理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材
退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其最大的满足。
题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。
它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。
理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
A．青年人没有必要考虑退休养老问题B．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C．所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D．退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性正确答案：D解析：A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。
知识模块：退休养老规划2．准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A．稳健性B．开放性C．冒险性D．多元性正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A．企业年金B．正常工作收入C．社会保障D．商业保险正确答案：B解析：客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。
事实上，客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。
知识模块：退休养老规划4．《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案单选题（共20题）1. 随着人口老龄化的加剧，国家鼓励企业举办企业年金，其中国不属于举办企业年金的意义的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业凝聚力C.推动资本市场发育D.加强我国各类金融机构分业发展【答案】 D2. 2009年2月，某演员出席某社会活动，分三次获得报酬，每次取得20000元，请问，该演员需要缴纳()元的个人所得税。
A.9600B.12200C.12400D.14400【答案】 B3. 接上题，股票市场瞬息万变，如果将股票变现后分割可能引发较大损失，则()选择是最合适的。
A.等股市稳定后再分割B.何女士将属于自己的股票资产委托何先生操作C.何先生保留全部股票资产，给何女士作价补偿D.立即变现分配资金【答案】 C4. 某国政府规定了苛刻的进口技术标准，下列不属于该标准的是()。
A.卫生检疫条件B.绿色环保要求C.包装和标签条例D.进口配额制【答案】 D5. 某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C 股票20%，投资D股票30%。
A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。
A.4.5%B.7.2%C.3.7%D.8.1%【答案】 C6. 接上题，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.676.2B.476.2C.576.2D.376.2【答案】 C7. 劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/11B.1/12C.1/13D.1/14【答案】 B8. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D9. 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练第六章【圣才出品】
A．0 B．50 C．125 D．250
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【解析】对夫妻共同财产中以一方名义在合伙企业中的出资进行分配，由于另一方不是
该企业合伙人，因此，入伙的财产可分给经营合伙的一方所有，分得入伙财产的一方对另一
方应给予相当于入伙财产一半价值的补偿。
3．接上题，如果刘先生的合伙人既不同意刘先生退伙或转让，也不行使优先购买权， 则（ ）。[2009 年 11 月真题]
9．接上题，小姜可以分得（ ）万元的遗产。[2009 年 5 月真题] A．0 B．20 C．30 D．60 【答案】C 【解析】姜先生的自书遗嘱无效，则按照法定的继承方式分割遗产，小姜可以分得 30 万元的遗产。 10．我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的 区别。下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（ ）。[2008 年 11 月真题] A．都履行了结婚登记手续，具有登记结婚的形式
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第六章 财产分配与传承规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．小王今年 15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父 母尚健在。则小王的第一顺序监护人是（ ）。[2014 年 5 月真题] A．小王的哥哥 B．小王的姐姐 C．小王的祖父母 D．小王的叔叔 【答案】C 【解析】根据《民法通则》第十六条规定，未成年人的父母是未成年人的监护人，未成 年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，未成年人的法定监护人的范围和顺序是：①祖父 母、外祖父母；②兄、姐；③关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的 父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。
2024年理财规划师之二级理财规划师通关提分题库及完整答案
2024年理财规划师之二级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、理财规划的必备基础是做好()。
A.现金规划B.教育规划C.税收筹划D.投资规划【答案】 A2、甲公司职工乙退休后很快作出了一项与其在原单位承担的本职工作有关的发明，但直到2年以后才申请专利。
乙的发明应属于()。
A.职务发明B.非职务发明C.协作发明D.委托发明【答案】 A3、DonaldSuper创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是()。
A.具体化阶段：年龄为14～18岁B.明细化阶段：年龄为18～21岁C.实施阶段：年龄为24～35岁D.巩固阶段，年龄为35岁【答案】 C4、关于商业银行，下列说法不正确的是()。
A.以最大限度的追求利润为经营目标的金融企业B.经营的是金融资产和负债业务C.以采取买卖为主要经营方式D.业务经营要对整个社会负责【答案】 C5、下列不属于要约邀请的是()。
A.寄送的价目表B.拍卖广告C.招标公告D.投标书【答案】 D6、稿酬所得个人所得税的实际税率为()。
A.12%B.14%C.16%D.18%【答案】 B7、对个人一次中奖收入超过10000元的，应按税法规定()。
A.暂免征收个人所得税B.减半征收个人所得税C.全额征收个人所得税D.部分征收个人所得税【答案】 C8、通常家庭意外现金储备的额度为()。
A.占资产的10%B.占资产的5%C.每月支出的3～6倍D.视家庭结构而定【答案】 C9、某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为()元/股。
A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 C10、某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5%，投资者要求的收益率为10.25%，则该股票的理论价格为()元。
A.42B.38C.27D.40【答案】 D11、银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应按规定对借款人担保、信用等情况进行调查和审批，并在（）内将审批结果通知借款人。
理财规划师之二级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 A2、总需求是经济社会对物品和劳务的需求总量，总需求曲线表示社会的需求总量和价格水平之间的()关系。
A.正关系B.恒定C.负关系D.不确定【答案】 C3、国内生产总值(GDP)=C+I+G+(X-M)，公式中的，包括()。
A.固定资产投资和存货投资B.国家投资和地方投资C.实物投资和现金投资D.企业投资和政府投资【答案】 A4、欢欢和乐乐是一对继兄弟，二人的继父母因故身亡后，二人一直相依为命，相互扶持，后来欢欢因车祸去世，对于欢欢的财产，乐乐因()享有继承权。
A.血亲关系B.姻亲关系C.扶养关系D.异父异母关系【答案】 C5、风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是()。
A.随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案B.理财规划师一般不需要花费很多的时间来重定风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整C.客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划D.客户没有结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划【答案】 D6、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。
A.1B.2C.5D.10【答案】 C7、我国于2008年1月1日实施新的《企业所得税法》，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为()。
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案单选题（共20题）1. 影响退休养老规划的客观因素不包括()。
A.退休时间B.性别差异C.经济运行周期D.财政政策【答案】 D2. 利率变动对宏观经济有重要的经济影响。
从消费者角度看，利率上升时，会()。
A.抑制消费，增加储蓄B.刺激消费，减少储蓄C.刺激消费，刺激储蓄D.抑制消费，抑制储蓄【答案】 A3. 合入选收入型组合的证券有( )A.高收益的普通股B.高收益的债券C.高派息、高风险的普通股D.低派息、股价涨幅较大的普通股【答案】 B4. 常用家庭现金储备不包括()。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.投机动机储备D.家族支援现金储备【答案】 C5. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.市场风险C.目标风险D.利率风险【答案】 D6. 计算GDP的方法不包括()。
A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】 D7. 在客户财务比率分析中，能够反映客户提高其净资产水平能力的是()。
A.结余比率B.投资与净资产比率C.流动性比率D.负债收入比率【答案】 A8. 投资者持有一份10月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。
A.买一份10月到期的小麦期货合约B.卖一份10月到期的小麦期货合约C.买两份9月到期的小麦期货合约D.卖一份9月到期的小麦期货合约【答案】 B9. 小强与妹妹小兰的父母在小强10岁时因车祸身亡，兄妹二人随奶奶一同生活，除此之外二人没有其他亲属，2009年小强因病去世，留有父母遗嘱的10万元遗产，则小兰可以获得（）万元的遗产。
A.0B.5C.10D.20【答案】 B10. 消费税中，在零售环节征税的项目是()。
A.香烟B.酒及酒精C.化妆品D.金银首饰【答案】 D11. 招标公告属于()。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同书【答案】 B12. 体现“积极要求”或“禁止性”内容的是()。
理财规划师(二级)《专业能力》复习全书退休养老规划【圣才出品】
第五章退休养老规划一、需求分析（一）职业规划人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。
不同的职业、不同的职业地位，决定了人们不同的财富地位。
1．什么是职业规划职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题。
尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。
2．职业规划的理论回顾（1）Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论①职业选择的影响因素a．现实需要；b．教育因素；c．情感因素；d．个人价值。
②职业选择的三个阶段它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。
a．幻想阶段在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择。
并在这个过程中，开始更加偏爱某些活动，这种偏爱和他未来的职业选择是密切相关的。
b．试验阶段试验阶段开始于人的童年时期，直到高中毕业。
青少年们开始进一步确认自己的兴趣所在，且有能力对某一职业选择进行评判。
试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任。
c．现实阶段现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。
在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。
在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。
在实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。
这个理论虽然描述了实现职业选择过程中产生、发展、社会分类的过程，却无法符合所有青年进行职业选择的情况。
（2）职业选择的Super理论Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段年龄：14～18岁。
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第五章退休养老规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型
B．客户心理分析模型
C．客户性格特征模型
D．人与动物特征类比模型
【答案】A
【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]
A．个人储备的退休养老基金
B．国家的社会保险制度
C．企业年金收入
D．商业养老保险收入
【答案】B
【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]
A．45
B．50
C．55
D．60
【答案】D
【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]
A．720000
B．717405.50
C．717415.6
D．727421.68
【答案】C
【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
5．王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。
[2007年5月真题]
A．54364
B．45346
C．45634
D．45364
【答案】D
【解析】每年年末应投入资金=1500000÷（F/A，5%，20）=45364（元）。
6．退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。
[2006年11月真题]
A．及早规划
B．退休规划的确定要注意弹性化
C．应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D．退休基金使用的收益化原则
【答案】C
【解析】建立退休养老规划的原则有：①及早规划原则；②弹性化原则；③退休基金使用的收益化原则；④谨慎性原则，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多财务资源。
7．理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。
[2006年11月真题] A．试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势
B．帮助客户确定职业发展范围
C．制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机
D．最后为客户确定其职业选择
【答案】D
【解析】理财规划师工作的目的是协助客户确定其职业选择，并不能代替客户确定其职业选择。
8．在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。
[2006年11月真题]
A．按照国家规定为55岁
B．按照国家规定为60岁
C．参照国家统一规定的法定退休年龄
D．是由企业自主决定
【答案】C
【解析】根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从
本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。
职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。
9．作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还要涉及客户的职业及其发展问题。
职业规划是一切理财规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是（）。
A．职业定位
B．退休计划
C．职业成长
D．资产投资
【答案】D
【解析】职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
10．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论是经典的职业规划理论。
该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是（）。
A．现实需要
B．社会需求
C．教育因素
D．个人价值
【答案】B
【解析】Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论认为主要有四个因素影响职业选择：现实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
11．Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是（）。
A．具体化阶段：年龄为14～18岁
B．明细化阶段：年龄为18～21岁
C．实施阶段：年龄为24～35岁
D．巩固阶段，年龄为35岁
【答案】C
【解析】Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段，年龄为14～18岁；②明细化阶段，年龄为18～21岁；③实施阶段，年龄为21～24岁；④确定阶段，年龄为24～35岁；⑤巩固阶段，年龄为35岁；⑥退休准备阶段，年龄为55岁。
12．Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
它包含的三个阶段是（）。
A．探索阶段、试验阶段和现实阶段
B．幻想阶段、试验阶段和现实阶段
C．探索阶段、具体化阶段和现实阶段
D．幻想阶段、具体化阶段和现实阶段
【答案】B。