保险学案例分析题
5-保险基本原则案例分析
服，提起诉讼，理由是原告未就保险合同第十三条向投保人如
实说明。保险人认为方某既然在投保单上签了字，说明已经知
道该规定，保险公司履行了告知义务，且原告在申请保单复效
之前，被保险人已经被某医院确诊患有白血病，方某在申请复
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效时，并没有向保险人如实告知被保险人患病的情况，属于故 意不履行如实告知义务，根据《保险法》第十七条的规定，保 险费有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故， 不承担给付保险金的责任，并不退还方某自1997年11月14日以 来缴纳的全部保险费。
➢ 法院该如何判案？
202某符合投保条件，2002年间参加单位组织 “新马泰七日游”及全家假日登山照片11张；原告的法定代理 人（原告父亲）裴某系当地另一家保险公司职员，与被告之经 理及该业务经办人原系同一单位同事且私人关系良好，其应知 道其妻患有癌症；裴某1997年12月31日调入新的保险公司是为 了照顾被保险人病情，而被告的经理时任新公司的人事科长， 其不可能不知道被保险人患有癌症；裴某的多名同事证明被告 单位的主要工作人员都知道诸某患有癌症；2005年3月6日，原 告向被告补交的被保险人2004年7月保险费100元的收据，证明 在被保险人病故后被告初步同意赔付并向上级部门上报理赔事 宜。
现行《保险法》并没有明确投保人在申请复效时应履行如实 告知义务，在有关法律法规尚无新的规定前，为避免纠纷，建 议将投保人申请复效时应履行如实告知义务在保险合同条款中 予以明示，保险人应对投保人当时的健康状况等情况进行书面 询问。
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案例 5.4
➢ 1999年8月，某省A市某公司员工方方报名参加了由该市甲旅行 社组织的香港游活动。在办理出境旅游手续时，她因身份证遗 失，在征得旅行社同意后用其姐姐方圆（孪生姐妹）的身份证 和自己的照片办理所有的旅游手续，还买了一份出境旅游人身 意外伤害保险。该保险由某保险公司在当地的支公司承保，保 险费30元，保险金额30万元，保险期限自旅游团出发时至旅游 结束时止，受益人为法定受益人。9月10日，被保险人“方圆” 在香港游玩时不慎从过街天桥上摔落地面，当场死亡，当地公 安部门调查后确认纯属意外。“方圆”的丈夫赴港探视并料理 完丧事后，凭《保险证》（姓名是方圆，照片是方方）等资料 向保险公司索赔。保险公司拒赔，上诉法院。
财产保险学经典案例与分析
案例一：王某于2006年3月在保险公司投保家庭财产两全保险，保险金额10000元，家中实有财产价值为30000元。
同年7月25日下午3时，由于刮风下雨，邻居家未关窗户，使室内压力增大，将双层石膏预制板墙推向王某家中，致使靠墙排放的组合家具倒塌，砸坏29英寸长虹彩电一台，录像机一台，此次家财损失价值共计9000元。
王某随即向保险公司报案，保险公司及时进行了现场查勘，并由气象部门证明：7月25日雷雨天，有风，14时40分—15时30分阵风达到6—7级。
数日之后，保险公司按《家庭财产两全保险条款》第3条第2项“雷雨、龙卷风、洪水、雹灾、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流”的规定，以当天最高风力未达到8级，隔墙是石膏预制板为由，认为不构成保险责任，拒赔。
被保险人王某及时与保险公司交涉，提出保险公司适用《家庭财产两全保险条款》第3条第2项的规定是错误的，应适用于该条款：空中物体坠落以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌”，属保险责任。
双方发生纠纷。
你如何看待此案？案例分析：保险公司的赔偿人员一致认为此案不属于保险责任的理由是：一、当天的锋利未达到规定的“8级”以上的风力；二、墙是石膏预制板，不是水泥墙。
因此本案保险人分析犯有下列错误：保险人适用《家庭财产两全险条款》第33条第2款不当，这是把间接原因当做直接原因。
因为引起电视机和录像机损毁的直接原因是家具倒塌，应视为空中运行物体坠落，家具倒塌的直接原因是墙的倒塌，书建筑物倒塌，墙的倒塌是飓风的原因，但被保险人并未让赔偿墙倒塌的损失，因此，风力造成的经济损失已除外。
最后认为，本案属于保险责任，应全额赔偿被保险人经济损失9000元。
案例二：2005年2月3日北京华侨大厦与某保险公司签订了9份机动车辆保险合同，合同约定保险期限自2005年2月4日0时起至2006年2月3日24时止；合同签订当日，华侨大厦通过保险代理人向保险公司交纳了保险费65599．20元。
吴学文 保险行销经典案例分析24例
吴学文“24个案例”实战分享案例1、如何说服一位亿万富翁的女儿买保险背景：海外留学归来的年轻女律师，父亲是亿万富翁，觉得父亲很疼她，会照顾她，保险就不必了。
Y：你的意思我明白......，以你的看法谁才需要人寿保险呢？K：那些需要收入才能维持生活的人才需要人寿保险！Y：你不是有一份工作吗？你的工作不是也有收入吗？K：那完全不同！我工作的原因不是我需要收入！假如我需要钱的话，只要我开口，我的父亲会随时愿意给我。
Y：那你为什么要拥有这份工作和收入呢？K：因为我觉得用自己的钱心里比较舒服。
Y：您给我的感觉您是一位很有个性、不愿依赖他人、想自力更生、有自尊、并且生活的很有尊严的职业女性，对吗？万一你残废了，不能工作，不能拥有自己的收入，那您该怎么办？K：在这种情况下，我父亲肯定会负起责任，他会关怀我，照顾我。
他是亿万富翁，所以我对残废一点也不担心！Y：这和我们所谈的主题无关，我们的主题不是你的父亲是否有能力愿意照顾你......我们的主题是：如何在任何情况之下，能够依照你的个性和意愿，过着很有自尊，很有尊严的生活。
您那么富有，假如我每个月给你５００美金会使你更加富有吗？假如我每月从你那里拿走５００美金，会使你贫穷吗？对你会有丝毫的影响吗？（答案：不会）那么好了，请你把５００美金交给我，让我立刻为你创造你想得到的永久性的个人自尊和尊严，好吗？案例２、如何消除一位大企业家担心买保险短期内会吃亏的顾虑背景：一位非常成功的企业家，想买一份大保单，担心在短期内假如想退保的话，他会吃亏。
K：这几年我向银行借了很多钱，在财务上我的确有短期的风险，我顶多需要保障三到五年，过后，保障对我来说就没有意义了。
我相信保险，也很想买保险，但更不想吃亏。
请你告诉我，假如我三年之内退保，我将亏损多少？假如五年内退保，我又会吃亏多少？如果你能证明，我一点都不会亏损，我会马上向您买！Y：在这三五年内，假如得到钱的人是你的话，也许亏损的人未必是您......也许是我们公司！K：怎么会呢？Y：问题是您是站着拿钱还是躺着拿钱呢？假如您是躺着拿钱的话，蒙受亏损的不是您，而是我们公司！假如您是站着拿钱的话，您已赚回一条人命。
保险学案例集(更新)
保险学案例集一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。
针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例：1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。
问保险公司应如何处理？2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？3、女儿遇难父亲能否分享保险金2000年8月12日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。
保险学概论第二次任务第十七套题案例分析及答案解析
保险学概论第二次任务第十七套题案例分析及答案解析案例一、2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。
同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。
2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。
2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1．2万元。
刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。
请根据案情，回答如下问题：（1）保险公司拒赔的理由是什么？（2）保险公司拒赔的法律依据是什么？参考答案：（1）刘某没有履行防灾防损义务。
（2）《保险法》。
案例二、赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？参考答案：已无效，因为已经过了宽限期。
还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。
案例三、1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。
在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。
1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。
保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。
退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。
第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。
你认为哪种意见正确，说明理由。
参考答案：第二种意见是正确的。
因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
保险学的典型例题
1、A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险1年,保单有效期为2003年1月1日至该年12月31日。
银行于2003年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于2003年10月1日全部毁于大火。
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?答案：（1）50万元。
财产保险中抵押权人对抵押财产具有保险利益，可以向保险公司投保，但是不能超过抵押部分的金额，超过部分无效。
本案中A银行向B企业发放抵押贷款，银行作为抵押权人，对抵押物品具有保险利益，但应以抵押贷款的金额为限，超过的部分无效。
因为银行金向B企业发放抵押贷款50万元，尽管抵押品的价值为100万元，但银行对抵押品仅具有50万元的保险利益，所以可向保险公司投保的金额仅为50万元。
（2）银行可向保险公司索取30万元的赔款。
因为保险合同为足额保险合同，发生保险事故时，保险人应就保险标的的受损金额全部赔偿。
而本案中发生保险事故时，银行对保险标的具有的保险利益是30万元（发生保险事故时已收回20万元抵押贷款）所以银行可以向保险公司索赔30万元。
2、财产保险合同保险利益产生的原因包括（ABCE）。
A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同3、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。
同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。
当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。
最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。
保险学案例分析
保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。
保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。
保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。
保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。
受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。
根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。
按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。
但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。
因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。
所以保险公司应予赔付。
【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。
否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。
因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。
但这并不能免除保险人的责任。
因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。
保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。
案例二：如何处理“风险程度增加”(最大诚信原则)【案情介绍】1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。
保险学案例解读
某工厂在经营中可能会遇到下面这些风险，哪些可保？（1）投入大量资金开发的新产品不被社会接受，投资难以收回；x（2）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；y（3）市场发生变化，国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；x（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；y5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失，或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；y（6）采购其他企业的货物（原材料），因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；y（7）企业内的各种物品可能会因员工盗窃而遭受损失；y（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业的产品因被他人仿冒而影响信誉所致的经济损失；x（10）企业购置的机器设备内在缺陷而造成的损失；y（11）国家供电、供气和供水的线路、管道因自然灾害、人为因素损坏而停电、停气、停水造成的本企业的经济损失；y（12）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；y（13）因机器设备故障引起生产连锁反应而造成的经济损失。
Y一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏，轿车车身划伤。
让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？风险的因素:大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车、违章抢道等风险事故:交通事故损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等杨利。
40岁，1986年12月投保10年期简易人身保险10份，保险金额为1480元，杨利在投保单上的受益人一栏填写的是“妻子”。
1988年6月13日，杨利车祸死亡。
由谁来领取这笔保险金在杨利的两位“妻子”间发生了争执。
保险经典案例分析
保险经典案例分析在保险领域，经典案例是我们学习和了解保险原理、风险管理以及保险责任的重要途径。
通过分析经典案例，我们可以更深入地理解保险在日常生活和商业环境中的重要性，并在需要时作出正确的决策。
本文将通过分析几个经典案例，探讨保险在真实生活和商业场景中的应用。
案例一：汽车保险索赔案例小李是一名汽车司机，他购买了一份全险保险来保护自己的车辆。
一天，他不慎与另一辆车发生了交通事故，导致自己的车辆严重受损。
根据保险合同，小李可以向保险公司提出索赔申请。
在这个案例中，保险公司会派出专业的理赔员进行现场勘查，并根据汽车的实际价值和保险合同的约定，给予小李相应的理赔金额。
在理赔过程中，保险公司可能会要求提供相关的证据，例如事故现场照片、维修费用清单等，以便核实索赔的合理性。
通过这个案例，我们可以看到保险的作用。
汽车保险不仅可以帮助车主在车辆损坏时减轻经济负担，还可以通过理赔服务提供支持和指导，使车主能够顺利获得赔付。
案例二：健康保险赔付案例小王是一家公司的员工，公司为所有员工购买了健康保险，以保障员工在意外和疾病时能够得到及时的医疗和经济支持。
不幸的是，小王患上了一种需要长期治疗的疾病，需要支付大量的医疗费用和药物费用。
在这个案例中，小王可以向保险公司提出健康保险赔付的申请。
保险公司会根据保险合同的约定，审核小王的医疗记录和相关费用，并根据保险责任给予相应的赔付金额。
这个案例突出了健康保险的价值。
通过购买健康保险，个人可以在面对高额医疗费用时获得经济上的保障，减轻负担并获得更好的治疗。
案例三：商业财产保险案例某公司拥有一座大型工厂，并为其工厂购买了商业财产保险。
突然，一场大火造成了工厂中的设备和货物的严重损坏，给公司带来巨大的经济损失。
按照保险合同，该公司可以向保险公司提出财产损失的索赔申请。
保险公司会派出专业的评估师前往现场进行评估，并根据实际损失和保险责任给予赔偿。
赔付金额将有助于公司恢复生产和重建设备，使业务能够尽快恢复正常运营。
保险学例题
⏹受益人保险金给付案例⏹两年前，因为性格不合等问题，刘女士与丈夫施先生正式决定协议离婚。
离婚后，13岁的儿子归施先生抚养，夫妻两人仍然保持着联系。
一个月前，施先生不幸在一场交通事故中意外身亡。
他的去世使原本就支离破碎的家庭雪上加霜。
考虑到儿子今后的生活问题，刘女士决定要回儿子的抚养权。
在办理抚养权转换手续时，刘女士意外获悉，丈夫还有一笔20万元的保险赔偿金。
⏹原来，在离婚前，其前夫在一家保险公司投保了一份人身险，保额为20万元。
保险受益人填的是刘女士。
于是，刘女士决定向保险公司申请领取保险赔偿金。
而施先生的父亲在得知这一消息后也向保险公司提出领取保险金的申请，这让陷入悲痛中的刘女士和施先生的父亲再次翻了脸。
刘女士认为，自己是保险合同惟一的指定受益人，依法应由其受领保险金。
施先生的父亲则认为，刘女士与其儿子早已离婚，刘女士对施先生没有保险利益，无权领取保险金，自己是儿子的继承人，故保险金应由其受领。
最多因为刘抚养儿子而分给一半，如果全部给刘的话，他就要起诉刘。
⏹受益权具有排他性，由受益人刘女士全额领取。
⏹尽管夫妻购买人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般又不愿意再让对方成为受益人，但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因为离婚而丧失。
因此，被保险人应随时随地用书面形式通知保险公司更改受益人。
保险受益人的变更⏹1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。
后来，王某与李某离婚。
不久，王某又与张某结婚。
婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。
但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。
2003年9月12日，王某遭遇车祸身亡。
⏹张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。
⏹保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。
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保险学案例分析题 一。财产保险的保单转让案例分析 曾某2006年9月12日购买一辆汽车，购买价格为30万元，同月23日，曾某向平安保险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。2007年1月3日，曾某将该汽车以28万元的价格卖给李某，曾某并没有经平安保险公司办理批单手续,也没有告知该保险公司。2007年3月20日，具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶,不料发生车祸，车辆全损，单无第三者人员伤亡和财产损失。 （07—08第二学期考题) (1）若原车主曾某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿?为什么？ 平安保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知,没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效. （2）若新车主李某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿?为什么？ 保险公司可以拒赔。因为：李某同平安保险公司没有保险关系，不是被保险人。 二.履约终止案例分析 1。罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中，他丧失左腿。则保险公司应如何履行给付责任？（08-09第二学期考卷） 答:被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿.如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案中,保险人总共已支付保险金6万元,而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此保险人只给付4万元保险金,而且保险合同终止. 2。某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元,保险有效期间从2008年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2008年3月16日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少?为什么？ 保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝60×100/200＝30万元。因为该保险为不定值保险中的不足额保险，所以采用比例赔偿方式. （2）2008年5月12日因发生地震而造成财产损失40万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 保险公司不承担赔偿责任。由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔. （3）2008年8月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为50万元,则保险公司应赔偿多少？为什么？ 保险公司赔偿金额＝损失金额＝50万元。因为在不定值保险条件下，若保险金额大于保险价值，即超额保险时，其赔偿金额等于损失金额。此处保险为超额保险，所以按损失金额赔偿。 注:第三问需要注意的问题是，前面几次赔款加在一起有没有超过保险金额,如果超过的话，以保险金额为限。即如果货物损失的是80万的话，前面赔了30万，这里只能赔70万元。 三．最大诚信原则 1．某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产险，保险有效期为2003年9月12日零时至2004年9月11日二十四时。2004年2月14日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司.房屋不幸于2004年6月23日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？（06—07第一学期考卷） 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任.在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花,风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司,违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任. 四．保险利益原则 1．胡（王)某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。胡某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买了一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么?（07-08第二学期考题）（06-07第二学期考题） 答:保险公司不给承保。因为在未经其姐同意的情况下，胡（王）某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定:本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 五．代位求偿原则 1．小学生吴某,女,11岁。2006年初参加了学生团体平安保险，保险期限为2006年4月1日至2007年3月31日。2006年12月12日,吴某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍时,被突然从楼上掉下的一块钢板砸在头上，当即气绝身亡.有人认为保险公司先给付吴某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金.这种说法对吗？为什么?本案该如何处理?(07—08第一学期考题） 答：这种说法不正确。因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。保险公司应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。吴某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时，也能同时向造成这起事故的施工单位索要民事赔偿。 六．人身保险的保险金领取案例 1． 张某为其妻子邓某投保了1份人寿保险，保险金额为15万元,邓某指定张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚3日后邓某因意外死亡。邓某生前欠其好友刘某4万元债务。对此,邓某的父母要求领取15万元的保险金。邓某的父母提出，张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求权，保险金应作为遗产，4万元用于清偿刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取.试分析,邓某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？（05—06年第一学期考题) 答：①邓某父母的要求不正确.②因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。同时，根据受益权的特点,一是受益人的受益权具有排他性，其它人不得剥夺、分享受益人的受益权；二来受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务. 在本案例中,对保险公司给付的15万元保险金，以4万元清偿邓某生前欠债务，其余由交给老张父母.这种做法是不正确的。 保险金应当全部给受益人，即张某。 2．陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，朱某承担民事损害赔偿责任20万元。问题是:(09-10年第一学期考题） （1）因未指定受益人，陈某的家人能领取多少保险金？ 陈某家人能领取2万元保险金。因为导致陈某死亡的近因是意外伤害，不是疾病。意外伤害属于意外伤害保险的责任范围，不属于健康保险的责任范围,故陈某的家人只能领取意外伤害保险的2万元保险金。 （2）对朱某的20万元赔款应如何处理？说明理由。 朱某的20万元赔款应给陈某的家人。因为人身保险不适用代位求偿原则，故陈某的家人获得的20万元赔款不需要还给保险公司. 七．其他 1．某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签订了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元.考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家人纷纷向矿方和保险公司提出索赔。 根据案情,回答下列问题：（07—08第二学期考题）（06-07第一学期考题) （1）本案的险种属于什么险种？ 雇主责任保险。 （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间? 雇主与保险人之间。 （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ 完全有效。 （4）受害人家属是否能向保险人索赔? 不可以。 （5）各受害人家属最终可以获得的赔偿额为多少？ 因为矿方与工人签订的雇佣合同中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。所以各受害人家属最终可以获得赔偿额为1万元。 2．1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时,发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送医院抢救.当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化.李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡.门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题:(08—09第一学期考题） (1）本案的处理,涉及到保险事故发生后的什么问题? 投保人或受益人及时通知义务。 （2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定。 没有作出。 (3)目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司产生的后果，通常采用的两种做法是什么？ 因延迟通知而导致必要的验证及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用,受益人应承担由此造成的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。