银行客户风险统计制度
银监会客户风险预警系统用户操作手册
银监会客户风险预警系统用户操作手册银监会客户风险预警系统用户操作手册北京中软融鑫计算机系统工程有限公司二零零六年十月目录1 概述.................................... 错误!未定义书签。
1.1背景.................................. 错误!未定义书签。
1.2特点.................................. 错误!未定义书签。
1.3模块.................................. 错误!未定义书签。
1.4环境.................................. 错误!未定义书签。
2 操作说明................................ 错误!未定义书签。
2.1安装.................................. 错误!未定义书签。
2.1.1 安装Windows Installer3.1 ......... 错误!未定义书签。
2.1.2 安装Microsoft .NET Framework 2.0 .. 错误!未定义书签。
2.1.3 安装银监会客户风险预警系统......... 错误!未定义书签。
2.2开始.................................. 错误!未定义书签。
2.3系统管理.............................. 错误!未定义书签。
2.3.1 机构管理 .......................... 错误!未定义书签。
2.3.2 用户管理 .......................... 错误!未定义书签。
2.3.3 岗位管理 .......................... 错误!未定义书签。
2.3.4 角色管理 .......................... 错误!未定义书签。
银行统计管理暂行办法
*******银行统计管理暂行办法第一章总则第一条为了科学、有效地组织统计工作，保障统计资料的真实性、准确性、完整性和及时性，根据《关于深化统计管理体制改革提高统计数据真实性的意见》、《统计违纪违法责任人处分处理建议办法》、《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国统计法实施条例》、《金融统计管理规定》、《防范和惩治统计造假、弄虚作假督察工作规定》、《银行业监管统计管理暂行办法》、《银行业金融机构数据治理指引》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法适用于*******（以下简称“总行”）各部门、支行及分理处的统计工作。
第三条本办法所称统计工作是指对总行各项经营管理活动的情况和资料进行调查、收集、整理、分析和评价；完成向人民银行、银保监部门、*******及*******审计中心、地方政府等部门统计数据报送工作；完成常规性或临时性统计分析和调研材料；提供统计信息和统计咨询意见，实行统计信息交流与共享，进行统计管理、监督、检查、培训等活动的总称。
第四条统计工作遵循统一规范、及时准确、科学客观和保密的原则。
第二章组织架构及工作职责第五条高级管理层应当保障统计活动依法进行，不得侵犯统计归口管理部门、统计人员独立行使统计调查、统计报告、统计监督职权，不得非法干预统计调查对象提供统计资料，不得统计造假、弄虚作假。
督促统计部门提升统计质量，对统计工作承担最终责任。
第六条稽核审计部门要对本行的统计工作进行监督评价；依法对统计工作开展审计和对统计违法行为进行查处，不得包庇、纵容统计违法行为；依法受理、核实、处理举报统计违法行为，并为举报人保密。
第七条总行*******为统计归口管理部门，依法统筹、指导、协调和监督总行各部门、支行、分理处的统计工作。
第八条*******工作职责：（一）贯彻执行国家统计法律法规，金融统计制度及有关管理办法，并接受有关管理部门的监督、检查。
（二）依照国家统计法律法规、*******及*******审计中心统计管理有关规定,制定和完善总行统计管理制度并组织实施。
银行战略风险管理制度
银行战略风险管理制度一、引言银行作为金融机构，承担着资金存管、资金融通、信用创造等重要职能，其经营活动涉及到各种风险，其中战略风险尤为重要。
战略风险是指由于银行在策略制定、组织架构、市场定位等方面存在缺陷或失误，导致无法实现预期利润或承担不可控制的风险，从而影响银行的长期持续发展。
为有效管理战略风险，银行需要建立完善的战略风险管理制度，明确风险管理的目标、原则和方法，加强风险预警和监测，及时应对不确定性因素，保障银行资金安全和盈利能力。
二、战略风险概述1.1战略风险定义战略风险是指银行在确定目标、策略和战略执行过程中所面临的不确定性和潜在风险，在一定程度上决定了银行的整体稳定和持续发展。
战略风险来源于外部环境变化、内部管理不当、竞争对手行为等多种因素，可能导致银行策略失败、市场地位下滑、资金损失等重大问题。
1.2战略风险特点战略风险具有高度的不确定性、长期性和综合性特点，其特征包括：(1)不确定性：战略决策涉及到市场变化、政策调整、技术进步等多方面因素，难以准确预测未来发展情况，带来高度的不确定性。
(2)长期性：战略风险不是短期内就能解决的问题，需要长期积累、反思和调整，对银行的整体策略和战略目标产生深远影响。
(3)综合性：战略风险涉及到多个层面，包括战略定位、组织结构、人员素质、技术支持等多个方面，需要综合考虑和管理。
1.3战略风险影响战略风险如果得不到有效管理，可能对银行经营活动和长期发展产生重大影响，包括但不限于：(1)业务模式失灵：战略风险可能导致银行的商业模式不合理或失灵，无法为客户提供有效服务，影响市场竞争力。
(2)盈利能力下降：战略风险可能导致不良资产增加、资金利润下降等问题，影响银行的盈利能力和财务状况。
(3)声誉受损：战略风险可能导致银行形象受损，引发公众质疑和投诉，影响银行的声誉和品牌价值。
(4)金融安全风险：战略风险可能导致资金链断裂、信用违约等风险，影响银行的资金安全和稳定性。
银行行业客户信息保护及风险控制策略方案
银行行业客户信息保护及风险控制策略方案第一章客户信息保护概述 (2)1.1 客户信息保护的重要性 (3)1.2 客户信息保护法律法规 (3)1.3 银行行业客户信息保护现状 (3)第二章客户信息保护制度与政策 (4)2.1 客户信息保护制度的建立 (4)2.1.1 制度框架设计 (4)2.1.2 明确责任主体 (4)2.1.3 制定具体操作规程 (4)2.2 客户信息保护政策的制定 (4)2.2.1 确定保护原则 (4)2.2.2 制定具体政策内容 (4)2.2.3 政策的宣传与培训 (4)2.3 客户信息保护制度的执行与监督 (5)2.3.1 执行力度 (5)2.3.2 监督机制 (5)2.3.3 惩戒措施 (5)2.3.4 持续改进 (5)第三章信息安全技术与措施 (5)3.1 数据加密技术 (5)3.1.1 加密算法 (5)3.1.2 加密密钥管理 (5)3.1.3 加密技术应用 (5)3.2 访问控制与身份认证 (6)3.2.1 访问控制策略 (6)3.2.2 身份认证技术 (6)3.3 数据备份与恢复 (6)3.3.1 数据备份策略 (6)3.3.2 数据恢复策略 (7)第四章客户信息保护教育与培训 (7)4.1 员工信息保护意识培养 (7)4.2 信息保护培训体系构建 (7)4.3 培训效果的评估与反馈 (8)第五章客户信息风险识别与评估 (8)5.1 客户信息风险类型 (8)5.2 客户信息风险评估方法 (8)5.3 风险识别与评估流程 (9)第六章风险控制策略 (9)6.1 制定风险控制计划 (9)6.1.1 风险识别 (9)6.1.2 风险评估 (9)6.1.3 风险控制目标 (10)6.2 实施风险控制措施 (10)6.2.1 技术措施 (10)6.2.2 管理措施 (10)6.2.3 法律措施 (10)6.3 风险控制效果的评估 (10)6.3.1 定期评估 (10)6.3.2 动态调整 (10)第七章客户信息泄露应对策略 (11)7.1 制定应急预案 (11)7.2 信息泄露后的应急处理 (11)7.3 客户信息泄露的法律责任 (11)第八章客户信息保护的内控机制 (12)8.1 内部审计与合规 (12)8.2 信息安全事件的报告与处理 (12)8.3 内部控制体系的完善 (12)第九章客户信息保护的合作与沟通 (13)9.1 与监管机构的合作 (13)9.1.1 概述 (13)9.1.2 建立信息共享机制 (13)9.1.3 参与政策制定 (13)9.1.4 遵循监管要求 (13)9.2 与客户的沟通与告知 (13)9.2.1 概述 (13)9.2.2 明确告知义务 (13)9.2.3 设立客户服务 (14)9.2.4 开展客户教育活动 (14)9.3 与第三方合作的信息保护 (14)9.3.1 概述 (14)9.3.2 严格筛选合作伙伴 (14)9.3.3 签订保密协议 (14)9.3.4 定期评估合作伙伴的信息保护能力 (14)9.3.5 建立信息保护监督机制 (14)第十章客户信息保护的未来发展趋势 (14)10.1 技术创新与客户信息保护 (14)10.2 法律法规的发展趋势 (15)10.3 银行业客户信息保护的国际合作与交流 (15)第一章客户信息保护概述1.1 客户信息保护的重要性信息技术的飞速发展，客户信息已成为银行业的重要资产。
银行机构风险的管理和控制
银行机构风险的管理和控制银行机构风险管理和控制一、引言银行机构是现代经济社会的支柱产业，是金融市场中最具实力的参与者。
在银行机构日常运营中，面临着众多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
正确地识别、管理和控制银行机构风险，是保证银行机构健康发展的重要保障。
本文将从五个方面，分析银行机构风险管理和控制。
二、银行机构风险管理体系概述银行机构风险管理体系是指，银行机构为应对各类风险而建立的一系列制度、规则、流程和组织架构等体系。
其核心目的是通过风险管理和控制，维护银行机构的稳健和可持续发展。
三、不同风险类型的管理和控制1.信用风险管理和控制信用风险是指，客户或债务人违约的风险。
银行机构通过严格的客户准入制度、完善的信贷审批流程、优秀的风险评估模型以及个性化的信贷风险管理手段等，有效控制信用风险。
2.市场风险管理和控制市场风险是指，由于市场波动、利率变动或货币汇率变动等原因，导致银行机构资产价值下降的风险。
银行机构需要建立完善的市场风险管理体系，包括选择适宜的投资策略、确定投资目标、制定投资限额等措施。
3.流动性风险管理和控制流动性风险是指，银行机构面临着无法有效获取和运用现金流资产的风险。
为控制流动性风险，银行机构需要建立有效供给和有效管理的流动性风险管理和控制体系，以保证能够及时地满足客户的资金需求。
4.操作风险管理和控制操作风险是指由于不当的内部管理和操作失误而导致的风险。
影响操作风险的因素包括员工素质、制度规定和系统安全性等。
银行机构需要通过建立内部控制制度、完善员工培训、优化系统应用来管控操作风险。
5.法律风险管理和控制法律风险是指，银行机构面临的由于诉讼、合同纠纷、监管要求等原因导致损失的风险。
银行机构应通过合规管理和法律风险意识培养等方法，控制法律风险。
四、银行机构风险管理和控制的优化1. 风险定价机制优化银行机构应建立适应市场要求的风险定价机制，确保风险与收益之间的平衡，防范风险。
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(修改)200707
中国银行业监督管理委员会令（2007年第12号）《中国银行业监督管理委员会关于修改<商业银行集团客户授信业务风险管理指引>的决定》已经2006年12月28 日中国银行业监督管理委员会第55 次主席会议通过，现予公布，自公布之日起施行。
主席：刘明康二○○七年七月三日中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改：一、第一条修改为：“为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
”二、第三条第一款第（三）项修改为：“主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；”增加一款，作为第二款：“前款所指企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构。
”三、第十二条增加一款，作为第三款：“根据审慎监管的要求，银监会可以调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例。
”四、第二十二条修改为：“ 银监会按本指引的要求加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况和信贷信息系统的建设。
”五、第二十四条修改为：“商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。
”六、第二十五条修改为：“商业银行给集团客户授信后，应及时把授信总额、期限和受信人的法定代表人、关联方等信息登录到银行业监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时应作好集团客户授信后信息收集与整理工作，集团客户贷款的变化、经营财务状况的异常变化、关键管理人员的变动以及集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料等重大事项必须及时登录到本行信贷信息管理系统。
银行操作风险报告管理暂行办法
银行操作风险报告管理暂行办法第一章 总 则第一条 为规范本行操作风险管理报告程序，明确操作风险报告路线及各部门和岗位报告职责，防范、降低和处臵经营过程中各类操作风险，根据•商业银行操作风险管理指引‣和•银行操作风险管理暂行办法‣等法律法规，制定本办法。
第二条 本制度对涉及的重要概念定义如下：（一操作风险。
本制度关于操作风险的定义与•银行操作风险管理暂行办法‣ 一致，即操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
（二）操作风险损失。
操作风险损失是指由不完善或有问题内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失。
（三）操作风险事件。
操作风险事件是指造成或可能造成操作风险损失的、与不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件有关的事件。
根据是否造成损失， 操作风险事件可以分为操作风险损失事件和操作风险非损失事件。
其中操作风险损失事件是指已经产生损失或根据合理估计有可能会有损失发生的操作风险事件；操作风险非损失事件是指没有产生损失并且根据合理估计也不太可能会发生实际损失的操作风险事件。
（四）操作风险报告。
操作风险报告指各报告单位根据规定的要求、时间和程序，对操作风险事件和操作风险整体状态进行描述、分析和评价的书面文件，包括操作风险事件报告和操作风险综合报告。
（五）报告单位。
报告单位指根据本制度规定有义务进行操作风险报告的分支机构和业务条线。
（六）业务管理部门。
指各项产品或业务的归口管理部门。
第三条操作风险报告应遵循下列原则：（一）真实性原则：要客观、真实、准确地反映操作风险状况，严禁隐瞒、歪曲风险事实。
（二）及时性原则：要及时分析和报告操作风险状况，确保报告的时效性。
（三）全面性原则：要全面反映所辖范围内各类操作风险事件，对风险成因、现状、影响等要进行综合分析。
（四）有效性原则：操作风险提出的应对措施要务求实效，切实可行。
银行的风险管控五大措施(3篇)
第1篇在金融行业中，银行作为资金流动的核心环节，其风险管控能力直接关系到整个金融市场的稳定与安全。
随着金融市场的不断发展和金融创新的加速，银行面临的各类风险也在不断增多。
为了确保银行的稳健经营和金融市场的和谐发展，以下将详细介绍银行风险管控的五大措施。
一、加强内部控制体系建设1. 完善内部控制制度银行应建立健全内部控制制度，明确各级机构、各部门的职责和权限，确保各项业务活动在制度框架内进行。
内部控制制度应包括风险管理制度、操作规程、业务流程、岗位职责、监督考核等方面，确保风险管控工作的有效实施。
2. 强化内部控制执行银行应严格执行内部控制制度，加强对内部控制制度的培训和宣传，提高员工的风险意识。
同时，建立健全内部控制执行监督机制，对内部控制制度的执行情况进行定期检查和评估，确保内部控制制度得到有效执行。
3. 完善内部控制评价体系银行应建立内部控制评价体系，对内部控制制度的实施效果进行评价，及时发现和纠正内部控制制度中存在的问题。
评价体系应包括内部控制制度设计、执行、监督等方面，确保内部控制制度的有效性和适应性。
二、强化风险管理意识1. 提高风险管理意识银行应加强对风险管理重要性的宣传和教育，提高员工的风险管理意识。
通过培训、讲座、案例分析等形式，使员工充分认识到风险管理对银行稳健经营的重要性。
2. 建立风险管理文化银行应积极营造风险管理文化，倡导全员参与风险管理，形成“风险管理，从我做起”的良好氛围。
风险管理文化应贯穿于银行经营管理的全过程，成为银行核心竞争力的重要组成部分。
三、加强信贷风险管控1. 严格信贷审批流程银行应严格信贷审批流程，加强对信贷申请人的信用评估和风险评估，确保信贷资金的安全。
信贷审批流程应包括尽职调查、风险评估、审批决策、贷后管理等环节。
2. 加强贷后管理银行应加强对贷款项目的贷后管理，定期对贷款项目进行风险评估，及时发现和纠正风险隐患。
贷后管理应包括贷款项目跟踪、财务分析、现场检查、催收等方面。
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银行客户风险统计制度
第一章总则
第一条为了更好的贯彻落实省银监局新版客户风险统计制度，根据《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《物权法》、《贷款风险分类指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等相关制度制定本办法。
第二章组织结构管理
第二条授信管理部为客户风险统计制度牵头管理部门。
（1）负责客户风险统计制度报送系统的抽取标准设定、调整、解释以及未来的升级改造业务部分工作。
（2）负责客户风险统计制度数据按月报送、校验、加工等相关工作，并负责行内一致性校验、提示性校验工作。
（3）负责客户风险预警统计制度数据报送后的数据一致性举证的管理工作，对一致性举证有分派分支机构组织材料、向监管部门提供举证材料、并负责解释举证材料的真实性权利。
第三条科技开发部为客户风险统计系统的维护部门。
（1）负责客户风险统计系统的日常维护工作、升级改版工作、系统优化工作等。
（2）负责客户风险统计系统按月的数据、报文的生成工作。
第四条分支机构为客户风险统计制度的数据源管理机构。
（1）负责客户风险统计制度中数据源的数据标准的确定、调整、修改、维护、变动等工作。
（2）分支机构对客户风险统计制度中数据源的准确性、及时性、真实性负责。
（3）分支机构对客户风险统计制度举证工作中分户材料的组织工作负责。
第五条金融市场部负责客户风险统计制度中的同业信息收集、整理、维护、调整等工作。
第三章报送时限
第六条客户风险统计制度按照每月1日由科技开发部数据管理人员
生成上一个统计月数据报文，金融市场部每月1日将同业业务台账数据，传递至授信管理部，由授信管理部负责每月的报送，报送时限按照银监局每月下发的报送要求报送，工作时限不得超过一个工作日。
第四章指标说明
第七条对公及同业客户授信和表内外业务统计表
授信情况:该部分记录的是集团客户和单一客户在本行的授信情况。
集团客户是指能够实现集团并表并登记在册的集团客户；
单一客户是指以单一客户身份在我行取得融资的客户。
同业客户是指与我行建立市场同业业务的金融机构。
供应链融资客户是指以供应链、产业链等方式在我行取得融资的客户。
客户类型分为:集团客户、同业客户、单一客户，其中供应链融资客户视为集团客户。
客户代码为我行统一的客户ID。
其他要素信息按照《银监会客户风险统计制度接口规范》进行数据抽取，注:本表统计起点为“0”余额以上，即本行的全量数据。
第八条集团客户、供应链融资基本信息统计表
本表中集团客户基本信息是按照第七条中规定的集团客户条件获取的集团客户信息。
本表中供应链融资客户基本信息是按照第七条中对丁的供应链融资客户条件获取的供应链融资客户信息。
其他要素信息按照《银监会客户风险统计制度接口规范》进行数据抽取，注:本表统计起点为“0”余额以上，即本行的全量数据。
第九条单一法人客户基本信息统计表
本表中所述单一法人客户，是以单一法人客户在我行取得单一法人授信以及以单一法人客户在我行获取到用信的独立法人机构。
其中，集团客户下取得单独授信的也要纳入其中。
其他要素信息按照《银监会客户风险统计制度接口规范》进行数据抽取，注:本表统计起点为“0”余额以上，即本行的全量数据。
第十条对公客户担保情况统计表
本表中的对公客户担保情况包括：信用、保证、抵押、质押等物权法、担保法规定的各种担保类型。
本表中一个客户存在多个担保的，按照担保合同编号逐一填报，并且要求填报当前所有的有效担保。
第十一条个人贷款违约情况统计表
本表中的个人贷款违约情况是指借款主体为个人的包括：个体工商户以个人为借款主体、小微企业主以个人为借款主体、经营户以个人为借款主体、自然人。
本表中的贷款违约情况主要是指贷款未按合同约定的要求而产生的违约情况。
本表的报送范围是本行所有的有违约情况的个人类客户。
第十二条个人违约贷款担保情况统计表
本表中的个人贷款违约担保情况，是指本行有违约的个人客户贷款担保信息，包括：信用、保证、抵押、质押及物权法、担保法规定的可使用的担保类型。
本表中一个客户存在多个担保的，按照担保合同编号逐一填报，并且要求填报当前所有的违约客户有效担保。
第五章流程管理
第十三条客户风险管理统计系统中的数据是对信贷管理系统数据、核心系统数据进行的双向抽取，数据采集使用的是数据源抽取方式，按照数据源管理要求，为保证行内数据的一致性，数据抽取后发现的各类错误均使用数据源修改机制，即客户风险统计系统中不做数据修改调整。
第十四条数据抽取流程：
1、月末将上月报送信息保存并清空当前数据表。
2、每月月初1号抽取上月信贷数据。
3、客户风险统计系统中进行数据校验并保障数据的真实、完整及符合抽取规则。
4、形成台账并将各类台账导入客户风险统计系统中校验。
5、形成数据文件可以使用ZIP文件打包格式或者XML文件格式。
第十五条上报流程：
1、客户风险管理系统数据校验。
2、校验错误的信贷管理系统及核心系统修改数据源。
3、在银监局派出机构客户端中进行预校验工作。
4、校验通过后形成完整数据包通过预校验系统中的上报操作上报数据。
第十六条校验流程：
1、通过专网校验客户端进行行内一致性及确定性校验。
2、校验错误的进行修改调整。
3、校验正确的直接上报。
4、上报后反馈中存在跨行一致性校验及跨行确定性校验错误的下载校验错误内容进行核对及举证。
5、将核对及举证结果上报银监局。
6、确认的进行数据修改。
第六章举证机制
第十七条银行校验举证管理员对银监局涉及本行的冲突数据的校验结果进行核实，并按要求填写举证信息并上传举证材料。
第十八条银行校验举证处理员按照质量和时间要求完成冲突举证工作，并对相关举证信息及举证材料的合理性进行认定。
第十九条冲突举证信息下发后的当日，校验举证管理员必须将冲突举证进行分类并下发至各分支机构的举证处理员。
第二十条举证处理员在接到冲突举证信息后必须在一个工作日内将冲突举证信息予以落实，并在第二个工作日将冲突举证反馈信息上报至校验举证管理员处。
第二十一条需要对冲突数据进行修改的，要在七个工作日内在数据源（信贷管理系统）中予以落实。
第七章安全管理
第二十二条银行客户风险统计制度管理人员应定期或不定期修改派出机构客户风险统计客户端的用户口令，保证其使用安全。
第二十三条银行客户风险统计制度管理人员应定期或不定期修改银行客户风险统计管理系统用户口令，保证其使用安全。
第八章罚则
第二十四条客户风险统计制度实施过程中，出现银监会数据通报情况的视通报情节的严重性给予相应管理人员及通报业务涉及人员处罚。
第九章附则
第二十五条本办法自发布之日起执行。
第二十六条本办法下发后原《市商业银行大额风险预警管理办法》废止。
第二十七条本办法所述内容由授信管理部负责解释。