中国农村金融发展报告
中国农村金融服务报告
中国农村金融服务报告目录一、内容概览 (2)二、农村金融服务现状 (2)1. 农村金融服务概述 (3)2. 农村金融服务需求现状 (5)3. 农村金融服务供给现状 (6)三、农村金融服务发展的问题分析 (7)1. 服务覆盖不足问题 (8)2. 金融产品创新问题 (9)3. 服务质量问题 (10)4. 风险管理问题 (12)四、农村金融服务改进措施与建议 (13)1. 加强农村金融服务基础设施建设 (14)2. 加大金融产品创新力度 (15)3. 提升服务质量与效率 (16)4. 加强风险管理及防控 (18)五、农村金融服务的未来发展趋势预测 (19)1. 技术发展对农村金融服务的影响 (20)2. 农村金融服务未来的发展方向 (21)3. 农村金融服务的发展趋势预测 (22)六、案例分析 (24)1. 农村金融服务典型案例介绍 (25)2. 案例分析 (26)七、结论与建议 (27)1. 总结报告主要发现与研究结论 (28)2. 对策建议与实施措施 (29)一、内容概览本报告旨在全面概述中国农村金融服务的发展现状与趋势，深入分析存在的问题，并提出相应的政策建议。
报告首先从整体上阐述了中国农村金融服务的市场规模、服务主体、服务模式等基本情况，然后分别从信贷、储蓄、支付结算、保险、投资等方面详细分析了农村金融服务的各个领域发展状况。
在此基础上，报告深入剖析了当前中国农村金融服务面临的挑战，如金融供给不足、金融服务效率低下、风险管理难度大等问题，并探讨了这些问题的成因。
报告提出了加强农村金融服务体系建设、创新金融产品和服务、优化金融生态环境等政策建议，以促进中国农村金融服务的健康、可持续发展。
二、农村金融服务现状在农村经济发展的大环境下，农村金融服务的发展尤为重要。
本部分将详细介绍当前中国农村金融服务的发展情况，以展现其在乡村振兴战略中的重要角色。
服务覆盖情况：我国农村金融服务网点覆盖面不断扩大，基本实现了乡镇金融服务全覆盖。
农村金融发展报告2023
农村金融发展报告2023引言随着我国农村经济的快速发展，农村金融也逐渐成为一个备受关注的领域。
本报告对农村金融发展状况进行了综合分析，并对未来发展趋势进行了展望。
通过对农村金融发展的研究，我们旨在提供更全面的认识和指导，推动农村金融的可持续发展。
一、农村金融发展现状分析A. 农村金融市场概况农村金融市场是指为农村地区提供金融服务的市场。
农村金融市场的特点是覆盖面广、客户结构多样化，以及金融需求量大等。
目前，农村金融市场主要由农村信用社、农商银行、农村合作银行等金融机构组成。
B. 农村金融发展历程农村金融的发展经历了多个阶段。
起初，农村金融市场由传统的农村信用社主导；随着农村经济的发展，农商银行和农村合作银行逐渐崛起并形成了三足鼎立的局面。
近年来，互联网金融的兴起也给农村金融带来了新的机遇和挑战。
C. 农村金融服务水平尽管农村金融市场发展势头良好，但是与城市金融市场相比，仍存在一定差距。
本节将分析农村金融服务水平的现状和问题，并提出相应的改善措施。
二、农村金融发展趋势展望A. 科技创新驱动农村金融发展随着科技的进步，互联网、大数据、人工智能等技术正在深度融合农村金融领域。
未来，科技创新将进一步推动农村金融的发展，提高服务效率和质量。
B. 农村金融扶贫行动加速推进农村金融扶贫是当前我国农村金融发展的重点工作之一。
未来，将加大对农村贫困地区的金融支持力度，推动农村经济的脱贫致富。
C. 农村金融产业链的构建构建农村金融产业链是农村金融可持续发展的关键。
通过与农村产业的深度融合，可以实现资金的再循环和增值，提高农村金融的盈利能力和稳定性。
三、农村金融发展优化对策A. 加强金融机构的服务能力提升金融机构的服务水平，包括完善金融产品和服务，加强金融机构的风险管理能力，提高客户满意度等。
B. 完善农村金融监管体系建立健全的农村金融监管体系，严格监管金融市场秩序，防范和化解金融风险。
C. 推动金融科技创新加大对金融科技的研发和应用，并鼓励金融科技企业与传统金融机构进行合作，提升金融服务的智能化和便利性。
农村金融发展与农民贷款需求调查报告
农村金融发展与农民贷款需求调查报告一、引言随着中国农村经济的快速发展，农民对金融服务的需求也逐渐增加。
本报告旨在通过调查研究农村金融发展的现状以及农民对贷款的需求，为相关政策制定提供依据。
二、背景介绍农村金融发展是促进农村经济增长和农民收入提高的重要手段。
然而，目前农村金融服务仍存在诸多问题，包括金融机构少、贷款流程复杂等。
因此，了解农民的贷款需求，对改进农村金融服务具有重要意义。
三、调查方法本次调查采用问卷调查的方式，通过面对面的访谈方式，分析农民的收入状况、贷款需求以及对金融服务的评价等。
四、农民收入状况根据调查结果显示，近年来，农民的收入水平有所提高。
农民的主要收入来源以种植业、养殖业为主，但受到天气、市场等因素的影响较大。
此外，农民的工资收入、农村旅游等新兴行业的发展也对农民的收入增长起到了推动作用。
五、贷款需求调查数据显示，农民普遍存在着资金周转不灵活的问题，特别是在农业生产和经营过程中。
因此，农民对贷款的需求较大。
同时，还有一部分农民有购房、外出务工等消费需求，也需要通过贷款来实现。
六、贷款用途根据调查结果，大部分农民主要将贷款用于农业生产和经营，包括购买农机具、种植作物、养殖饲料等。
此外，还有一部分农民将贷款用于小额消费以及子女教育等方面。
七、金融服务评价农民对金融服务的评价普遍较低，主要表现为金融机构服务门槛高、贷款审批周期长等问题。
农民普遍呼吁金融机构提高服务水平，并加大对农村的金融支持力度。
八、金融服务缺乏农村金融机构的数量相对较少，无法满足农民的金融服务需求。
在一些偏远的农村地区，甚至完全没有金融机构的存在，农民无法享受到金融服务的便利。
九、政府政策支持针对农民的贷款需求，政府应加大对农村金融发展的支持力度。
其中，可以通过设立农村金融机构、加强金融服务培训等方式，为农民提供更便捷和优质的金融服务。
十、总结通过本次调查，我们了解到农村金融发展仍存在诸多问题，包括金融机构不足、贷款审批周期长等。
中国农村金融服务报告
中国农村金融服务报告中国农村金融服务是指金融机构向农村居民和农村企业提供金融产品和服务的活动。
随着中国农村经济的发展和农村金融改革的不断深化，农村金融服务也面临着新的机遇和挑战。
本报告将对中国农村金融服务的现状进行分析，并提出相应的发展建议。
一、农村金融服务的现状。
1. 金融产品丰富度不足。
目前，农村金融产品主要以存款、贷款为主，金融产品种类相对单一，缺乏多样化和差异化。
农村居民和农村企业的金融需求日益多样化，需要更加丰富和个性化的金融产品和服务。
2. 金融服务覆盖面不广。
农村地区金融服务机构相对城市较少，金融服务覆盖面不足。
很多偏远地区的农民和农村企业难以享受到金融服务，金融资源配置不均衡。
3. 金融服务水平待提高。
农村金融服务机构在服务态度、服务效率、服务质量等方面还存在一定的问题，需要进一步提高服务水平，提升客户满意度。
二、发展建议。
1. 加大金融产品创新力度。
金融机构应根据农村居民和农村企业的实际需求，加大金融产品的创新力度，推出更加符合农村实际情况的金融产品，满足不同客户群体的需求。
2. 拓展金融服务覆盖面。
政府和金融机构应加大对农村地区金融服务的投入，拓展金融服务覆盖面，特别是偏远地区和贫困地区，让更多的农民和农村企业能够享受到金融服务。
3. 提升金融服务水平。
金融机构应加强对员工的培训，提升他们的服务意识和服务水平，改善服务态度，提高服务效率，提升整体的服务质量。
4. 加强金融知识普及。
政府和金融机构应加大对农村居民和农村企业的金融知识普及力度，提高他们的金融素质，增强他们的金融风险意识，使他们能更好地利用金融服务。
三、结语。
中国农村金融服务在发展中面临诸多挑战，但也蕴含着巨大的发展潜力。
政府、金融机构和社会各界应共同努力，加大对农村金融服务的支持力度，推动农村金融服务的健康发展，为农村经济的发展提供有力的金融支持。
希望本报告的分析和建议能够为农村金融服务的发展提供一定的参考价值。
乡镇农村金融服务报告
乡镇农村金融服务报告一、引言最近几年，中国的乡镇农村金融服务得到了显著的发展和改善。
本报告旨在对乡镇农村金融服务的现状进行分析，并提出一些建议，以进一步促进乡村经济的发展。
二、背景分析乡镇农村作为中国广大农民的生活和生产基地，其金融服务不仅关系到农村经济的发展，也是实现全面小康社会目标的重要组成部分。
然而，在过去的一段时间里，乡镇农村金融服务存在一些问题，如融资渠道不畅、贷款利率偏高、金融产品少、金融知识普及率低等。
三、乡镇农村金融服务的现状目前，乡镇农村金融服务的覆盖面已经大大提升。
银行、信用社以及互联网金融等机构纷纷进入农村地区，提供各类金融产品和服务，包括贷款、储蓄、保险、支付等。
不过，乡镇农村金融服务的质量和效率仍有待提高。
四、乡镇农村金融服务存在的问题1. 融资渠道不畅。
乡镇农村地区的小微企业和农民仍然面临着融资难的问题，银行贷款流程繁琐，难以满足实际需求。
2. 贷款利率偏高。
一些乡村农民借款的利率较高，导致其经济发展受限。
3. 金融产品供给不足。
乡镇农村地区缺乏多样化的金融产品，无法满足农民的不同需求。
4. 金融知识普及率低。
乡镇农村地区的农民对金融知识的了解程度有限，缺乏对金融服务的正确理解和运用。
五、解决方案和建议为了改善乡镇农村金融服务，我们提出以下建议：1. 政府应加大对乡镇农村金融服务的支持力度，加大财政投入，为农村地区提供更多的金融服务机构。
2. 银行和信用社等金融机构应简化贷款流程，提高融资效率，减少企业和农民的融资成本。
3. 发展互联网金融，提高金融服务的可及性和便利性，加强对农民的金融知识普及教育。
4. 设立专门的农村金融产品研发机构，根据农民的需求开发适合乡镇农村的金融产品。
5. 鼓励金融机构与农民合作建立信用体系，推动农民的信用进一步融入金融服务体系。
六、结论乡镇农村金融服务的改善对于推动乡村经济的发展至关重要。
政府、金融机构和农民共同努力，必将助推乡镇农村金融服务水平的提升，为乡村经济发展注入新的活力。
2024年金融服务三农情况报告总结
2024年金融服务三农情况报告总结2024年是三农金融服务的关键一年，我国一直以来高度重视农业、农村和农民的发展，加大了对三农问题的关注力度。
在2024年，我国金融服务三农的工作取得了一些显著的进展，但仍存在一些不足之处。
首先，2024年金融服务三农工作取得了一些显著的成绩。
在农业金融方面，各大银行加大了对农业的信贷支持力度，通过设立专门的农业金融产品和推出优惠政策，提高了农民获得贷款的便利性。
此外，金融机构还加大了对农村小微企业的金融支持，帮助他们解决了融资难题，推动了农村经济的发展。
其次，农村金融服务水平有所提高。
在2024年，金融机构通过完善金融服务网络，加大了在农村地区的金融业务布局，提高了农村居民的金融服务便利性。
此外，金融机构还积极推动金融科技的发展，通过数字化、智能化的金融产品和服务，提升了农民的金融服务体验。
然而，金融服务三农仍存在一些问题。
首先是金融服务不平衡的问题。
虽然金融机构在农村地区加大了金融业务布局，但农村地区与城市地区之间的金融服务水平仍存在差距。
农村地区金融机构的数量和质量相对较低，农民的金融服务质量仍有待提高。
此外，金融机构在农村地区的信贷政策也存在一定的限制，导致农民融资仍较为困难。
其次是金融知识普及不足。
由于农民的金融知识普及度较低，导致他们对金融产品的了解和认知程度有限。
这使得一些农民容易受到不合理的金融产品和服务的影响，增加了金融风险。
最后是金融服务与农业发展的融合度还不够。
尽管金融机构加大了对农业的信贷支持力度，但是金融服务与农业发展的衔接仍不够紧密，金融机构对农业产业链和价值链的支持仍不充分。
这导致一些农业项目难以获得融资支持，制约了农业的现代化发展。
综上所述，2024年的金融服务三农工作取得了一些显著的进展，但仍存在一些问题。
为了进一步推进金融服务三农工作，需要加大金融机构在农村地区的布局力度，并完善相关的金融服务政策。
同时，还需要加强金融知识普及，提高农民的金融素质。
农村金融服务发展工作报告
农村金融服务发展工作报告一、概述过去一年，农村金融服务发展工作取得了显著成绩。
本报告将从农村金融服务的现状出发，分析存在的问题，并提出改善和发展的方向。
二、农村金融服务现状目前，农村金融服务存在着一些问题。
首先，金融服务机构在农村地区的覆盖率不高，导致农民的金融需求得不到有效满足。
其次，农村金融服务缺乏创新，无法满足农民多样化的金融需求。
再次，金融知识和理财意识普遍较低，以及金融服务与农村实际需求之间的不匹配问题。
三、发展方向一：加强金融服务机构在农村地区的覆盖要解决农村金融服务覆盖率不高的问题，可以通过增加金融服务机构在农村地区的分支机构或网点数量来改善。
同时，还应加强对农村金融服务机构的政策支持，鼓励其加大对农村地区的金融服务投入。
四、发展方向二：创新金融产品和服务为了满足农民多样化的金融需求，需要金融机构创新金融产品和服务。
例如，推出农村小额信贷产品，鼓励农民创业就业。
同时，可以设立农村金融支持农产品销售的金融产品，以帮助农民提高销售效益。
五、发展方向三：提高金融知识普及率要解决农村金融知识普及率低的问题，可以组织金融知识培训活动，提高农民的金融素养。
此外，也可以通过媒体宣传等方式，普及金融知识，提高农民的金融服务意识和理财意识。
六、发展方向四：强化金融服务需求与实际的匹配为了提高农村金融服务的针对性，可以通过开展调研和实地走访等方式，了解农民的实际需求。
金融机构可以根据这些需求，调整金融产品和服务的设计，使之更好地适应农村的经济发展需求。
七、对已取得的成绩进行总结在过去一年，农村金融服务发展工作取得了一定的成绩。
通过加强金融服务机构在农村地区的覆盖、创新金融产品和服务、提高金融知识普及率和强化金融服务需求与实际的匹配，我们取得了初步的成功。
八、分析存在的问题尽管取得了一定的成绩，但农村金融服务仍然存在一些问题。
例如，部分地区的金融服务机构在农村地区的分支机构仍然不足，金融产品和服务的创新缺乏长期规划，金融知识普及率仍较低等。
农村金融市场分析报告
农村金融市场分析报告一、农村金融市场的概述农村金融市场作为农业经济的重要组成部分，对促进农村经济发展、提高农民收入起到不可忽视的作用。
然而，与城市金融市场相比，农村金融市场仍存在一些问题，需要进一步改善与完善。
二、农村金融市场的特点1. 需求多元化：农村金融市场需要满足农业生产、农村企业、农民个人等多元化的金融需求。
2. 风险大：农村金融市场面临的风险来自于天灾、市场波动以及农产品价格的不确定性。
3. 信息不对称：由于信息不对称，农村金融市场的效率还有待提高。
4. 金融资源相对匮乏：相较于城市金融市场，农村金融市场的金融资源仍然相对匮乏。
三、农村金融市场存在的问题1. 资金问题：农村金融市场中存在资金供给不足、流动性不高的问题，导致农村企业和农民个人融资难题。
2. 信用问题：农村金融市场中缺乏有效的信用管控机制，导致农村居民信用素质低，银行难以评估风险。
3. 金融服务问题：农村金融市场中缺乏专业的金融服务人员，无法提供个性化的金融服务。
四、农村金融市场的发展模式为解决农村金融市场存在的问题，需要采取多种发展模式，包括政府引导、金融机构参与、农村合作社发展等。
五、政府引导政府应制定优惠政策来鼓励金融机构进入农村金融市场，提供财政补贴来降低金融服务成本，推动农村金融市场的发展。
六、金融机构参与银行等金融机构可以通过设立分支机构或支行等方式进入农村，增加金融资源供给，并提供专业的金融服务。
七、农村合作社发展农村合作社可以充分发挥农民自组织、自管理、自发展的优势，整合各种资源，为农村金融市场提供支持和服务。
八、培育信用体系加强信用评估机构的建设，建立健全农村居民个人和农村企业的信用档案，提高金融服务的针对性和有效性。
九、金融创新引入互联网、大数据等新技术，推动金融科技与农村金融市场深度融合，提高金融服务效率和质量。
十、总结农村金融市场的发展对农村经济的发展具有重要意义。
在解决资金问题、信用问题和金融服务问题的同时，需要政府、金融机构、农村合作社共同发力，培育信用体系并推动金融创新。
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我国农村金融发展报告3442第一章、农业消费金融 //051.1、市场发展现状 //061.2、案例分析 //07 1.2.1、拿下分期案例分析 //071.2.2、农分期案例分析 //131.3、小结 //16综述 //04第四章、农村小额信贷 //344.1、市场发展现状 //354.2、案例分析 //364.2.1、中和农信案例分析 //364.2.2、翼龙贷案例分析 //394.3、小结 //41第五章、农业信息化的综合服务 //425.1、市场发展现状 //435.2、神州农服案例分析 //445.3、小结 //47总结 //4805第二章、农业供应链金融 //172.1、市场发展现状 //182.2、案例分析 //20 2.2.1、农发贷案例分析 //202.2.2、京农贷-先锋贷案例分析 //232.3、小结 //2617第三章、农村合作金融 //273.1、市场发展现状 //283.2、W 村案例分析 //293.3、小结 //3327目 录04综述三农金融是指发生在农村地区，围绕农业生产、农民生活等领域提供金融产品和服务的金融类型，其投资特点在于规模大、成本高、盈利能力差、回收周期长等，因此一般性商业金融较少主动涉足1。
我国农村金融服务体系大致可以分为五类2：一是政策类金融机构，是国家对于农业行业的产业政策扶持和赈济性金融机构，如中国农业发展银行；二是商业性金融机构，包括全国性的商业银行，如中国农业银行、中国邮政储蓄银行等，还包括部分地方性金融机构和跨区域经营的中小型金融机构等；三是合作性金融机构，其中包括农村信用社、农村商业银行、村镇银行等机构，其中一些具有较强的合作金融特质；四是民间金融机构，农村的民间金融机构多是由自然人之间自愿达成的契约性融资行为发展而来的，如自由借贷、合会、地下钱庄等形式；五是小额信贷组织以及新产生的涉农互联网金融机构，如三农领域的P2P融资平台、电子商务平台的涉农金融板块、商业银行新开发的惠农业务等，针对三农领域提供有偿金融服务。
近十年以来，我国农村金融市场的体制逐渐完善，随着普惠金融国家战略和农业现代化、城镇化进程的不断推进，各类新型金融机构下沉到农村开展金融业务，农业生产自身也出现越来越多新型的规模化经营主体。
不过总体来看，农村金融市场的发展依然相对滞后，很多问题也尚未得到解决。
如在大环境方面，农村金融领域相关法律法规尚未完善，信用体系也未健全，从根本上制约了农村金融的健康发展；如供给方面，目前金融产品和服务的覆盖面仍然很窄，国有商业银行普惠金融服务能力较低，新型互联网金融平台数量和资金力量有限，且更多将资源倾斜到有更多生产消费信息和还款能力的新型经营主体，相对弱势的贫困农户仍然难以获得金融服务；再如农业生产本身具有周期性和高风险的特征，农村地区差异化的人文格局和各个地域不同的生活和文化习俗等因素，都给涉农企业开展业务和控制风险造成不同程度的困难，目前市场上仍然缺乏有效的、标准化的落地模式和风控模式，也缺乏灵活创新、普遍适用的金融产品。
本文通过研究农村金融市场中消费金融、供应链金融、合作金融、小额信贷、信息化和大数据服务等多个细分领域的发展现状和经典案例，希望从中找到当前三农金融领域存在的一些问题和解决问题的方法思路。
综述1张红宇：《中国农村金融组织体系：绩效缺陷与制度创新》，《中国农村信用合作》2004年第4期2张微娜、肖诗顺：《基于金融功能观的农村金融体系研究》，《农村经济与科技》2010年第5期第一章农村消费金融06第一章农村消费金融1.农村消费金融1.1.市场发展现状传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
消费金融在世界范围内有400多年的发展历史，在发达市场和新兴市场均能发挥重要作用，如扩大内需、促进消费等。
在我国第三次消费升级的大背景下，消费金融市场近年来也发展迅速。
目前我国消费金融市场的空间仍然很大。
4月25日，国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》中指出，2016年消费金融市场规模估计接近6万亿元，按照20%的增速预测，到2020年，这个数字将达到12万亿元，届时我国也将成为全球最大的消费金融市场。
农村消费增长明显加快，是本次消费升级中所表现出来的重要特征。
一般来讲，与消费观念相对更为前卫的城镇居民相比，农村居民更多倾向于成为储蓄主体，而非消费主体。
另外农民往往缺乏固定的收入来源，心理负担较重，这一点也使得其消费欲望不强。
2004年我国取消农业税后，又经过一系列相关措施出台和落实，农民负担逐渐减轻，农村消费市场的潜力也渐渐被释放出来。
互联网普及率方面，城乡差距较为明显，2016年城镇的互联网普及率达到69.1%，农村仅有33.1%。
不过近年来农村的互联网普及也有了相当大的提升，从2011年至2015年，农村网民数量由1.36亿增长至1.95亿，互联网普及率也从20.7%提高至31.6%，在增速方面农村也始终在城镇之上。
越来越多的农村居民尤其是年轻一代开始接触并依赖互联网的新产品、新科技，生活方式和消费方式也在逐步转变。
收入支出方面，我国近年来城乡居民的人均收入和消费支出均呈现稳定的上涨趋势。
在较长周期内，我国农村居民人均收入和消费支出整体增长明显快过城镇居民。
另外中国社会科学院与社会科学文献出版社4月21日联合发布的《农村绿皮书》预测，2017年农民人均可支配收入将超过1.3万元以上，比上年增长约7.5%，显示农村居民收入增长势头不减，城乡收入差距会进一步缩小。
07我国农村金融发展报告2017图2 我国城乡居民人均消费支出500025000150001000020000330792008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年我国城镇居民人均消费支配（元）我国农村居民人均消费支配（元）数据来源：国家统计局、利基研究院整理图1 我国城乡居民人均收入5000250001500035000100003000020000336162008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年城镇居民人均可支配收入（元）农村居民人均纯收入（元）数据来源：国家统计局、利基研究院整理此外，从目前的市场情况来看，城镇的消费金融市场相对饱和，已经形成十分激烈的竞争，但在农村，包括县与县级别以下地区，消费金融市场依然是蓝海，需求还远远未被满足，金融机构的渗透程度也十分有限。
从目前投资机构的角度来看，农村金融还是一个偏冷门的市场，以北京为例，全市投资机构多达上万家，其中投资农业领域并具有一定知名度的机构只有260家左右。
1.2.案例分析1.2.1.拿下分期案例分析平台概况08第一章农村消费金融产品及商业模式拿下分期成立于2016年6月，是国内专注中国县域以及县域以下农民、城镇居民的消费金融平台，业务聚焦出行工具、3C 等县域消费领域。
其创始团队分别来 Capital one、花旗银行、巴克莱银行、国内农商行、中国邮政银行、谷歌、百度等国内外知名金融机构以及高科技公司。
截至2017年9月，沐金农总部共有员工二百余人，全国办事处共有员工两千余人，其中，拿下分期相关人员数量占据九成以上。
业务覆盖80余城市、500余县。
各地运营中心网点共计85家，全部以直营模式进行运营，辐射人口35万。
得益于沐金农主体三年的行业积累，对农村及农民的了解很充分，加上广泛的渠道积累，拿下分期业务增长十分迅速。
2016年7月至12月，拿下分期放款额月均增长幅度超过100%，其中12月份单月放款额突破1亿3千万；2017年1月至4月放款额月均增长幅度超过60%。
在一年的稳健运营中突破单月10亿新增放款额，并努力达成2017年度100亿累计放款额的目标。
平台中期规划显示，到2018年6月，月贷款规模将达到15亿元，签约用户20万，开站城市增长至160个。
拿下分期现有产品根据借款用途区分为产品类消费分期、服务类消费分期，其中产品类消费分期包含3C 类产品，摩托车，电动车，家具等；服务类消费分期包含教育类，婚庆等。
拿下分期定位服务客群为县域及县域以下村镇居民，或有工作的进城务工农业人员等。
拿下分期采用线下区域直营人员地推及与线上线下活动等多种推广方式，该方式直接面对目标用户，获客效率较高。
县域及县以下的居民普遍拥有消费观念偏保守、负债消费意识缺失、收入有周期性且不稳定、信用数据缺失等金融特征，借贷通常以家庭为单位，生产性借贷和消费借贷混杂。
通过对目标用户的分析，并结合用户的社会和家庭等金融属性，拿下分期建立了一套业务模式。
图3 拿下分期业务基本情况资金来源银行、消费金融公司、信托、持牌互金公司核心风控、优质资产、高级资产、普通资产商品分期、服务分期、现金分期直销、加盟、大客户、线下、B2B、电商三四线城市居民、县域及县域以下居民拿下分期资产分层获客渠道人群资料来源：拿下分期，利基研究院整理09我国农村金融发展报告2017场景应用消费场景方面，拿下分期的贷款流程简单易行，通过拿下分期APP 和线下信息填写等操作，即可完成签约、放款步骤。
审核过程中只需身份证+银行卡进行线上申请，由系统自动审单自主结算，T+0到账，过程中由专业风控团队和SA 驻点人员进行配合。
风控方面，拿下分期自主研发的大数据平台智能风控系统——天沐风控系统已经平稳运营数月并且已经对外输出商业版，拿下分期根据用户具体情况建立不同层次的贷后模型，预测失联和用户还款可能性，排查存量客户的风险，进行及时调整、修改贷后策略，提高效率。
图4 拿下分期贷款流程资料来源：拿下分期，利基研究院整理未来，拿下分期在现有业务的基础上，将逐步完成从科技金融平台到科技金融生态圈的搭建，形成完整的以三农家庭为核心的全套金融服务。
并建立行业领先的法律团队，积极拥抱合规经营。
表1 天沐风控系统概况资料来源：拿下分期，利基研究院整理10第一章农村消费金融贷后跟踪阶段，天沐大数据风控系统会进行用户异常行为监控、资料重新审核、风险再评估、在贷单抽查，以此对贷后风险进行体现响应，降低逾期和坏账率。
在用户即将收到款项时，系统会发送短信提醒用户还款。
对逾期用户分为不同等级，公司催收团队会进行电话催收、公司会对向寄出催收律师函，移交司法机关处理等多种方案应对。
沐信分从个人用户的角度把控风险。
通过反欺诈规则引擎，信用评分体系来对用户进行过滤和打分。
反欺诈规则引擎包含几大模块，除了在准入时进行生物识别校验，还会进行黑／灰名单的筛查，目前公司从内部和外部所接入的风险名单和失信执行数据已经达到了千万级；基于用户授权的运营商详单建立的关系网络能更好地帮公司对用户从社交属性上把控风险，以及预警潜在的团伙欺诈；公司自主研发的设备指纹更进一步杜绝机刷和羊毛党类型的申请。