有商业银行未收回的利息数额累计达数千亿元。
（二）财务风险国有商业银行的财务风险主要表现在经营利润虚盈实亏和资本金严重不足两方面。
自1993年以来的20年时间里，财务制度将银行应收未收的巨额利息作为收入来反映，造成有些银行的虚盈实亏；目前国有商业银行的资本充足率不到6%，远低于8%的国际标准 。
由于银行的资本增长速度大大低于资产增长速度，使资本充足率持续降低。
经营上的虚盈实亏和资本金比例过低，导致我国的国有商业银行抗风险能力进一步降低。
（三）流动性风险目前国有商业银行虽未显现出流动性风险，但实际支付困难却越来越多，主要集中在一些中小银行金融机构上，部分城乡信用社由于管理不善，导致不良贷款率升高，随时都可能出现银行业对客户提取现金的支付能力不足。
（四）市场风险主要是指银行金融市场秩序混乱和证券市场不规范所引发的各种风险。
股市风险的表现最为突出，据权威部门分析目前我国股市资金大概40000多亿元，参与炒股的股民有2000多万。
有相当比例的新股民盲目投机行为严重，渴望一夜暴富，缺少投资的风险意识。
有些企业和机构也存在投机的心理，将大量银行信贷资金投入股市，使股市的泡沫成分加大，严重危及了银行信贷资金的安全，很多外资通过资金拆借大量涌入我过的股票市场，进一步加剧了股市波动。
部分上市公司跟风配股送股，使股票价格虚高，也给股市的波动埋下了隐患。
与此同时，企业债券清偿风险也在上升。
近年来人民银行、国家计委计划内批准发行的企业债券，到期的越来越多。
个别企业由于效益不理想，已经无力偿还到期债券，这些债券中很多是由银行金融机构代理发行或担保，逾期将由银行金融机构垫付。
就会将企业经营风险转化成银行金融风险。
另外，还有地方政府私自发行的债券，各种形式的集资和企业内部集资，都存在到期兑付困难的问题，到时就会引发社会的动荡。
（五）犯罪风险近年来，沿海经济发达地区银行金融犯罪案件呈多发态势。
犯罪分子内外勾结，采取大额存单、信用证、银行承兑汇票、保险单等进行资金诈骗。
在银行贷款业务中经常遇到“十假”，即假贷款用途、假信用等级、假财务报表、假营业执照、假担保、假贴现、假票据、假图章、假承兑、假合同等诈骗银行资金犯罪行为。
部分不法分子采用高科技手段达到了以假乱真的程度，让银行防不胜防。
三、我国金融风险的演变（一）房地产信贷的风险逐年升高近几年由于房地产业的银行信贷偿还没有出现明显的拖欠情况，银行的呆坏账率也不高。
所以房地产信贷业务，在银行信贷业务中已经占有了相当大的比例。
但是，从2013年开始，房地产行业开始出现颓势，随时有崩盘的危险，房地产信贷的风险越来越高，各家商业银行逐渐收紧了对房地产的信贷，甚至不贷。
这就导致部分小房企，出现资金链断裂的可能。
目前已经有个别房企倒闭、破产，这种状况使广大购房者，对房市更失去信心，即使有些地方政府出台救市政策，依然难以挽救楼市的低迷。
如果房市崩盘就会使多家银行出现大量的呆账坏账，使银行的金融风险无限扩大，对整个金融系统造成灾难性的后果。
（二）金融体系内风险正向银行集中，呆账坏账风险将长期存在并逐年升高最近几年，金融机构呈现出快速增长的趋势，银行的信贷业务快速扩张，存在的资产质量问题被掩盖起来。
一些融资能力、抵抗风险能力较差、呆坏账比例已经偏高的中小银行，很容易陷入到流动性不足的困境中去。
我国对国有制企业的改革会使更多的企业进入破产程序，而随着破产法的完善，这部分国有企业负债的很大一部分就会转化为银行账面的不良贷款 。
所以，国有商业银行的不良贷款会不断出现高峰且长时间存在。
由国家改革层面看，加强银行监管和对国有商业银行改革并不能消除不良贷款。
只有政府出台配套措施，在保证商业银行经营稳定的前提下，逐步化解不良贷款的风险。
据银监会2014年2月14日发布的统计数据显示，截至到2013年12月末，我国四大商业银行不良贷款比年初增加了993亿元，不良贷款余额为5921亿元，不良贷款率为1.0%，比年初上升0.05个百分点。
（三）特殊国情背景下的金融风险仍将长期存在在我国四大国有商业银行占领了绝大部分市场份额，这些业务中包括车贷、房贷等优质项目，也是政府债券的主要购买者，具有很强的流动性，主要为同业拆借市场提供资金支持。
而其他股份制银行、商业银行则往往是资金的借入方，这些银行的流动性不足，自我调节能力较差。
这种严重不平衡的金融结构必定对我国金融体系的发展不利，满足不了我国经济增长的需要。
在这种情况下地下金融活动随之发展起来，其规模已经达到地上金融规模的三分之一，而民间借贷兼具了创造性和毁灭性，监管当局无法对这一与黑社会相联系、具有高利贷性质的领域进行打击和取缔。
因此，地下金融活动给我国金融体系带来了较大的金融冲击和社会冲击。
四、我国商业银行金融风险的防范措施（一）操作风险防范措施首先，由于银行系统的制度不建全，造成职员操作权边界不清，产生了银行的操作风险。
职员操作权边界不清，就意味着，在操作过程中无法匹配银行职员的责、权、利。
在这种情况下，银行职员行使操作权主要以自己利的益为目的。
在利益固定的情况下，会消极怠工，少使用或不使用操作权；而在责任一定的情况下，滥用操作权，极力追求个人利益，超越操作规程规定的权限。