商业银行经营管理学习题
商业银行经营管理学习题
一、名词解释：
１、分行制
２、外源资本
３、内源资本
４、核心资本
５、附属资本
６、资本充足率
７、外国债券
８、欧洲债券
９、超额存款准备金
１０、基础头寸
１１、信用贷款
１２、保证贷款
１３、质押贷款
１４、消费者贷款
１５、不良贷款
１６、关注贷款
１７、次级贷款
１８、５Ｃ
１９、“做市商”（造市商）
２０、国库券
２１、经营性租赁
２２、转租赁
２３、回租租赁
２４、杠杆租赁
２５、信托投资
２６、表外业务
２７、互换
２８、流动性风险
２９、利率风险
３０、信贷风险
二、简答
１、简述商业银行功能
２、为何资本充足能降低银行经营风险？
３、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？
４、简述商业短期贷款的渠道和管理重点
５、商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？
６、影响商业银行超额存款准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额存款准备金数量？
７、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？
８、商业银行贷款定价的原则是什么？
９、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？
１０、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
１１、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？
１２、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
１３、市场利率与证券收益率和证券价格有什么关系？
１４、商业银行利用证券投资进行避税的前提条件是什么？
１５、什么是融资性租赁？它有哪些主要特征？
１６、试分析影响租赁的几个主要因素
１７、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？
１８、为何要对表外业务活动加强监督？如何加强监督？
１９、信贷风险与其他金融风险有何关系？
２０、商业银行风险管理的主要内容有哪些？这些内容有何内在逻辑关系？
２１、商业银行内部控制有控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？
２２、银行内部稽核的主要内容有哪些？
２３、什么是信贷风险？如何控制这种风险？
２４、信用分析的一般程序是什么？
三、论述
１、商业银行经营原则有哪些？结合实际谈谈如何贯彻这些原则。
２、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？
３、当前形势下如何在有效防范风险的前提下发展我国商业银行各项业务？
４、银行为何要保持一定的流动性？试讨论银行的流动性和盈利性之间的关系
５、结合实际谈谈资本充足率我国商业银行发展的重要意义。
四、选择：
１、中国农业发展银行属于（）
Ａ中央银行Ｂ商业银行Ｃ非银行金融机构Ｄ政策性银行
２、商业银行经营活动的最终目标是（）
Ａ安全性目标Ｂ流动性目标Ｃ盈利性目标Ｄ以上都是
３、商业银行的业务收入包括（）
Ａ利息收入Ｂ投资收入Ｃ劳务收入Ｄ发行收入
４、商业银行的业务支出包括（）
Ａ存款利息Ｂ借款利息Ｃ贷款和投资损失Ｄ办公费等其他支出５、内源资本包括（）
Ａ股本Ｂ资本盈余Ｃ留存收益Ｄ债务资本
６、资本充足率测定指标有（）
Ａ资本与存款比率Ｂ资本与总资产比率
Ｃ资本与风险资产比率Ｄ资本与负债比率
７、商业银行负债业务包括（）
Ａ存款Ｂ同业拆放Ｃ汇出汇款Ｄ应付款项
８、存款工具创新应遵循的原则有（）
Ａ规范性原则Ｂ效益性原则Ｃ连续性原则Ｄ社会性原则
９、存款成本包括（）
Ａ利息成本Ｂ营业成本Ｃ资金成本
Ｄ可用资金成本Ｅ相关成本（风险成本、连锁反应成本）
10、短期借款的渠道有（）
Ａ同业拆借Ｂ向央行借款Ｃ转贴现Ｄ回购协议
11、现金资产包括（）
Ａ库存现金Ｂ在央行存款Ｃ同业存款Ｄ在途资金
12、基础头寸包括（）
Ａ库存现金Ｂ超额存款准备金Ｃ同业存款Ｄ可用头寸
13、商业银行贷款按期限可划分为（）
Ａ活期贷款Ｂ定期贷款Ｃ透支Ｄ贴现
14、评判银行贷款规模适度与否的指标包括（）
Ａ存贷比率Ｂ贷款资本比率
Ｃ单个企业贷款比率Ｄ中长期贷款比率
15、按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是（）
Ａ信贷资金的供求状况Ｂ资金成本Ｃ贷款风险程度Ｄ贷款费用
16、“５Ｃ”包括（）
Ａ品格Ｂ能力Ｃ资本Ｄ担保Ｅ环境条件
17、流动性比率包括（）
Ａ流动比率Ｂ速动比率Ｃ现金比率Ｄ资产负债率
18、融资性租赁业务的种类包括（）
Ａ经营性租赁Ｂ直接融资性租赁Ｃ转租赁Ｄ回租租赁
19、商业银行风险包括（）
Ａ流动性风险Ｂ利率风险Ｃ信贷风险
Ｄ投资风险Ｅ汇率风险Ｆ资本风险
20、商业银行投资风险包括（）
Ａ经济风险Ｂ政治风险Ｃ道德风险Ｄ法律风险
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商业银行经营管理习题集
《商业银行经营管理》习题集 一．判断题 1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。（√） 2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。（×） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（√） 4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。（√） 5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。(×) 6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（√） 7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。（×） 9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。（×） 10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。（√） 11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（√） 12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。（√） 13. 商业银行的信用创造是无限制的。（×） 14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。（×） 16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。（√） 17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。（×） 18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。（×） 19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。（√ 20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（×） 21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（×） 22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（×） 23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。（√） 24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。（×） 25、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。（×） 26. 我国同业拆借利率已经实现市场化。（√） 27. 我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。（√） 28. 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。（√） 29. 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。（×） 30. 商业银行向央行借款的规模是任意的。（×） 31. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。（√） 二．单项选择题 1．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是( D )。 A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4% 2. 具有透支功能的银行卡是（D）。 A．借记卡 B. 转账卡C．联名卡D．贷记卡 3. 商业银行最主要的资产业务是（C ）。 A. 现金业务 B. 证券投资业务 C. 贷款业务 D. 消费信贷业务 4. 商业银行是以( A )为经营对象的特殊企业。
商业银行经营管理学习题
商业银行经营管理学习题 一、名词解释： １、分行制 ２、外源资本 ３、内源资本 ４、核心资本 ５、附属资本 ６、资本充足率 ７、外国债券 ８、欧洲债券 ９、超额存款准备金 １０、基础头寸 １１、信用贷款 １２、保证贷款 １３、质押贷款 １４、消费者贷款 １５、不良贷款 １６、关注贷款 １７、次级贷款 １８、５Ｃ １９、“做市商”（造市商） ２０、国库券 ２１、经营性租赁 ２２、转租赁
２３、回租租赁 ２４、杠杆租赁 ２５、信托投资 ２６、表外业务 ２７、互换 ２８、流动性风险 ２９、利率风险 ３０、信贷风险 二、简答 １、简述商业银行功能 ２、为何资本充足能降低银行经营风险？ ３、银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？ ４、简述商业短期贷款的渠道和管理重点 ５、商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？ ６、影响商业银行超额存款准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额存款准备金数量？ ７、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？ ８、商业银行贷款定价的原则是什么？ ９、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？ １０、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？ １１、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？ １２、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？ １３、市场利率与证券收益率和证券价格有什么关系？ １４、商业银行利用证券投资进行避税的前提条件是什么？
１５、什么是融资性租赁？它有哪些主要特征？ １６、试分析影响租赁的几个主要因素 １７、什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？ １８、为何要对表外业务活动加强监督？如何加强监督？ １９、信贷风险与其他金融风险有何关系？ ２０、商业银行风险管理的主要内容有哪些？这些内容有何内在逻辑关系？ ２１、商业银行内部控制有控制法和财务法两种做法，它们的适用对象分别是什么？ ２２、银行内部稽核的主要内容有哪些？ ２３、什么是信贷风险？如何控制这种风险？ ２４、信用分析的一般程序是什么？ 三、论述 １、商业银行经营原则有哪些？结合实际谈谈如何贯彻这些原则。 ２、20世纪90年代以来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？ ３、当前形势下如何在有效防范风险的前提下发展我国商业银行各项业务？ ４、银行为何要保持一定的流动性？试讨论银行的流动性和盈利性之间的关系 ５、结合实际谈谈资本充足率我国商业银行发展的重要意义。 四、选择： １、中国农业发展银行属于（） Ａ中央银行Ｂ商业银行Ｃ非银行金融机构Ｄ政策性银行 ２、商业银行经营活动的最终目标是（） Ａ安全性目标Ｂ流动性目标Ｃ盈利性目标Ｄ以上都是 ３、商业银行的业务收入包括（） Ａ利息收入Ｂ投资收入Ｃ劳务收入Ｄ发行收入
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备,它是银行资本的构成部分,是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金. 4．利率敏感资金(Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金,指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能. （1)信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能.这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入,形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移,代理客户支付,在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人.以商业银行为中心,形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3)信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款,在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。(4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下,各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域.在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距,从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时,银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行,新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱--监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括:（1)监管当局监督检查的四大原则。原则一:银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二:监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力.若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施.原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率,并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复,则需迅速采取补救措施。(2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点.作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱-—市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管,帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：2047) 一、单项选择题（每题2分，共10分） 1.( )是指在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。 A．利润最大化原则 B．保证贷款安全原则 C．维护银行形象原则 D．扩大市场份额原则 2.( )，是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式，即以总行为中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己业务经营系统和网络，总行对各分支机构进行统一管理。 A．单一银行制 B．总分行制 C．集团银行制 D．连锁银行制 3.( )是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 A．安全性 B．风险性 C．流动性 D．盈利性 4．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，总资本充足率≥( )。 A．4% B．6% C．8% D．10% 5．( )，一般是指是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。 A．汇率风险 B．利率风险 C．操作风险 D．决策风险
6. 商业银行的证券投资具有以下几个主要功能( )。 A．获取收益 B．分散风险 C．降低风险 D．保持流动性 E．合理避税 7．发展表外业务，对于商业银行具有重要的作用，包括( )。 A．增加盈利来源 B．为客户提供多样化金融服务 C．转移和分散风险 D．增强资产的流动性 E．弥补银行资金缺口 8．科学合理的市场细分对银行的市场营销具有重要作用，包括( )。 A.有利于银行发掘新的市场机会 B．有利于形成新的目标市场 C．有利于银行调整营销策略 D．有利于银行发挥竞争优势 E．有利于提高经济效益 9．资产负债综合管理的基本原理包括( )。 A．规模对称原理 B．结构对称原理 C．安全性原理 D．偿还期对称原理 E．目标替代原理 10．按照银行业务范围划分，商业银行风险的类型包括( )。 A．负债风险 B．价格风险 C．信贷风险 D．汇兑风险 E．外汇交易风险
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1.近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3.现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行 B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6.单一银行制度主要存在于（）。 A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7.商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本
D .货币资金 【答案】D 8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D 9.附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11.年初的资本/资产= 8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2 亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2 D .12.7 【答案】A 12.商业银行最主要的负债是（）。 A .借款 B .发行债券 C .各项存款 D .资本 【答案】C 13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A .资产 B .负债 C .所有者权益 D .资本 【答案】B 14.某银行通过5%的利率吸收10 0万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%,可筹资1 5 0万存款，若提供6 %的利率可筹资2 0 0万元存款，若提供6 . 5%的利率可筹集2 5 0万存款，若提供7 %利率可筹3 0 0万存款，而银行的贷款收益率为8. 5%,贷款利率不随贷款量增加而增加,贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时,银行可获最大利润。 A .5% B .6% C .6.5% D .7%
商业银行经营管理学试题库
商业银行经营管理学试题库 《商业银行经营管理学》试题库 一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（） 货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（） 巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（） 大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（） 主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（） 支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（） 商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（） 追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（） 股东大会董事会监事会总经理（行长）
11、商业银行的最高行政长官是（） 股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（） 董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（） 单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（） 经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（） 当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（） 人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（） 资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析 19、商业银行经营的内在原发性动力是（） 盈利性安全性流动性政策性 20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（） 经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率 21、股东最为关心的银行盈利性指标是（） 资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率 22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（） 资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点 23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（） 总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率 24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）
商业银行经营管理期末模拟考试题一
《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10分) ( )1、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务 ( ) 2、________ 的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 A．英格兰银行 B．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行 ( ) 3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券 ( ) 4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券 ( ) 5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款 ( ) 6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打 ________折计息。 A． 4 B． 5 C． 6 D． 7 ( ) 7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务 ( ) 8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A． 1996 年 B． 1997 年 C． 1998 年 D． 1999 年 ( ) 9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸 ( ) 10、一家银行的资产是 100 万元，资产收益率是 1%，其杠杆比率是 4，该银行的资本收益率为：A． 1% B． 4% C． 5% D． 10% 二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分) ( ) 1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券 ( ) 2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券 ( ) 3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则 ( ) 4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金 B．税后留利 C．呆帐准备金 D．自有房产 ( ) 5、下列属银行表外业务的有： A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁 ( ) 6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D ．银行内部层次、机构较多，管理困难。 ( ) 7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款 ( ) 8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A 提高资产流动性 B．降低资产流动性 C．提高负债水平 D．降低负债水平 三、判断改错(判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2分，共20分)
商业银行经营与管理题库
商业银行经营与管理试卷1 深圳大学2011年1月 一、名次解释（每小题3分） 1、价值尺度 2、通货膨胀 3、无限法偿 4、商业信用 5、派生存款 6、直接融资 7、间接标价法 8、基础货币 9、国家信用 10、货币乘数 11、金融工具 12、经济货币化 13、格雷欣法则 14、实际货币需求 15、公开市场业务 16、货币制度 17、提现率 18、金融资产 19、准中央银行制度 20、金融创新 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题2分。答对给分，答错扣分，不答不给分） 1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（） 2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（） 3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（） 4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（） 5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（） 6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（） 7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（） 8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（） 9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（） 10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（） 11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（）
12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（） 13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（） 14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（） 15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（） 16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（） 17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（） 18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（） 19、借贷资本本质上是一种生息资本。（） 20、物价上涨就是通货膨胀。（） 21、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（） 22、当市场利率上升时，证券行市也上升。（） 23、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（） 24、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（） 25、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（） 26、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（） 27、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（） 28、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（） 29、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（） 30、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（） 31、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（） 32、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（） 33、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（） 34、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（） 35、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。（） 36、在伦敦外汇交易市场上，某日£1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率。（） 37、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（） 38、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（） 39、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（） 40、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（）
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量.信用创造是商业银行的主要职能之一,是区别于其他金融机构的一个重要特点. 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测,利用利率敏感资金的配置组合技术,在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型. 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务,须用自己的资产或提供的劳务去偿付,其是商业银行重要来源,包括主动负债和被动负债. 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行,央行按一定的贴现率扣除一部分资金,然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为. 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上,及时灵活地调节头寸余缺,保证资金短缺时,能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时,能及时调出头寸,获取较高收益. 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是 D . A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是 A . A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用
C.降低银行的筹资成本,扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列商业银行经营的“三性”目标错误的是 C . A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4). D 是资金运用. A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括 B . A.土地 B.现金 C设备 D.营业用房 6.预期收入理论是一种 D . A资产负债外管理理论 B资产负债综合管理理论 C负债管理理论 D资产管理理论 7.巴塞尔协议规定,银行核心资本比率应大于或等于 A . 8.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过 B . A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是 C . A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的A原则. A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于D A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是A
《商业银行经营管理》课后练习题.
《商业银行经营管理》课后练习题 第一章变化中的金融服务部门概览 1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处? 2、根据美国法律,一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行? 3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗? 4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争? 5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么? 6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构,比较之间差别? 7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要? 8、银行是金融中介,为什么银行作为金融中介会存在于现代社会? (**第一章探索性问题论坛:银行是什么? 话题1:什么是银行? 话题2:如何区别银行和其他金融机构? 话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的? 第二章政府政策及监管对银行的影响 1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*
2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?* 3、(美国货币监理署的主要作用是什么? 4、FDIC的主要工作是什么? 5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?* 6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》?该法案在银行业历史上为何重要?* 9、FDIC是如何处理银行破产的? 12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化? 14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题? 15、*(为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响? 22*。(略 (**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格? 话题1:在美国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面? 话题2:在中国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面? 话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展......你同意否? 第三章银行的组织与结构 1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。列举这个银行的几个主要部门,并分析这 几个部门的管理职责是什么?
大连理工大学2021年9月《商业银行经营管理》作业考核试题及答案参考6
大连理工大学2021年9月《商业银行经营管理》作业考核试题及答案参考 1. 质押贷款中，质物由( )占管。 A.银行 B.借款人 C.第三方 D.监管部门 参考答案：A 2. 票据凭证既具有支付功能，也具有汇兑功能和信用功能。( ) T.对 F.错 参考答案：T 3. 现代金融理论诞生的标志是( )。 A.法玛和米勒出版《财务管理》 B.格林出版《公司财务》 C.马科维茨发表《资产组合的选择》 D.乔尔·迪恩出版《资本预算》 参考答案：C 4. 票汇是以商业票据作为结算工具的汇款方式。( ) A.正确 B.错误 参考答案：B 5. 商业银行承诺提供票据发行便利的期间多为3个月或6个月。( ) A.正确 B.错误 参考答案：B
6. 打包放款(名词解释) 参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。 7. 下列属于民营银行的是( )。 A.民生银行 B.招商银行 C.华夏银行 D.中信银行 参考答案：A 8. 我国《担保法》中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。( ) T.对 F.错 参考答案：T 9. 股份制商业银行内部组织结构系统包括( )。 A.决策机构系统 B.执行机构系统 C.管理机构系统 D.监督机构系统 参考答案：ABCD 10. 试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。 参考答案：单一制银行的优点： (1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。 (2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。 (3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。 (4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 单一制银行的缺点：
商业银行经营学习题
一、判定改错题 一、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。（） 二、同业拆借属于商业银行被动欠债。（） 3、当利率灵敏性资产大于利率灵敏性欠债时，利率灵敏性缺口为负值。（） 4、现代租赁业务进展到成熟时期的标志是效劳性租赁。（） 5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。（） 六、银行风险治理的第一步，也是最要紧的一步是要对风险作充分估量。（） 7.基础头寸=库存现金+ 中央银行逾额预备金。（） 8.以支付命令书取代支票，并能够自由转让流通的活期存款账户是CDs。（） 9.一般呆帐预备金的多少与贷款的实际质量有关。（） 10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。（） 1一、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的欠债本钱分析方式是加权平均本钱法。（） 12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的要紧财务比率指标。（） 13. 通常当贷款增加大于存款的增加时，流动性需求处于上升时期。（） 14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。（） 15. 只要资本充沛，银行就没有倒闭的风险。（） 1六、发行股票时，股票实际销售价钱超过面值的溢价部份是商业银行资本组成中的留存盈余。（） 17.在利率灵敏性缺口治理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点显现。（） 18.商业银行进行证券投资的最正确投资种类是政府机构债券。（） 19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。（） 20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。（） 2一、商业银行经营的平安性、流动性和盈利性之间老是一致的。（） 22.在商业银行的经营治理中，最直接、最方便的风险识别方式是风险树搜寻法。（） 23.在证券信誉品级、价钱等其他条件相同的情形下，利率风险与证券的归还期长短反比例转变。（） 24.一般呆帐预备金反映了评估日贷款的真实质量。（） 25.商业银行所持有的短时间有价证券资产属二级储蓄。（） 2六、资金头寸需要量=估量贷款增量+应缴存款预备金增量-估量存款增量。（） 27.财务杠杆比率越高，说明银行资本越充沛。（） 28.公布储蓄属于商业银行附属资本。（） 29．现今世界，各国商业银行的组织形式要紧采纳单一银行制。（） 30.银行证券投资主若是指银行从事股票交易。（） 3一、当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。（） 32.利润分派表属于商业银行财务报表之一。（） 33.财务杠杆比率太高，说明银行资本不足。（） 34.银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范围。（） 35.我国汇率标价采纳间接标价法。（） 3六、银行资本的要紧功能是获利。（） 37.次级贷款是指已确信要发生一定损失的贷款。（） 38. 银行资本的多少应该取决于银行倒闭风险的大小。（） 39.增强流动性是商业银行证券投资业务的首要目标。（） 40.一样来讲银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。（） 二、名词说明 一、银行持股公司制二、资本充沛率3、同业拆借4、次级贷款5、杠铃投资战略六、公布储蓄 7、欧洲货币存款八、关注贷款九、利率灵敏性缺口10、单一银行制11、证券投资梯形期限法12、中间业务 三、简答题 一、简述商业银行“三性”原那么之关系。二、简述商业银行非存款类欠债的资金来源渠道。 3、简述银行资本的作用，《巴塞尔协议》如何规定银行资本组成的？（内容和作用） 4、阻碍银行资本金需要量的要紧因素有哪些？ 5、阻碍银行贷款利率的要紧因素有哪些？ 六、质押与抵押的区别。八、商业银行什么缘故通常将国家债券作为证券投资的要紧对象？ 9、简述商业银行证券投资的要紧对象。10、一个完整的贷款利率应包括哪些内容？ 11、简述利率灵敏性缺口治理策略。12、简述商业银行非存款类资金来源的渠道。 13、简述商业银行现金资产治理的目的和原那么。14、商业银行贷款风险治理的"五C"分析具体包括哪些内容？ 15、商业银行证券投资的要紧方式。 16、依照利率灵敏性缺口治理方式完成下表，并进行相应的缺口战略选择分析：
大连理工大学2021年2月《商业银行经营管理》作业考核试题10答案参考
大连理工大学2021年2月《商业银行经营管理》作业考核试题及答案（参考） 1. 不同的金融业务分由不同的机构分别经营的模式是( )。 A.分业经营 B.混业经营 C.批发经营 D.零售经营 参考答案：A 2. 实行股份制的商业银行，最高权力机构是董事会。( ) A.正确 B.错误 参考答案：B 3. 商业银行的预期损失可以通过( )抵御。 A.资本 B.专项准备金 C.一般准备金 D.存款 参考答案：B 4. 购买理论的核心是( )。 A.主动负债 B.被动负债 C.资产变现 D.预期收入 参考答案：A 5. 国内外银行业的电子化一般经历了( )几个阶段。 A.商业银行结算自动化 B.自助银行业务 C.网上银行服务 D.移动银行业务
参考答案：ABCD 6. 《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%。( ) A.正确 B.错误 参考答案：B 7. 对借款人还款能力的判断，要重点分析( )现金流量。 A.经营 B.投资 C.筹资 D.生产 参考答案：A 8. ( )是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 参考答案：A 9. 在一般情况下，销售增长率超过( )意味着企业可能需要资金。 A.8% B.10% C.12% D.15% 参考答案：B 10. 下列属于表外业务特点的是( )。 A.收取手续费 B.业务不反映在资产负债表中 C.不涉及潜在的资产负债风险 D.涉及潜在的资产负债风险
参考答案：ABD 11. 商业银行的流动性是指( )。 A.吸收存款 B.发放贷款 C.满足到期存款者提取存款的需求 D.满足合格贷款者的贷款需求 参考答案：CD 12. ( )是源于英国的股份制银行。 A.单一银行制 B.分行制 C.非银行控股公司 D.银行控股公司 参考答案：B 13. 外汇互换交易主要包括货币互换和( )。 A.利率互换 B.期限互换 C.金额互换 D.产品互换 参考答案：A 14. 信用风险又称市场风险，是指债务人不能到期偿还本息的可能性。( ) A.错误 B.正确 参考答案：A 15. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是( )。 A.买方信贷 B.混合贷款
商业银行经营学试卷及答案
商业银行经营学试卷(A) 一、单项选择题(本大题共 6 小题，每小题 2 分，共 12 分) 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到 (C ) 以上。A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在 2 月 7 日 (星期四) 至 13 日 (星期三) 期间的非交易性存款平均余额为 50 000 万元，按照 8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 ( A ) A． 4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产 1000 万元，负债 800 万元，其财务杠杆比例是( B ) 。 A． 2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 ( B ) 。 A． 100% B． 50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款 /存款比率不得超过( B ) 。 A． 100% B． 75% C． 50% D． 25% 6．甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是( B ) 。正确答案： B 注：1000 (1-5%×36/360) =995 万元 A. 1000 万元 B. 995 万元 C. 950 万元 D. 900 万元 二、判断题(正确打“V”，错误打“”；每小 2 题分，共 10 分) 1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。 ( ) 2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。 ( ) 3. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。 ( ) 4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。 ( ) 5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。 ( V ) 三、计算题(每小 10 题分，共 20 分) 1. 某一银行总资本为 6000 万元，计算其资本充足率。已知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为 50％。 单位：万元 资产项目：总资产 100000 现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ； 居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000 表外项目：加总 30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证 10000 ； 对私人公司长期借贷合同 20000 • 答案要点： • 6000/ (5000*0%+20000*0%+5000*20%+5000*50%+65000*100% +10000*100%*10% +20000*50%*100% ) 2. 假定某商业银行分支行在距中心库 30 公里处设一分理处，根据历史有关数据测算，年投放现金为 2930 万元，平均每天投放 8 万元。每次运钞费为 80 元，资金占用平均成本为 6.2%，
国家开放大学商业银行经营管理题库(17道含答案)
国家开放大学商业银行经营管理题库(17道含答案) (),指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提 供约定的信用业务。 A.表外业务 B.信托业务 C.承诺业务 D.支付中介 正确答案： C ()是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 A.流动性 B.盈利性 C.安全性 D.创新性 正确答案： A
按照贷款的质量或风险程度划分，一般将贷款分为哪五类? 正确答案： (1)正常贷款 (2)关注贷款 (3)次级贷款 (4)可疑贷款 (5)损失贷款 根据资本来源渠道的不同划分，银行资本包括()。 A.权益型资本 B.内源资本 C.债务型资本 D.补充资本 E.外源资本 正确答案： BE 获取收益是商业银行进行证券投资的首要功能和目标。()
A.正确 B.错误 正确答案： A 简述持续期缺口管理的优点和缺点。 正确答案： 持续期缺口管理的优点： (1)该方法为银行的资产负债综合管理、特别是为银行的利率风 险管理提供了一个综合性指标。 (2)持续期缺口是在考虑了每种资产或负债的现金流量的时间价 值基础上推算出来的，避免了利率敏感性缺口模型中由于时间间隔划分不当出现的问题，从而使持续期缺口管理模型更具有操作意义。 持续期缺口管理的缺点 (1)持续期缺口管理模型计算中所需要的资产、负债等项目未来 现金流的数值较难取得，并且计算过程比较复杂，尤其要对资产、负债重新定价的时间进行分析，而这对于大多数银行，尤其是中小银行来 说是难以把握的。而如果不能对重新定价的时间做出准确分析和预计，也就无从计算持续期缺口。 (2)使用持续期缺口管理方法时，不仅要预测利率变动的时间及