投资与理财论文
银行理财产品分析论文
银行理财产品分析论文摘要：我国从上世纪末开始进行银行个人理财业务的探索,至今已有众多理财产品问世.在这方兴未艾的市场上,却陆续出现了零收益甚至负收益的产品,引起轩然大波.人们保本的同时获取高收益的梦想逐渐破灭.就对这次“收益门事件”进行思考，分析导致零收益产生的众多可能因素，并针对性的提出几种解决方法。
关键词：银行；个人理财；零收益1理财的概念个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。
即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。
本文主要探讨银行理财的内容。
二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。
而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。
而国内各银行在个人理财方面也做出了不少的探索和尝试，随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域。
07年开始中国加入WYO后的缓冲期已过，对外资银行全面开放，这使得个人理财市场的竞争进一步加剧，各大银行纷纷推出理财产品，市场进入空前繁荣状态。
2收益门事件原因探悉就在投资者对理财产品信心十足、向往着高收益的时候，却出现了让人跌破眼睛的“收益门事件”。
《证券投资》课程教学改革思考与[论文]
![《证券投资》课程教学改革思考与[论文]](https://img.taocdn.com/s3/m/f11a6e45852458fb770b56df.png)
《证券投资》课程教学改革的思考与探究通过对高职高专院校在《证券投资》课程教学过程中存在的问题进行分析和研究，提出对《证券投资》课程进行教学改革和创新，即在加大实践教学的基础上，从新生专业教育、实地参观、行业专家讲座、校本教材、双师型、校内外实践基地等六个方面进行创新和探究。
高职教育证券投资教学改革随着全球经济一体化浪潮的席卷，金融已成为现代经济的核心。
大到国家的宏观经济调控、小到个人与家庭的日常工作与生活都与金融活动密不可分，金融业的发达程度成为一个国家经济发展的重要标志和动力支持。
为培养现代化建设所需的应用型人才，高职院校开设一系列的金融类课程，其中《证券投资》成为经济、管理类专业的核心课程之一。
一、课程的性质和基本要求《证券投资》课程既是高职院校金融与证券专业、投资与理财专业的专业主干课，也是其他经济类专业的基础专业核心课程之一。
通过本门课程的学习，让学生掌握证券投资与理财的基本理论知识、股票与债券等投资工具基本面与技术面的分析方法和投资策略，熟悉证券投资和交易的基本运行过程和步骤。
二、教学过程存在的问题1.学情问题首先，生源差异过大。
高职院校的学生一部分来自于技工学校、中等专业学校、职业高级中学，即三校生，另一部分来源于普通高中生。
而普通高中生中一部分属于文科生，另一部分为理科生。
因此，学生的知识结构和层次结构参差不齐，对知识的理解程度和掌握程度、对问题的思考程度和分析程度不尽相同，给教师在教学过程中对知识点的难易程度的教授提出了挑战。
其次，学生基础比较薄弱。
高职院校的录取分数线多数属于二专层次，学生的考分相对较低，学生的高中基础知识的掌握度相对较弱。
因此，对理论知识学习的热情度和理解度相对薄弱。
2.教学方法和手段相对单调在课程教授过程仍然采用传统的黑板板书教学或者单调的多媒体课件教学，并延续“填鸭子子式”的“满堂灌”教学方法。
在教学过程中注重和强调理论体系完整性的讲授，而忽略了专业实践性应用技能的培养。
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别
投资与理财区别是什么投资与理财有哪些区别投资与理财区别是什么？很多人都认为投资与理财是一码事，两者没有明显的界限之分，但还是有所不同，简单来说有以下三点区别：1、投资的金额较大，理财的金额较小。
2、投资的风险较大，理财的风险较小。
3、两者主体不同，投资是用现有的资金和资源去获取投资收益，可能产生借贷，主体是个人或机构；理财是利用现有资金获取较为稳定的收益，主体是个人或家庭。
投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。
投资以利益最大化为最终目标，而理财是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。
投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。
投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强。
理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。
理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。
会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。
理财是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。
哪些产品属于投资，哪些产品属于理财呢？一般来说，信托、股票、P2P、房产等属于投资，而银行理财产品、互联网宝宝、存款、国债等属于理财。
论文关于华夏银行理财产品
苏州市职业大学毕业论文任务书课题华夏银行理财产品的现状及发展策略年月日至年月日共周系专业班级姓名系主任教研室主任指导教师年月日摘要：本文首先分析了华夏银行的性质，接着就是理财产品介绍，华夏银行现状，华夏银行自有理财产品，与中国银行相比分析，以及华夏银行的优点及存在的问题。
然后提出一些解决问题的对策，华夏银行理财产品的发展前景。
华夏银行主要吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券等。
华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略关键词：华夏银行个人理财产品龙盈理财目录一、银行简介········································3.二、华夏银行理财产品的现状分析··························3.（一）、理财产品概念······································3.（二）、华夏银行理财产品介绍·······························3.三、与中国银行相比分析···································4.（一）、华夏具备银行优点·········································5.（二）、华夏银行存在问题 (6)四、华夏银行发展策略 (7)（一）、华夏银行应该提高投资管理能力 (7)（二）、解决银行理财产品同质化问题的关键在于创新 (7)（三）、客户和银行、监管部门共同作用来控制个人理财产品的风险 (8)五、总结 (9)六、参考文献 (10)七、致谢 (11)华夏银行理财产品的现状及发展策略·一、华夏银行简介华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。
大学生理财选修课结业论文
从大学生理财角度谈10万元如何理财从大学生理财这本书里我知道了李嘉诚爱惜钱的理财故事，连战无为而治的理财方式，胡适用自身经历劝诫后辈注重理财的故事……这些无不反映了理财的重要性，所以我们必须从现在做起，点滴做起，做一个合格的大学生，没有理财的经验怎么能行呢？但是十万对于现在社会来说，对于未来的我们来说：10万，付不起一个中等城市的两居的首付，买不起像样的车，大的买卖干不了，小的生意看不眼里。
应对恋爱和结婚的需要。
恋爱需要钱，结婚也需要钱，女生都喜欢浪漫，男生可就愁苦了脸，目前为止，很少有大学生不用父母的钱去为他们喜欢的女生付出，当然也不乏打工的学生，但这必须做到正确理财;应对提高生活水平的需要。
每个人都希望过上越来越好的生活，拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算一笔账，如果想在北京买100平方米的房子，按每平方米5000元算，总价就要50万，那对于只有10万的我们来说，还远远不及，所以我们必须在买房子钱仔细考虑下怎样分配这10万才好；应对赡养父母的需要。
父母的恩情是我们一辈子都报答不完的，赡养父母是每个人应尽的义务。
因此我们每月都要用固定的钱供父母养老，不管父母是否有养老金，我们都必须做好那固定的钱真的很固定，所以这里又要我们去理财；应对意外事故的需要，现在大学生都赶在暑假或是寒假或是在学校里平时学驾驶，一旦买车，我们就要为我们自身的生命安全着想，这里就必须买保险。
对于有些大学生没有消费计划，是否花钱、花多少钱都是跟着感觉走，月初和月末简直就是一个天上一个地狱，有的大学生片面追求物质享受，而对书籍等精神产品投资甚少；有的大学生追求品牌时尚，相互攀比，形成了奢侈浪费的习惯。
这里，对于如果拥有10万的我来说，我会想选择从能提升自己的不同方面入手，花很少的钱换来更多的利益，真正的从根本上的德智体美方面要求自己，买自己需要的东西不可怕，可怕的是买了却无实用。
1万元对于自身的改造来说已经足够了。
银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
个人理财规划论文-V1
个人理财规划论文-V1个人理财规划：规划好未来的财富生活随着经济的不断发展，人们的生活水平也在不断提高，财富管理变得越来越重要。
一个好的个人理财规划可以为我们的未来生活带来稳定和发展。
本文将从以下几个方面为您阐述如何规划好个人理财。
一、制定个人预算制定个人预算是个人理财规划的基础。
通过制定预算，我们可以更好地掌握自己每月的收入和支出，更好地了解自己的财务状况。
在制定个人预算时，我们应该记得几个关键点：首先，要保持资金流畅。
预算要充分利用现有的收入，尽可能将支出和投资控制在一个合理的范围内。
其次，制定类别细分。
预算分为收入和支出两部分，支出中的类别可更细分，如食品、交通、服装等，从而提醒我们更好地控制每月的开支。
最后，制定毕竟是一种计划，实施才是关键。
我们需要时常审查自己的预算计划并做出必要的调整。
二、合理投资投资是实现财富增值的利器。
合理的投资可以为我们的未来积聚经济基础。
在投资之前，我们应该了解自己的风险承受能力和投资目的，以此为基础选择适当的投资方式。
一般来说，低风险、低收益的投资如定期存款适合于中长期小规模准备和短期投资收益蓝筹股基金，波动较小的收益如房地产以及债券等则适合长期地逐步实现财富增值。
三、保险是重要的保险就如同生活中的安全锁一样，可以保障我们的生命财产安全。
预防财务风险是个人理财规划中的重要内容之一。
我们需要针对自身的生活状况选择合适的保险项目，如医保、意外伤害保险以及车辆保险等。
在选择保险时，我们应该先了解自己的号码目标，再选择适合自己的保险项目以降低风险。
四、降低负债风险负债会成为我们未来的一种负担，因此降低负债也是个人理财规划中的重要部分。
我们需要根据目前的实际需求和未来的发展趋势进行财务规划。
如果目前手头有贷款或信用卡欠款，以下是降低负债的一些建议：第一，加强自我控制,切勿增加借贷，及时还款;第二，逐步还清高利贷款，优先还清短期，高利贷款；第三，合理去利用其他的资源，如资产重组、注资、投资等。
债券投资论文(写作参考范文10篇)
债券投资论文（写作参考范文10篇）关于《债券投资论文（写作参考范文10篇）》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
债券投资是以购买债券的形式投放资本，到期向债券发行人（借款人、债务人）收取固定的利息以及收回本金的一种投资方式。
本篇文章就向大家介绍一下探讨债券投资论文的范文，让大家了解一下此类论文的写作方法及技巧。
债券投资论文写作参考范文10篇之第一篇：金融机构债券投资交易风险分析及建议探讨摘要：21世纪，随着改革深化，我国金融机构呈现快速发展趋势，债券投资交易规模不断扩大，交易机制日趋完善，同时在网络金融的推动下，债券交易品种不断增多，流动性增强，为金融机构的发展提供了动力源泉。
当然，在复杂的市场环境下，金融机构在获取发展机遇的同时，面临诸多挑战，如何有效应对投资交易风险也成为金融机构所关注的重要问题。
因此，本文以我国金融机构为主，对其债券投资交易的发展现状进行分析，并根据现状提出其投资交易当中面临的风险因素，同时针对风险制定与之对应的措施，以为金融机构债券投资交易提供参考依据，为其构建良好的交易环境。
关键词：金融机构；债券交易；现状；风险；措施；债券投资交易是金融机构的重要业务之一，在我国金融市场日益繁荣的今天，金融机构在此方面取得了重大成效，也为其带来了巨额利润。
随着市场竞争的日趋激烈，该业务在拓展中面临诸多风险，威胁着金融机构的可持续发展，所以加强债券投资交易风险防范尤为重要。
一、金融机构债券投资交易的现状1. 交易品种增多，交易规模扩大在改革开放不断深化的基础上，我国金融行业得到了快速发展，近几年，国家放宽了金融机构准入门槛，提高了金融机构监管力度，为金融行业发展营造了一个相对良好的外部环境，这也使得我国金融产品类型增多，交易规模不断扩大。
目前金融机构债券投资产品主要有国债、金融债券、票据、企业债券等，此外在互联网金融的快速发展下，还出现了诸多新型债券投资交易品种，更好地满足了多元化的市场投资需求。
个人理财经济规划论文(经济论文)论个人理财规划在我国的兴起
个人理财经济规划论文（经济论文）论个人理财规划在我国的兴起摘要：个人理财规划在今日广泛兴起，并成为社会的热点话题，有着深刻的经济社会背景。
在某种程度而言，人生在世的过程就是个人运用支配所拥有的各类资源，以实现资源的合理配置和效用最大化的过程。
这一过程的实现并非天赋之物，还必须具备有相应的经济社会环境，本文就个人理财规划兴起的经济社会背景作全面分析。
关键词：个人理财规划；金融资产；理财服务根据国家景气监测中心的一项调查结果表明，我国城乡家庭拥有金融资产已经高达20多万亿。
中国社会调查事务所（SSIC）曾就个人理财服务问题，在北京、天津、上海、广州四地作专项问题调查。
调查结果表，在问及是否需要理财规划时，74%的被调查者对个人理财规划服务感兴趣，41%的被调查者认为需要这一服务。
他们希望了解个人理财规划服务的具体内容，希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。
同时，据中国消费者协会最新公布的一项调查显示，目前有36%的消费者已经购买保险，64%的消费者没有购买。
在已经购买保险的被访问者中，有高达45.4%的人表示不清楚合同的免除责任条款，在不买保险的被访问者中，有近10%的人拒绝买保险的原因是“看不懂合同”。
居民对个人理财规划服务具有迫切需要，在中国开展个人理财划的服务具有广阔的发展前景，我国已经进入全民理财时代，“你不理财，财不理你”已深入人心。
一、个人理财规划的含义所谓个人理财规划是指包括银行保险公司、理财事务所等在内的各种专业理财机构，为个人提供有针对性、专业化的综合全面理财服务，其活动范围涉及个人整个生命周期财务需求的全过程。
一般包括个人生命周期各个阶段的资产负合分析、以收入、消费与财产为内容的现金流量和管理、个人风险管理与保险规划、证券投资计划及目标确立与实现，职业生涯规划、子女养老及教育、房地产投资与居住投资、保险计划、员工福利与退休订划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
家庭理财规划论文
北京培黎职业学院毕业综合实践报告2012 届毕业综合实践报告类别：顶岗实习总结毕业综合实践报告题目：家庭理财规划论文系别：财会金融系专业名称：金融与证券姓名：韩铮学号：0902G2216班级：09金融与证券2班指导教师：周亚军2011年5月10 日目录一、中关村博雅西园工商银行 (1)二、家庭理财的介绍 (2)三、家庭理财的重要性 (3)四、现今理财的主要问题 ....................................... ..4五、完善理财问题的策略 (5)六、实习实践与专业的影响............ . (6)七、总结 (7)前言：随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是金融理财。
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
这次主要讲的就是银行的理财。
一、中关村博雅西园工商银行首先我先简单的介绍下中国工商银行。
中国工商银行（简称工行）成立于1984 年，2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；国债、政策性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算等。
中国工商银行实行统一法人授权的商业银行经营管理体制。
中国工商银行的法人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规定最高信用控制额度，达到规范经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经营水平和经济效益的目的。
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投资与理财论文
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大学生投资理财观念论述
一、大学生理财状况
作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投
资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。有人认为理财就是
理钱,是富人的专利。大部分大学生经济收入较少, 富家子弟凤毛麟角, 对于普
通大学生来说, 根本没财可理。实际上, 这是一种误区, 理财是对自己人生的
一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、 买房、 生
子、 子女教育、 养老等现实问题。因此, 掌握必要的理财工具的重要性,对大
学生来说不亚于掌握一门专业本领。
（一） 大学生融资渠道单一
大学生的收入一般包括家庭供给、校外兼职、校内勤工俭学、各类助学
金、奖学金等。大部分的学生完全靠家庭供给，一部分的学生在家庭供给的同
时拥有奖学金和助学金的资助，只有极少数学生有校外兼职收入。
（二）理财意识淡薄
理财知识不足，理财方式单一，理财习惯堪忧。调查显示，受调查对象对
理财方式的理解比较狭隘，不清楚理财的概念。然而，对于即将步入社会的当
代大学生，理财应是大学生的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分
大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有
低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充
分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。
大学生当中只有很少一部分同学认为自己是理财高手，大部分人只能勉强
做到收支平衡，还有的人会透支。从以上的调查结果可以看出，对大学生进行
理财教育是非常有必要的。正如《富爸爸 穷爸爸》中写的一个孩子要在一生中
达到职业和财务的成功，需要学习3种基本的赢配方：学习赢配方、职业赢配
方和财务赢配方[4]。这与许多专
家学者提出的大学生需要具有智商、情商和财商的含义是一致的。大学生
如果想要具备较高的财商，我认为他们应加强对自己的理财教育。
归纳起来，树立正确的理财观念就是告诉我们：理财不是有钱人的事情。
大学生作为一个消费群体，也需要具备一定的理财知识。理财教育不是可有可
无，而是越早越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都
是一件大事，是重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、
价值观，更要树立自己的理财观 养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。
二、大学生理财规划
人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养
成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个
人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我
们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。
上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关
注的问题。
（一）合理选择炒股票、买基金等投资方式
定期存款，国债等债券类，股票，基金和实业投资五大类投资在大学生的
投资意向中占有较大比重，是同学们意向投资的主要对象。除此之外，金融理
财产品和保险的比例也相当可观，一部分同学选择此种投资方式的动机和理由
还是合理存在的。
实际生活中，大学生的实际理财方式以储蓄为主，其次是购买彩票，再次
是股票、证券基金、公司债券和国库券[5]。
（二）培养勤工俭学意识
随着中国经济的发展，生活水平不断提高，物质消费也在飞跃发展， 对于
家庭经济条件不好的同学而言，大学昂贵的学费促使许多学生入学后就开始进
行各种勤工俭学，以减轻家庭的经济压力。调查表明，大学生勤工俭学的主要
途径包括：经过学校社团组织与商家洽谈参加勤工俭学；通过家教中心的帮
助，获得“家教”资格；通过学
校勤工助学中心的安排而挣得一份工作；通过招聘广告或他人的介绍，直接与
用人单位联系而成为“打工一族”。
（三）理财就是要花钱有度，合理消费
学会记帐和编制预算，可以有效的控制消费。记帐并不难，只要有恒心，
记录下自己每天的消费数额，做一个简单的记帐簿，抽空整理一下，就可以掌
握自己的收支情况，做到量入为出， 这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的
记录，养成良好的记帐习惯，同时为自己每个月的开销编制预算， 从而保证不
会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。
对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合理
的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况
进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不
必要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显
得重要了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。
三、对大学生投资理财的建议
对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。
首先，你得办一张银行卡（无论哪个银行，最好是有银联标记的），定期
存取款。
其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。
再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份
用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月
有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个
月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资
金。
（一）理性看待投资风险
2006年12月7日，北京师范大学召开新闻发布会，宣布该校21岁的大四
女生吴莹莹被一家美国软件公司(TopCoder)聘为亚洲区执行副总裁。消息如炸
开一般，想不到令人仰羡的外企老总高薪职位，竟由一位尚未毕业的女大学生
“霸占”[7]。像吴莹莹这样理财神话般人物，在大学生心中的神奇，自然而然
的掀起投资热潮。但投资有风险，入市须谨慎。在大学生对投资理财产品的风
险看待情况方面，大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时愿意
承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资
意向。
（二）对于理财知识的认识和态度
理财对于每一个人都有不同的看法，理财的定义有广义与狭义之分, 狭义
的理财是指管理自己的财富, 进而提高财富的效能; 广义的理财是指运用他人
的资金来增加自己的财富。大学生作为特殊的社会群体, 如何认识财富, 获取
财富和管理财富, 不仅能有效控制大学生的财务安全, 同时对于大学校园的稳
定与社会和谐有着重要意义。而学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行
宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财
知识的学生比例最少，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊
更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。学生可以
积极从各方面吸取理财方面的知识，对未来进行有效的规划。
（三） 选择合适的投资工具
在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，选
择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得
较丰富的投资经验。我们可以采用如下的个人理财投资工具：储蓄、保险、债
券、基金、外汇、股票。在参与社会投资的时候，我们可以尝试着买一些保
险、债券，体验一下做受险人，做
债权人的滋味。把在课堂上学到的股票交易知识运用到实践中去，从而对投资
与报酬之间的关系产生一些感性认识。
另外值得注意的是：投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质
及应变能力，任何一个方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。所以学生
在实际操作过程中，还需要经验丰富的投资者的指导，千万不要高估自己，盲
目地进行投资[9]。
(四)尝试做小风险投资
一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才
露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过
瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资
市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，
也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等，低的
1000元至5000元，高的上万元，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒
股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经
验。在扩大财源之后做小风险的投资, 对大学生理财很有挑战性[10]。收获了
经验，增长了知识，提高了生活质量，起到了一定的投资效果。从他们的未来
投资意向调查中，能够看出这部分大学生会摆正投资方向，加大投资力度，而
多数未投资的大学生们也表示愿意加入到投资的行列中来。
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生
活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识
财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知
识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这
段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益
的。