养老大众早会专题版财富智赢销售逻辑15页
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幸福鑫赢医养计划销售逻辑18页
➢您看您是投3万还是5万？
销售注意事项
✓ 销售过程以五金一险一账户，作为说明重点 ✓ 根据客户需求强调N+1计划，给客户更多一点
的服务
✓ 强化优质资管共享增速，这是一款感恩回馈客
户的产品
一个决定 一种方式 一生幸福
THE
END
谢谢欣赏
THANK YOU
张哥，你说得对，确实我们现在都还年轻，但是，我们 会不会老呢？ 等老了再来准备是不是晚了呢？ 老了是肯定要用钱的，您说是吗？再说我们也不想现在 辛辛苦苦，等老了生活品质还要下降吧？ 所以我们都需要养老保险，就用这款养老险准备好我们 的养老金吧！
➢您看您是投3万还是5万？
异议处理：
我已经买过社保了，不需要了 你知道根据你目前的养老金交费标准,未来能领取多少退休金吗? 我来给你测算下.你看,你现在的收入越高,养老金替代率（替代率= 退休时每月领取养老金/当年度在职职工平均收入*100%）越低,要想保持目前 的生活品质,光靠社保那就相当于只穿内衣,明显是不够的. 社保 相当于木门,我们的“五金一险一账户”相当于防盗门,只有补充 配置才能享受高贵品质的老年生活.现在,很多有钱人都在考虑借 助商业养老保险来解决养老这方面的问题.
早会练
----销售逻辑
勾勒一个画像 拆解幸福二字 突显三大优势 熟记四大场景 会画五张福图 顺利促成签单
一个客户画像
年龄：30-50周岁
收入情况：收入 稳定
理财意识保守，容易 沟通
家庭情况：有孩 子
拆解“幸福”二字
幸福是什么 土(房子) ； ￥(钱) ； 礻(衣服) ；
一口(一家三口) ；田(土地，财富)
责任，逐字念出，并解释）
会画图
幸福车轮 幸福坐标 幸福阶梯
销售注意事项
✓ 销售过程以五金一险一账户，作为说明重点 ✓ 根据客户需求强调N+1计划，给客户更多一点
的服务
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户的产品
一个决定 一种方式 一生幸福
THE
END
谢谢欣赏
THANK YOU
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➢您看您是投3万还是5万？
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我已经买过社保了，不需要了 你知道根据你目前的养老金交费标准,未来能领取多少退休金吗? 我来给你测算下.你看,你现在的收入越高,养老金替代率（替代率= 退休时每月领取养老金/当年度在职职工平均收入*100%）越低,要想保持目前 的生活品质,光靠社保那就相当于只穿内衣,明显是不够的. 社保 相当于木门,我们的“五金一险一账户”相当于防盗门,只有补充 配置才能享受高贵品质的老年生活.现在,很多有钱人都在考虑借 助商业养老保险来解决养老这方面的问题.
早会练
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一个客户画像
年龄：30-50周岁
收入情况：收入 稳定
理财意识保守，容易 沟通
家庭情况：有孩 子
拆解“幸福”二字
幸福是什么 土(房子) ； ￥(钱) ； 礻(衣服) ；
一口(一家三口) ；田(土地，财富)
责任，逐字念出，并解释）
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早训--养老险销售逻辑
其实存钱是有密码的，简单来说就是，1、7、10、16、28、38。这密码什么意思？就是 说一群大学刚毕业的25岁的年轻人走入社会，在65岁开始养老人生中，据统计这100个人中， 有1个人是富有的，有7个人经济独立，有10个人已经破产，有16人不能退休还要继续工作， 28人已经死亡，38人还要依赖他人才能够度过余生，他们年轻的时候知不知道年老的时候会 是这样的生活？他们不知道。但是前面那1个富有的7个经济独立的，他们年轻的时候知不知 道他们将来可以过的很好？他们知道----因为他们年轻的时候有做存钱的规划。
那您觉得人生终点是多少岁？----85岁，那代表说您55岁退休到85岁人生终点这三十年间 是没有收入的，那退休到底要多少钱？----不知道。生老病死衣食住行，到底要花多少钱呢？
早训--养老险销售逻辑
有一种钱是永远不能省的，就是吃饭。假设一餐10块钱，早中晚三顿饭，乘以一年365天再乘以30年， 总共吃了多少？---32.85万一个人，那老来伴老来伴，一定要两个人过日子，要再乘以2，--共65.7万！
销售篇：富贵养老新定位
⑶
⑷
50岁，女，3年交，年 交：36548元。
⑴
⑸
⑵
合计：109644元 保单第五年度，客户55 岁退休领取⑴+⑵ =4356元，依次类推每 三年生存金递增300元 如⑶ ，以后每年领取 当年红利如⑷实际客户 每年领取的养老金为 ⑶+⑷。 而退休当年可把之前的 累积红利⑸取出，也按 照3%复利计算可根据 72法则算出，24年后 为将滚存为约2万元。
⑶
⑷
业：陈叔，您兢兢业业工作了这么多年事业也是很有成就啊，过几年就可以休息休 息享受一下人生了，现在也为自己存了不少休闲基金吧？ 客：差不多吧。 业：您觉得潇潇洒洒的享受生活大概需要多少钱啊？ 客：自然是越多越好啊。 业：是不是除了正常的退休金及自己的存款，要是还有一份持续的收入作为补充， 才可以真正的安享人生呢？ 客：那当然了。 业：我这里有一份金贵人计划给您介绍一下吧。 您只需要从您的存款中转存一部分到我们公司，您就可以持续每年从我们公司领取 高于银行利息的一笔养老金，而且可以根据您的需要适量调整每年领取的金额，还 可以将您存入的本金部分提取出来，利息也是低于银行的。百年之后本金归还，还 可以避税免债。 简单来说就是：
富贵人生产品： 1、交费时间短（3、5年完成）
2、每年能领取（分红及生存金）
3、可部分领取本金（保单贷款）
4、可以返本（身故返还保费）
说明：选择50岁的客户，和他们谈养老很容易进入主题，每年仅
需要交两、三万，三、五年就完成。一般50来岁的客户从银行拿
出来10万元存款都不存在交费压力。区别与以往根据客户的收入、 职业、过多的限制了我们的销售群体所以我们对客户群的定
50岁以上客户，急需养老，交费时间不能太长，需要资金 安全，关心返本。 该类人群即将退休进入养老期，所以交费时间要控制在退休之
保险
2.分公司将按照中支上报的通关结果反馈表进行 抽查，
3.如发现组训组织学习不到位、业务员掌握不熟 练的情况，将扣除组训四季度绩效奖金；如发现 未宣导、未学习情况，将上报分公司人力资源部， 对组训进行调岗或离职处理；
第7页
第8页
第5页
工作计划
9月8日：下发十天早会的讲师手册
9月9日－12日：组训自我学习
9月13日－26日：每天早会组织学习 9月15日－18日：中支组织组训进行通关 9月20日－22日：分公司网络、现场、电话抽查
第6页
工作要求
1.本次财富赢家、保险十大黄金价值以及赠险客户
转化早会专题训练要求从组训到业务一线进行，
组训、兼讲
训练计划及要求
财富赢家二次包装思路
打通任督二脉 缔造赢家传奇
任脉主血，督脉主气，为人体经络主脉。任督二脉若 通，则八脉通；八脉通，则百脉通，进而能改善体质 ，强筋健骨，促进循环。 任脉即是经营管理，落到实处的抓手即是早会经营， 就是基础的经营和管理、主管的辅导和队伍的训练， 主血；所谓督脉即是产品销售，落到实处的抓手即是 产品说明会，蕴含着客户量管理、销售技能培养和业 绩督导，主气。
第3页
赠险客户转化四步走早会专题
早会第一天：系列主题晨会预告片
早会第二天：客户分类，资料搜集
早会第三天：短信预热，电话约访
早会第四天：愉快面谈，成功邀约
早会第五天：培育客户，长期经营
第4页
保险十大黄金价值与SDPS话术
每天早会循环播放、学习 SDPS话术20日之前人人会背、会写、会讲、会 画图
第2页
财富赢家早会内容
早会第一天：早会介绍与宣传 早会第二天：做财富的赢家 早会第三天：赢家再学习 早会第四天：寻找财富赢家 早会第五天：表表财富情 早会第六天：打扮财富赢家 早会第七天：财富赢家理念篇 早会第八天：红利演示表销售法 早会第九天：财富赢家案例解读 早会第十天：答疑解惑
3.如发现组训组织学习不到位、业务员掌握不熟 练的情况，将扣除组训四季度绩效奖金；如发现 未宣导、未学习情况，将上报分公司人力资源部， 对组训进行调岗或离职处理；
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工作计划
9月8日：下发十天早会的讲师手册
9月9日－12日：组训自我学习
9月13日－26日：每天早会组织学习 9月15日－18日：中支组织组训进行通关 9月20日－22日：分公司网络、现场、电话抽查
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工作要求
1.本次财富赢家、保险十大黄金价值以及赠险客户
转化早会专题训练要求从组训到业务一线进行，
组训、兼讲
训练计划及要求
财富赢家二次包装思路
打通任督二脉 缔造赢家传奇
任脉主血，督脉主气，为人体经络主脉。任督二脉若 通，则八脉通；八脉通，则百脉通，进而能改善体质 ，强筋健骨，促进循环。 任脉即是经营管理，落到实处的抓手即是早会经营， 就是基础的经营和管理、主管的辅导和队伍的训练， 主血；所谓督脉即是产品销售，落到实处的抓手即是 产品说明会，蕴含着客户量管理、销售技能培养和业 绩督导，主气。
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赠险客户转化四步走早会专题
早会第一天：系列主题晨会预告片
早会第二天：客户分类，资料搜集
早会第三天：短信预热，电话约访
早会第四天：愉快面谈，成功邀约
早会第五天：培育客户，长期经营
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保险十大黄金价值与SDPS话术
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财富赢家早会内容
早会第一天：早会介绍与宣传 早会第二天：做财富的赢家 早会第三天：赢家再学习 早会第四天：寻找财富赢家 早会第五天：表表财富情 早会第六天：打扮财富赢家 早会第七天：财富赢家理念篇 早会第八天：红利演示表销售法 早会第九天：财富赢家案例解读 早会第十天：答疑解惑
保险公司四大账户销售逻辑 ppt课件
建立四大账户，抵御人生风险
❖ 人生重大风险之三
——晚年收入中断，养老费用长期持续支出
➢ 投资建立匹配账户
——养老金领取账户
即：为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让您老有所养，晚年生活无忧
建立四大账户，抵御人生风险
❖ 人生重大风险之四
——资金贬值，投资失败，财富蒸发……
➢ 投资建立匹配账户
——长期投资理财账户
养老金领取账户
为自己的老年生活建立专项养老 金领取账户，让您老有所养，晚 年生活无忧
长期投资理财账户
为家庭的闲置资金建立长期投 资理财账户，让闲置资金不断 增值，家庭财富持续增长
结束语
帮助客户平衡理财， 建立四大账户抵御人生风 险， 这是我们的责任！
• 销售理念 • 销售逻辑
• 客 户：保险真的有你说的那么重要么？
即：为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财 富持续增长
建立四大账户，抵御人生风险
健康保险账户
为自己和家人投资建立健康 保险账户，让社会力量为我们 支付高昂的医疗费用
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者投资 建立人身风险保障账户，让需 要依靠我们生活的亲人有安全 的生活保障
• 帐户三：为自己的老年生活建立专门的养老金
领取账户，让辛老一生的自己老有所养，晚年生 活无忧；
• 帐户四：为家庭的闲置资金建立长期投资理财
账户，在风险可控的前提下，使辛苦积累的资金 不断增值，以备家庭未来所需。您觉得这样的安 排是不是很完美？
四大帐户使用逻辑
➢ 销售理念 ➢ 销售逻辑
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
泰康年金账户销售逻辑44页
70、80岁
至99岁
至尊账户最低保证利率
不受影响的最低保证
智赢计划，创造终身被动现金流
特别金
生存金
养老金
祝寿金
被保人
投保人
身故保险金 意外身故/高残豁免
老百姓常说：
手中有粮，心中不慌
粮=财富 拥有可支配的财富，才能做到心中不慌
当下的选择：防守为主，进攻为辅
最好做到攻守兼备
投资理财分为两种方式
年均增值 53108 55966 64038 73663 85117 98733 115095 134786 158494 187211 221886 263596 313453
折算单利 5.48% 5.77% 6.60% 7.59% 8.77% 10.18% 11.87% 13.90% 16.34% 19.30% 22.87% 27.17% 32.31%
防守
进攻
下有保底，穿越经济周期，不受波动影响 将资本运作风险转嫁给保险公司
随时可提现，存取灵活
上不封顶，收益看得见 复利增收，随时间一起膨胀
一起温习以下复利公式：
F=P×(1+i) n
F：财富 P：本金 i：复利利率 n：时间
想要财富增值：追加本金很好理解 而更重要的是复利利率和时间
i：复利利率不同会怎样
年龄
年金合同 和万能合 同累计保
险费
当年度末 年金合同 生存类保
险金
部分领取
账户价值 （含中档 万能）
身故总利益 （含中档万能）
先把保费领走，之后还能继续领，补充自 己和孩子养老，为孩子做一生规划的同时， 三代受益
1 1 12010 0
0
10
12010
保险早会专题ppt课件假日营销
保险早会专题ppt课件假日 营销
要抛弃吗？如若这样，我们用什么去骄傲地告诉他人我
2020
们是华夏儿女！我们还有什么值得去骄傲！其次，这种
新型关系对社会的影响也不容忽视。在科技足够发达，
社会足够稳定之前，我们应该用什么去处理这种关系对
社会的影响？排除少数发达城市，我国绝大多数城市的
保 险 公 司 早 会 青少年面临的最大压力无疑是高考，在所有人为高考拼
Youtube
23%
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早训--养老险销售逻辑
这个世界上只有两种人，一种是先存钱后 花钱的人，例如张先生1个月挣1万块，先存 3000，花了7000。另一种是先花钱后存钱的 人。同样张先生1个月挣1万块，先花了7000， 能存3000，花了8000，只能存2000，花多 了，就不存，客户先生，您认为这两种人哪 一种方式能存下来钱？：第一种。是的，第 一种没有错，95%的人都认为是第一种方式 能存下来钱，但是95%的人都做了第二种， 所以，大部分人都没有存下来钱。
Instagram
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01
早会早训
早训--保险的意义与功用
其实在这个世界上每个人都购买了人寿保险，关键是他向自 己的钱包买，还是向保险公司买。向自己的钱包买的，当有 了重大疾病需要20万的时候，银行里的10万要取出来，还要 借10万，虽然病治好了但是欠下一屁股债，辛辛苦苦赚来的 钱一下就被抢走了，就应了那句话“辛辛苦苦几十年，一病 回到解放前”。但是如果是向保险公司买的，只是把银行里 的一点钱存到保险公司，只是把左口袋的钱放在右口袋。万 一有大病需要20万的时候，保险公司会马上赔付30万，不仅 把病治好了，还赚10万。但是谁都不想赚这10万，可是防总 比不防好吧，反正存钱而已，只不过是换一种理财方式罢了。
要抛弃吗？如若这样，我们用什么去骄傲地告诉他人我
2020
们是华夏儿女！我们还有什么值得去骄傲！其次，这种
新型关系对社会的影响也不容忽视。在科技足够发达，
社会足够稳定之前，我们应该用什么去处理这种关系对
社会的影响？排除少数发达城市，我国绝大多数城市的
保 险 公 司 早 会 青少年面临的最大压力无疑是高考，在所有人为高考拼
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早训--养老险销售逻辑
这个世界上只有两种人，一种是先存钱后 花钱的人，例如张先生1个月挣1万块，先存 3000，花了7000。另一种是先花钱后存钱的 人。同样张先生1个月挣1万块，先花了7000， 能存3000，花了8000，只能存2000，花多 了，就不存，客户先生，您认为这两种人哪 一种方式能存下来钱？：第一种。是的，第 一种没有错，95%的人都认为是第一种方式 能存下来钱，但是95%的人都做了第二种， 所以，大部分人都没有存下来钱。
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早会早训
早训--保险的意义与功用
其实在这个世界上每个人都购买了人寿保险，关键是他向自 己的钱包买，还是向保险公司买。向自己的钱包买的，当有 了重大疾病需要20万的时候，银行里的10万要取出来，还要 借10万，虽然病治好了但是欠下一屁股债，辛辛苦苦赚来的 钱一下就被抢走了，就应了那句话“辛辛苦苦几十年，一病 回到解放前”。但是如果是向保险公司买的，只是把银行里 的一点钱存到保险公司，只是把左口袋的钱放在右口袋。万 一有大病需要20万的时候，保险公司会马上赔付30万，不仅 把病治好了，还赚10万。但是谁都不想赚这10万，可是防总 比不防好吧，反正存钱而已，只不过是换一种理财方式罢了。
太平财富智赢计划书制作讲解实操44页
使用说明部分——产品具体用法
保险规划解决人们100%会变老的规律：养老前期钱不缺，养老中期钱 不多，养老后期钱不够，所以在挣钱的年龄段选择不动用 生存金和满期 金，让其滚利万能账户（日结息月复利，一年滚利12次），通过时间+ 复利方式让财富自动增值（即无需打理的被动收入），可以让我们在养 老阶段自由选取退休金的时间与额度（可按月、按季、按年来设计终身 领取的方式）。现按照万能账户高中低三个档位演示举例规划如下：
买什么
怎么买
怎么用
合格的计划书就是产品的使用说明书 让客户产生使用的画面感
年金险计划全套工具准备
产品通进行 需求设计
可计算的利益演示表 演示利益
简版计划书 计划使用说明 计算后填写
计划书制作前准备
家庭构成：了解家庭情况，由于确定需求 客户需求：教育金或是养老金，做好领取设计 资金情况：摸清缴费能力，计划设计更合理
十划利益讲解——6.生存金转入万能账户收益
主险各类领取自动进 入5.35%万能账户， 日计息月复利，每年 按月复利结算12次， 让资金享受强劲的二 次增值效果，增值效 果明显优于银行单利
十划计划书——7.万能账户领取设计
65岁后，万能账户累 计利益276万，此时 我们选择每年从万能 账户中提取20万作为 养老补充，每年20万 一直领取至80岁
48岁女性，年交50万元，交3年，共150万元，保额17万元
53-57岁 58岁 身价金
1、每年领取生存金30万元，共5次 2、领取满期金17万元 3、主险保险期间身故领取已交保费
以上保证返还的资金若不领取可选择转入日计息月复利万能账户（目前智尊账户 5.35%计），则65岁时保单总价值约为276万元，75岁为465万，85岁为783万
2012年最新版泰康人寿保险公司分红理财保险产品财富赢家限售宣导专题早会分享培训模板课件演示文档幻灯
• 75岁可一次领取:276.58万，余下终身每年31180元
• 85岁可一次领取:516.37万，余下终身每年31180元
• 百岁合计收益：1233.18万
备注：本计划由《泰康财富人生C》和《泰康附加赢家定期寿险》组合而成，本案例只作演示使用，不是合 同的组成部分，具体责任以条款为准 案例收益演示按高档描述，不能理解为对本公司未来业绩的预期，实际红利由公司实际经营状况决定， 红利和年金的累计利率由公司每年确定。
旅、长白之星组织发展高峰会等总、分公司各 项奖励奠定基础；
增加 收入
轻松 增加 收入
增加 更多 收入
寿险事业能持续生存和发展
限售对客户的利益：
难得的机遇、 ➢ 抢到公司15年司庆专属绝版创新型理财产品-中
长期投资升值潜力空间大； 绝佳的理财时机、 ➢ 年终奖与压岁钱最安全的投资渠道； 财富稳定增值的利器 ➢ 财富增值与传承的利器
民间流传顺口溜
• 平安的嘴 • 新华的腿
• 泰康的产品是最美！
泰康的产品像人民 币一样值得收藏
理财目的？
养老 医疗 子女教育 买车、买房 理财其实就是-能够安全无忧地实现 幼有所教、老有所养、钱有所积、财有所承
以上这些理财目标 正是保险的功能和价值所在 人们存的不是钱，是未来的安全与幸福！
理财就是为了保险！
分公司营销部
二零一二年一月二十日
为何限售？
1.新三年发展战略导向，以价值为核心。 2.促进业务发展，提升产品新单价值，推进产品转型升级； 3.为公司的上市奠定基础； 4.保监会新政策出台内容影响：
保监会2011年5月《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》征求意 见稿主要相关内容为：
(1)年金产品身故责任设计：死亡给付只能设计为返还保费或现金价值 (2)两全保险生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年 5.财富赢家是15周年司庆推出的专属产品，是公司分享成功、奉献社会的载
• 85岁可一次领取:516.37万，余下终身每年31180元
• 百岁合计收益：1233.18万
备注：本计划由《泰康财富人生C》和《泰康附加赢家定期寿险》组合而成，本案例只作演示使用，不是合 同的组成部分，具体责任以条款为准 案例收益演示按高档描述，不能理解为对本公司未来业绩的预期，实际红利由公司实际经营状况决定， 红利和年金的累计利率由公司每年确定。
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理财目的？
养老 医疗 子女教育 买车、买房 理财其实就是-能够安全无忧地实现 幼有所教、老有所养、钱有所积、财有所承
以上这些理财目标 正是保险的功能和价值所在 人们存的不是钱，是未来的安全与幸福！
理财就是为了保险！
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为何限售？
1.新三年发展战略导向，以价值为核心。 2.促进业务发展，提升产品新单价值，推进产品转型升级； 3.为公司的上市奠定基础； 4.保监会新政策出台内容影响：
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(1)年金产品身故责任设计：死亡给付只能设计为返还保费或现金价值 (2)两全保险生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年 5.财富赢家是15周年司庆推出的专属产品，是公司分享成功、奉献社会的载
太平财富智赢产品及万能账户理念产品形态62页
全国
小结：
一、目前，银行理财产品收益在4~4.8%；
二、并且，银行理财产品收益均为单利计息，非保本浮动收益型；
三、最后，银行理财产品起售额度高，10万起步，随着预期收益率越高，金额越高。
银行里也存在的高风险
比国家预订利 率高的存储都 有风险
银ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财是冻 结资金的
第二个问题：
7-8%
万能账户运作模式
复利
回 报
投入10万 利率10％
单利与复利计息方式不同，
差别有多大？
452万
174万
1174万 10×(1+10%)50
10×(1+10%)×50
25.9万 20万
67.2万 30万
2、货币式基金。与银行理财产品差不多，有时候收益也能达到年化5%以上，保本 没问题，具有很好的流动性，投资者可以随时转让基金单位。
3、 银行理财产品。风险与保本型基金差不多，收益一般是4%-7%，但收益高的不 是经常性的存在，而且数额也是有限制的，需要经常关注，不过银行理财产品期限比 较灵活，有1个月、3个月、半年的。
确保本金安全的情况下，追 求利益
管理财富最重要的原则
是否有兼顾理财的安全及投资的收益的工具
首先第一个问题：
市面常见的理财工具特征
目前我国最热门的保本型投资理财产品包括有国债、 银行理财产品、保险类理财产 品、货币基金以及信托
1、国债。国债：保本保收益，由国家发行，是最安全的投资工具，但是收益不高， 期限不等，共有1、3、5、7、10这5个期限;
序号 第9天 第10天 第11天 第12天 第13天 第14天 第15天 第16天
金额 2.56 5.12 10 20 40 80 160 320