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个人理财

1章个人理财概述

1、1个人理财业务的概念和分类

练习题

（-）单选题

1、商业银行按照与客户事先约定的的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（受托性质）。

2、下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是（中国）。

3、个人理财业务是建立在委托与代理关系基础之上的金融业务，属于（个性化、综合化）服务。

4、关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是（理财顾问服务＜理财计划＜私人银行业务）。

5、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（理财顾问服务和综合理财服务）。

6、对商业银行的私人银行业务的认识，下列正确的是（向富人及其家庭提供的系统理财业务）。

7、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划和非保证收益理财计划）。

8、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（私人银行业务和理财计划）。

9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为（理财顾问服务）。

10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，称为（综合理财服务）。

11、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户捉

供的（财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理）专业化服务活动。

12、商业银行在对潜在口标客户群分析研究的基础上，针对待定口标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（理财计划）。

13、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（保证收益型理财计划）。

14、商业银行按照约定条件向客户保证木金支付，木金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（保本浮动收财计划）。

15、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（非保本浮动收益理财计划）。

16、个人理财服务属于商业银行（个人金融服务）范围。

17、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（客户）承担。

18、保证收益型理财计划或相关产品中，高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条

件的保证收益。下列选项屮，属于商业银行理财产品屮最常使用的附加条件的是（期限调整）。（二）多选题

1、下列属于理财顾问服务的有（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）。

2、私人银行业务是指向富人及其家庭提供的系统理财业务，它包括（为客户提供投资理财产品；提供传统零售银行的个人信用、按揭等业务；提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务；提供衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托）。

3、个人理财的廿标有（啬收入和实现财富最大化；减少不必要的支出；提高生活质量；防范风险和储备未来的养老所需）。

4、个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）等专业化服务。

5、目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率；理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金；银行有权提前终止理财协议；通常投资者无权终止理财计划协议）。

（三）判断题

1、私人银行业务中产品的比重大于服务。（X）

2、保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息手电揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。（“）

3、私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业为，但仍然属于分业经营范畴。（X）

4、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”，的塔尖。（J）

5、风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其商投资回报的期望。（X）

6、在商业银行开展的理财顾部服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承扌口由此产生的收益和风险。（X ）

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等到进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动, 均属于理财顾问服务。（X）

8、在综合理财服务活动屮，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。（X）

9、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而R 并不保证客户本金安全的理财计划。（J）

10、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（X）

11、在保本浮动理财计划屮，本金以外的投资风险由客户承担。（丁）

1.2个人理财的发展

练习题

（一）单选题

1、美国个人理财业务发展的萌芽阶段是（20世纪30年代到60年代）

2、美国个人理财业务的形成与发展时间是指（20世纪60年代到80年代）

3、从（21世纪初）开始，到2005年是屮国个人理财业和斩形成时期。

4、国内早期开展的外汇理财产品主耍是（个人外汇结构性存款）。

5、人民币结构性理财产品从（2006）年以后开始主导国内理财业务市场。

6、中国大陆个人理财市场以每年10%?20%的速度在增长，2005年，个人理财市场规模达到了（250 亿美元）。

（二）多选题

1、在国外，从20世纪70年代到80年代初期，（避税；年系列产品；参与有限合伙；投资于硬资产）构成个人理财业务的主要内容。

2、美国个人理财业务在20世纪90年代的繁荣，可以归因于（良好的经济态势；不断高涨的证券价格）。

3、20世纪80年代工末到90年代是我国个人理财业务的萌芽期，当时商业银行开始向客户提供（专业化投资顾问；个人外汇理财服务）。

4、2006年以前，我国的人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流能的（国债；政策

性金融债及央行票据；货币审场基金；企业短期融资债券）等为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。

5、目前我国商业银行个人理财的基本业务有（外汇理财产品；人民币理财产品）。

（三）判断题

1、在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。（X）

2、个人理财业务的萌芽吋期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、

搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。（X）

3、个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。（X）

4、从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，屮国大陆个人理财业务进入了大幅

扩展吋期，客户对理财的需求日益增长。（丿）

5、自2006年后，屮国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。（J）

1.3个人理财业务的影响因素

练习题

（-）单选题

1、在以下衡量个人收入水平的指标屮，对开展个人理财业务影响最大的指标是（个人可任意支配收入）。

2、预期未来出现温和通货膨胀的情况下，理财策略应该调整为（减少）储蓄配置、（减少）债券配置和适当（增加）股票配置。

3、预期未来经济增长趋缓、进入衰退周期时，对债券和基金两种资产的理财策略调整建议分别是（养活债券配置，啬基金配置）。

4、当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致木币汇率（升值）。

5、某一经济实休的名义利率为8%,通货膨胀率为12%,则它的实际利率是（2%） o

6、在金融危机时期，许多国家曲于本币贬值导致个人和家庭资产严惩缩水，经济陷入困境。若一个家

庭持冇一定比例的（外汇）资产，则金融危机对这个家庭的损害就可以冇效地减少。

7、当预期未来木币升值吋，个人理财策略调整的思路是（增加木币储蓄配置，增加股票配置，减

少外汇配置）。

8、对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素Z—是（利率）。

9、对于金融机构來说，国家政策的影响非常显著，其中（宏观经济政策）对投资理财更具实质性影响。

10、下列有关投资策略调整的说法屮，错误的是（经济繁荣时，啬储蓄和产品I占I定收益类产品）。

（二）多选题

1、对投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（财政政策；货币政策；收入分配政策）

2、预期未來经济增长比较快、处于景气周期时，个人理财的策略是增加（股票、基金、房产）资产的配置。

3、预期未来通货紧缩时，个人理财的策略是减少（股票；基金；债券）资产的配置。

4、从宏姒的角度看，个人理财业务的影响因素包括（政治、法律与政策环境；经济环境；社会环境）。

5、以下属于社会文化环境的是（价格观念；风谷习惯；化理道德观念；文化传统）。

6、人口环境对个人理财业务的影响表现在（人口总量）与（人口结构）两个方面。

7、影响个人理财业务的微观因索包括（金融市场上的竞争状况；金融市场开放程度；金融市场的价格机制；经济增长速度和经济周期）。

8、利率根据是否考虑通货膨胀因素可分为（名义利率；实际利率）。

9、预期未來利率水平上升时，个人理财的策略是（木币储蓄增加配置；基金和房产减少配置；债券和股票减少配置；股票和外汇减少配置）。

（三）判断题

1、当不同社会群体之间的收入差距加大吋，凸显私人银行业务的发展空间。（丿）

2、当股票交易

的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这

反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。（X）

3、积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升了资产价格。（丁）

4、宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跣。（"）

5、由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。（J ）

6、在预计未来经济增长放缓，处丁收缩阶段吋，个人和家庭理财应考虎加股票、房产等资产的配置。（X）

7、当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。（X）

8、在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。（X）

9、在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。（M）

10、对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。（V ）

第2章金融市场

2、1金融市场的功能与结构

练习题

（-）单选题

1、在金融资产的交易机制屮最主要的机制是（价格机制）。

2、以下关于金融市场的说法错误的是（是金融资产进行交易的有形场所）。

3、金融资产可以划分为基础性资产和（衍生性金融资产）。

4、有人把金融市场比作资金的“蓄水池”，这体现了金融市场的（集聚功能）。

5、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（财富）功能。

6、按照交易标的物的不同，金融市场可分为（货币市场和资木市场等）。

7、金融市场常被看作是国民经济的“睛雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（反映功能）。

8、金融山场的主体是指（金融山场的交易者）。

9、金融市场的客体是指金融市场的（交易对象）。

10、金融市场屮介大体上分为交易屮介和服务屮介两类。其中，属于服务屮介的机构是（证券评级机构）。

11、（四级市场）是指大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。

12、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券的市场被称为（货币市场）。

13、按金融商品交易的交割方式不同，金融市场可以划分为（现货市场和衍生市场）。

（二）多选题

1、金融市场具有（市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性）特点。

2、衍生性金融资产主要包括（远期；期货；期权；互换）。

3、从微观的角度来看，金融市场的功能表现在（集聚功能；财富功能；避险功能；交易功能）。

4、为了达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的，金融市场为市场参与者提供风险补

偿机制。这种风险补偿机制的实现方式包括（保险机构出售保险单；提供套期保值、组合投资的

5、基础性金融资产包括（债务性资产；权益性资产）。

6、货币市场上的交易工具主要有（货币头寸；商业票据）。

7、金融市场的微观经济功能包括（集聚功能；财富功能；避险功能；交易功能）。

8、金融市场的宏观经济功能包括（资源配置功能；调节功能；反映功能；交易功能）。

9、参与金融市场交易的当事人是金融市场的主休，包括（企业；政府及政府机构；金融机构；屈民个人）。

10、下列属于金融市场屮介屮交易屮介的是（银行；证券交易经纪人）。

11、有形的金融市场是指有（固定的交易场所；专门的组织机构和人员；专门的设备；组织的审场）。

12、按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（发行市场；二级市场；第三和第四市场）。

13、按照交易标的不同，金融市场划分为（货币市场；资本市场；外汇市场；衍生品市场；保险市场）。

14、现货市场是即期交易市场，包括（现金交易；固定方式交易；保证金交易；期货交易）交易方式。

15、无形市场是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场，它的特征包括（没有集中固定的交易场所；通过现代化通信工具和网络进行交易）。

（三）判断题

1、金融市场只是金融资产进行交易的有形场。（X）

2、金融资产可以按标的物划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。（X）

3、金融市场的交易对象是金融市场的客体即各种金融工具。（J）

4、金融资产的私募发行的发行对象一般为机构投资者。（丿）

5、期权交易的卖方没有义务随吋满足买方行使权利。（X）

6、以保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场属于期货市场。（X）

7、目前现货市场中的人部分交易是现金交易。（X）

8、保险单和年金单的发行和转让，也可作为交易对彖。（V）

9、与交易所交易和比，第三市场具有即制少、成木低的特点。（丿）

10、股票T+1交易属于现金交易。（X ）

11、固定方式交易的成交FI和结算FI的间隔H期一般不超过2天。（X）

12、期货市场的基木功能是价格发现功能。（X）

2.2货币市场

练习题

（-）单选题

1、货币市场是进行（短期资金融通）的市场。

2、下列选项对货币市场描述错误的是（货币市场是一种以股权交易为对象的交易市场）。

3、同业拆借市场是（金融机构Z间资金调剂的市场）。

4、（存款准备金制度）是推动同业拆借市场形成和发展的直接原因。

5、下列市场中不属于货币市场子市场的是（股票市场）。

6、回购交易可以分为封闭式回购和开放式回购，两者区分的标准是（以所质押证券的所冇权是否由正回购方（证券持有人）转达移给逆回购方（证券购买方））。

7、下列关于商业票据市场阐述止确的是（间接发行方式是商业票据的主要发行方式）。

8、以玩具不属于短期政府债券一级市场参与者的有（中央银行）。

9、在出售证券时，与购买者约定在一定期限后买回证券的方式称为（回购协议）。

10、回购协议与担保贷款冇很大差别，这种差别表现在（法律意义）。

11、债券冋购协议的期限最短为（一-天）。

12、下列不属于同业拆借市场的参与者的是（中央银行）。

13、比较国库券、定期存款和大额可转让存单的变现性，正确的顺序是（定期存款V大额可转让存

单V国库券）。

14、某口挂牌利率为9、9575%,拆出资金100万元，期限为2天；固定上浮比率为0、0425%,拆入到期利息是（548）元。

15、贴现银行在需耍资金吋,将已贴现的票据再向同业其他银行办理贴现的票据转让行为指的是（转贴现）。

16、3个月国库券（91天），面值100元，价格为86、5元，则该国库券的年贴现率和年投资收益

率分别为（0、534）和（0、6174）。

（二）多选题

1、货币市场的功能主耍是（融通短期资金；资金运营管理；宏观经济调控）。

2、下列属于货币市场子市场的是（短期政府债券市场；同业拆借市场；商业票据市场；回购市场）。

3、下列属于货币市场了市场的有（地位特殊，违约风险小；流动性强；面额小；收入免税）。

4、短期政府债券的特征包括（地位特殊，违约风险小；流动性强；面额小；收入免税）。

5、在国际货币市场上，比较典型的、有代表性的同业拆借利率有（伦敦银行同业拆借利率

（L1BOR）；香港银行同业拆借利率（HTBOR）；新加坡银行同业拆借利率（STBOR））。

6、与短期国债相比，商业票据（风险性更大；流动性更差）。

7、商业票据的特点包括（融资成木低；融资的灵活性；利率的敏感性；票据的作用度高）。

8、以下关于短期政府债券阐述正确的是（短期政府债券也可称为国库类；美国短期政府债券几乎每周都有发行；短期政府债券是流动性很高、交易成本较低的短期证券；短期政府债券收入享有免税优惠）。

9、以下关于银行承兑汇票说法正确的有（银行承兑汇票的每一债务人是银行本身，岀票人只负第

二责任；对借款人而言，使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款；承兑银行对票据的持有者负有不可撤销的第一责任，因此不会出现承兑银行拒付的情况；从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券）。

10、在证券的冋购协议中，可以作为冋购协议标的物的包括（国库券；企业债券；大额可转让存单; 商业票据）。

11、对定期存款和犬额可转让存单的不同点阐述正确的是（定期存款记名、不可流通转让；人额可转让定期存单不记名、可以流通转让；定期存款的金额不固定，可大可小；大额外负担可转让定期存单金额较大；定期存款利率固定；大额外负担可转让定期存单利率既自固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；定期存款可提前支取，提前支取时要损失一部分利息；大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让）。

（三）判断题

1、货币市场工具通常被称为准货币。（）

2、同业拆借市场为各银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制。（）

3、同业拆借市场的利率成为金融机构最重要的基准利率一。（）

4、商业票据可以灵活地满足短期资金的需要。（）

5、商业票据的一级市场发行量小，二级市场交易量大。（）

6、商业票据由于没有担保，因此信用度很低。（）

7、汇票经银行承兑后银行便成为该票据的第一债务人。（）

8、再贴现是指商业银行将己贴现的未到期票据向其他商业银行贴现的票据转让行为。（）

9、逆回购协议针对的是买入证券的一方，也就是资金的供应者。（）

10、在封闭式回购中，正回购方所质押证券的所有权真正让渡给逆回购方。（）

11、开放式回购的逆回购方拥有买入证券完整的所有权和处置权。（）