移动支付战场硝烟再起：科技巨头与零售商混战
中国移动支付swot分析
中国移动支付体制的SWOT分析及优化摘要：近年来移动支付在中国发展迅速，移动支付给我们的支付方式带来了颠覆式的变革。
本文运用管理学，产业经济学，市场营销学以及电子商务的相关知识，对中国移动支付的宏观，中观，微观环境进行分析，对移动支付的发展趋势以及存在的问题有了全面的认识，在此基础上提出自己的发展对策，以求对中国移动支付更快更好的发展提供参考。
关键字：移动支付SWOT分析对策1.中国移动支付概述1.1移动支付定义移动支付是指消费者通过移动终端(通常是手机、PAD等)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种支付方式。
客户通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融企业发送支付指令产生货币支付和资金转移，实现资金的移动支付，实现了终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构的融合，完成货币支付、缴费等金融业务。
1.2移动支付分类移动支付一般分为两大类即微支付和宏支付。
根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于10美元，一般是指购买移动内容业务，像游戏、视频的下载等。
而宏支付是指交易金额较大的支付，比如在线购物或者近距离支付(微支付方式也包括近距离支付，像交停车费等) 。
二者之间最大的区别就是在于安全要求级别不同。
对宏支付方式来说，通过可靠的金融机构进行交易鉴权是很有必要的；而对微支付来说，使用移动网络本身的SIM卡鉴权机制就可以了。
1.3移动支付发展历程中国移动支付业务始于1999年，中国移动通信集团与央行，工行，招行合作，在北京等17个省份开展移动业务。
2000年中国移动正式推出短信服务，至此短信支付被广泛的应用于互联网和移动互联网的小额收费业务。
例如电子书刊，会员费缴纳，付费下载等。
之后手机银行，近距支付，与手机第三方支付等移动支付方式陆续发展起来。
值得关注的是，最近几年电信运营商和银联郑家强手机近距支付的布局与推广，电信运营商方面，中国移动从2006年至2007年相继推出手机银行卡，电子钱包，手机钱包卡。
Mob研究院 · 第三方支付行业研究报告
金融理财 TGI
买单吧 156
360借条 143
同花顺 138
新闻资讯 TGI
趣头条 腾讯体育 微鲤看看
193
126
114
电子商务 TGI
省钱快报 手机淘宝 大众点评
141
104
102
便捷生活 TGI
墨迹天气 124
联通营业厅 掌上营业厅
113
110
14
典型企业案例分析
Typical Enterprise Case Analysis
2018-2019第三方移动支付用户学历和收入分布
第三方移动支付用户学历分布
第三方移动支付用户收入分布
2018.5 2019.5 40.6% 33.6%
2018.5 2019.5
高中及以下 专科
本科 硕士及以上
Source：MobTech，2018.05-2019.05
小于3k
3-5k
1.5%
5-10k 10-20k 20k以上
Source：MobTech，2019.5，媒介偏好参照于相关应用的安装比例
信用卡
银行
综合理财
13
整体画像：敢花钱的90后，月负月精彩
由于用户整体偏年轻，消费理念超前，在大城市收入偏低。倾向“小额度开销 省，大额度消费借贷”的消费态度，每月负债成就表面光鲜
第三方移动支付工具 活跃用户画像
第三方移动支付工具用户媒介偏好
4
行业定义
独立于银行之外的第三方平台支付应用，可分为三类：银行卡收单、网络支付、 预付卡
银行卡收单
网络支付
预付卡
客户端 商户端
支付
拉卡拉收款宝
支付宝 财付通 翼支付
移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势
移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势随着互联网的快速发展，移动支付作为新兴的支付方式，正越来越受到人们的欢迎。
它不仅方便快捷，还能提高支付的安全性。
移动支付在互联网金融中扮演着重要的角色，对于促进金融创新、提升金融服务水平和改善消费者体验等方面都具有积极的作用。
本文将对移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势进行探讨。
一、移动支付的发展历程移动支付起源于短信支付，随着智能手机的普及和移动网络的高速发展，移动支付开始向更高级的支付方式演进。
目前，移动支付主要有三种形式：一是通过银行发行的手机银行客户端进行转账和支付；二是通过第三方支付平台如支付宝、微信支付等进行支付；三是通过NFC技术实现的近场支付。
移动支付的发展历程可以分为三个阶段：第一阶段是2011年至2013年，这个阶段移动支付处于起步阶段，由于移动支付技术和用户习惯的问题，移动支付没有得到很好的普及；第二阶段是2014年至2015年，这个阶段移动支付表现出了快速的增长势头，移动支付市场逐渐呈现出三家独大的格局；第三阶段是2016年至今，这个阶段移动支付市场进入了稳健发展期，移动支付趋于成熟，并且开始在线下领域得到更广泛的应用。
二、移动支付的发展现状（一）市场规模增长迅速如今，移动支付市场正在迅速发展。
据资料显示，中国移动支付用户规模已达到5.24亿，移动支付的交易金额在短时间内占据了整个支付市场的主导地位，移动支付已经成为人们生活中必不可少的一部分。
（二）安全性得到提升对于移动支付来说，安全问题一直是用户关注的焦点。
但是，随着科技的不断发展和技术的不断创新，移动支付的安全性得到了长足的提升。
目前，移动支付主要采用的是密码技术和身份验证技术，为消费者的财产提供了更全面的保障。
（三）支付场景不断扩大移动支付现在不仅在线上有广泛应用，而且在线下也有越来越多的场景应用。
比如说，超市、餐厅等零售业领域，移动支付的应用已经非常普遍了。
同时，在公共交通场所，移动支付也开始得到越来越广泛的应用。
第三次零售革命
第三次零售革命，我们来了！文/富基融通科技有限公司董事长颜艳春如今全球零售业正面临寒冬。
零售战争、转型、关店潮、倒闭潮、裁员潮、资金链断裂，与投资人决裂等故事正在全球零售业的舞台上不断上演；大批曾经很成功的企业正在消费者的地平线上消失，不少更是濒临生死线。
我们不禁要问：为什么会出现这样的变化？第三次零售革命崛起2012年5月，当我应邀参加宝洁公司举办的社交媒体日活动时，宝洁代表讲述的一个有关“帮宝适”产品的社交故事，给我留下十分深刻的印象。
一位年轻母亲在Facebook上抱怨说，她买的“帮宝适”有臭虫。
紧接着，另一个母亲说，她曾经买到过发霉的“帮宝适”。
这场对话很快被转发到Twitter上，并在社交媒体上迅速传播，并在连续3个月中严重影响了“帮宝适”的销量。
这个故事引发了我的深入思考。
我忽然意识到，在人类璀璨的商业文明史上，全球零售业可能正在酝酿一场新的革命。
首先，我们来回顾一下过去50年全球零售业的历史。
第一次零售革命是沃尔玛的创始人山姆.沃顿先生发动的。
通过全球私人卫星网络，沃尔玛实现了全球地面店的互联，是连锁商店革命。
第二次零售革命是亚马逊的创始人杰夫.贝索斯先生发动的，他通过PC互联网实现了全球商品的互联，是电商的革命。
但如今，前两次零售革命已经进入尾声，且胜负已分、竞争格局已基本落定。
接下来，零售业即将要迎来第三次革命的新时代。
“如今消费者已经成为世界的中心，他们通过移动互联网、设计网络和物联网实时连接起来，正在形成一股巨大的看不见、却又能真实感受的力量。
每一个消费者都可能是下一次零售的发起者。
”谁是主角那么，第三次零售革命的主角是谁？他们为什么革命？革命的方向和路标在哪里？我认为，消费者将成为第三次零售革命的主角。
之所以做出如此判断是因为，如今消费者已经成为世界的中心，他们通过移动互联网、社交网络和物联网实时连接起来，正在形成一股巨大的、看不见却能真是感受到的力量，每一个消费者都可能成为第三次零售革命的发起者。
没有收场的支付战
Financial circles | 金融圈 | 32银行没有收场的支付战日前有媒体爆出，为应对互联网金融发展热潮中崛起的第三方支付企业的挑战，银联方面正在酝酿同社会资本合作发起一只募资规模约120亿元的支付产业基金，投资包括前沿的互联网、移动支付技术、交易安全技术等领域，以巩固其在行业中的地位。
第三方支付是2011年被央行纳入牌照管理，之后，发展之迅速，业务范围扩展和市场份额扩张之快，令人惊叹。
目前，获得许可的第三方支付机构共250 家，提供网络支付服务的共有100多家。
截至2013年底，支付机构共处理互联网支付业务193.46亿笔，金额总计达10.4万亿元。
第三方支付面临监管而对于第三方支付，近日，银监会和央行曾联手下发《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》文 _ 本刊记者 江玲目前，获得许可的第三方支付机构共250 家，提供网络支付服务的共有100多家。
截至2013年底，支付机构共处理互联网支付业务193.46亿笔，金额总计达10.4万亿元。
（银监发10号，下简称10号文）。
10号文要求银行从保护客户资金安全和信息安全出发，对有针对性的问题细化了规范，涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等。
而在此前，银监会和央行还曾分别下发过两份相关文件，分别是2011年8月银监会下发的关于“加强电子银行客户信息管理”有关规定的86号文和央行年1月下发的关于“加强银行卡管理业务”有关规定的5号文。
据一位接近监管部门知情人士证实，前两份文件虽已下发，但是作为中国最大的第三方支付机构支付宝方面以“麻烦”为由，并没有执行相关操作规则。
“在与支付宝的谈判方面，大行还有谈判空间；小银行就没有多少谈判空间。
如果支付宝不执行规定，小行为了留住客户也只能迁就”。
. All Rights Reserved.银联与支付宝的博弈而早在去年八月份，银联董事会会议上提交的《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》(下称《议案》)中曾明确银联工作目标——“2013年12月31日前，全面完成非金机构线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接”；“2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联”。
金融科技创新案例分析
金融科技创新案例分析金融科技（FinTech）的快速发展引领了全球金融行业的变革，通过将技术与金融融合，创造出了一系列具有创新性的解决方案。
本文将通过分析几个金融科技创新案例，探讨其对金融行业的影响和未来发展趋势。
一、数字支付：PayPal数字支付作为金融科技创新的一个典型案例，通过互联网技术和电子支付平台，实现了线上线下的便捷支付。
PayPal作为全球领先的数字支付公司，为用户提供了一种安全、快速的支付方式，推动了国际贸易的发展。
通过PayPal，用户可以在网上进行购物、转账和在线付款，避免了传统支付方式的繁琐和风险。
二、P2P借贷：LendingClubP2P借贷平台的兴起，改变了传统金融业的借贷模式。
LendingClub 作为美国最大的P2P借贷平台之一，通过互联网技术和大数据分析，将借款人和投资人连接起来，为借款人提供了更加便利和灵活的借贷服务，同时为投资人带来了可观的回报。
P2P借贷的出现降低了借贷的门槛，提高了借款人的融资效率，同时也增加了投资渠道，推动了消费和投资的活跃。
三、区块链技术：比特币区块链技术作为一种分布式账本技术，为金融行业带来了革命性的创新。
比特币作为第一个基于区块链技术的加密货币，改变了传统金融体系对于货币发行和交易的控制。
通过区块链技术，比特币实现了去中心化的货币交易，避免了传统金融体系的繁琐和中间环节的风险。
同时，区块链技术的去中心化和不可篡改的特性，为金融行业带来了更高的透明度和安全性。
四、智能投顾：Wealthfront智能投顾通过人工智能和大数据分析，为投资者提供定制化的投资建议和资产配置。
Wealthfront作为美国顶级的智能投顾平台之一，通过算法和数据模型，为用户提供了个性化的资产组合和配置方案。
相比于传统的投资顾问，智能投顾具有更低的费用和更高的效率，帮助投资者实现了更好的投资回报。
五、移动支付：Alipay移动支付是金融科技创新进展中的一个热点领域，也是近年来全球金融科技发展的重要驱动力。
金融技术在支付行业中的创新
金融技术在支付行业中的创新随着科技的不断发展，金融技术在各个行业中逐渐发挥了重要的作用。
其中，支付行业也不例外。
金融技术在支付行业中的创新，不仅给用户带来了更便捷、安全的支付方式，也给商家提供了更多的销售渠道和机会。
一、移动支付的兴起移动支付是金融技术在支付行业中的一项重要创新。
随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机进行支付。
移动支付通过手机APP或者近场通信技术，实现了线上线下支付的无缝连接，用户可以随时随地进行支付。
移动支付给用户带来了很多便利。
比如，用户不需要携带现金或者银行卡，只需要手机就可以完成支付。
同时，移动支付可以实现即时到账，避免了传统支付方式中的转账延迟和手续费等问题。
二、电子钱包的推广电子钱包是另一项金融技术在支付行业中的创新。
它是一种通过手机APP或者其他设备存储用户支付信息的工具。
用户只需要将自己的信用卡或者银行卡信息添加到电子钱包中，就可以实现便捷的支付。
电子钱包的推广给用户带来了更方便的支付方式。
用户可以随时查看自己的支付记录，并且可以在电子钱包中添加多张信用卡或者银行卡，方便管理。
而且，电子钱包还提供了一些额外的功能，比如优惠券、积分兑换等，增加了用户的消费体验。
三、支付安全的提升金融技术的创新也在增强支付的安全性。
传统支付方式中存在着密码、信用卡信息泄露的风险，而金融技术的创新则可以有效地解决这些问题。
比如，移动支付采用了多种安全技术，比如指纹识别、面部识别、声纹识别等，保护用户的支付信息不被他人盗用。
另外，电子钱包在支付过程中采用了加密算法，有效保障了用户的支付安全。
四、支付行业竞争的加剧金融技术的创新也带来了支付行业竞争的加剧。
随着移动支付和电子钱包的普及，越来越多的企业开始进入支付行业，竞争激烈。
这种竞争带给用户更多的选择。
用户可以根据自己的需求选择不同的支付方式和支付平台。
同时，竞争也促使企业不断提升自己的服务和技术，给用户带来更好的支付体验。
总结起来，金融技术在支付行业中的创新给用户带来了更便捷、安全的支付方式，给商家提供了更多的销售渠道和机会。
2024年移动支付的普及年份
跨境支付问题：移动支付在跨境支付方面存在诸多问题，需要制定相关政策法规加以解决。
移动支付未来的发展方向和前景
PART 06
技术创新方向
5G技术的应用：提高移动支付速度，降低延迟
区块链技术的应用：提高移动支付透明度，防止篡改
商业模式创新方向
技术进步的推动
人工智能技术的应用：提高了移动支付的安全性和准确性
5G技术的普及：提高了移动支付的速度和稳定性
物联网技术的发展：使得移动支付更加便捷和智能化
区块链技术的发展：为移动支付提供了更加安全、透明的交易环境
用户需求的驱动
便捷性：移动支付方便快捷，随时随地都可以进行交易
安全性：移动支付采用加密的支持和鼓励，推动了移动支付的普及和发展
政策支持的促进
政府出台相关政策，鼓励移动支付发展
降低移动支付手续费，提高消费者使用意愿
加强移动支付安全监管，保障消费者权益
推动移动支付在公共服务领域的应用，如公共交通、医疗、教育等
2024年移动支付普及的影响
PART 04
对消费者的影响
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
安全性：加密技术保障支付安全，降低盗刷风险
便捷性：随时随地进行支付，无需携带现金或银行卡
优惠活动：商家推出各种优惠活动，吸引消费者使用移动支付
财务管理：方便消费者管理个人财务，及时了解收支情况
对商家的影响
对金融行业的影响
金融服务：移动支付将推动金融服务的创新和发展，如移动理财、移动保险等
2004年，支付宝成立，成为中国最早的移动支付平台
2007年，苹果推出iPhone，开启了智能手机时代，为移动支付提供了硬件支持
外国移动支付发展历程
外国移动支付发展历程移动支付的发展历程可以追溯到上世纪90年代末，当时诞生了一种叫做WAP（无线应用协议）的技术。
WAP技术最初用于手机上浏览互联网，但很快也被应用于移动支付。
不过，由于当时技术落后和用户接受度不高，这种移动支付方式并未立即获得成功。
随着移动互联网和智能手机的普及，移动支付在2000年代初开始逐渐兴起。
2001年，在菲律宾推出了首个移动支付平台——博伊特，使得用户可以通过手机进行转账和支付。
随后，在2007年，肯尼亚的移动运营商萨福里康（Safaricom）推出了一款名为M-Pesa的移动支付服务，该服务迅速获得成功，开创了移动支付的新纪元。
移动支付的发展在中国也取得了巨大成功。
2013年底，中国移动支付巨头支付宝用户数量突破了1亿，随后的几年里迅速增长。
支付宝通过QR码支付和手机APP支付等方式使得移动支付变得简单且便捷，成为了中国人民生活中不可或缺的支付方式。
除了中国，其他国家也开始加快移动支付的发展。
Apple Pay 于2014年在美国发布，带动了移动支付在北美市场的普及。
其他公司也纷纷推出了自己的移动支付解决方案，如Google Pay、Samsung Pay等。
这些移动支付平台通过整合信用卡、借记卡、奖励卡和优惠券等功能，提供了更便捷、安全和灵活的支付方式。
移动支付的发展不仅改变了个人支付习惯，也对商业模式和金融行业产生了深远影响。
移动支付的兴起促使各行业加大了对移动支付的支持力度，如扫码支付在餐厅、商场和出租车等场景的广泛应用。
同时，移动支付也推动了金融科技（Fintech）的发展，促进了创新支付解决方案的涌现。
未来，随着5G技术的普及和移动支付技术的进一步完善，移动支付将继续快速发展。
人们的支付习惯将更多地倾向于使用手机进行支付，整体支付体验也将变得更加便捷、安全和个性化。
不仅如此，移动支付有望进一步改变金融体系，推动全球范围内金融服务的普及和发展。
收钱吧分析：移动收款领域的创新与发展
收钱吧分析：移动收款领域的创新与发展在移动收款领域竞争越发激烈的同时，收钱吧的优势仍旧明显：凭借技术积累，不论是静态的收钱码，还是适用范围更广的扫码王一代、二代，以及同时具备POS机和扫码枪的智能POS终端机，不仅服务了数以万计的中小微商户，还成为一些大型连锁企业的收款服务商。
在移动收款领域的不断创新，是企业立足的根本。
1、专业性收钱吧创始人兼首席执行官陈灏认为：“首先是要做好专业的事。
”“收款是一件专业性非常强的事，消费者可能感受不到，觉得就是‘扫一扫’付钱，但商户端的感受是很明显的——收款系统是否稳定、是否可靠、是否迅速，这些都是我们的钻研的空间。
目前，我们一天的收款笔数在1400万笔左右，这是海量的交易规模，是阿里、腾讯这样的现象级公司才能处理的工作量，但我们作为创业不到五年的公司，也做到了。
”2、细分领域同时，看似细分的商户收钱领域，还有很多创新机会。
收款的场景是多元化的，从小型的早餐店到小型的超市卖场，再到大型的连锁超市，他们需要的收款解决方案不同。
有些商家需要一张纸、有的可能需要一个POS终端，有的需要收钱吧对它们的系统进行深入改造，陈灏认为：“谁有能力多元化覆盖不同的场景，谁就能占据市场。
”3、不同需求多元化场景对创新者的考验非常大。
比如，一些小超市和小型快餐店的交易频率特别高，他们要求收银产品速度快，但又希望用独立的设备来处理。
为此，收钱吧设计了具有专利的扫码支付终端，在几秒之内就能完成收款。
比如连锁大品牌，他们的需求又不同。
有些大品牌本身有完善的收银系统，针对这种情况，收钱吧就需要把移动收款服务集成到他们的系统中去，而且不是中国市场的系统，是全球的系统。
尽管消费者感受到的仍旧是‘扫一扫’，但对商户来说，其实是中国原创技术与全球IT系统的整合结果。
收钱吧更多的创新仍在进行之中。
其一，在空间布局上，移动支付正从一二线城市向更广的地区普及，而对应的、成为商户和消费者之间桥梁的移动支付解决方案也需要跟上。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
移动支付战场硝烟再起：科技巨头与零售商混战
导读：新一轮移动支付战的大幕刚刚开启，传统零售商的加入，将使得未来的战局更为复杂
。科技巨头的技术、数据优势，零售商的线下资源优势，都是未来在该领域占得先机的重要
条件。
2011年，谷歌推出Google Wallet移动支付方案，彼时，苹果正在潜心打磨即将推出的新一代主打
机型iPhone5，在移动支付领域没有任何响动。
3年后，伴随着最新一代iPhone 6的推出，苹果同时发布了自己的移动支付解决方案—Apple Pay。
结合苹果日渐成熟的指纹识别系统，通过和众多金融机构的合作，Apple Pay一经推出，便获得了
市场极大的认可，这种很“酷”的支付动作很快在众多年轻人当中成为新的流行生活方式。
而Google Wallet，却由于遭遇近场通讯运用环境不成熟的瓶颈，问世三年来并无太大突破，苹果
的Apple Pay似有后来居上之势。
但这不是一个龟兔赛跑的故事。
上周，谷歌宣布与移动支付公司Softcard合作，借助后者身后美国三大移动运营商的支持，这家互
联网巨头将在移动支付战场上再度发力。
对谷歌和苹果来说，这一战场上另一个不容忽视的对手还有三星。这家全球智能手机市场份额第一
的公司，上周刚刚收购了另一家移动支付公司LoopPay，未来将主推自己的移动支付系统。
但不要忘了，除了这些科技巨头外，这一新战场上还有以沃尔玛为代表的传统零售商。多年来不满
于向美国运通、维萨等发卡机构支付高昂手续费的沃尔玛们，现在又要与谷歌、苹果等科技公司在
移动支付领域为敌，虽然技术和数据上处于劣势，但庞大的线下资源以及能够推出直接让消费者得
到实惠的打折、优惠券等手段，也令其主推的CurrentC支付在未来移动支付市场上充满了想象力。
市场咨询机构eMarketer研究报告称，2014年全美的移动支付总额约为35亿美元，预计到2016年，
这一交易额会大幅上升至250亿美元。
2015年刚刚开始，移动支付战场上已经硝烟四起，科技巨头和传统零售商在这一新战场上的混战必
将愈演愈烈。
移动支付领域苹果欲反超 谷歌再发力
近期，苹果、谷歌和三星这三大科技巨头在移动支付领域的动作不断。这一轮移动支付的战火始于
去年10月苹果公布的移动支付解决方案Apple Pay，尽管Apple Pay目前仅能在苹果最新一代iPhone
6手机上使用，但依靠苹果日益成熟的指纹识别系统，结合与众多金融机构的合作，使得Apple Pay
的使用体验极佳，越来越多的人开始用Apple Pay进行支付活动。
Apple Pay的迅速流行，让原先握有市场先机的谷歌坐不住了。早在2011年，谷歌便推出了基于安
卓系统的Google Wallet，用户可以绑定个人银行卡和信用卡，进行在线支付，同时可以通过近场通
讯技术（NFC），使用支持NFC的手机进行支付。
但由于谷歌在NFC支付应用的开拓过早，当时的市场环境还未准备好，美国大多数商家的POS机并
不支持NFC技术，导致Google Wallet项目进展缓慢，用户使用和活跃度不高，即便在3年后的今天
，支持NFC技术的POS机依然寥寥，技术概念的领先遇到了现实环境的瓶颈，反而让苹果大有后来
居上之势。
几天前，谷歌宣布与移动支付公司Softcard合作。后者的来头不小，是由美国三大移动运营商巨
头ATT、Verizon无线和T-Mobile联手组成的合资公司。Softcard最早成立于2010年，其移动支付
概念和谷歌类似，也是利用NFC技术，通过绑定银行卡或信用卡的支持该技术的手机，进行支付
活动。但同样受限于应用环境的不成熟，Softcard的推广进展也十分缓慢，从2010年底宣布成立，
到2012年才完成了试用测试，直到2013年年底，才正式在全国范围内推广。另外，Softcard最早期
的公司名，也给其推广带来了不小的麻烦，该公司最早叫ISIS，与恐怖组织的ISIS的名字正好不谋
而合，直到去年9月，该公司才将名字正式改为Softcard。
谷歌和Softcard的合作，表面上看像是两个在NFC移动支付应用领域上郁郁不得志者的抱团
取暖，但实际情况却可能并不是这样。
首先，这应该是一次强强联合。Google Wallet背后是互联网巨头谷歌，Softcard背后是 美国三大
移动运营商。根据此次合作协议，未来这三大运营商在美国卖的安卓智能手机，都将预装谷歌钱包
，这就意味着未来几乎美国所有新购安卓智能手机的用户，都会成为Google Wallet的潜在用户。
其次，谷歌钱包与Apple Pay相比，灵活性更强，应用空间更广。尽管目前NFC支付应用不佳，但
谷歌钱包实际上是谷歌安卓系统整个生态的一个部分，未来如果能够有效整合上其他谷歌服务，如
地图、社交等，未来想象空间十分广阔。
与Apple Pay只能在iPhone 6或iPhone 6 Plus上使用所不同的是，所有安卓4.4及以上系统的安卓智
能手机，都可以使用Google Wallet功能。同时，谷歌还充分兼顾了传统支付习惯，注册谷歌钱包的
用户都可以获得一张类似普通银行卡的谷歌钱包的磁条塑料卡片，这张卡片的使用和传统银行卡或
信用卡的使用一模一样。
三星和传统零售商的夹击
除了谷歌和苹果外，这一新战场上另一个实力雄厚的参与者无疑是三星，这家智能手机份额全球第
一的公司，上周通过收购移动支付公司LoopPay，也想在这一领域抢占下一轮先机。
和Google Wallet、Apple Pay等支付手段所不同的是，LoopPay还有自身的硬件设备—一个被称
为Loop Card的黑色方形卡片，该卡片可以在商家的刷卡机附近产生磁场，模拟还原出传统意义上
的刷银行卡的动作。
三星在收购LoopPay后，外界猜测其可能将LoopPay的支付技术包括硬件系统整合进三星的新一代
智能手机中，从而建立起自己的一套移动支付解决方案。
LoopPay称，目前自己的移动支付方式接受度在全美排第一，已经有超过1000万商户能够接
受LoopPay的支付方式，与之相比，全美只有20.8万商家能够接受Google Wallet的支付。
在几大科技巨头在移动支付领域的混战日益复杂之时，另一个不容忽视的对手，也在对这片新战场
虎视眈眈。由零售业巨头沃尔玛牵头开发的零售商自主移动支付系统CurrentC已经上线，包括Rite
Aid, CVS, Best Buy等全美约50家零售商已经参与其中，这些零售商的最终意图是打造自己的支付
生态，摆脱多年来向维萨、万事达和美国运通这三家发卡机构支付高昂手续费。数据显示，2013年
全年，零售商向信用卡公司总共支付了480亿美元的交易手续费。
零售商和发卡机构之间的争端由来已久，在移动支付的新战场上，又和谷歌、苹果等科技巨头狭路
相逢。事实上，Rite Aid和CVS已经拒绝接收Apple Pay的支付方式。
与Apple Pay，Google Wallet等运用近场通讯技术进行支付所不同的是，CurrentC的支付方
式是通过扫描二维码来完成支付。
尽管被抱怨 CurrentC的使用体验并不好，其App在苹果商店和谷歌应用商店上的评分都只有最低的
一星，但其背后零售商的大力推广不容小视，这些零售商完全可以通过简单直接的对消费者打折、
发放优惠券等措施，迅速而有效地扩大CurrentC的市场份额。
一个例子可以说明，传统面向消费者的商家，如果做起移动支付来，也会是一个实力强劲的对手。
星巴克的手机应用可以绑定用户的银行卡，往虚拟的星巴克会员卡中充值，并在其咖啡店中，通过
扫描手机上的二维码来完成支付。数据显示，目前全美每周大约有5-600万消费者使用星巴克的手
机应用来支付在其店内的消费。
新一轮移动支付战的大幕刚刚开启，传统零售商的加入，将使得未来的战局更为复杂。科技巨头的
技术、数据优势，零售商的线下资源优势，都是未来在该领域占得先机的重要条件。
来源：腾讯科技
作者：纪振宇
人人都是产品经理（woshipm.com）中国最大最活跃的产品经理学习、交流、分享平台