商业银行反洗钱风险自评估制度
4、沟通（9分）。包括内部沟通（4分）、外部沟通（5分）。
反洗钱风险口评估根据各项评估评分细则（见附件2）《反洗钱风险自评估标准及得分表》，以下简称《得分表》）开展。评估结果分为A到G共7个等级（见附件4《反洗钱风险自评估结果的等级分类》）。
第七条反洗钱组织架构口评估。组织架构口评估包括反洗钱风险控制政策目标是否清晰；是否按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系；高级管理层的反洗钱职贵定位是否适当：高级管理层反洗钱履职情况；是否设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱合规管理工作：反洗钱合规管理人员的基本能力和素质；部门反洗钱资源配置情况；反洗钱资源配置是否与本行业务发展和风险变动情况相适应。
第八条反洗钱内控制度完备性口评估。内控制度口评估包括反洗钱内控制度是否全面覆盖监管要求；是否根据监管政策变化及时更新制度：是否根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新：是否建立科学合理的产品或业务风险评估机制，各部门是否将反洗钱风险控制要求有机融丁?业务流程，并建立相应的业务操作规程：是否将反洗钱合规纳入绩效考核要求。
第九条合规文化口评估。合规文化口评估包括评估本行开展的反洗钱宣传活动情况和反洗钱培训情况。
第十条客户类型风险口评估。客户类型风险口评估主要包括高风险客户占比、不可核查证件新客户数占比和无业或其他职业新客户数占比。客户风险等级分类标准参见《衬银行反洗钱客户风险等级分类实施细则》。
第十一条产品（业务）反洗钱风险等级评估。产品（业务）反洗钱风险评估包括对高风险产品和业务的识别与统计，评估标准为客户对象、客户信息、代理情况、交易渠道、现金关联度、交易范围、交易记录、涉嫌洗钱记录8个维度，每个维度分配相应权重与分值，加权累计后可划分出高、中、低风险产品（业务），具体计算方法及划分标准见附件1。
第十二条高风险产品（业务）管理自评估。包括对高风险产品（业务）的管控是否到位，是否有以下针对性的措施：合理限制交易方式、交易规模和交易频率；加强对产品（业务）使用对象的身份识别：完善异常交易监测规则；适度提高交易监测的频率及强度；严格审批手续；强化人员培训；规范产品宣传推广，提示相关风险。
由上述产品（业务）反洗钱风险等级评估、高风险产品（业务）管理自评估共同组成产品（业务）反洗钱风险专项评估分报告，作为总评估报告的重耍参考部分。
第十三条身份识别工作口评估。身份识别工作口评估包括客户接纳政策是否符合反洗钱监管要求：相关业务凭证及操作界面身份识别要素是否完整；是否能识别机构客户的实际受益人：是否能及时更新客户信息；是否能持续识别和重新识别客户；是否建立有效的客户风险等级划分机制；是否应用客户风险分类结果有效地进行反洗钱风险控制：是否对高低风险客户区分对待，分别建立合理的尽职调查措施。
第十四条记录保存工作口评估。记录保存匸作口评估包括所保存客户身份资料和交易记录的范围、期限是否符合反洗钱监管要求，所保存的方式是否便于应用到反洗钱工作中。
第十五条交易分析和报告口评估。交易分析和报告口评估包括是否按照反洗钱监管要求建立健全适合本行的异常交易监测指标或模型：异常交易数据是否经过必要的筛查和分析；参与异常交易数据筛查分析的人员是否具有相应的履职能力和资源保障；本行内部可疑交易信息处理流程是否合理、有效、健全；可疑交易监测机制是否有助『?预防内部人员作案、金融欺诈等案件发生，有利丁?增强本行的风险控制能力；对丁可疑交易填报工作有无明确具体的要求, 以指导工作人员填报高质量的可疑交易报告。
第十六条系统支持口评估。系统支持口评估包括客户身份识别资料和交易记录采集、管理和保存是否有必要的系统支持；内部数据库或业务系统架构和功能设置能够满足反洗钱工作需耍；是否建立并应用功能完整的信息系统筛选、提取和报送大额和可疑交易报告（含对反洗钱、反恐怖融资等方面监控名单的监控）；能否根据风险控制需要及业务、技术发展，及时完善针对各种非面对面业务的控制措施：能否及时按照反洗钱监管要求，完善相关控制措施。
第十七条口主管理口评估。口主管理口评估包括能否按规定定期开展反洗钱内部审计和检查：能否及时总结分析洗钱及其他犯罪活动情况，并针对性地采取强化的风险控制措施。
第十八条内部沟通口评估。内部沟通口评估包括反洗钱事项报告制度是否合理、有效以及具有必要的独立性；反洗钱监管要求能否及时传递到各部门；反洗钱管理部门与其他部门之间是否能就完善反洗钱内控机制、反洗钱风控措施进行有效沟通。
第十九条外部沟通口评估。外部沟通口评估包括是否以适当方式及时向人民银行报送监管数据、反洗钱可疑报告等相关信息。
第三章反洗钱风险自评估操作流程
反洗钱风险自评估流程分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第二十条评估准备阶段包括：
一、制定口评估实施方案。明确评估具体对象、评估时间、评估工作要求、评估重点领域和深入程度等事项，并报分管领导审定。
二、成立口评估工作组。口评估工作组负责人一般由反洗钱管理部门负责人担任，口评估组成员由反洗钱专职人员以及反洗钱兼职联络员组成，必耍时可抽调其他部门人员参与口评估工作。口评估组成员应能全面、正确理解相关法律法规及其对银行经营活动的影响，熟悉银行业务，能对反洗钱工作做出客观有效的评价。
第二十一条评估实施阶段包括：
一、收集评估所需资料。工作组应主动与相关人员进行接触、沟通，按照
《得分表》和《反洗钱风险口评估问卷》
（附件3,以下简称《问卷》）的内容和格式要求收集资料，包括但不限于以下内容：规章制度；会议记录；工作记录；宣传培训资料、照片或影像；系统截图；其他可增强可信度的材料。
二、开展口查口评，做好工作记录。工作组认真、客观填写《得分表》和《问卷》，如实反映反洗钱工作情况和真实得分，并留存相应的证明材料。口查结果满意的，留档相关佐证材料；发现有潜在风险的，应进行确认和分析；发现较严重问题的，应开展进一步的调查分析。
第二十二条口评估结束后，工作组根据《得分表》确定评估结果等级（见附件4）,并按要求撰写口评估报告，报告应至少包括以下内容：口评工作组织开展情况，发现的问题及原因分析，有特色的、创新的反洗钱工作。报告要量化本行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的洗钱风险，量化特定的部门、业务条线或经营活动的风险暴露，形成对反洗钱风险管理状况的口评估结果，并就进一步改进本行的反洗钱工作提出合理建议。口评估结束后，工作组将口评估报告等材料报送本行高级管理层，上报材料包括：《口评估报告》《得分表》《问卷》及所附证明材料等。
第四章反洗钱风险自评估后续管理
第二十三条本行应充分运用反洗钱风险口评估结果，持续改进反洗钱工作。
口评估结果等级为A的，应持续保持并改进。等级为B、C的，反洗钱管理部门应根据人民银行的检查监督相关意见以及口评估提出的改进意见牵头督促整改。等级为D及以下的，本行已处反洗钱风险预警期。本行应积极配合人艮银行检查监督，并由反洗钱管理部门组织开展全面口查，制定整改计划书并书面报人艮银行，推进落实整改。必要时还应调整反洗钱工作相关负责人和人员。
第二十四条反洗钱管理部门应根据反洗钱风险口评估结果及相关建议, 落实完善下一年度
的反洗钱工作计划，全面提高反洗钱工作的针对性、有效性。
第五章附则
第二十五条本制度口发文之日起施行。
附件3
反洗钱风险自评估问卷
单位名称：
评估工作联系人：
联系方式：
填写说明：
1、根据本问卷进行反洗钱工作口评估的机构请如实填写相关内容，所填入的内容均需有所依据，相关内容将在口评估抽查、反洗钱现场检查、非现场监管中进行核实与查证。
2、该问卷内容与《反洗钱风险评估标准及得分表》内容逐一对应，请根据问卷内容同时填写《得分表》，每一项内容所提供的依据名称填写在《得分表》的“提供材料名称”项下，并附上对应的电子版材料。
一、组织构架
（一）（对应1. 1. 1）请描述本机构内控制度中反洗钱风险控制政策或反洗
钱风险控制目标？ _________________________________________________________
（二）（对应1.1.2）本机构反洗钱风险管理政策（制度）由何级别/何部
门制定？—本机构反洗钱风险管理政策有无问责制？—最严厉问责措施为何内容？
（三）对应（1.2.1）本机构担任反洗钱领导小组组长的是（职务）？ _
是否有专门制度明确了董事会（或下设专业委员会）和高级管理层的反洗钱頑责？
（四）1、（对应1.2.2）评估年度本机构反洗钱工作会议举行次数（以会议记录为准）：
2、（对应1.2.2）评估年度反洗钱领导小组或高管人员有无对反洗钱工作的书面批示或工作布置（以书面记录为准）？若有请简述批示内容：
（五）1.（对应1.3.1）本机构负责反洗钱合规管理工作的专门机构或内设机构是？ _人员总数是？ _部门
内部有无建立专业反洗钱机构或团队？—如有人员总数是？ _
2、（对应1.3.2）请填列评估年度反洗钱工作人员情况表（填写评估机构本级情况）：
3、（对应1.3.2）除上表填列的人员以外，请统计下级机构数量以及下级机构反洗钱工作人员数量。
银行机构（以二级机构为标准统计）：
机构数：厶反洗钱工作人员数厶（包括专职/反洗钱联络员）
4、（对应1.3.3和6.1.1）请口我评估本机构所有业务领域（产品种类），并列出本
42
5、（对应1.3.3）上述洗钱高风险业务领域是否设置反洗钱岗位？如有请简述其反
洗钱职责：_
6、（对应1. 3. 4 ）资产规模t青况:
（六）1、（对应1.4.1）有无要求分支机构报告评估年度反洗钱工作情况及重大事项? 报告的形式是什么?—
2、（对应1.4.1）评估年度有无对分支机构反洗钱工作开展内审？___________ 对分支机构
二.内控制度
（一）（对应2?1. 1）请按内控制度类别填列下表，若无相应制度，则在文件名称栏