银行不良贷款责任追究管理办法

XXXX银行

不良贷款责任追究管理办法

第一章总则

第一条为强化内部监督，严肃信贷纪律，促进依法合规经营，切实提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规、金融规章以及XXXX银行（以下简称本行）《信贷管理基本制度》和“三个办法、一个指引”等有关法律和规章，制定本办法。

第二条贷款责任追究是指在办理贷款业务全过程中，对各环节、各岗位人员的违法、违规或失职行为进行责任认定，并按规定予以处罚。

第三条贷款责任追究坚持“民主公开、客观公正、宽严适度、全程监控、责任到人、有责必究”的原则。

第四条本办法责任追究的对象为本行贷款业务的受理、调查、审查、审议与审批、发放、贷后管理以及贷款收回等各环节、各岗位有关人员（以下简称信贷人员）。

第二章责任追究的范围、界定及处罚措施

第五条本办法所称贷款责任分为违法违规责任和失职责任两种。

违法违规责任是指因出现违法违规问题对相关人员追究的责任。

失职责任是指因失职形成不良贷款或造成贷款损失对相关人员追究的责任。

第六条信贷人员已认真履行岗位职责，但由于客观原因酿成信贷风险的，不在本制度规定的责任追究的范围之内。

客观原因主要是指自然灾害或借款人意外伤亡等非主观因素。

第七条贷款责任的界定。由责任人自主考察、发放，经贷审委审议、总行审批，本人同意承担第一责任的贷款，或违反有关法律、法规、本行相关《贷款管理办法》规定发放的贷款，经认定责任人承担的贷款，属责任贷款。

责任交接：信贷人员因工作调动、区域轮换等原因变动工作岗位的责任贷款，由风险管理部逐笔建立登记簿，在稽核监保部门的监督下，交接双方共同外核、清查档案，明确责任。双方无异议的，由继任者承担收回责任。原责任人因采取欺骗、隐瞒等手段，造成以后贷款产生纠纷或因其违规行为导致贷款到期难以收回的，仍由原责任人承担责任、

第八条处罚措施。

经济处罚：主要以经济赔偿、扣发工资的形式做出。对经济处罚款项，设专户管理，用于归还贷款。

1.经济赔偿是指相关责任人员按照造成贷款损失金额的一定比例进行赔偿，贷款损失金额由责任追究委员会认定。经济赔偿比例：调查责任人赔偿70%（A岗占90%、B岗占10%），调查主责任人赔偿5%（责任人为多人按同等比例分担），贷审委成员赔偿20%，决策人赔偿5%。

2.扣发工资是指根据相关责任人员违法、违规或失职行为的情节轻重程度、性质严重与否，在给予纪律处分的同时，扣发相应的效益工资。

第三章责任追究的工作程序

第九条贷款责任追究委员会的组成及职责。总行成立贷款责任追究委员会，成员5～7人，主要由监察、综合、稽核、风险管理、市场部等部门的负责人组成，行长任主任委员，监事长任副主任委员。委员会下设办公室，设在审计部，负责贷款责任

追究委员会的日常工作。主要包括：负责组织对贷款责任人的贷款责任认定工作，并向贷款责任追究委员会汇报，负责贷款责任追究委员会会议记录并交主任委员签字确认，负责将贷款责任追究委员会做出的处罚决定交有关部门执行。

贷款责任追究委员会的职责：负责追究信贷人员的违法、违规和失职等行为，负责督导本行贷款责任追究工作。

第十条贷款责任追究委员会以表决的形式做出处罚决定，一项处罚决定需经过全体委员的三分之二以上（含）参加方可召开会议，经全体委员人数的二分之一（不含）以上同意方可通过。某位委员系某笔信贷业务的相关责任人时，应予以回避。

第十一条责任追究工作程序

（一）日常业务运行中，原则上贷款利息逾期3个月内，经办责任人在岗清收，贷款本金逾期未收回的，相关责任人经贷款责任追究委员会进行责任认定、追究，实行代偿不得超出月底。

（二）贷款业务稽核、检查发现信贷人员有本暂行规定所列违法、违规或失职等行为时，要及时列明问题清单，并提交相应的贷款责任追究委员会进行责任认定、追究。

（三）对群众举报信贷人员的违法、违规或失职等行为，由相应的贷款责任追究委员会进行责任认定、追究。

第十二条被处理责任人对处罚决定有异议的，可以自收到处罚决定通知或有关正式文件之日起3个工作日内向原贷款责任追究委员会申请复议，满3个工作日未申请复议的，执行责任追究；受理复议申请之日起5个工作日内做出书面复议决定，向责任人下达执行信贷责任复议处罚决定通知书。原则上，对处罚决定有异议的，只能申请复议一次。

第十三条已追究贷款责任人责任的贷款，贷款本息收回后返还已扣发工资及赔偿金，但不得撤销已做出的纪律处分或其他处罚。

第四章附则

第十四条本办法由XXXX银行制定、解释、修改。

第十五条本办法自印发之日起执行。