2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案单选题（共48题）1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C2、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B3、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C4、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 A5、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A6、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 D7、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B8、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。
A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 D9、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列不属于货币市场工具的是（）。
A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 B2、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A3、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3B.4C.6D.5【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C5、期货交易的（）保证金。
A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A6、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。
A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 D7、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。
A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A8、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C10、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共40题）1、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
该合同（）。
A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B2、个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B3、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B5、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C6、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D7、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C8、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B9、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共50题）1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7B.10C.15D.20【答案】 C2、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 A3、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。
A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 C4、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。
A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 A5、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A6、下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B7、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。
A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 A8、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A10、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 D11、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D2、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B3、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D4、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C5、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D8、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C9、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A2、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。
A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 A3、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。
A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 B4、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 C5、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C6、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】 C7、个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B8、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。
A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A9、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。
其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
该合同（）。
A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共40题）1、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 C2、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。
A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 A5、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D6、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。
A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 C7、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。
A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B8、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。
A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B9、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共60题）1、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D2、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D3、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C4、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。
A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】 A5、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。
A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 B6、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。
A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 B7、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。
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2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D2、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。
A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 B3、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。
A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 C4、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 C5、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。
A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B6、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。
对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D8、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D9、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D10、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。
A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D11、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。
A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 A12、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D13、()负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 C14、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B15、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D16、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A17、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 C18、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B19、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 B20、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A21、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 A22、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。
A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 B23、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 B24、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B25、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。
A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A26、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 A27、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 B28、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D29、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C30、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。
A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 A31、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。
A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 D32、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 A33、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B34、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 D35、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A36、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C37、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。
A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 D38、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D39、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B40、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。
A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B多选题（共20题）1、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。
A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】 ABD2、下列金融工具中，属于货币市场工具的有( )。
A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券【答案】 ACD3、执行理财规划方案的原则有（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.公平原则E.勤勉尽职原则【答案】 ABC4、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。
A.房地产周边交通状况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退【答案】 AB5、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】 AB6、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人，（）不得担任本行业生产经营单位的主要负责人。
A.5年之内B.10年之内C.终身D.视情况而定【答案】 C7、依据《安全生产法》的规定，生产经营单位必须依法参加（），为从业人员缴纳保险费。
A.工伤保险B.养老保险C.医疗保险D.失业保险【答案】 A8、按照承保方式划分，保险可以分为（）。
A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】 AD9、下列属于资本市场的有（）。
A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】 CD10、（2019年真题）关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。