[成因,金融]金融犯罪成因及其防范
金融腐败及其防范策略
金融腐败及其防范策略一、金融腐败的概念及表现形式金融腐败是指在金融领域中存在的一种腐败现象，其表现形式主要为借贷欺诈、金融诈骗、内幕交易、贿赂受贿、行贿行贿等。
金融腐败不仅危害投资者、金融机构和社会利益，而且也会破坏金融市场的健康发展。
二、金融腐败的成因分析1、缺乏有效的监管制度针对金融市场行为，相关的政府监管机构需要建立一个完善的监管体系，否则不良资产会得到很好的蔓延。
2、金融从业人员品德不行金融行业属于高收入行业，有些金融人员出于利益的诱惑进行腐败行为，失去了最基本的道德观念。
3、内部控制机制不健全缺乏有效的内部控制机制，私人行为很容易逃避检查和审查。
4、行业的不规范由于金融行业的信息交流非常复杂，如果没有足够的人员和资源建立合适的监控机制，在发生恶意事件时，破坏就会发生，无法避免。
三、金融腐败防范策略1、制定完善的监管政策针对金融市场行为，相关的政府监管机构需要建立一个完善的监管体系，包括多部门、多级别的监管机构，并完善法律法规体系。
2、加强金融从业人员的职业道德建设通过加强监督管理和自律行业规范的建设，重视监管机制的职业道德，增强员工逆境下的道德执行能力和道德意识，及时发现并纠正腐败行为。
3、加强内部控制机制建设建立适当的内部控制机制，从组织结构、业务流程、人员配备及信息系统等方面，通过制度、管理、监测、审查等多方面保证行业的合法、公正和透明。
4、完善行业规范规范相关行业的信息披露制度、信息资源共享机制建设，提升行业伦理规范，完善企业信用体系，推进行业资源利益的均衡分配，规范行业的价格水平，限制腐败的来源和扩散。
四、金融腐败预防的意义通过严格的监管和内部控制机制，建立企业长效的警戒和惩罚机制，提高金融从业人员的职业道德和行为规范，从而避免腐败行为的发生，保障金融市场的正常运转，维护广大投资者的合法权益，促进经济可持续发展。
所以，金融腐败预防具有非常重要的意义。
注：本篇文章由AI机器人自动生成，如有雷同或错误请您指出。
金融风险的危害及预防措施
金融机构内部管理不健全
内部控制制度不完善：缺乏有效的内部监督和制约机制，容易产生违规操作和道德风险。
风险管理意识薄弱：部分金融机构对风险的认识不足，缺乏风险防范意识，导致风险控制不力。
人员素质参差不齐：部分金融机构员工素质不高，缺乏必要的专业知识和技能，容易产生操作失 误和违规行为。
监管力度不够：监管部门对金融机构的监管力度不够，缺乏有效的监督和检查机制，导致部分金 融机构存在违规行为。
02
金融体系稳定性受到威胁
添加标题
金融机构破产倒闭：金融风险可能导致金融机构破产倒闭，引发连锁反 应，影响整个金融体系的稳定。
添加标题
金融市场波动：金融风险可能导致金融市场波动，影响市场信心和投资 者情绪，进而影响金融体系的稳定。
添加标题
信用危机：金融风险可能导致信用危机，使得借贷双方信任受损，影响 金融市场的正常运行，进而影响金融体系的稳定。
完善金融监管体系
建立完善的金融监管体系，包括对金融机构的监督、检查和评估 加强对金融机构的内部控制，提高风险管理水平 加强对金融市场的监管，防止市场操纵和欺诈行为 加强对金融机构的监管合作，共同应对金融风险
应对金融风险的策略
05
建立风险预警机制
定义：风险预 警机制是一种 通过收集和分 析相关信息， 预测和评估潜 在金融风险并 及时采取应对
措施的机制
作用：帮助金 融机构及时发 现潜在风险， 采取有效措施 降低损失，保 障金融体系稳
定运行
建立步骤：建 立信息收集系 统、分析评估 风险、制定应 对措施、实施
预警提示
注意事项：确 保信息来源可 靠、分析方法 科学、应对措 施针对性强、 预警提示及时
有效
制定应急预案
网络金融犯罪的成因及其防治
过程 简单 ， 以单独 行 动 ， 可 不需 借 助 武 力 ， 会 遇 到 不
反抗 。 由于这类 犯罪 没有特定 的表 现场所 和客 观表
例 相当大 。网络金融 犯罪主 体 中年 青者 占较大 的 比 例， 这与年轻人对 网 络 的情 有 独 钟 的特 有心 态 有很
现形 态 ， 目击 者的可 能性很少 ， 有 而且 即便 有作案 痕 迹 ， 可被轻 易销毁 。由于此类 犯罪作 案 时间短 、 也 手 段 隐蔽 、 专业 性 强 ， 预 防 和 取 证 工 作 带 来 许 多 困 给 难， 使犯 罪分子得不 到及 时 、 有力 地惩 处 。正因 为利
金额 都在几十万元 以上 ， 大 的涉案 金 额 高达 １０ 最 ４０
机技术人员相勾结共同作案。他们掌握相当的计算 机专业知识， 不仅能避开网络安全 系统 的保护 和稽
查， 而且 还能消 除作案 痕迹 。
（ ） 罪手段 多样 、 二 犯 隐蔽
网络 技术 迅 速发 展 ， 犯 罪 手 段 也 不 断 翻新 。 使
乏， 使法 律 的建 立缺 乏必要 的伦 理基 础 ， 网络社 会 的 道 德规范 体 系的建 设 没 有跟 上 网络 社 会 化 的步 伐 ， 导致 行 为人 的道德 缺乏有 效 的普遍 认 同的规范 的约
相对于 传统 的 金融 犯 罪 ， 网上 金 融 犯 罪具 有 成
修改 网络数据 、 虚设 存 款账户 、 非法转账 等 活动 。网
算、 支付业务 领域 中 ， 网络 安全还是 一个较 为薄弱 的
环节 ， 尤其是对 于一些 银行 网络化起 步较 晚 ， 缺乏 足 够 的财力和技术 力量来 解决 网络安全 隐患 的金融单
络金融 犯罪很 多时候 都 是利 用 工作 之 便 ， 案 占据 作 有 利 的客观环境 ， 要破译 密码 和进 网程 序 ， 因需 网络
防范和化解银行金融风险的对策
防范和化解银行金融风险的对策随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。
当前银行金融形势总的来说是好的，促进了国民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着银行金融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。
一、当前银行金融风险的表现形式从近年来已暴露出来的银行金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式：1?信用风险。
银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为突出的银行金融风险。
企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱还也不还。
目前国有商业银行的不良贷款?逾期、呆滞、呆帐贷款?占全部贷款的余额数超过20%。
分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达40%。
据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。
特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。
实际统计数字还要大。
信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计达数千亿元。
2?流动性风险。
主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。
目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。
3?财务风险。
主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方面。
目前国有商业银行资本充足率不足6%，已经低于8%的国际最低标准。
由于银行的资产增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。
另一方面，自1993年以来，财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行虚盈实亏。
资本金比例过低和经营上的虚盈实亏，导致国有商业银行抗风险能力每况愈下。
4?市场风险。
主要是由于证券市场不规范和银行金融市场秩序混乱引发的种种风险。
金融犯罪的心理研究解析
金融犯罪的心理研究邓小平同志说过：“金融很重要，是现代经济的核心。
金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。
”由此可见，金融对现代国家经济的重要性。
可以说，金融市场在市场经济中处于主导地位，对国民经济具有“造血机能与血液循环机能”。
因此，我们必须有效打击金融犯罪，防范金融风险，确保金融安全，维护金融秩序。
本文拟从犯罪心理学的角度出发，对金融犯罪的心理成因、心理特征及其心理防治进行探讨。
对此，首先要求我们对金融犯罪作出界定。
那么，什么是金融犯罪呢？笔者认为，所谓金融犯罪，就是指行为人在货币资金的融通过程中，以获取非法利润为目的，违反金融管理法规，非法从事融资活动，破坏金融秩序，情节严重的行为.金融犯罪的内涵主要表现为：发生在金融领域中（这是金融犯罪发生的时空特征）；破坏金融秩序（这是金融犯罪的客体特征）；违反金融管理法规，危害程度严重（这是金融犯罪的客观方面的特征）。
从外延上来看，金融犯罪有广义狭义之分。
前文所述的金融犯罪即为狭义的金融。
广义上的金融犯罪，除了包括狭义的金融犯罪外，还包括与金融有关的所有其它犯罪，如抢劫、盗窃金融机构的犯罪行为、银行或者其他金融机构的工作人员的玩忽职守犯罪、走私伪造的货币、金融电脑犯罪等等。
从我国来看，在1997年3月修订的刑法典中，金融犯罪包括两部分：破坏金融管理秩序的犯罪和金融诈骗犯罪.这样的划分突出了金融秩序本身的重要性，符合金融犯罪的行业特点。
但是，绝大多数破坏金融秩序的犯罪都具有欺诈的性质，任何金融诈骗犯罪也都同时破坏了金融秩序。
从这个意义上说，绝大部分金融犯罪都属于金融欺诈的范畴.一、金融犯罪的心理成因金融犯罪作为经济领域的一种特殊犯罪类型，成因非常复杂。
因为任何犯罪都是犯罪人与刑事被害人之间互动的结果。
因此，对金融犯罪而言，其产生既有犯罪人一方的原因，也有刑事被害人一方的原因。
从心理方面来看，笔者认为，金融犯罪得以产生的主要因素可以从以下几个方面进行分析：1、犯罪人方面有学者从理性犯罪学理论的角度出发，认为金融犯罪行为的产生是行为人追求个人利益最大化的结果，即犯罪人进行理性选择的结果。
金融行业中存在的风险隐患及防范措施
金融行业中存在的风险隐患及防范措施一、金融行业中存在的风险隐患1.市场风险市场风险是指投资组合价值受到市场变动的波动影响，包括股票价格波动、利率变动、汇率波动等。
金融机构面临的市场风险主要有两个方面：一是由于经济周期性波动带来的系统性风险，即整个金融体系所面临的系统性危机；二是特定金融机构所特有的非系统性风险，如某只股票或某种交易工具的价格发生剧烈波动。
2.信用风险信用风险是金融机构在经济活动中承受债务方违约或不按时偿还贷款本息而导致损失的风险。
这种风险主要包括对私人和公司借款人未能按时还本付息以及对收入来源未知、困难预计、不确定性较大的债务人显示出毁约迹象等情况。
3.流动性风险流动性风险是指金融机构在经营过程中，在资产负责与负债结构间转换规模和速度上存在不匹配的情况，导致偿付能力不足或资金无法及时变现。
如果机构面临突发性的流动性冲击，如大量存款提取、信贷违约和投资者大规模赎回等事件，可能导致其无法维持正常的经营活动。
4.操作风险操作风险是由于内部流程、员工行为或外部事件等原因引起的损失。
这种风险分为人为风险和非人为风险。
人为风险包括错误交易、内幕交易、挪用资金以及腐败等行为；非人为风险则包括自然灾害、系统故障和网络黑客攻击等。
5.监管风险监管风险是指金融市场与业务合规度受到政府监管机构调整或政策政治变化的影响而产生的特殊风险。
监管牌照需要重新申请/审核，新法律和条例对业务运作造成冲击和限制等都属于监管类的风险。
二、金融行业中的防范措施1.建立全面有效的内部控制体系金融机构应确保制定并执行严格的内部控制政策和程序。
这包括制定风险管理框架、内部审计和合规体系，并监控业务流程中的风险点，不断改善业务运作和决策流程。
2.加强风险管理与监测金融机构需建立科学的风险管理体系，通过风险分类、评估及有效监测来减少损失。
同时，需要加强对压力测试和应急预案的制定与执行，以应对市场波动带来的冲击。
3.增加资本储备金融机构应保持足够的资本储备，以应对潜在风险所导致的损失。
金融案件频发的原因及对策
金融案件频发的原因及对策摘要:思想政治工作乏力，缺乏有效的监督和不注重自身的思想改造是金融系统犯罪案件频繁发生的主要原因。
要从多方面入手健全防范机制。
关键词:金融案件;原因;对策金融系统作为一个特殊行业,从内部看,其干部职工无时不在经受金钱的诱惑和考验。
从外部看,它又是不法分子易选择的作案目标。
各单位在预防和查处案件中虽做了大量工作,也有一定收效,但案件的发生率仍不容乐观。
这就要求预防查处案件工作必须从源头抓起,查原因、挖根源、研对策,从全方位预防或杜绝案件发生。
一、发案的原因(一)客观因素一是思想政治工作软弱乏力,不深不细。
在发案单位一些领导同志头脑中,对通过开展积极、深人、细致的思想政治工作,去营造预防案件的良好氛围,还存有很大的误区有的同志认为,金融业是搞经济的,搞思想政治工作出不了经济效益,白耽误工夫。
有的对思想政治工作有一定认识,但也只不过是说起来重要,干起来次要,忙起来不要。
对上级要求部署的思想政治工作内容,满足于读文件、念材料,不求甚解,不求深化,不善于把思想政治工作同本单位的具体情况和职工的思想现状相结合,“两张皮”的现象严重。
有的以业务重没有精力搞，工作忙没有时间搞，不出问题没有必要搞为种种借口,能推则推, 能拖则拖。
这种使思想政治工作上不了“会议”，摆不上“日程”,进不了头脑的现象, 导致邪气上升，正气下降，真、善、美与假、恶、丑的标准模糊了, 人生观、价值观扭曲了,一些意志薄弱的人自然也就“近墨者黑了”。
二是权力监督失控,用权过度过滥。
一部分领导对用好、管好钱缺乏应有的正确认识,混淆了权力与金钱的关系,在思想上产生了“有权不用,过期作废”的庸俗观念。
把党和群众赋予自己的手中权力,作为捞取政治资本,捞取金钱物质的工具。
一事当前,不是把党和人民的利益放在第一位,立党为上,用权于公,’而是变本加厉地利用职权谋私利、拘私情搞权钱交易。
放贷不报批、不请示;经费开支个人说了算、批了报,从中吃“回扣”,捞“油水”。
金融风险的特征、形成原因及防范措施
金融风险的特征、形成原因及防范措施一、金融风险的特征及表现形式金融对经济社会跨越式发展起到支撑和引领作用，而银行的金融支持更是实体经济增长的重要依托，党中央高度重视防范金融风险、保障金融安全相关工作，多次强调要守住不发生系统性金融风险的底线，这是做好金融领域审计工作的根本要求。
金融风险的基本特征是：不确定性、相关性、隐蔽性、叠加性和传染性。
针对银行而言，金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类，具体表现为以下五种形式：（一）风控意识淡薄，内控制度执行不严银行合规意识淡薄，重业绩轻管理，财务、授权、印章、账户资金、信息系统等方面存在制度漏洞缺陷，且制度执行不严；追求规模与速度，风险防范工作流于表面合规；管理链条长，总行控制能力逐级弱化，对分支机构绕开总行授权拆分业务、化整为零等行为无法及时识别和评估潜在的操作风险及其性质。
（二）违规办理信贷业务，埋藏风险隐患贷款“贷前调查、贷时审查和贷后检查”制度（以下简称三查制度）执行不到位，放宽授信管理和放贷条件，集团客户识别不清，违规向不符合借款条件的关联企业发放贷款；贷款抵押担保不合规，手续不全或抵质押物不足值，追偿难度大、隐患多；未尽贸易背景审查职责，为交易背景不真实客户办理票据业务，致使借款人以虚假增值税专用发票等资料套取银行资金，最终形成垫款；贷款资金被转移至关联企业，借款人逐渐空壳化，导致债权悬空。
（三）资金“空转”，虚增业务规模部分信贷资金在金融体系内流转，脱实向虚，造成影子银行业务繁荣，银行存款、银行承兑汇票及贴现业务、理财等业务规模虚增，交易结构复杂、交易链条长等乱象丛生。
如贷款资金转至他行再转回本行开立定期存款账户，再用定期存款进行质押开出银行承兑汇票后贴现；贷款资金转出再转回，银行挪作存款或银行承兑汇票保证金；有的关联企业之间相互开具银行承兑汇票再进行票据贴现，资金转回出票人作为保证金再签发银票或用于归还贷款；贷款资金滚动操作，用于购买理财产品等，花样繁出的资金空转提高了企业的融资成本。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融犯罪成因及其防范
[提要] 伴随我国金融业务不断的发展以及改革开放不断的深入，金融犯罪的发生频率也
越来越多。
金融犯罪除了会对人民群众与国家的财产权益造成侵害外，还使金融秩序遭到严重的破坏，危害我国经济安全。
所以，有效遏制与防范金融犯罪活动的蔓延及产生是司法实践当中所面临的非常重要的一个课题。
关键词：金融犯罪；原因；防范措施
中图分类号：D9 文献标识码：A
收录日期：2015年4月30日
一、金融犯罪的产生原因
（一）社会原因。
我国是处在社会主义初级阶段的发展中国家，长期存在着供求矛盾，还有很多方面都存在着短缺的状况，特别是资金的短缺尤为严重。
因为资金短缺，无法从正常渠道取得资金，于是有些人为了取得资金就采用非法手段，这种状况，很难避免金融犯罪的发生。
另外，因为社会主义市场经济模式的不断推进以及改革开放的深入，原有社会控制机制也在不断地废弃、变异与松懈，但是新的控制机制又没有完全形成，就导致社会控制违法犯罪能力的下降。
如今我国金融犯罪量迅速增长，这和我国如今在金融体制改革不断深化的同时，对一些信用工程、金融业务的监控不力、管理滞后有着很大的关系。
另外，我国还没建立健全社会主义市场经济法律体系，对于金融业务活动管理的法规也不够完善。
立法滞后，行政执法与司法方面也存在弊端，这就为一些不法之徒实施金融犯罪提供了机会。
二、金融犯罪防范措施
（一）法律对策。
首先应当从法律上控制和预防金融犯罪，应当完善相关的刑事立法以及金融立法，以打击及震慑金融犯罪之徒。
眼下，我国已实施并制定了一系列对金融业务进行调整的法规法律，然而伴随我国市场经济的发展，这些法规、法律有很大部分已经无法适应形势的发展需求了，要不断进行修正与完善。
只有完善和健全金融管理方面的法规、法律，才可以做到按章办事，有法可依。
在刑事立法方面，必须加大打击金融犯罪的力度，一些罪名的设计还需要做出相应调整。
一是对于社会上新的金融犯罪的增补罪名；二是修订罪状，拓展已有罪名涵盖的范围。
另外，司法部门也应增强打击金融犯罪的力度。
对各种金融犯罪，司法部门应当依法坚决进行查处，导致了重大损失的案件，还要加大力度进行查处，坚决不可以手软。
同时，还要严肃查处有些金融机构自行消化、以罚代刑、有案不查、有案不报的行为。
（二）社会预防。
对金融犯罪活动进行社会预防应做到以下几点：
1、加强建设金融机构从业工作者队伍。
录用金融机构的从业工作者，应当严格坚持标准，以防金融系统中流入有违法犯罪前科、有不良的行为习惯、思想品质差的劣迹人员。
对于有较好的思想品质但业务能力差、缺乏法律知识、难以胜任金融工作的人，应当及时的加以调整，确保这些部门的工作者保持高度的纯洁性。
2、金融系统的防范控制体系要尽快建立。
利用金融系统防止金融犯罪，一是对高科技手
段充分的加以利用，比如将先进的防伪技术使用在印油、印章、票据等方面；二是将高科技手段用于电子监控系统的建立，全面记录和监视金融机构附近和内部的人员动态与环境，了解各网点的安全状况，及时实施有效措施；三是对金融机构的安全管理体系加以完善。
建立安全机构，加强人事管理的制度，明确安全组织任务。
3、强化金融机构的内控制度。
强化对金融机构的内部控制，首先需要进一步健全与强化
银行间的垂直管理体制；然后是对于基层银行必须从严管理，加强监管意识；还有就是健全建立制度规章，强化银行监督的保障机制；最后是增强金融机构内部监督机制，以及增强检查监督，推进制度的落实。
4、规范金融秩序，整顿金融市场。
要想将金融市场的混乱消除，首先需要禁止乱集资，
使集资行为得到规范。
企业和各级政府一定要正确处理好眼前利益和长远利益、局部与全局、国家和地方的关系，自觉遵守国家宏观调控的要求。
社会集资属于一种直接的信用，应当由中国人民银行进行管理；然后是对同业拆借市场进行规范，对同业拆借机构进行全面清理。
还要严格结算纪律，增加监督的力度，强化对现金的管理，预防资金的“体外循环”。
5、深化、加速金融体制改革。
近些年，我国金融犯罪频繁发生而且趋于上升的趋势，这
和当下我国金融体制不完善有着直接的关联。
所以，必须在根源处入手预防金融犯罪，这就必须不断进行改革，建立起一套可以适应市场经济的金融体制。