理财规划课程期末试题

理财规划课程期末试题案例分析报告

第一部分案例简介

第二部分家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

第三部分家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分理财假设

第六部分理财目标资金供需分析及目标调整

第七部分理财规划建议

1、家庭财务安全规划

2、孩子教育金规划

3、赡养双亲规划

4、旅游规划

4、购房规划

5、购车规划

7、投资规划

第八部分敏感度分析

第一部分：案例简介

马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩。

收入及资产情况：

夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约70万（现值）。银行存款25万左右；

支出情况：

每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。

董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元，共6年（本科加硕士）。

第二部分：家庭基本情况

一、家庭成员资料

二、近期家庭资产负债表

三、年度家庭收支表

第三部分家庭财务分析

一、家庭财务比率

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对流动性资产的需求；负债比率较低说明家庭的负债压力比较小，投资配置尚有余地；净储蓄率过大说明马先生的家庭在满足当年支出外，还可将大部分收入用于增加储蓄和投资；净资产偿付比例过大一方面说明马先生的家庭负债压力较低，同时也说明马先生没有充分利用自己的信用额度。

可以看出马先生的家庭财务情况稳健在余，回报不足；家庭财富的增长依赖工资收入，投资性资产占有比例稍低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当的提高投资性资产以及回报率，是马先生家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

二、其他财务分析

保障缺失：作为家庭经济支柱的马先生和董女士没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在

理财规划中应首先满足好马先生和董女士的保障需求。马先生父母年龄较大，无法购买商业保险，马先生需要另外为父母准备医疗资金。

财务目标优化性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为儿子准备教育费用、为马先生父母准备生活费和医疗备用金。

家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。

第四部分：综合理财需求分析

一、马先生的理财目标

二、马先生的风险评估

1、风险承受能力（客观因素）

从测算结果来看马先生风险承受能力中等偏上。

2、风险偏好分析（主观因素）

从投资组合来看，马先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围、

综上所述，马先生无论是从财力上还是心理上完全可以承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。根据日前中国经济发展状况，结合马先生自身情况，加以马先生人投资组合重点以基金为主。

第五部分：理财假设

人均月生活费支出＝3000元/年

收入增长率＝10%

投资报酬率＝8.2%

通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%

马太太今年35岁

马先生父母余寿20年

马先生父母赡养费标准为24000元/年

马先生夫妻预计55岁同时退休。

第六部分：马先生理财目标资金供需分析及调整

一、资金需求分析

二、资金供给分析

三、理财目标的调整

上述计算，马先生在现有资产情况下，完全能实现理财目标。

可以适当提高投资以充分利用信用额度。增加保险投资，适当投资分红保险。

第七部分：理财规划建议

一、家庭财务安全规划

1、紧急预备金

紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般因准备3-6个月的家庭固定开支，考虑有儿子上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出1.3万定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。

2、家庭保险规划

家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。马先生和董女士是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦马先生和董女士任何一人出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。所需保险金额按照遗族需要法计算如下：

考虑整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费支出控制在2.8元，占到年家庭收入的7%，保额为280万元，是家庭收入的7倍，属于合理范围之内。

二、儿子教育金规划

按照当前学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，10年的学费为：

PV[PMT 1,N10,I/Y(8.2%-5% PMT 0)=11.64

儿子10年的教育费为11.64万元

10年后大学一年级费用为：

FV[PV 1,N 4,I/Y 5% PMT 0]=15.513282万元

6年大学学费为：

PV(FV 15.51 ,N 6,I/Y(5%))=105.497万元

儿子在英国6年的学费约为105.5万元。

由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,

所需要的投资金额为:

PV(PMT 105.5,N 5,I/Y 5%)=135万元

建议在5年后拿出135万元，投资债券型基金。

三、赡养双亲规划

马先生需要每年拿出2.4万元赡养父母。

同时建议马先生拿出0.8万元作为父母的医疗准备金，此笔资金以定投资

的方式投资股票型基金。

四、购房计划

马先生夫妇计划在五年后购买一套约80万元的房子。

首付应为1.6 万元。15年等额本息还款法每年还款额为：

48132.

五、购车计划

为了孩子上下学及出行方便，马先生夫妇决定购买一辆约

30万元的车。

第八部分：敏感性分析

一、理财目标的实现受投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高

二、理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，实质报酬率

则降低，理财目标将无法如期实现。

(公司理财)公司理财期末复习大纲以及模拟题C公司财务管

1 对外经济贸易大学远程教育学院 2005—2006学年第一学期《公司理财》期末考试题型与复习题要求掌握的主要内容一、掌握课件每讲后面的重要概念二、会做课件后的习题三、掌握各公式是如何运用的，记住公式会计算，特别是经营杠杆和财务杠杆要求对计算出的结果给予正确的解释。四、掌握风险的概念，会计算期望值、标准差和变异系数，掌握使用这三者对风险判断的标准。五、了解财务报表分析的重要性，掌握常用的比率分析法，会计算各种财务比率。六、会编制现金流量表，并会用资本预算的决策标准判断项目是否可行。七、最佳资本预算是融资与投资的结合，要求掌握计算边际资本成本表，根据内含报酬率排序，决定哪些项目可行。八、从资本结构开始后主要掌握基本概念（第八、九、十讲），没有计算题，考基本概念，类似期中作业。模拟试题注：1、本试题仅作模拟试题用，可能没有涵盖全部内容，主要是让同学们了解大致题的范围，希望同学们还是要脚踏实地复习，根据复习要求全面复习。最后考试题型或许有变化，但对于计算题，要回答选择题，仍然需要一步一步计算才能选择正确。 2、在正式考试时，仍然需要认真审题，看似相似的题也可能有不同，认真审题非常重要，根据题目要求做才能保证考试顺利。预祝同学们考试顺利！一、模拟试题，每小题2分，正式考试时只有50题，均采用这种题型一、单项选择题（每小题2分） 1. 零息债券按折价出售。 A. 正确 B. 不对 2. 股东的收益率是股利收益率和资本收益率的和。 A. 正确 B. 不对 3. 11．财务经理的行为是围绕公司目标进行的，并且代表着股东的利益。因此，财务经理在投资、筹资及利润分配中应尽可能地围绕着以下目标进行。Ａ．利润最大化Ｂ．效益最大化Ｃ．股票价格最大化Ｄ．以上都行 4. 12．在企业经营中，道德问题是很重要的，这是因为不道德的行为会导致Ａ．中断或结束未来的机会Ｂ．使公众失去信心Ｃ．使企业利润下降Ｄ．以上全对 5. 14. 每期末支付￥1，每期利率为r ，其年金现值为： A.n r )1(+ B. n r )1(1+ C.r r n 1 )1(-+ D.n n r r r )1(1)1(+-+

理财规划金融基础练习题及答案

理财规划金融基础练习题及答案 1．定期存款属于( )货币层次。 A．M0 B．M1 C．M2 D．M3 2．商业银行的职能包括( )。 A．支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 E．统一清算职能3．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。( ) 答案：1．C 2．ABCD 3．× 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的为西是( )。 A．收入 B．财富 C．现金 D．货币 2．我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币，这个时候货币是在执行(的职能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 3．货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。 A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 4．相对而言，( )在保持购买力方面具有更大的优势。 A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币 5．货币的基本功能包括( )。 A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段 C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付 6．最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。 A．实物货币 B．实质货币 C．纸币 D．实际货币 7．下列不属于实质货币的是( )。 A．皮革 B．米 C．纸币 D．银元 8．现代国家流通的货币都是( )。 A．纸币 B．实质货币 C．信用货币 D．代表实质货币 9．信用货币的基本形式是( )。 A．金属铸币 B．纸币 C．劣金属铸币 D．银行支票存款 lO．关于劣金属铸币的说法错误的是( )。 A．是信用货币的一种 B．其面值大于其实质的货币 C．劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D．不允许自由铸造 11．货币供应量层次的科学划分是根据( )。 A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性 12．按照我国对货币层次的划分，M：=M。+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款，M：被称为( )。 A．货币 B．狭义货币 C．广义货币 D．准货币 13．在我国( )基本上能反映全社会的流动性，因此，人们谈论的流动性大多是指它。 A．央行面对的流动性 B．银行体系的流动性 C．金融体系的流动性 D．企业和个人面对的流动性 14．如果广义货币的增长速度小于经济增长的速度与通货膨胀率之和，就认为存在流动性( )。 A．不足 B．过剩 C．无法确定 D．看绝对差额大小而定 15．一般认为的货币价值都是指货币的( )。

大众理财考试题

成绩：98分 1、关于可转债的特点，说法不正确的是：（C） (1.00分) ?A．风险低 ?B．流动性一般 ?C．不保本或者高收益 ?D．收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 2、关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B） (1.00分) ?A．利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 ?B．收益相对较低，但风险也小 ?C．可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 ?D．在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 3、“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自：（C） (1.00分) ?A．伊索 ?B．都德 ?C．威廉·詹姆士 ?D．卢梭 4、债券投资的两者组合投资法是：（B） (1.00分) ?A．梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 ?B．梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 ?C．稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

?D．长期投资组合法和短期投资组合法 5、物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（A） (1.00分) ?A．实际利率 ?B．名义利率 ?C．通胀膨胀率 ?D．普通利率 6、什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货：（A） (1.00分) ?A．专拣便宜货 ?B．犹豫不决，贻误战机 ?C．欲望无止 ?D．盲目跟风 7、在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（B） (1.00分) ?A．双紧 ?B．双松 ?C．松货币紧财政 ?D．紧货币松财政 8、买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是：（A） (1.00分) ?A．投资 ?B．投机 ?C．炒股

对外经贸大学公司理财试卷

对外经济贸易大学《公司理财》期末考试试卷(参考答案完美版) 学号：姓名：成绩：案例1：（50分）Ragan Thermal Systems公司9年前由Carrington和Genevieve Ragan两兄妹创建。公司生产和安装商务用的采暖通风与空调系统（HV AC）。Ragan公司因拥有能提高系统能源适用效率的私人技术，正处于高速增长阶段。目前，公司由两兄妹平等地共同拥有。他们之间的最初协议是每人拥有50，000股公司股票，如果某一方要出股票，那么这些股票必须按某一折扣价提供给对方。尽管此时两兄妹不打算出售股票，但他们希望对手中股票的注：EPS：每股盈利，DPS：每股股利，Stock Price：每股价格，ROE：权益资本回报率，R：必要报酬率 Expert hld的EPS为负，原因在于去年会计冲销，如果不进行冲销，那么该公司的EPS为2.34美元。去年，Ragan公司的EPS为4.32美元，并且向两兄妹各支付了54000美元。目前，公司的ROE为25%。两兄妹相信，公司的必要报酬率为20%。根据公司增长率计算公式，公司增长率g = ROE × b，其中b为再投资比率。 1.假设公司会保持目前的增长率，那么公司股票的每股价值是多少？ 2.为了验证他们的计算，两兄妹雇了Josh Schlessman为顾问。Josh研究发现，Ragan公司的技术优势只能再持续5年，然后，公司的增长率将降为行业平均水平。另外，Josh认为，公司所使用的必要报酬率太高，他认为使用行业的平均必要报酬率更合适。在Josh 的假设下，公司的股票价格应该是多少？解题提示：股价P0 = D1 / (R – g) 答案1、增长率g =ROE*Retention ratio=0.25*(4.32-54000/50000)/4.32=0.1875 股价P =D1/(R-g)=D0(1+g)/(R-g)=1.08*(1+0.1875)/(0.2-0.1875)=102.6

广东金融学院公司理财模拟试卷一

广东金融学院 20 /20 学年第学期模拟试题( 一 ) 课程名称：公司金融课程代码：考试方式：闭卷考试时间： 120 分钟系别____________ 班级__________ 学号___________ 姓名___________ 一、单项选择题（本题共10小题，每小题1分，共10分） 1．企业财务管理目标的最优表达是（）。 A．利润最大化B．每股利润最大化 C．企业价值最大化D．资本利润最大化 2．A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（）。 A．33.1B．31.3C．133.1D．13.31 3．假定某公司普通股预计支付股利为每股1.8元，每年股利预计增长率为10%，权益资本成本为15%，则普通股内在价值为（）。 A．10.9B．36C．19.4D．7 4．采用销售百分比率法预测资金需要时，下列项目中被视为不随销售收入的变动而变动的是（）。 A．现金B．应付账款 C．存活D．公司债券 5．下列筹资活动不会加大财务杠杆作用的是（）。 A．增发普通股B．增发优先股 C．增发公司债券D．增加银行借款 6．下列表述不正确的是（）。 A．净现值时未来期报酬的总现值与初始投资额现值之差 B．当净现值为0时，说明此时的贴现率等于内涵报酬率 C．当净现值大于0时，现值指数小于1 D．当净现值大于0时，说明该方案可行 7．作为企业财务管理目标，每股利润最大化目标较之利润最大化目标的优

点在于（）。 A .考虑的资金时间价值因素 B .反映了创造利润与投入资本之间的关系 C .考虑了风险因素 D .能够避免企业的短期行为 8．如果投资组合中包括全部股票，则投资者（）。 A．只承受市场风险B．只承受特有风险 C．只承受非系统风险D．不承受系统风险 9．某企业去年的销售净利率为5.73%，资产周转率为2.17%；今年的销售净利率为4.88%，资产周转率为2.88%。若两年的资产负债率相同，今年的权益净利率比去年的变化趋势为（）。 A．下降B．不变C．上升D．难以确定 10．公司法规定，若公司用盈余公积金抵补亏损后支付股利，留存的法定盈余公积金不得低于注册资本的（）。 A．10%B．5%～10%C．25%D．50% 二、多项选择题（在下列各题的备选答案中选择2至4个正确的，多选、少选、错选均不得分。本题共10小题，每题2分，共20分） 1．企业财务的分层管理具体为（）。 A．出资者财务管理B．经营者财务管理 C．债务人财务管理D．财务经理财务管理 2．长期资本只要通过何种筹集方式（）。 A．预收账款B．吸收直接投资 C．发行股票D．发行长期债券 3．β系数是衡量风险大小的重要指标，下列有关β系数的表述中正确的有（）。 A．某股票的β系数等于0，说明该证券无风险 B．某股票的β系数等于1，说明该证券风险等于平均风险 C．某股票的β系数小于1，说明该证券风险小于平均风险 D．某股票的β系数小于1，说明该证券风险大于平均风险

理财规划—消费支出规划--练习题学习资料

第二章消费支出规划一、单项选择题 1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款 2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。 A．2847 B.2700 C．2500 D．2627 3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D．收入处于稳定状态的家庭 4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。 A．够住就好B．有多少钱买多大的房子 C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑 5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。 A．区位B．开发商的大小 C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力 6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。 A．收大于支B．收支相抵 C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的 7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。

超星尔雅《大众理财》答案大全

超星慕课《大众理财》答案大全同学们请注意，所有超星慕课考试题最后都是从以前做的课后练习中抽出来的，不必再找期末考试题。最好的方法就是将此课后练习题下载下来，考试的的时候必能派上用场。注：正确答案以第一个为准一、单选题（题数：55,共55分） 1 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项：（） 1.0分 A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待正确答案：C C 2 以下说法不正确的是：（） 1.0分 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 3

正确答案：D D 发明并很好使用对冲基金的是：（） 1.0分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森正确答案：A A 4 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因：（）1.0分 A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生正确答案：C C 5 一般信用卡以多少张为宜：（） 1.0分 A、 1张 B、 3-5张 C、

2-3张 D、越多越好正确答案：C C 6 具有哪种投资心理的投资人，在买卖某种货币前，原本制定了计划，考虑好了投资策略，但当受到他人的”羊群心理的影响，步入某种货币市场时，往往不能形成很好的证券组合，一有风吹草动，就不能实施自己的投资方案：（） 1.0分 A、盲目跟风 B、欲望无止 C、举棋不定 D、把汇市当赌场正确答案：C C 7 自动转存体现的储蓄的什么优点：（） 1.0分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性正确答案：C C 8 一般要以什么为基准，作出决策：（） 0分 A、风险性 B、

《公司理财》期末试卷A(含答案)

XXXX 学院 2015 /2016 学年第 2学期考试试卷( A )卷课程名称：公司理财适用专业／年级：2014级会计电算化本卷共 5 页，考试方式：闭卷，考试时间： 90 分钟一、单项选择题（本题共12小题，每题2分，共24分） 1. 以下企业组织形式当中创立最容易维持经营固定成本最低的是（）?。 A.个人独资企业 B.合伙制企业 C.有限责任公司 D.股份有限公司 2.公司的目标不包括以下（）。 A.生存目标 B.发展目标 C.盈利目标 D.收购目标 3.资产负债率主要是反映企业的（）指标。 A.盈利能力 B.长期偿债能力 C.发展能力 D.营运能力 4.企业的财务报告不包括（）。 A.现金流量表 B.财务状况说明书 C.利润分配表 D.比较百分比会计报表 5.资产负债表不提供（）等信息。 A.资产结构 B.负债水平 C.经营成果 D.资金来源情况 6.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。 A ．450000 B ．300000 C ．350000 D ．360000 7.债券投资中，债券发行人无法按期支付利息或本金的风险称为（）? A.违约风险???????????? ???B.利息率风险? C.购买力风险???????? ?????D.流动性风险专业班级：姓名：学号：密封线装订线

8.某人将10000元存入银行，银行的年利率为10%，按复利计算。则5年后此人可从银行取出（）元。 A.17716 B.15386 C.16105 D.14641 9.股票投资的特点是（）? A.股票投资的风险较小? B.股票投资属于权益性投资? C.股票投资的收益比较稳定? D.股票投资的变现能力较差 10.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（） A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 11. 在公司理财市场环境风险分析当中无法通过分散投资来消除的风险是（） A.系统风险 B.非系统风险 C.绝对风险 D.财务风险 12.流动比率的计算公式是（） A.流动负债/流动资产 B.流动资产/流动负债 C.流动资产/总资产 D.流动资产/负债总额二、多项选择题（本题共6小题，每题3分，共18分） 1.公司企业的优点包括（）。 A.无限存续 B.容易转让所有权 C.有限债务责任 D.组建公司的成本高 2.公司理财的目标理论包括（）。 A.费用最大化 B.利润最大化 C.每股收益最大化 D.企业价值最大化 3.影响公司理财行为的外部环境因素有（）。 A.经济形势 B.法律制度 C.国内市场 D.企业规模 4.以下能反映企业盈利能力的指标有（）。 A.净资产收益率 B.总资产收益率 C.权益净利率 D.总资产净利率 5.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。 A.单利 B.复利 C.资金额 D.利率和期限

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

公司理财期末考试题(C卷)

第 1 页共 4 页《公司理财》期末考试题（C 卷）一、判断题（共10分，每小题1分） 1.企业财务管理是基于企业再生产过程中客观存在的资金运动而产生的，是企业组织资金运动的一项经济管理工作。 ( ) 2.解聘是一种通过市场约束经营者的办法。 ( ) 3.终值系数和现值系数互为倒数，因此，年金终值系数与年金现值系数也互为倒数。 ( ) 4.经营性租赁和融资性租赁都是租赁，它们在会计处理上是没有区别的。 ( ) 5.留存收益是企业经营中的内部积累，这种资金不是向外界筹措的，因而它不存在资本成本。 ( ) 6.多个互斥方案比较，一般应选择净现值大的方案。（） 7.营运资金就是流动资产。（） 8.企业是否延长信用期限，应将延长信用期后增加的销售利润与增加的机会成本、管理成本和坏账成本进行比较。（） 9.相关比率反映部分与总体的关系。（） 10.采用因素分析法，可以分析引起变化的主要原因、变动性质，并可预测企业未来的发展前景。（）二、单项选择题（共15分，每小题1分） 1.财务管理目标是( )。 A 现金流量最大化 B 市场份额最大化 C 预期盈利最大化 D 股价最大化 2.企业财务关系中最为重要的关系是( )。 A 股东与经营者之间的关系 B 股东与债权人之间的关系 C 股东、经营者与债权人之间的关系 D 企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系 3.边际贡献率和变动成本率( )。 A 反方向变化 B 同方向变化 C 同比例变化 D 反比例变化 4.安全边际越小，保本点就越太、利润就( ) 。 A 越大 B 不变 C 不一定 D 越小 5.融资性租赁实质上是由出租人提供给承租人使用固定资产的一种( )。 A 信用业务 B 买卖活动 C 租借业务 D 服务活动 6.在计算资本成本时，与所得税有关的资金来源是下述情况中的( )。 A 普通股 B 优先股 C 银行借款 D 留存收益 7.当经营杠杆系数是5，财务杠杆系数是1.1，财综合杠杆系数是( )。 A 5.5 B 6.5 C 3.9 D 7.2 8.某企业拥有一块土地，其原始成本为250万元，账面价值为180万元。现准备在这块土地上建造工厂厂房，但如果现在将这块土地出售，可获得收入220万元，则建造厂房机会成本是( )。 A 250万元 B 70万元 C 180万元 D 220万元 9.假定某项投资风险系数为1，无风险收益率为10％，市场平均收益率为20％，其必要收益率为( )。 A 15％ B 25％ C 30％ D 20％ ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………密……………………………封………………………………………线……………………………………… 班级姓名学号

公司理财期末考试题(C卷)

《公司理财》期末考试题（C 卷）一、判断题（共10分，每小题1分） 1.企业财务管理是基于企业再生产过程中客观存在的资金运动而产生的，是企业组织资金运动的一项经济管理工作。 ( ) 2.解聘是一种通过市场约束经营者的办法。 ( ) 3.终值系数和现值系数互为倒数，因此，年金终值系数与年金现值系数也互为倒数。 ( ) 4.经营性租赁和融资性租赁都是租赁，它们在会计处理上是没有区别的。 ( ) 5.留存收益是企业经营中的内部积累，这种资金不是向外界筹措的，因而它不存在资本成本。 ( ) 6.多个互斥方案比较，一般应选择净现值大的方案。（） 7.营运资金就是流动资产。（） 8.企业是否延长信用期限，应将延长信用期后增加的销售利润与增加的机会成本、管理成本和坏账成本进行比较。（） 9.相关比率反映部分与总体的关系。（） 10.采用因素分析法，可以分析引起变化的主要原因、变动性质，并可预测企业未来的发展前景。（）二、单项选择题（共15分，每小题1分） 1.财务管理目标是( )。 A 现金流量最大化 B 市场份额最大化 C 预期盈利最大化 D 股价最大化 2.企业财务关系中最为重要的关系是( )。 A 股东与经营者之间的关系 B 股东与债权人之间的关系 C 股东、经营者与债权人之间的关系 D 企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系 3.边际贡献率和变动成本率( )。 A 反方向变化 B 同方向变化 C 同比例变化 D 反比例变化 4.安全边际越小，保本点就越太、利润就( )。 A 越大 B 不变 C 不一定 D 越小 5.融资性租赁实质上是由出租人提供给承租人使用固定资产的一种( )。 A 信用业务 B 买卖活动 C 租借业务 D 服务活动 6.在计算资本成本时，与所得税有关的资金来源是下述情况中的( )。 A 普通股 B 优先股 C 银行借款 D 留存收益 7.当经营杠杆系数是5，财务杠杆系数是1.1，财综合杠杆系数是( )。 A 5.5 B 6.5 C 3.9 D 7.2 8.某企业拥有一块土地，其原始成本为250万元，账面价值为180万元。现准备在这块土地上建造工厂厂房，但如果现在将这块土地出售，可获得收入220万元，则建造厂房机会成本是( )。 A 250万元 B 70万元 C 180万元 D 220万元 9.假定某项投资风险系数为1，无风险收益率为10％，市场平均收益率为20％，其必要收益率为( )。 ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………密……………………………封………………………………………线……………………………………… 班级姓名学号

理财规划考试历年真题

四、理财规划师基础知识真题解析理财规划师2005年12月份真题第一部分职业道德一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1～8题) 1．社会主义道德的基本原则是( )。 (A) 共产主义 (B) 社会主义 (C) 集体主义 (D) 爱国主义 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 (A) 古为今用 (B) 拿来主义 (C) 全盘肯定 (D) 彻底抛弃 3．企业文化具有( )。 (A) 导向功能 (B) 排斥功能 (C) 娱乐功能 (D) 健身功能 4．关于节俭的说法中，你能够认可的是( )。 (A) 财富并非节俭创造，无须节俭 (B) 俭而有度，合理消费 (C) 倡导节俭会影响生活质量 (D) 节俭之人不懂得生活 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是( )。 (A) 强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利 (B) 干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展 (C) 敬业不一定要爱岗，爱岗不一定要敬业(D) 有的人天生勤奋，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效 6．关于诚实守信的说法中，正确的是( )。 (A) 诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖 (B) 从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应该倡导诚实守信 (C) 坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展(D) “人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏 7．在与顾客打交道的过程中，员工采取( )的做法是正确的。 (A) 有问必答，不问不答 (B) 有求必应，不求不应 (C) 神情安定，具有耐性 (D) 顾客无礼，批评教育 8．关于员工之间的团结互助，正确的认识是( )。 (A) 建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力 (B) 世界上不存在纯粹的、无私的团结互助 (C) 如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助(D) 对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然 (二)多项选择题(第9～16题) 9．关于坚持真理，要求人们做到( )。 (A) 以事实为依据，实事求是地对待每一件事情 (B) 一切按领导的意思办事，树立大局观念，方能做到坚持真理 (C) 坚持好人主义处理事务，不违背团结和谐的要求就是坚持真理 (D) 不以师长的意见作为判断是非的标准，增强一点“怀疑”精神 10．关于企业文化的说法中，正确的是( )。 (A) 企业价值观是企业文化建设的核心 (B) 文盲甚至可以成为企业家，没有文化同样能造就一流企业 (C) 好的企业文化对员工起到鼓舞士气、凝聚人心的作用 (D) 企业文化是务虚的事情，对企业经营不会起重要作用 11．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。

投资银行学期末考试及答案

《投资银行学》期末考试试卷考生注意：1．本试卷满分100分。 2．考试时间90分钟。 3．卷面整洁，字迹工整。 4．填写内容不得超出密封线。一、单选题（每题2分，共16分） 1．（）是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行的一项传统核心业务。 A．证券承销B．兼并与收购 C．证券经纪业务D．资产管理 2．关于投资银行的发展模式，以下国家采用综合型模式的是（） A．美国 B．英国 C．德国 D．日本 3．（），中国人民银行迈出了走向中央银行的步伐，这标志着一个以中央银行为金融宏观调控主体，以工、农、中、建四大国有专业银行为主体的银行体系初步形成。 A．1982年1月 B．1983年1月 C．1984年1月 D．1985年1月 4．以下不属于影响股票发行价格的本体因素的是（）。 A．发行人主营业务发展前景B．产品价格有无上升的潜在空间 C．投资项目的投产预期和盈利预期D．发行人所处行业的发展状况 5．客户理财报告制度的前提是（） A．客户分析B．市场分析 C．风险分析D．形成客户理财报告 6．投资银行的核心业务是（）。 A．资产管理业务 B．发行业务 C．代理业务 D．自营业务 7．上海证券交易所建立于（） A．1989年10月1 日 B．1992 年12月1日 C．1992年12月19 日 D．1997年底 8．按照并购方式划分，并购可分为（）。A．杠杆收购B．要约收购 C．经理层收购D．协议收购二、多选题（每题2分，多选漏选均不得分，共30分） 1．通常的承销方式有（）。 A．包销B．投标承购 C．代销D．赞助推销 2．以下属于投资银行的功能的是（）。 A．媒介资金供需B．构造证券市场 C．促进产业整合D．优化资源配置 3．以下属于混业经营运作的前提条件是（）。 A．银行本身具备较强的风险意识 B．银行具备有效的内控约束机制 C．当局的金融监管体系完善高效 D．法律框架健全 4．投资银行从业人员的职业道德包括（）。 A．诚实B．守信 C．遵纪守法D．公平 5．新股发行定价应符合（）原则。 A．投资价值原则B．原则市场化原则 C．风险收益对称原则D．保护投资者利益原则 6．做市商制度的风险包括（） A．存货价格风险B．流动性风险 C．制度风险D．信息不对称风险 7．投资银行从事并购业务的报酬，按照报酬的形式可分为（）。A．固定比例佣金B．前端手续费 C．成功酬金D．合约执行费用 8．以下反收购策略中哪些是管理层反收购策略（）。 A．金降落伞B．银降落伞 C．锡降落伞D．养老金降落伞 9．我国证券经纪业务的新动向包括（） A．开拓网上交易业务B．提供理财顾问服务 C．提供私人银行服务D．推行规范的经纪人制度10．在国际证券市场上，做市商制度存在以下（）几种方式。A．单一做市商制B．多元做市商制 C．特许交易商制D．柜台交易商制 11．以下属于并购直接效应的是（）。 A 价值低估效应B．合理避税效应 C．股价涨升效应D．宣传广告效应 12．投资银行业监管的原则（） A．依法监管原则 B．合理性原则 C．协调性原则 D．效率原则 13．影响承销风险的主要因素有（） A．发行公司所处产业发展前景因素

公司理财期末试卷答案图文稿

公司理财期末试卷答案 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】

XXXX 学院 2015 /2016 学年第 2学期考试试卷( A )卷课程名称：公司理财适用专业／年级：2014级会计电算化本卷共 5 页，考试方式：闭卷，考试时间： 90 分钟一、单项选择题（本题共12小题，每题2分，共24分） 1. 以下企业组织形式当中创立最容易维持经营固定成本最低的是（）。 A.个人独资企业 B.合伙制企业 C.有限责任公司 D.股份有限公司 2.公司的目标不包括以下（）。 A.生存目标 B.发展目标 C.盈利目标 D.收购目标 3.资产负债率主要是反映企业的（）指标。 A.盈利能力 B.长期偿债能力 C.发展能力 D.营运能力 4.企业的财务报告不包括（）。 A.现金流量表 B.财务状况说明书 C.利润分配表 D.比较百分比会计报表 5.资产负债表不提供（）等信息。 A.资产结构 B.负债水平 C.经营成果 D.资金来源情况 6.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。专业班级：姓名：学号：密封线装订线

A．450000 B．300000 C．350000 D．360000 7.债券投资中，债券发行人无法按期支付利息或本金的风险称为（） A.违约风险 B.利息率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 8.某人将10000元存入银行，银行的年利率为10%，按复利计算。则5年后此人可从银行取出（）元。 9.股票投资的特点是（） A.股票投资的风险较小 B.股票投资属于权益性投资 C.股票投资的收益比较稳定 D.股票投资的变现能力较差 10.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（） A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 11. 在公司理财市场环境风险分析当中无法通过分散投资来消除的风险是（） A.系统风险 B.非系统风险 C.绝对风险 D.财务风险 12.流动比率的计算公式是（） A.流动负债/流动资产 B.流动资产/流动负债 C.流动资产/总资产 D.流动资产/负债总额二、多项选择题（本题共6小题，每题3分，共18分） 1. 公司企业的优点包括（）。 A.无限存续 B.容易转让所有权 C.有限债务责任 D.组建公司的成本高 2.公司理财的目标理论包括（）。 A.费用最大化 B.利润最大化

理财规划试题库

1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由，从而不断提高生活品质； 2、个人理财规划是综合性的金融服务，涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划 3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况，帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案，并进行实施，还要管理和协调的全过程 4、个人理财规划的原则：1、资金安全为第一；2、注重人生的整体规划；3、理财规划的制定要留有余地 5、个人理财规划的流程：与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务 6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。 7、收集信息的方法包括：表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。 8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段 9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面 10、个人理财风险管理的基本流程包括：风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。 11、个人理财资产配置的基本原则：1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则 12、资产配置的主要策略有：1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略 13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下，将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去，并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动 14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。 15、遗产的法律特征：特定性、财产性、专属性、限定性、总体性 16、我国的遗产主要有三个方面：财产所有权、债权、知识产权中的财产权 17、遗产继承的方式大致有四种：法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议 18、投资的基本步骤：1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。 19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。 20、住房贷款方式包括：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

{财务管理公司理财}公司理财考试试题与答案

公司理财（11.04）第一章公司理财概述一、单项选择题 1、在筹资理财阶段，公司理财的重点内容是（B）。 A有效运用资金B如何设法筹集到所需资金C研究投资组合D国际融资二、多项选择题 1、公司财务活动的内容包括（ABCDE）。 A资金的筹集B资金的运用C资金的耗费D资金的收回E资金的分配三、填空题 1、在内部控制理财阶段，公司理财的重点内容是如何有效地（运用资金）。 2、西方经济学家和企业家以往都以（利润最大化）作为公司的经营目标和理财目标。 3、现代公司理财的目标是（股东财富最大化）。 4、公司资产价值增加，生产经营能力提高，意味着公司具有持久的、强大的获利能力和（偿债能力）。 5、当（股票价格）达到最高时，意味着股东财富达到最大化。 6、公司筹资的渠道主要有两大类，一是（自有资本）的筹集，二是（借入资本）的筹集。四、简答题 1、为什么以股东财富最大化作为公司理财目标？P14 （1）考虑到了货币时间价值和风险价值；（2）体现了对公司资产保值增值的要求；（3）有利于克服公司经营上的短期行为，促使公司理财当局从长远战略角度进行财务决策，不断增加公司财富。

2、公司理财的具体内容是什么？P16-17 （1）筹资决策；（2）投资决策；（3）股利分配决策。第二章财务报表分析一、单项选择题 1、资产负债表为（B）。 A动态报表B静态报表C动态与静态相结合的报表D既不是动态报表也不是静态报表2、下列负债中属于长期负债的是（D）。 A应付账款B应交税金C预计负债D应付债券 3、公司流动性最强的资产是（）。A A货币资金B短期投资C应收账款D存货 4、利润表中的收入是按（B）确认的。 A收付实现制B权责发生制C永续盘存制D实地盘存制 5、下列各项费用中属于财务费用的是（C）。 A广告费B劳动保险费C利息支出D坏账损失 6、反映公司所得与所费的比例关系的财务指标是（）。D A销售利润率B总资产周转率C资产利润率D成本费用利润率二、多项选择题 1、与资产负债表中财务状况的计量直接联系的会计要素有（ABC）。 A资产B负债C所有者权益D成本费用E收入利润 2、与利润表中经营成果的计量有直接联系的会计要素有（BCD）。 A资产B收入C成本和费用D利润E所有者权益 3、反映偿债能力的财务指标主要有（ABCD）。

2020年理财规划基础练习题(带答案)

XX理财规划基础练习题（带答案）引导语：练习做多了自然会形成自己的做题方法和速度，以下是分享给大家的xx理财规划基础练习题附答案，欢迎测试! 1.财务自由是指个人或家庭的收入主要()。 A.努力工作 B.主动投资 C.被动投资 D.被动工作 2.理财规划的最终目标是()。 A.财务安全 B.财务自由 C.财务独立 D.个人收入最大化 3.个人理财目标的首要目的是()。 A.个人价值最大化 B.个人财务状况稳健合理 C.个人收入最大化 D.个人财务危机减少到零 4.在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的(). A.上方 B.下方 C.平行 D.重合 5.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。 A.基本收益 B.财务独立 C.额外收入 D.财务自由 6.为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是()。 A.意外现金储备B。家庭支援现金储备C.投机储备D.日常生活覆盖储备 7.意外现金储备的用途不包括()。

A.一些重大的事故对家庭短期的冲击 B.车祸 C.重大疾病需临时垫资 D.亲友急需现金 8.青年家庭理财规划的核心策略是()。 A.防守型 B.攻守兼备型 C.进攻型D无法确定 9.家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为()。 A.青年家庭 B.中年家庭 C.老年家庭 D.视家庭其他成员而定 10.理财规划的必备基础是()。 A.做好现金规划 B.做好教育规划 C.做好税收筹划 D.做好投资规划参考答案 1.B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要主动投资而不是被动T作。 2.B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。 3.B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。 4.B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。 5.D 6.D 7.D