2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共30题）1、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。
A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 B2、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。
A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 A3、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 B4、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。
A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 B5、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。
A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 D6、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。
A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 A7、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。
A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 C8、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。
A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 A9、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。
2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。
A.100B.125C.288D.36【答案】 D2、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（）。
A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 B3、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 C4、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。
A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 C5、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。
A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 C6、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。
A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要【答案】 A7、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】 C8、施工进度是指（）。
A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 B9、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。
A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 A2、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 C3、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 C4、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。
A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 B5、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(． )。
A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 C6、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。
A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 C7、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。
A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 B8、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。
A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 C9、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案单选题（共30题）1、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。
A.8％B.12％C.18％D.15％【答案】 D2、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 B3、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。
A.945B.9450C.900D.9000【答案】 D4、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。
A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 D5、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。
这一风险属于()引发的风险。
A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 C6、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。
A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 C7、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。
()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 B2、下列属于市场风险的计量模型的是（）。
A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 D3、土地登记资料按照要求保管在（）。
A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 C4、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。
A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 D5、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 D6、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 B7、账户管理属于（）。
A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 A8、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。
如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1B.1.5C.3D.6【答案】 C9、预期损失率的计算公式是（）。
A.预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％C.预期损失率=预期损失／风险资产总额×100％D.预期损失率=预期损失／资产总额×100％【答案】 A10、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。
A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 C2、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。
A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 C3、利率互换发生的前提是()。
A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 A4、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
这里的商品不包括()。
A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 C5、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。
A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 B6、“5C”方法属于（）评级方法。
A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 B7、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。
A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D8、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 D9、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 D10、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案单选题（共50题）1、下列（）属于流动性风险的内生因素。
A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 B2、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】 C3、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。
A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统4、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。
A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 D5、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。
A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 C6、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。
A.1B.2C.3D.57、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
A.7％；10.5％B.8％；12.5％C.7％；12.5％D.8％；10.5％【答案】 A2、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。
A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 A3、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。
A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 C4、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。
A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 B5、下列业务中包含了期权性风险的是（）。
A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 C6、“5Cs”方法属于（）评级方法。
A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 B7、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。
A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 D8、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》模拟真题二
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》模拟真题二1 [单选题]（江南博哥）（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险正确答案：A参考解析：行业风险是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
故本题选A。
2 [单选题] 操作风险关键指标不包括（）。
A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标正确答案：C参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，不包括外部流程。
3 [单选题] 系统性风险因素主要通过( )来影响贷款组合的信用风险。
A.宏观经济因素的变动B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业状况D.借款人竞争能力状况正确答案：A参考解析：系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。
因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。
4 [单选题] 下列（）不属于法律风险的范畴。
A.因监管措施和解决民商事争议支付的罚款B.罚金C.惩罚性赔偿所导致的风险敞口D.经营风险正确答案：D参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
5 [单选题] 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是( )。
A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差正确答案：D参考解析：D项：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。
根据背景资料，回答下列问题。
A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 C2、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。
A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 A3、（2018年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。
A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 B4、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。
则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 B5、（）是市场约束的核心。
A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 B6、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。
A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 A7、推动中国经济增长的主要力量是()。
A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 B8、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 C9、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。
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2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(二)及答案单选题（共50题）1、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。
A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 C2、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。
A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 A3、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C4、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。
A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 D5、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 A6、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。
而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。
A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 A7、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。
A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 A8、下列关于资本的说法，正确的是（）。
A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 C9、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。
A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 C10、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】 C11、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。
A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 A12、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A13、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 A14、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。
A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 D15、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。
A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 D16、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。
A.《有效银行监管的核心原则》B.《巴塞尔新资本协议》C.《巴塞尔资本协议》D.以上都不是【答案】 C17、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。
A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 D18、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。
A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 A19、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。
A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 C20、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 A21、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。
这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。
随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。
13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。
为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。
在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。
A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 A22、商业银行的风险管理流程是风险（）。
A.监测→识别→控制→计量B.识别→计量→控制→监测C.计量→识别→监测→控制D.识别→计量→监测→控制23、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。
这体现的是( )引发的风险。
A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 B24、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。
A.15B.30C.60D.90【答案】 D25、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（）。
A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写26、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。
A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 D27、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 D28、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。
A.巴塞尔协议ⅡB.巴塞尔协议ⅠC.巴塞尔协议ⅢD.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 A29、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
下列关于外包的说法不正确的是（）。
A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 B30、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。
A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 A31、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 C32、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。
A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 D33、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。
A.19B.18C.16D.22【答案】 D34、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。
A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的【答案】 C35、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 D36、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。
A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 B37、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。
A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 B38、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。
A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 B39、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 D40、证券业存款属于（）。
A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 A41、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。