商业银行八大风险
商业银行八大风险
商业银行八大风险商业银行八大风险一、信用风险1.1 市场信用风险1.1.1 市场对手风险1.1.1.1 对手方违约风险1.1.1.2 对手方信用评级下降风险 1.1.2 集中度风险1.1.2.1 单一大额信用风险1.1.2.2 集中度较高信用风险1.2 企业信用风险1.2.1 客户违约风险1.2.2 客户信用评级下降风险1.3 零售信用风险1.3.1 个人违约风险1.3.2 个人信用评级下降风险二、流动性风险2.1 资金流入风险2.1.1 客户存款流失风险2.1.2 银行债券流行风险2.2 资金流出风险2.2.1 大额取款风险2.2.2 银行间拆借流出风险2.3 借款风险2.3.1 资金成本上升风险2.3.2 资金来源减少风险三、市场风险3.1 利率风险3.1.1 利率上升风险（包括息差冲击风险） 3.1.2 利率下降风险3.2 汇率风险3.2.1 外币资产负债风险3.2.2 外币兑换风险3.3 价格风险3.3.1 资产价格波动风险3.3.2 商品价格波动风险四、操作风险4.1 人为操作风险4.1.1 内部欺诈风险4.1.2 员工疏忽或错误风险4.2 系统操作风险4.2.1 系统错误风险4.2.2 系统故障风险4.3 外部操作风险4.3.1 骗贷风险4.3.2 假币风险五、政策风险5.1 宏观经济政策风险5.1.1 货币政策调整风险5.1.2 宏观经济形势下行风险5.2 监管政策风险5.2.1 风险监管政策变化风险5.2.2 对可支付能力的要求提高风险六、法律合规风险6.1 法律合规风险6.1.1 合同法律效力风险6.1.2 法律监管风险6.2 反洗钱风险6.2.1 客户身份风险6.2.2 资金来源风险七、战略风险7.1 经营策略风险7.1.1 业务拓展风险7.1.2 新产品上市风险7.2 市场发展风险7.2.1 战略市场定位风险7.2.2 经营方式调整风险八、声誉风险8.1 信用危机风险8.1.1 丑闻风险8.1.2 品牌形象受损风险8.2 社会责任风险8.2.1 环境污染风险8.2.2 社会投资损失风险本文档涉及附件：附件1：信用评级及解释附件2：担保方式及解释附件3：市场风险评估模型附件4：操作风险管理计划本文所涉及的法律名词及注释：1.可支付能力：指债务人在约定期限内按约定的条件和方式偿还债务本息的能力。
银行从业《风险管理》重点：商业银行风险
银行从业《风险管理》重点:商业银行风险商业银行风险的主要类别按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险；按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险;按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险；按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险.巴塞尔委员会根据诱发风险的原因,把风险分为以下八类:1。
2.1信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
传统观点认为,信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。
然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失。
对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。
（1）违约风险既可以针对个人,也可以针对企业(2）结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。
赫斯塔银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。
信用风险具有明显的非系统性风险特征。
与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。
1.2。
2市场风险市场风险被定义为由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险,其中利率风险尤为重要。
市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。
由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性分险特征，难以通过分散化投资完全消除.1。
2.3操作风险操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险.根据巴塞尔委员会的规定，操作风险包括人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。
商业银行八大风险完整版
商业银行八大风险 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
商业银行风险分类
商业银行风险分类引言概述：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其经营活动涉及多方面风险。
为了有效管理和控制这些风险，商业银行通常将其风险进行分类。
本文将详细介绍商业银行风险分类的相关内容。
一、信用风险1.1 个人信用风险：个人贷款违约风险是商业银行面临的主要信用风险之一。
个人贷款违约可能由于借款人违约、还款能力下降或其他原因导致。
1.2 企业信用风险：商业银行在向企业发放贷款时也存在信用风险。
企业可能因为经营不善、市场变化等原因无法按时还款，导致商业银行面临信用风险。
1.3 政府信用风险：商业银行在向政府机构或政府相关部门提供融资时也存在信用风险。
政府机构可能因为财政困难、政策变化等原因无法按时偿还债务，导致商业银行面临信用风险。
二、市场风险2.1 利率风险：商业银行面临的市场风险之一是利率风险。
利率波动可能导致商业银行的资产负债不匹配，从而影响其盈利能力。
2.2 汇率风险：商业银行在进行外汇交易或跨境业务时存在汇率风险。
汇率波动可能导致商业银行面临损失。
2.3 股票市场风险：商业银行在进行股票投资或承销等业务时也存在股票市场风险。
股票市场波动可能对商业银行的盈利能力产生影响。
三、操作风险3.1 人为操作风险：商业银行内部人为操作失误可能导致损失，如操作错误、内部欺诈等。
3.2 技术风险：商业银行在进行信息技术系统升级或网络安全防护时存在技术风险。
技术故障或网络攻击可能导致商业银行面临损失。
3.3 外部风险：商业银行在与外部合作伙伴合作时也存在外部风险。
合作伙伴的失误或违约可能对商业银行造成损失。
四、流动性风险4.1 资金流动性风险：商业银行在面临资金流动性不足时存在资金流动性风险。
资金流动性不足可能导致商业银行无法满足客户提款需求。
4.2 资产流动性风险：商业银行在面临资产流动性不足时存在资产流动性风险。
资产流动性不足可能导致商业银行无法及时变现资产。
4.3 外部流动性风险：商业银行在面临外部流动性紧缩时存在外部流动性风险。
商业银行八大风险
八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT 技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。
二是内部制衡机制不完善。
三是存在“内部人”控制现象。
由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险1.信用风险：商业银行在贷款、债券投资等业务中存在借款人或债务人无法按时偿还本金和利息的风险。
2.市场风险：商业银行在证券投资、外汇交易等业务中存在市场价格波动导致的资产价值损失风险。
3.流动性风险：商业银行在资金流入和流出不平衡时，可能无法及时满足客户的提款需求，导致流动性风险。
4.操作风险：商业银行在日常运营中可能出现的内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
5.法律风险：商业银行在法律法规变化或诉讼纠纷等方面存在的风险。
6.声誉风险：商业银行在经营过程中可能因为恶意传闻、不当行为等导致声誉受损的风险。
二、规避商业银行风险的方法1.建立有效的风险管理体系：商业银行应建立完善的内部控制和风险管理体系，包括设立独立的风险管理部门，制定风险管理政策和流程，进行风险评估和监测，并及时采取相应的风险控制措施。
2.加强信贷审查和风险评估：商业银行应加强对借款人的信用调查和贷款审查，确保借款人具备还款能力和意愿。
同时，对不同类型的借款人进行风险评估，根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.分散风险：商业银行应通过分散投资组合、分散贷款业务等方式降低风险集中度，避免过度依赖某一行业或某一客户，减少单一事件对银行的影响。
4.控制杠杆比率：商业银行应控制自身的杠杆比率，避免过度借贷和过度杠杆化，以减少财务风险。
5.加强内部控制和合规管理：商业银行应建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性。
加强对员工的培训和监督，防止内部失误和欺诈行为。
6.建立流动性管理机制：商业银行应建立流动性管理机制，包括合理的资金筹集和运用规划，确保在资金供给紧张时能够及时满足客户的提款需求。
7.积极应对市场风险：商业银行应加强对市场风险的监测和预警，制定相应的风险控制策略。
同时，要加强对外汇市场、股票市场等的研究和分析，做好投资决策。
8.加强合规风险管理：商业银行应密切关注法律法规的变化，及时调整业务模式和运营策略，确保合规经营。
商业银行八大风险
八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
．2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。
二是内部制衡机制不完善。
三是存在“内部人”控制现象。
由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。
002.商业银行风险(二)
1.1 商业银行风险四、商业银行风险的主要类别商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。
根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。
（一）信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
1.信用风险的内容演进传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
随着金融市场的发展及对信用风险认识的深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定债务人或交易对手出现信用风险。
2.信用风险来源对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。
但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
3.信用风险的影响信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
4.信用风险特征信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定。
与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。
5.结算风险作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
（二）市场风险1.市场风险概述市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
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八大风险：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险一、信用风险1.定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
2.形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
3.应对措施：传统的方法是贷款审查的标准化和贷款对象多样化；较新的方法是资产证券化和贷款出售。
二、市场风险1.定义：是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。
2.形成原因：在经济运行中的任何一项交易中，如果交易双方所拥有的与该项交易有关的信息是不对称的，则会引起逆向选择，它是引起商业银行市场风险的重要根源。
3.应对措施：①构建独立、高效的市场风险管理组织体系②营造良好的市场风险管理文化③实现现代市场风险管理技术与IT技术的有机结合三、操作风险1.定义：操作风险遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。
损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。
2.形成原因：①公司治理结构不健全。
一是所有者虚位，导致对代理人监督不够。
二是内部制衡机制不完善。
三是存在“内部人”控制现象。
由于国有商业银行所有者虚位，很容易导致银行高管人员利用政府产权上的弱控制而形成事实上的“内部人”控制，进行违法违纪活动。
四是内部控制能力逐级衰减。
②内控制度建设尚不完备。
一是没有形成系统的内部控制制度，控制不足与控制分散并存，业务开拓与内控制度建设缺乏同步性，特别是新业务的开展缺乏必要的制度保障，风险较大。
二是内控制度的整体性不够。
对所属分支机构控制不力，对决策管理层缺乏有效的监督。
对业务人员监督得多，而对各级管理人员监督得较少、制约力不强。
三是内控制度的权威性不强。
审计资源配置效率低下，稽核审计职能和权威性没有充分发挥，内部审计部门没有完全起到查错防漏、控制操作风险的作用。
③风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后。
④员工队伍管理不到位。
银行管理人员在日常工作中重业务开拓，轻队伍建设；重员工使用，轻员工管理，对员工思想动态掌握不够，加之举报机制不健全，使本来可以超前防范的操作风险不能及时发现和制止。
⑤与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险。
⑥社会转型及银行变革容易引发操作风险。
当前社会治安形势仍然严峻，针对银行的抢劫、诈骗、盗窃等犯罪时有发生。
从银行内部来看，国有银行正在进行股改，伴随机构撤并，也带来了大量富余人员消化问题，并导致各种矛盾的尖锐化。
3.应对措施：①加大改革力度。
一是建立完善的公司法人治理结构。
我国商业银行要建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权力划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，抑制“内部人”控制、“道德风险”的发生。
二是按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。
三是改革考核考评办法。
正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。
要合理确定任务指标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理，严防操作风险。
不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的激励机制。
②不断完善内部控制制度。
一是建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权；二是建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度；三是明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求；四是对于重要活动应实施连续记录和监督检查；五是对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、采购、安全和使用实施控制；七是建立并保持应急预案和程序，确保业务持续开展。
③全面落实操作风险管理责任制。
首先，要通过层层签订防范操作风险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩，形成各级行一把手负总责，分管领导直接负责，相关部门各司其职、各负其责，一线员工积极参与的大防范工作格局。
其次，要真正落实问责制。
要明确各级管理者及每位操作人员在防范操作风险中的权力与责任，并进行责任公示。
今后银行发生大案，既要有人及时问责，又要深入追查事件责任人。
对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人的责任，并相应追究检查部门、审计部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。
④切实改进操作风险管理办法。
一是不断摸索，逐步完善操作风险计量方法。
虽然对操作风险的计量还没有一个十分完善的方法，但是随着商业银行全面风险管理的深入开展，准确计量操作风险并计提准备金是一个必然的发展趋势。
二是加强信息技术应用。
在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。
三是建立健全操作风险识别和评估体系。
要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统，识别和评估所有当前和未来潜在的操作风险及其性质。
四是建立和完善内部信息交流制度。
针对多发的管理人员带头实施违规，强迫命令下属违规操作，形成案件和资金风险的问题，银行要建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。
⑤加强人员管理。
一是要牢固树立以人为本的经营思想，充分发动和依靠广大员工抓好操作风险管理工作。
二是加强思想政治教育。
要深入开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。
三是加强风险意识教育。
要坚持不懈地进行安全角势教育、典型案例教育、规章制度教育，提高全行员工安全防范意识和遵纪守法观念。
四是要及时、深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，对行为失范的员工要及时进行教育疏导和诫免谈话，情节严重的，要严肃处理。
四、法律风险1.定义：商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律原则。
在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为法律风险。
2.形成原因：引发商业银行法律风险产生的因素是多元的，根本在于法律、金融与风险之间的互动关系，具体源于法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素。
3.应对措施：一是必须强化风险意识。
企业家必须要认识到，法律风险一旦发生，会给企业带来严重的后果，但事前是可防可控的；二是必须完善工作体系。
建立健全法律风险防范机制，要与加快建立现代企业制度、完善法人治理结构有机结合起来，使法律风险防范成为企业内部控制体系的重要组成部分；三是必须加快以企业总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设。
中国企业法律顾问制度建设与国外特别是欧、美等国家相比还存在较大的差距。
尽管目前全国企业法律顾问队伍已超过10万人，但大多数企业法律顾问专业人才相对短缺，有的企业甚至连一名专职的法律顾问都没有；四是必须突出合同管理、知识产权管理和授权管理。
加强合同管理是防范企业法律风险的基础性工作，要建立以事前防范、事中控制为主，事后补救为辅的合同管理制度。
五、国家风险1.定义：国家风险（Country Risk）指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。
六、声誉风险1.定义：声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。
重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
2.形成原因：①民事诉讼案件。
商业银行由于没有履行自身应尽义务，导致客户遭受损失，从而引发民事诉讼。
银行一旦涉及民事诉讼案件，如果处理不当，将明显损害其声誉。
引发民事诉讼的情形主要有存款被冒领、信用卡资金被盗；拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺；涉嫌不公平交易引起的诉讼；单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼等。
②公众投诉。
如在零售柜台业务中，由于与客户之间发生误解或争执而导致的投诉事件；客户对产品或服务质量不满意而通过媒体曝光等。
公众投诉事件如不能通过银行投诉渠道及时加以解决，将给银行声誉造成不良影响。
③金融犯罪案件。
商业银行发生的金融犯罪案件将使社会公众对银行的业务管理能力产生怀疑，从而损害银行声誉。
④监管机构行政处罚。
商业银行因违反金融行业管理法律法规，被银监会、人民银行等监管机构予以行政处罚，以及违反财经管理法规，被审计、税务、工商行政管理部门处罚等事件，都易引发公众负面评价，使得银行声誉大打折扣。
⑤权威机构评级降低。
由于权威评级机构在市场中占有特殊地位，影响力较大，一旦其调低对银行的评级，将可能引发市场投资者和公众的负面猜测，从而引发银行声誉风险。
⑥市场传言。
市场传言对商业银行的经营管理有时会产生致命的影响。
特别是在金融危机蔓延阶段，市场上任何不利甚至荒唐的传言都有可能导致银行“挤兑”。
3.应对措施：①确保实现承诺。
无论对利益持有者做出何种承诺，商业银行都必须努力实现。
如果经过努力确实无法实现的，则必须做出诚恳、明确的解释。
②确保及时处理投诉和批评。
商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品及服务质量和效率。
通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。
③从多种渠道积累早期预警经验。
商业银行应当将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供非常有价值的风险预警信息。