银行从业《公司信贷》知识点掌握：公司信贷管理的原则
银行从业《中级公司信贷》复习题集(第3339篇)
2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前练习一、单选题1.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是( )。
A、对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力B、借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意C、贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息之和D、贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第6节>贷款展期处理【答案】：C【解析】：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。
2.根据波特五力模型，一个行业的( )时，该行业风险较小。
A、进入壁垒高B、替代品威胁大C、买卖方议价能力强D、现有竞争者的竞争能力强>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第3节>行业风险分析【答案】：A【解析】：在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险小，它们维持现有高利润的机会就越大。
3.一般来说，某区域的市场化程度越( )，区域风险越低；信贷平均损失比率越( )，区域风险越低。
A、高高B、高低C、低高D、低低>>>点击展开答案与解析【答案】：B【解析】：通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低；信贷平均损失比率越低，区域风险越低。
4.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由( )规定。
A、总行B、银监会C、经办行支行D、贷款公司>>>点击展开答案与解析【答案】：C【解析】：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。
A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资【答案】 A2、下列不属于企业收款条件的是（）。
A.预收货款B.现货交易C.赊销D.赊购【答案】 D3、对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，是贷前调查中对其贷款( )的调查。
A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性【答案】 A4、()是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。
A.保证B.抵押C.质押D.定金【答案】 C5、根据我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。
A.正常B.损失C.跟踪D.可疑【答案】 C6、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。
A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.参观客户办公条件【答案】 C7、下列关于保证担保的表述，正确的是（）。
A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人【答案】 A8、在新建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用适用的贷款是（?）。
A.技术改造贷款B.基本建设贷款C.流动资金贷款D.特定贷款【答案】 B9、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。
A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物【答案】 C10、（2020年真题）抵债资产应在（）尽快处置变现。
A.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起一年内B.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起两年内C.自取得动产抵债的两年内D.不动产和股权自取得之日起两年内【答案】 D11、（2018年真题）下列关于商业银行贷款发放管理的说法中，正确的是（）。
2014银行从业资格考试《公司信贷》强化练习汇总
2014银行从业资格考试《公司信贷》强化练习（1）1.下列属于公司信贷理论的有(ABCDE)。
A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收人理论D.商业贷款理论E.超货币供给理解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，故A、B、C、E选项符合题意。
美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，故D选项符合题意。
2.我国《担保法》规定的担保方式包括(ABCDE)。
A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
3.我国现有的外汇贷款币种包括(ABCD)。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
故A、B、C、D选项符合题意。
4.按贷款期限划分。
公司信贷的种类包括(ABCE)。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。
故A、B、C、E选项符合题意。
5.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(ABC)。
A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。
因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。
故A、B、C选项符合题意。
6.下列属于真实票据理论的缺陷的有(CE)。
A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动解析：真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。
信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理题库考点三
信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理题库考点三1、判断题根据对客户的综合判断和银行资金规模等情况，由业务受理行的客户经理决定是否受理客户申请的信贷业务。
（）正确答案：错2、单选农业银行设立法人信贷业（江南博哥）务放款中心的，放款审核岗设在（）。
A.客户部门B.法律事务部门C.放款中心D.运营部门正确答案：C3、单选在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的（）。
A.20%B.30%C.50%D.无限制正确答案：B4、单选报总行审批优先办结业务办理时限（含审查、会签、审议、审批、批复等环节）原则上不超过（）个工作日，特殊需求的不超过（）个工作日。
A.3；1B.5；3C.10；5D.15；10正确答案：C5、单选银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产正确答案：C6、单选集团客户担保管理的表述不正确的是（）。
A.在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的30%B.对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的集团客户，为降低授信风险而要求追加集团保证担保的，可以不受集团内关联担保30%的限制C.当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的30%时，应视风险状况发出预警信号D.集团客户成员企业核定授信额度时，对于同一笔用信中同时存在多种担保方式的，在测算关联担保比例时抵押、质押部分不得从关联担保额度中剔除正确答案：D7、多选农业银行对信贷业务批复落实的工作要求主要包括（）。
A.信贷方案的落实B.信用发放条件及贷款使用条件的落实C.合同约定内容的落实D.管理要求正确答案：A, B, C, D8、多选账务核查的内容主要包括（）。
第一章 公司信贷概述-贷款种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。
长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。
3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。
(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。
分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。
6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
2025年银行从业资格考试(初级)《银行管理》知识点必刷题解析
2025年银行从业资格考试《银行管理》(初级)知识点必刷题解析一、单选题（共60题）1、下列关于银行资本作用的描述，哪一项是不正确的？A. 提供融资B. 保护存款人利益C. 提高银行的信用等级D. 控制银行风险答案及解析： D。
控制银行风险是银行风险管理的作用，而不是银行资本的作用。
2、根据《商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构时，需满足注册资本最低限额的规定。
若某商业银行计划设立一家省级分行，其注册资本不得低于多少人民币？A. 5亿元B. 10亿元C. 15亿元D. 20亿元答案及解析： B。
根据《商业银行法》，设立省级分行的注册资本不得低于10亿元人民币。
3、以下哪项不属于银行的风险管理范畴？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 政治风险答案：D解析：银行的风险管理主要涵盖市场风险、操作风险和信用风险。
政治风险通常不属于银行直接管理的范畴，而是与国家政策、政治环境等因素相关。
因此，选项D是正确答案。
4、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业金融机构的经营范围？A. 吸收公众存款B. 发放贷款C. 买卖外汇D. 从事证券业务答案：D解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、买卖外汇等。
从事证券业务属于证券公司的经营范围，不属于银行业金融机构的经营范围。
因此，选项D是正确答案。
5、以下关于商业银行流动性风险管理的说法，哪一项是正确的？A. 商业银行的流动性风险仅由其资产端决定。
B. 流动性覆盖率是衡量商业银行在压力情况下满足短期资金需求的能力。
C. 商业银行可以忽略短期负债的风险，因为它们通常比长期资产更稳定。
D. 超额准备金比率越高，表明商业银行的流动性越差。
答案：B。
解析：流动性覆盖率是指在设定的压力情景下，商业银行持有的合格优质流动性资产，除以未来30天现金净流出量，得出的比例。
它用于评估商业银行在未来30日内，满足合格优质流动性资产要求的能力。
信贷风险管理
信贷风险管理(credit risk management)一、什么是信贷风险管理信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。
信贷风险管理是一项综合性、系列化的工作，贯穿于整个信贷业务流程，自贷前信用分析、贷时审查控制、贷后监控管理直至贷款安全收回。
二、信贷风险管理的目标信贷风险管理的目标是促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润的管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变；从以定性分析为主的风险管理方式，向以定性和定量分析相结合的管理方式转变；在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理。
通过信贷风险管理，商业银行可以准确识别和计量信贷业务的风险成本和风险水平，从而实现风险与收益的匹配，提高银行的竞争能力和盈利能力。
三、信贷风险管理的实施进程商业银行的信贷风险管理是一个完整的系统工程，一方面需要能够及时采集、监测、度量和调制各种风险；另一方面这个系统要能够对银行的各种行为提供完善和全面的决策依据，为未来的风险控制和失误改正提供准则，也为各种监控提供手段和工具。
(1)风险管理的实施程序构建风险管理体系，首先要保证这个机制的适用和实用，同时还要保证这个机制的有效和及时，因此，这个系统应该遵从风险的本质规律来制定程序。
1．对风险体系进行系统研究和分析，保证银行确立风险管理目标，并为如何选定管理模式打下适用的基础。
2．确定银行所应对的风险分类和结构，以便所建立的风险管理机制有明确的控制和管理对象。
3．选择准确的风险信号，确定对风险信号的采集标准和时间间隔，保证对风险状态了解及时和准确。
4．根据银行自身实际选择适用的风险度量方法。
5．根据以往风险失败案例和风险事件的分析，确定风险临近或发生作用的银行安全阈值，以便作为风险评估的基本标准。
6．确立风险预警系统和中间控制过程，不仅通过人力和组织结构上予以保证，而且应尽可能通过电子信息系统等技术手段实现上述目的。
银行从业《中级公司信贷》复习题集(第2636篇)
B、任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员
C、业务人员将信贷执行过程产生的文件随时移交信贷档案员
D、将信贷档案的检查列入年度绩效考核中
>>>
【答案】：B
【解析】：
根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，负责本部门信贷文件的日常管理及节庆后的立卷归档等工作。信贷档案员应相对稳定，不得由直接经办信贷业务人员担任。
【答案】：B
【解析】：
变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。其他选项均属于固定成本。
19.以下不属于所有者权益项目的是( )。
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、流动资产
>>>
【答案】：D
【解析】：
【解析】：
D项，借款人对短期贷款依赖较多，要求贷款展期，是需要与银行往来异常现象。
24.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为( )。
A、3．6％
B、9．9％
C、12．68％
D、14．5％
>>>
【知识点】：第3章>第2节>销售变化引起的需求
A、倾向性意见
B、综合性诊断结果
C、贷前调查报告
D、纪要文件
>>>
【知识点】：第2章>第3节>贷前调查报告内容要求
【答案】：C
【解析】：
银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。
银行从业《中级公司信贷》复习题集(第2291篇)
2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前练习一、单选题1.抵债资产管理的原则为( )。
A、严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B、现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置C、现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置D、严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第2节>重组【答案】：D【解析】：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。
2.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是( )。
A、协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行B、降低银行存款风险，提高资金使用效率C、促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D、巩固和发展信用关系>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第1节>贷款担保的作用【答案】：B【解析】：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。
3.贷款档案管理的原则和管理模式不包括( )。
A、集中统一管理B、统一保管存放C、定期检查D、按时交接>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第7节>档案管理的原则和要求【答案】：B【解析】：信贷档案实行集中统一管理原则。
信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。
4.不是商业银行押品管理应遵循的原则的是( )A、合理性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、从属性原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第13章>第13节>商业银行押品管理指引【答案】：A【解析】：商业银行押品管理应遵循以下原则：(一)合法性原则。
押品管理应符合法律法规规定。
(二)有效性原则。
抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。
(三)审慎性原则。
充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库(考点梳理)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、商业银行的信贷产品不包括（）。
A.保函B.贷款C.担保D.储蓄【答案】 D2、具有较强竞争力产品的特点不包括（）。
A.性能先进B.质量稳定C.销价合理D.无品牌优势【答案】 D3、（）是指银行应保函申请人（通常为施工单位）的要求，向其交易对手（通常为工程业主）保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任。
A.借款（或债券偿付）保证B.投标保证C.履约保证D.付款保证【答案】 C4、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。
A.正常类贷款B.损失类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】 C5、以下不属于杠杆比率的是（）。
A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.存货周转率D.利息保障倍数【答案】 C6、（2016年真题）贷款分类的目标不包括（）。
A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B.提高贷款的质量，加快收回贷款的速度C.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据【答案】 B7、某企业2011年实现销售收入为8000万元，其中现销收入为1600万元，销售成本400万元，年初应收账款1000万元，年末应收账款2000万元，则该企业的应收账款周转率为（）。
A.2B.4C.3D.5【答案】 B8、下列关于保证担保的表述，正确的是（）。
A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人【答案】 A9、甲公司为增值税一般纳税人，主要从事货物运输服务，2019年8月有关经济业务如下：A.（1090000+2180）×9%=98296.2（元）B.1090000×9%=98100（元）C.（1090000+2180）÷（1+9%）×9%=90180（元）D.1090000÷（1+9%）×9%=90000（元）【答案】 C10、被用作基准利率的利率不包括（）。
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银行从业《公司信贷》知识点掌握：公司信贷管理的原则
为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格
考试《公司信贷》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
公司信贷管理的原则
全流程
管理原
则
将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。不能粗略的分为贷前、贷中
和贷后三个环节。
诚信申
贷原则
一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承
诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来
源明确合法等。
协议承诺原则 银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文
件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
贷放分控原则 贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风
险的目的。
实贷实付原则 根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
“专款专用”，避免流入股市和房市。
贷后管理原则 监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作
的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。避免“重贷轻管”。