车贷的流程图
物流公司财务工作流程图
物流公司财务工作流程图(会计师备注)目录一、出纳岗工作流程 (2)二、销售费用岗工作流程 (4)三、管理费用岗工作流程 (8)四、固定资产核算岗工作流程 (11)五、材料审核岗工作流程 (15)六、生产成本核算岗工作流程 (19)七、销售核算岗工作流程 (23)八、工资福利岗位工作流程 (25)九、税务岗工作流程 (30)十、内部审计岗工作流程 (33)十一、主管岗工作流程 (38)一、出纳岗工作流程（一）现金收付1、收现根据会计岗开具的收据（销售会计开具的发票）收款——→检查收据开具的金额正确、大小写一致、有经手人签名——→在收据（发票）上签字并加盖财务结算章——→将收据第②联（或发票联）给交款人——→凭记账联登记现金流水账——→登记票据传递登记本——→将记账联连同票工资及固定资产岗（水电费、代收款项）管理费用岗（其他应收款）销售核算岗（货款）成本核算岗（加工费、材料款）注：（1）原则上只有收到现金才能开具收据，在收到银行存款或下账时需开具收据的，核实收据上已写有“转账”字样，后加盖“转账”图章和财务结算章，并登记票据传递登记本后传给相应会计岗位。
（2）随工资发放时代收代扣的款项，由工资及固定资产岗开具收据，可以没有交款人签字。
2、付现（1）费用报销审核各会计岗传来的现金付款凭证金额与原始凭证一致——→检查并督促领款人签名——→据记账凭证金额付款——→在原始凭证上加盖“现金付讫”图章——→登记现金流水账——→将记账凭证及时传主管岗复核（2）人工费、福利费发放凭人力资源部开具的支出证明单付款（包括车间工资差额、需以现金形式发放的兑现、奖金等款项）——→在支出证明单上加盖“现金付讫”图章——→登记现金流水账——→登记票据传递登记本——→将支出证明单连同票据传递登记本传工资福利岗签收制证3、现金存取及保管每天上午按用款计划开具现金支票（或凭建行存折）提取现金——→安全妥善保管现金、准确支付现金——→及时盘点现金——→下午3：30视库存现金余额送存银行注：（1）下午下班后，现金库存应在限额内。
商业银行金融产品营销十佳案例解析
商业银行金融产品营销十佳案例解析☆光大银行“全程通，通全程”营销案例解析☆招商银行“点金贸易金融•同舟共济系列”营销案例解析☆工商银行“资金池现金管理”营销案例解析☆交通银行“缴税通”金融产品营销案例解析☆光大银行“企业年金”营销案例解析☆建设银行“民本通达”系列产品综合金融服务营销案例解析☆农业银行“行云•现金管理”营销案例解析☆建设银行：“乾元”中小企业信托贷款集合型理财产品营销案例解析☆建设银行：“谁与争锋”――建行服务京沪高铁项目营销案例解析☆中信银行：“地方政府投融资平台债务优化银团贷款”营销案例解析前言伴随着中国金融业蓬勃发展，金融市场出现永不停息地变化，商业银行营销出现永无休止地变革。
面对不断变化的压力，各家商业银行正寻找着适合自己的营销模式，各家银行结合金融行业的特殊性，研究市场需求、研究客户需求、研究同业营销、研究自身特点，规划产品与服务，通过整体营销活动满足不同客户的需求，通过特色产品实现优势营销。
然而，2009年国内哪些商业银行的营销模式最具代表性、最具开发潜力、最具盈利空间，正引起银行界人士的高度关注。
本期专题是针对2009年度“中国金融营销奖”颁奖典礼最终评选出的“我国国有及股份制商业银行金融产品营销十佳的获奖案例”进行深度解析，以方便银行界人士借鉴和参考。
2009年度中国金融营销奖国有及股份制商业银行金融产品营销十佳的获奖案例解析主要分十个部分，具体营销产品按照中国金融营销奖颁布顺序逐一解析。
光大银行：“全程通，通全程”营销案例；招商银行：“点金贸易金融•同舟共济系列”营销案例；工商银行：“资金池现金管理”营销案例；交通银行：“缴税通”金融产品营销案例；光大银行：“企业年金”营销案例；建设银行：“民本通达”系列产品综合金融服务营销案例；农业银行：“行云•现金管理”营销案例；建设银行：“乾元”中小企业信托贷款集合型理财产品营销案例；建设银行：建设银行营销服务京沪高铁项目营销案例；中信银行：“地方政府投融资平台债务优化银团贷款”营销案例。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告进入下一步程序。
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务总经风控客户来源、基本情况、收费情况、利率比听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应各方讨论后做出决策六、审批通过后程序提交抵押和公证受七、贷后管理财务放款提醒客解除抵押，合同终八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程档案管理注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办。
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)解析
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。
若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。
服务运营岗签字：专营机构经理签字：附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。
风控部门工作手册
风控部门工作手册一.前言为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。
二.风控工作岗位设置1.风控经理2.贷前主管3.贷后主管4.信审专员5.外访风控6.内控7.贷后数据管理及催收专员8.资产处置专员三.各工作岗位的职责及要求（一）风控经理主要职责：1.贷前、贷后的方针的把控与安排；2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；10.完成总经理交办的工作任务；岗位要求：1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；7.完成领导交办的其他工作；（二）贷前主管主要职责：1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；4.改进健全员工的激励机制；5.对逾期力进行监控、判断及追踪；6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；11.完成领导交办的其他工作；岗位要求：1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。
4S 店汽车金融渗透率的提升策略
MANAGEMENT DIAGNOSIS近年来，随着汽车市场竞争不断加剧，汽车经销商的新车毛利呈逐年下降的趋势，而汽车金融和汽车保险等汽车后市场业务利润占比却不断攀升。
作为整个汽车后市场价值链中最具增长价值的构成部分，汽车金融已然成为继新车销售、售后维保外，4S 店的主要收入来源之一。
本文以案例的形式来谈谈4S 店如何提升汽车金融业务的渗透率，希望给业内读者带来一点借鉴。
一、4S 店金融渗透率存在的问题及原因汽车金融渗透率，泛指汽车经销商在销售汽车时，消费者通过贷款购车的数量占车辆总销量的比重，提升金融渗透率能降低汽车销售的成本、增加店面的利润率。
浩亿4S 店（化名）是一家东风本田授权的4S 店。
目前，该店的汽车金融渗透率徘徊不前，主要存在着以下几个方面的问题。
1.人员层面（1）人员流动大。
众所周知，4S 店内的销售顾问是接触顾客的一线人员。
销售顾问在销售过程中，其个人销售车辆按揭渗透率高低直接影响到整店的金融渗透率。
浩亿4S 店销售部现有12名销售顾问和4名销售助理，经常有人员离职入职，在店里工作2年以上的销售顾问只有5名，工作人员的流失率颇高。
（2）销售顾问不主动介绍金融服务方案。
店里每年的销售目标，销售经理会通过月度目标分解到每个销售顾问。
同时KPI 考核对各个车型的销量都有要求，多数销售顾问往往关注本人的车辆销售进度，却忽视或者根本没有推介信贷的主动性，让客户错失贷款机会。
（3）销售顾问介绍话术不专业。
浩亿4S 店的很多销售顾问在推广金融信贷产品的能力和专业度欠缺，一味推广利率低的商业银行。
他们不能够针对客户的实际情况有针对性4S 店汽车金融渗透率的提升策略文：赵艳丰地推广审批通过率高的其他金融机构，往往导致客户第一次审批不通过。
再更换银行或金融机构时会引发客户的不满，增加投诉或者转换为一次性付款，降低金融渗透率。
对以上人员层面存在的问题分析，主要原因如下。
（1）销售人员更为年轻化。
浩亿4S 店的销售团队里，六成以上销售顾问的工作年限少于2年，这部分员工虽然年轻有活力，但抗压能力不足。
(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.
（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。
2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。
3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。
4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。
过程流程图
*****
成型车刀；切削进给量**。
××××××公司（供应商公司全称）
编号：XX—AA—BB—**
过程流程图
零部件名称：××公司零件名称
零件号/版本号：××公司零件号全称/编制此文件版号
编制：供应商编制人签名
审核：供应商审核人签名
批准：供应商文件批准人签名
代表确认：××公司AQE审核后签名
××××××公司（供应商公司全称）
过程流程图编号：XX-A
检验
操作描述
编号
关键产品特性
编号
关键控制特性
■
○
△
◆
(1、流程从原材料进贷到包装出厂,包括外购件\外协件
2、每个零件1份流程图;
3、如有组装,从第一工序到组装后检验为止)
（填写工序对应的操作名称）
（填写该产品在该工序形成后应达到的要求或技术参数）
（填写该产品在该工序加工或形成过程中,因设备\工装\环境辅料等影响,将造成该零部件不能达到技术或质量要求,应控制的项目和参数）
例：
◆
△
■
■
材料进货检查
入库
铣底平面
车活塞孔
A
B
C
材质：QT500-7
硬度：145-210HB
外观质量：无毛刺、飞边、气孔状态确认：***型
包装：****
******
活塞孔直径：Φ48H8；密封槽尺寸2×3
防尘槽尺寸：1.5×4.2；活塞孔圆柱度：Φ0.011；活塞孔垂直度：Φ0.05；活塞孔粗糙度：Ra0.8；
系列名称：（所供产品或零件的系列名称）
日期：（编制时间）
由准备（小组协调人）
零件号：（××公司零部件代号全称）
汽车消费信贷市场研究(一)
１ 我 国汽 车 消 费 信 贷 的现 状分 析
图 ｌ 现 行 的 国 内 汽车 消 费信 贷基 车 业 务 流 程 图
同 ， 有 关部 门 登 记 汽 车抵 押 权 ； 在 Ｆ、 销 商 向 用 户 交 车 ； 经
合 主体 ， 过类 似 与 汽 车 消 费信 贷 的 手 段解 决 汽 通
车 销 售 企 业 （ 要 是 联 销 体 ） 金 短 缺 问 题 的 重 要 主 资
方式 ， 开始 出现 了汽车消 费信贷 的雏形 。
Ｂ
贷 自９ ０年 代 中期 开 始 出现 ， 目前 仍 处 于 起 步 阶 段 ， 随着 国家对消 费信贷 采取 的扶 植 性政 策 ， 但 近
两年来 业务发 展 迅 速 ，００年 的 国 内汽 车消 费 信 ２０ 贷总额 已超过 １０亿 元 ， 比增 长 ７ ％ ， 车消 费 １ 同 ０ 汽
上汽销售 特约刊登
《 民法 通则 》 的规 定 ． 车 消 费信 贷 的债权 保 障方 汽
式 主要 有 以 下 四种 ： 车 抵 押 担 保 、 有 权 置 留 担 汽 所 （ 然 可 参 与 银 行 同 业 拆 借 市 场 进 行 ７天 内 的 短 虽
保、 附买 回权 条 款担 保 和买 车 人 提供 保 证 人 或 质 押 。 目前 我 国 开 展 汽 车 消 费 信 贷 业 务 时 采 取 的 债 权 保 障方 式主要 为第一 、 四种 方式 。
・ 国 内汽车 消费信 贷市场 的基 本现状 与 国际汽 车消 费信贷业 务 主 流方式 的一 个很 大 不同点是 ， 目前我 国 的汽 车 消 费信 贷 业 务 主 要 是 由各主要 商业银 行联 同经销 商 和 汽车 生 产企 业
用友软件最全ERP流程图
商品销售收入---二级科目
应交税金---应交增值税---销项
结转成本在存货核算管理系统根据分期收借：产品销售成本---二级科目
款开票告知单进行记账商品销售成本---二级科目
贷：发出商品
（四）、直运销售业务
编号：PR-SA-04
业务编号
SA-004
业务名称
直运销售业务
业务流程简述
直运销售业务管理（多媒体部门）
流程合用范畴
销售旳商品不通过公司库房，直接将商品从供应商处发送到客户方旳销售业务
有关岗位及权限
岗位
系统操作
权限
销售内勤
销售订单录入、销售开票告知
录入、审核、复核
财务往来
记收入账，进行收款
结转收入、收款
有关部门或岗位
客户
销售内勤
总调室
采购部
财务
具体工作流程
材料、商品销售发货：总调室调度人员在【销售管理】模块根据销售订单生成销售发货告知单，进行打印［一式五联，财务部、总调室、销售部、客户、库房保管］，由财务部拟定与否已经收款；总调室告知库房保管人员发货出库，实物出库后，库房保管人员在销售发货告知单上进行签字确认；销售发货告知单回执给销售部门作为索要欠款旳根据；给客户作为出门根据。总调室调度人员根据经各部门签字确认后回执旳销售发货告知单，在【销售管理】模块中对销售发货告知单进行审核；
一、销售部分：
（一）
业务编号
SA-001
业务名称
销售协议管理
流程合用范畴
所有旳销售业务必须以审核后旳协议签审单作为业务起点
有关岗位及权限
岗位
系统操作
权限
销售助理
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车贷的流程图
车贷是指消费者通过向金融机构贷款购买汽车的一种形式。
下面将为大家呈现一幅用流程图形式表示的车贷流程。
车贷流程如下:
第一步: 申请贷款
消费者通过向贷款机构提供个人信息，包括身份证、户口本等，申请购买汽车的贷款。
同时，消费者还需要提供购车发票、车辆保险等相关材料。
第二步: 贷款审核
贷款机构对消费者提交的贷款申请进行审核。
审核内容主要包括消费者个人信用记录、经济状况以及现有贷款情况等。
同时，贷款机构还需要核实消费者提供的购车发票和车辆保险等材料的真实性。
第三步: 审批结果
贷款机构根据审核情况对贷款申请进行审批。
若审批通过，将向消费者发放贷款。
如果审批未通过，贷款机构将告知消费者未通过的原因，并有可能要求提供其他材料或追求其他解决办法。
第四步: 还款方式确定
贷款机构与消费者商定贷款的还款方式，包括还款周期、还款金额等。
常见的还款方式有等额本息、等额本金等。
第五步: 车辆购买
消费者凭借贷款金额购买汽车。
在购车过程中，消费者需按要求办理车辆过户手续，以确保车辆产权归属合法。
第六步: 车辆抵押
消费者将购买的车辆作为抵押物，与贷款机构签订车辆抵押合同。
合同中明确了贷款金额、贷款利率、贷款期限等相关条款。
第七步: 还款
根据约定的还款方式，消费者按时还款。
可以通过银行转账、支付宝、微信支付等方式还款。
在贷款期限内，消费者每月按时缴纳约定的还款金额，直到贷款全部还清。
第八步: 贷款结清
当消费者按时并完整地还清贷款金额之后，贷款机构将解除车辆抵押，消费者成为车辆的合法所有人。
总结:
车贷流程通过以上的流程图呈现出来，消费者通过申请贷款、
贷款审核、审批结果、还款方式确定、车辆购买、车辆抵押、还款等步骤，最终实现了购车的目标。
这个流程涉及到多个环节和多个方面的协作，需要贷款机构和消费者共同努力，确保贷款顺利实施。
因此，在车贷过程中，消费者需要对自己的经济状况有清晰的认识，并充分了解贷款合同的条款，以确保自己的权益得到保护。