农村信用社公开招聘考试专业知识分类模拟题37

农村信用社公开招聘考试专业知识分类模拟题37 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、判断题(总题数：27，分数：54.00) 1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析：[解析] 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。 2.金融债券是商业银行在金融市场上发行的，按约定还本付息的有价证券。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。 3.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过1年。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。 4.大额可转让定期存单发行的成功，使商业银行的经营思想发生变化，即由注重资产管理转向负债管理。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析：[解析] 大额可转让定期存单市场出现后，商业银行发现通过主动发行大额可转让定期存单增加负债也是其获取资金、满足流动性的一个良好途径，这样商业银行的经营管理策略在资产管理的基础上引入了负债管理的理念。在这种背景下，负债管理理论开始流行。 5.当市场利率上升时，债券价格也上升。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 一般来说，这两者是成反方向变动的。市场利率高，债券价格就低；市场利率低，债券价格就高。 6.当经济衰退时央行有必要在公开市场上卖出有价证券。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 经济衰退时央行应当采取扩张性的货币政策，应该买入证券。 7.内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 税率是外生变量。 8.贴现利息简称贴息，是银行办理贴现时在票据面额上加上自票据签发日至到期日的利息。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息。 9.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 10.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 开立基本存款账户的存款人都可以开立一般存款账户。修订后的《人民币银行结算账户管理办法》取消了开立一般存款账户的限制条件，只要存款人具有借款或其他结算需要，都可以申请开立一般存款账户，且没有数量限制。 11.金融市场是金融商品和金融工具交易的场所。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 12.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析： 13.在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权、债务关系。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 14.政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以营利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 （分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 政策性银行不以营利为目的。 15.金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析：[解析] 金融机构包括银行机构和非银行机构。银行机构的高杠杆性主要表现在高资产负债率上，而投资银行等非银行机构主要表现在衍生金融工具的以小博大上。 16.非存款性负债与存款性负债相比要面临较高的利率风险。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 17.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱”中，货币政策无效。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 18.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 汇率的直接标价法是以一定单位的外币为标准，用一定的本币来表示其价格，简言之，外币不动本币动。依据概念，若外汇汇率下跌，则说明本币币值上升，外币币值下降，即直接标价法下，汇率与币值呈反向变动。 19.法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，其调节作用有限。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 法定准备率是中央银行重要的货币政策手段之一，对金融机构以及社会信用总量的影响较大。法定准备率的微小变动也会引起社会货币供应总量的急剧变动，因此，题目中说其调节作用有限的说法错误。实际上，再贴现政策能够表明中央银行的政策意向，产生告示效果：但是由于在再贴现政策中，中央银行处于被动地位，其调节作用有限。 20.金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 21.风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 （分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 风险管理理念是风险管理文化的精神核心。 22.当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析：[解析] 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。 23.国际储备是一国中央政府直接或通过金融管理机构间接拥有的对外金融资产。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析：[解析] 国际储备是一国中央政府直接或通过金融管理机构间接拥有的对外金融资产，包括：黄金储备、外汇储备、国际货币基金组织分配的特别提款权和其他提款权等。 24.当100美元由兑换840元人民币变为830元人民币时，表明人民币升值。

（分数：2.00） A.正确 √ B.错误 解析： 25.250昆业经营的金融经营体制只能与相应的统一监管体制匹配。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 混业经营的金融经营体系和监管体系并不是一一对应的，实行分业监管体制并不影响在经营体制上选择混业经营，将混业经营的效率性和分业经营的安全性有效地结合，是当今金融业发展的潮流。 26.中国人民银行不得向各级政府部门、非银行金融机构提供贷款。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 27.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。

（分数：2.00） A.正确 B.错误 √ 解析：[解析] 纸币作为流通手段，是因为纸币所代表的价值，而不是它本身的价值。 二、专业主观题(总题数：17，分数：46.00)

近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。 2011年底信托公司“信政合作”项目余额仅为2536.85亿元，仅一年时间，这一数字就突破了4000亿元，而P2P方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司。年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从10年前的90%降至58%，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为0.4万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在28.8万亿元人民币。 问题：（分数：6.00） (1).请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子银行具有哪些优劣势?（分数：3.00） __________________________________________________________________________________________ 正确答案：() 解析：影子银行，又称为影子金融体系或影子银行系统。目前国际上对影子银行的界定仍未形成普遍共识。影子银行在我国的主要表现形式为：理财产品、民间借贷、同业代付、信托贷款、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目。 影子银行的优势：第一，交易模式采用批发形式，有别于商业银行的零售模式；第二，影子银行的产品结构设计非常复杂，而且鲜有公开的、可以披露的信息，投资人财务保密性较好；第三，由于没有商业银行那样丰厚的资本金，影子银行大量利用财务杠杆举债经营；第四，由于影子银行的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式，最初目的是要分散风险，因此，不受针对存款货币机构的严格监管，存在监管套利的行为。第五，经营方式更加灵活，填补了市场信贷需求的巨大缺口。 影子银行的劣势：一是资金回报要求过高；二是资金使用不匹配，特别是期限不匹配现象较为普遍：三是风险防范和保护机制不足。 (2).请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。（分数：3.00） __________________________________________________________________________________________ 正确答案：() 解析：影子银行对金融监管的影响和挑战。 第一，影子银行发展迅速，金融监管法律整体存在不足，缺乏明确监管部门，无法及时补充监管空白；第二，影子银行鉴定模糊，界定标准不一；第三，根据目前界定，影子银行规模巨大，资产规模在30万亿元人民币以上；第四，影子银行与商业银行传统业务关系密切，传统商业银行从中获利，为影子银行覆盖一层保护膜；第五，影子银行快速发展，银行表内信贷已经不能全面反映社会资金供求状况，影子银行创造的流动性并非中央银行所能直接控制，对货币政策的理论和时间也带来巨大挑战；第六，影子银行内部业务交叉趋于复杂，逃避监管方式层出不穷，监管协调机制无法及时跟进。 十二届全国人大三次会议通过的《政府工作报告》表示，2015年国内生产总值将增长7%左右。显然，这是在中国经济下行压力背景下的理性预期。经济下行已经成为2015年中国经济的现实背景。东莞，作为“世界工厂”，曾经经历过“东莞堵车，全球缺货”的辉煌，始终是中国发展和命运的一个演绎场。 无论是否愿意承认，2015年的东莞，都正在步入一个更加艰难的阶段。2014年下半年开始，万士达、联胜、兆信、兔仔唛、诺基亚……破产和歇业名单中频繁出现有名有姓的大企业的名字，揭示着一些“死撑”着的企业无奈走到了命运的关口。而大企业的破产和歇业，背后往往是更多中小企业烟消云散，东莞，甚至是全国的实体经济都在经历漫长的寒冬。实际上“事实破产”的企业远远比明面上的数字更多，因为如果企业不止欠着供货商的钱，还有银行欠款，法院往往不会同意它破产。毕竟坏账牵扯到整个金融系统的安全性——不批准破产，账至少还在，作为实体经济的输血者，金融业尤其是商业银行也在经历着痛苦的煎熬，不良贷款的比例正在逐步攀升。 问题：（分数：6.00） (1).什么是商业银行风险?材料中所涉及的风险属于哪些类型?（分数：3.00） __________________________________________________________________________________________ 正确答案：() 解析：商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性。 材料中所涉及的风险属于信用风险，是指债务人无法还款或不愿还款而给债权人造成损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险，这种风险不仅出现在贷款业务中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。