账户贵金属定投
“黄金天天存、财富日日增”-积存金业务培训 -沙河口分析
个人1% 法人1.5%
至少2%以上
收益核算： 1、积存和赎回手续费分配：分行80%、总行20%。
2014年法人积存手续费总行20%部分按季度全额返还给分行。 2、资产池由总行统一运作，运作收益根据各行资产池规模按月计算、不
定期返还、年底进行清算。 3、积存兑换实物收益比照实物销售。
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贵金属与其他业务的收益比较
渠道
实现功能
柜面 网银 个人手机银行
开户、积存、查询、赎回、 兑 换实物、协议管理、销户等
开户、积存、查询、赎回、 兑 换实物、协议管理、销户等
开户、积存、查询、赎回、 协议管理等
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2.3 积存金功能提升
份额转让
和个人/法人转帐汇款类似，个人之间或法人之间可进行积存金份额转让， 我行收取一定的转让手续费。预计于今年11月开通。
兑换品种丰富
➢ 客户可用积存金份额在全国工行网点兑换各种我行在售的实物贵金属产 品，包含金银铂钯各类材质、所有我行自有品牌产品及代销产品。
➢ 客户也可在网银上直接兑换需要的产品，然后选择就近网点提货。 ※网银兑换目前只能兑换网银开户地区网点库存产品。
延伸兑换
上海、广东地区已在试点积存金延伸兑换，客户可用积存金在我行合作 的黄金珠宝零售企业兑换首饰、钻石等各类产品。
总行已于2014年8月份实现赎回资金实时到账。
质押：客户将积存金份额质押给我行获得贷款，质押率最高为80%。
（5）起点超低费率优
起点超低 ➢积存以200元为起点，按定期积存方式计算每天投资黄金仅需10元。 ➢递进单位：个人主动积存步长1元，法人主动积存步长100元；
个人/法人定期积存步长100元。
费率优惠 ➢积存手续费：个人/法人费率均为0.5%。
个人积利金产品说明书(2021年版)
中国银行股份有限公司个人积利金产品说明书（2021版）一、定义除非本《中国银行股份有限公司个人积利金产品说明书（2021版）》（以下简称“本说明书”）另有定义，《中国银行股份有限公司个人积利金产品协议》（以下简称“《个人积利金产品协议》”）所定义的术语在本说明书中具有相同含义。
在本说明书中：个人积利金（以下简称“积利金”）产品，也称为普通型积利金产品（以下简称“本产品”），指中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）为符合本产品参与条件的个人客户（以下简称“客户”）开立积利金账户，记录客户存入黄金重量的负债类业务产品。
客户可以通过积利金账户进行买卖、定投、定存黄金现货等操作。
积利金账户的余额分为活期余额和定期余额。
买卖点差：指银行买入价和银行卖出价的差值。
积利金买卖点差不固定。
结算价：用于计算积利金持有期收益，参考上海黄金交易所Au99.99合约收盘价或其他市场公允价格进行报价。
一般情况下，结算价形成时间为交易日15:30。
若某个自然日没有Au99.99合约收盘价或其他市场公允价格，则参考之前最近一个交易日的Au99.99合约收盘价或最近一个交易日的其他市场公允价格。
二、《个人积利金产品协议》的适用《个人积利金产品协议》与本说明书及所附《中国银行股份有限公司个人积利金产品风险揭示书》和《中国银行中国银行股份有限公司个人积利金产品补充风险揭示书》（针对65（含）周岁以上客户进行补充提示，以下与《中国银行股份有限公司个人积利金产品风险揭示书》合称“《风险揭示书》”）、《中国银行股份有限公司个人积利金产品投资者权益须知》（以下简称“《投资者权益须知》”）、《个人客户风险评估问卷》、《个人客户专业知识测试问卷》、交易申请书与电子渠道展示的成交记录或中国银行营业网点柜台提供的交易凭证共同构成客户与中国银行就本产品的单一和完整的协议。
三、适用客户本产品的风险等级为中等风险（R3）。
本产品适用于年满18周岁、具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力和专业知识的客户。
现在是买黄金的好时机吗？
现在是买黄金的好时机吗？金价跌至千六关口今年以来，参与黄金期货的投资者明显感觉到：黄金交易变得更难了。
2000美元/盎司、1900美元/盎司、1800美元/盎司、1700美元/盎司……今年以来，国际金价承压下行，不断刷新低点。
9月26日，现货黄金一度失守1630美元/盎司的重要关口，创下自2020年4月上旬以来低点1620.2美元/盎司。
自3月突破每盎司2000美元高位以来，已经下跌超400美元，累计跌幅逾20%。
拥有十几年黄金期货投资经验的李文感慨称，“今年以来，金价一直往低处走，投资普遍变得‘胆小’，做空的不知道底在哪里，做多的又感觉上涨动能不足。
由于一直受美联储加息的影响，同时国际形势又比较复杂，很多人甚至不敢进场。
所以，今年黄金做起来特别难，大部分人都不会有很好的盈利空间。
”为何高通胀之下，2023年黄金表现仍不达预期?记者多方采访了解到，近期黄金吸引力降低的原因主要包括美元走强、美国国债收益率上升以及对美国进一步加息的担忧等一系列因素。
一般而言，黄金表现由四项关键因素驱动：经济扩张、风险与不确定性、机会成本以及势能。
新湖期货副总经理、研究所所长李强表示，黄金具有货币、金融与商品三大属性，而实际利率在三种属性的分析中均有重要的作用。
作为零息资产的黄金，实际利率就是黄金的机会成本，同时也代表实体经济的强弱。
在通胀(预期)高企的时候，表征机会成本的实际利率就会走低，进而利好黄金。
但是在今年以来，尽管通胀(预期)维持高位，但是在美联储持续的鹰派紧缩下，十年美债收益率表征的名义利率持续走高，其上升的幅度超过通胀上升的幅度，那么代表黄金机会成本的实际利率一路走高，从负值逐渐转正。
同时伴随着美联储的连续大幅度加息后，美国的通胀(预期)开始回落，依旧维持在高位，但是实际利率持续走高，已经创2010年4月以来的新高，整体利空黄金。
因此，即使面对数十年不遇的高通胀，黄金也没能上涨。
博时基金经理王祥也分析认为，黄金对冲的是实际利率的表现，而非简单的通胀本身。
存金通业务培训
4、起点太高，部分客户认为无法承受 、起点太高，
2
目
第一部分
录
存金通业务基本情况
第二部分
存金通业务操作规程
第三部分
存金通业务营销指导
3
第一部分
存金通业务基本情况
4
存金通业务是客户通过金穗借记卡在我行开立 贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“ 贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世 之宝”标准贵金属投资产品， 之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客 户贵金属账户。 户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取 “传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金 传世之宝”贵金属实物， 属卖出。 属卖出。
存金通报价
存金通产品的销售价直接对接“传世之宝”贵金属标准实 物投资产品的报价。存金通产品不独立报价，采用与关联“传 世之宝”贵金属实物产品报价直接对接的方式产生报价。在关 联实物金品种的总行基准卖出价、一级分行点差、大额优惠设 置、客户级别优惠设置确定后，相关存金通品种的报价及优惠 设置自动对接生效。 存金通产品的购回价由黄金企业确定，由总行个人金融部 代理黄金企业统一发布。存金通的购回价比实物黄金每克高 1 元
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二、存金通业务操作规程
账户管理
投资者办理存金通业务须指定一张金穗借记卡作为 资金结算账户，银行为其实名开立贵金属账户，同一投 资者在农业银行只允许开立一个贵金属账户，免收开户 费。 投资者开立存金通业务贵金属账户，须阅读并签字 接受《中国农业银行存金通业务客户协议》。
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二、存金通业务操作规程
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二、存金通业务操作规程
存金通账户定投
账户定投是指我行存金通签约客户，与我行签定定 投协议后，在每个月的固定日期，按照固定的重量，以 我行当日上午10:00的系统报价买入存金通产品存入其 贵金属账户的业务。 客户办理存金通定投业务，必须与我行签署《中国 农业银行存金通业务定投协议书》。
工行手机银行的开通和使用方法
工行手机银行的开通和使用方法我认为：申请手机银行的最大好处是使用方便,随时随地都可以登录银行。
另一个好处是转账汇款时的汇费比网上银行还便宜。
更重要的是我手头掌握的银行账户太多.比如,我和老伴的退休金在工行发；单位和国家给的补贴在中行发；医保卡和药费报销结算卡在建行办;国家给的高龄补贴在农行领取。
光这四大银行为我们开立的账户就有10个。
我们自己还得开一些账户啊.所以，在我手头的银行卡和存折有15个.为了少跑腿、不跑腿，我申请过中行的网银和手机银行后，又申请了工行的网银和手机银行。
今天介绍开通工行手机银行的经验.一．注册申请手机银行的第一步就是注册。
为图方便,我曾在工行的网上银行注册过。
可是，在网上银行注册手机银行后，只能接受汇进来的款项，不能往外汇款转款。
所以,我又拿着身份证和工行的借记卡,到工商银行的网点柜台重新注册了一次。
注册成功后，银行发给我了一个电子密码器.这就是说工行的网上银行所用的安全工具是U盾;手机银行的安全工具是电子密码器.这个密码器轻而薄，携带方便。
而且有电源开关，平时并没有显示.其实,工行的这个密码器跟中行提供的“中行e令"牌的作用是相同的。
不同之处是中行的e令牌是长期处于通电状态，并有数字显示的。
注册过手机银行以后的第一件事就是输入柜台给的12位的激活码,把密码器激活。
下一步的工作就是下载手机银行的客户端软件了。
二．下载客户端软件工行的手机银行客户端软件有MAP版、Android版、Widows iphone版和iphone版。
究竟采用哪个版,要根据自己的智能手机型号来定。
本人的手机操作系统是安卓（android）系统。
因此，应该下载安卓版的客户端软件.操作步骤是：打开手机自带的浏览器→输入工行手机银行的网址—-（http://map。
icbc。
）→在“个人手机银行客户端下载”选项下点击“android”(安卓系统) →选“立即下载”→选“安装”即可.一两分钟即可安装完毕.在下载过程中，系统会提示你应该把“MAP”网更换为“NET”网，这时可点选“现在就去”(更换)→选“CMNET”。
理财小窍门二积存金
理财小窍门之二
黄金天天有财富日日升
——积存金
一般的黄金投资需要掌握专业的知识，耗费大量的时间，即便是专业的投资人士也不能保证每月都在黄金最低价时完成投资购买，而积存金可以帮助您使黄金投资变得更方便、省心和低风险。
积存金是我行推出的全国首款以“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资理财产品，真正实现以日均价进行黄金投资，长期分批小额买入黄金，可降低在不当时候做出大额投资的风险，从而更有效地平摊投资成本、最大限度地规避金价波动引发的投资风险。
投资者投资者可于合约期（通常最少一年）内任何时候，或在结束账户时，选择兑换实物贵金属产品，若投资者决定出售积存金，便可按当日积存金价格变现。
①稳步增金：每日为您购入黄金，助您平摊成本，分散风险。
②积少成金：每月最低只需200元，即可以小资金，参与黄金大投资。
③多样选金：可兑换我行销售的全部贵金属实物品种，也可兑换成现金。
④赚取真金：点滴积累，持续参与黄金投资，时间为您创造更多财富。
注意事项：积存金积存需收取“积存手续费”和“赎回手续费”，积存手续费率为0.5%，赎回手续费率为1.5%。
柜台债券、贵金属业务培训课件(ppt 52页)
与存金通业务有本质区别，2个业务
独立运作 独立运作。1号是实物产品的记账交 易，2号本质是金融权益交易。
长期并存 通过加强存金通2号业务的比较优势，
引导新增客户、新增业务自然过渡。
2.2.2 研发背景
2号业务 的效益分析
通过创设“传世之宝”账户贵金属 的交易方式，规避了增值税问题给 银行业务开展带来的障碍
客户买入的账户黄金在存续期间，无法从 银行取得任何收益。在现有存金通业务模 式下，客户买入账户黄金以后，只能随黄 金价格涨跌被动承受损益，而再无其它收 益机会。
现有存金通业务在积存品种、交易渠道、 交易方式等很多方面还存在待完善的地方
2.2.2 研发背景
存金通业务在 前，为什么又 研发存金通2号
？
2.3.14账户贵金属业务交易界面
2.3.15账户贵金属与金交所代理业务区别
2.3.15账户贵金属与金交所代理业务区别
金交所 代理
账户 贵金属
保证金交易积极获利
小额投资风险较低
黄金积存业务
黄金积存业务
黄金积存业务 黄金是必需品
黄金积存业务
交易类业务
贵金属首饰保养
贵金属首饰保养
白银饰品保养 黄金饰品保养
柜台债券业务
我行于2014年7月7日—2014年7月 10日期间代销一年期国开行债券， 利率4.21%，销量1687万
1.3新增债券产品优势
投资回报稳定 流动性突出 风险可控 交易便捷 免税优势
票面利率大幅提高 客户有机会获得买卖差价 为客户提供了套利机会 承办银行提供买卖双向报价， 交易时间段内可随时买卖， 卖出资金实时可用。
业务。
账户金
即纸黄金业务，个人客 户在规定时间内，按照 我行提供的账户贵金属 买卖价格，通过网上银 行等电子渠道进行交易 ，不能用于转出和支付 ，不计付利息
六大银行贵金属业务淘金
六大银行贵金属业务淘金作者：暂无来源：《理财·市场版》 2015年第6期近年来，投资者对贵金属投资的热情有增无减。
在此背景下，多家商业银行发力贵金属业务，为投资者提供更为方便快捷的服务。
越来越多的人开始考虑通过银行来投资贵金属领域。
文/本刊记者万璐4月28日，中国黄金协会发布的数据显示，2015年一季度，中国黄金消费326.68吨，与去年同期相比增加3.69吨，增幅为1.14%。
在国际金价低迷之时，中国的黄金消费仍保持小幅增长。
与此同时，国内贵金属投资需求亦呈爆发式增长。
在此背景下，多家商业银行开始发力贵金属业务，搭建贵金属交易平台、投资平台和理财平台，形成了涵盖投资类、交易类、融资类、租赁类和理财类的全方位产品体系。
不仅如此，银行的贵金属投资也越发多样化，以便可以更好地满足客户的个性化需求。
特别是黄金定投业务，更是受到诸多中小投资者的青睐。
今后，投资者们通过银行来进行贵金属投资将变得更加方便快捷。
让我们来盘点一下特色鲜明的银行贵金属业务及服务吧！民生银行民生银行在2014年1月正式启动了贵金属旗舰店，目前已在北京、深圳和济南等地开办了10余家贵金属旗舰店。
民生银行贵金属旗舰店为客户提供贵金属鉴赏、实物销售、黄金回购等一站式服务。
不仅如此，民生银行还组建了专业化贵金属理财团队，定期组织贵金属高端沙龙、论坛活动和贵金属投资讲座，为高端客户提供专属业务办理渠道。
在实物产品研发方面，民生银行推出了小规格、小克重的纪念类、题材类的实物产品，还推出了适合大众投资的低起点账户产品——积存金计划。
在“互联网+”时代，民生银行积存金计划已实现网银、手机银行、直销银行等渠道的客户端应用。
未来还有望彻底打破实物金物流与库存的局限，实现去中介化，为客户提供更便捷的黄金投资型与消费型的产品与服务。
2015年年初，民生银行又创新推出“黄金账户”，实现了黄金从实物形态到账户形态的自由转换，客户将持有的投资金条、工艺金等实物存入该账户，即可享受“民生金生金，持金有收益”理财服务。
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账户贵金属定投
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一、业务简述
账户贵金属定投业务是指个人客户以人民币或美元为交易结算货币，根据建立的投
资计划，在一定期限内按照计划投资金额或数量定期买入账户贵金属产品的业务。账户
贵金属定投品种包括账户黄金、账户白银、账户铂金、账户钯金等。
二、适用对象
具有中长期贵金属投资需求、对贵金属市场有一定认识的个人客户。
三、特色优势
1、一次预约，多次交易。您在期初制定定投计划后，工行将定期自动扣除您相应
资金，按照您约定的定投要素，多次买入账户贵金属。
2、平摊成本，分散风险。每期固定数量投入，可适度平摊购买成本，降低市场波
动带来的投资风险。
3、积少成多，财富积累。通过定期的点滴积累，实现对贵金属产品的中长期投资。
四、工行优势
1、投资门槛低。美元账户黄金、白银、铂金、钯金的交易起点和最小递增单位均
是0.01盎司；人民币账户黄金、白银、铂金、钯金的交易起点均是1克，最小递增单
位均是0.1克。
2、个性化的定投设置。您可根据自身投资需求自行设定定投品种、币种、频率（按
日/按月）、期限（无固定期限/一年/三年/五年/八年等），并最多可同时制定30个有
效定投计划。
3、变现方便。您定投买入的账户贵金属，在账户贵金属交易时间内可随时卖出，
方便资金回笼。
五、服务渠道和时间
您可通过我行柜面或电子银行渠道（网上银行、电话银行等）进行账户贵金属定投
协议签订及制定定投计划。
您可以在任意一天通过柜面或电子银行渠道制定、修改或终止定投计划。每天15:00
至17：00之间您可以制定定投计划，但不能修改或终止任何定投计划。
六、开通流程
（一）柜面交易：持有工行牡丹灵通卡、理财金账户卡、工银财富理财金账户卡并
已开立账户贵金属账户的客户可在营业时间内前往工行网点，签订《中国工商银行个人
账户贵金属定投协议后》后，通过填写《中国工商银行个人账户贵金属定投业务申请书》
便可制定个人账户贵金属定投计划。
（二）电子银行渠道：已开立个人电子银行注册，并已开通账户贵金属交易账户的
客户，可以通过我行提供的网上银行、电话银行、手机银行（wap）等方式自助签订个
人账户贵金属定投协议，协议签订后即可进行个人账户贵金属定投交易。
七、注意事项
1、产品价格以定投交易日16：00时刻账户贵金属即期卖出价作为当日的定投交易
价格。（一般情况下，周一至周五为“定投交易日”，若因境外主要贵金属市场法定假
日休市可能导致工行当日无法执行定投交易的，以工行具体公告为准。）
2、您进行交易时，须遵循《中国工商银行个人账户贵金属定投业务协议书》、《中
国工商银行个人账户贵金属买卖章程》。
八、风险提示
个人账户贵金属定投及买卖业务面临包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系
统安全风险、网络系统安全风险在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及突发
事件的影响，价格可能发生剧烈波动。您应充分认识到此项业务所蕴含的风险。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释
权属中国工商银行。