中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.05.23•【文号】银监办发[2012]160号•【施行日期】2012.05.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发〔2012〕160号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的风险较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。
为规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移，现就有关事项通知如下：一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动银行业金融机构及从其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。
一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。
二是不得以各种形式参加非法集资活动。
三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。
四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。
五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。
六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。
七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。
八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
二、严格责任追究，逐级落实管理责任制各银行业金融机构是内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效措施加大管理和问责力度。
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。
现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。
各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。
银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。
银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作的通知
中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2013.04.25•【字号】沪银监办通[2013]69号•【施行日期】2013.04.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作的通知（沪银监办通〔2013〕69号）在沪各外资法人银行、各外国银行分行：2012年，全国外资银行的案件数量、涉案金额和波及范围均有增加趋势，并呈现案情多样化、涉案人员级别上升、作案手法日趋复杂等特点，反映外资银行操作风险防范和案件防控工作的长期性和复杂性。
在经济增速放缓，各类金融风险相互交织的外部环境下，特别是银行案件风险与非法集资、民间融资等外部风险相互勾连等问题日益凸显，外资银行操作风险处于上升趋势。
根据银监会关于进一步加强外资银行操作风险防范和案件防控的相关要求，现对在沪外资银行操作风险防范和案件防控工作提出以下要求：一、完善组织架构，注重长效机制建设一是银行作为操作风险防范及案件防控的主体和第一责任人，银行董事会及高管层应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
二是持续完善公司治理架构，切实发挥董事会及相关专业委员会作用，着力完善本地治理模式，提升操作风险管控能力。
三是加强“三道防线”建设，构建完整的操作风险管理组织架构，进一步充实内审力量，提升人员素质和独立性，确保内审深度、频度和广度，持续跟踪检查发现的薄弱环节，提升内审监督的有效性。
二、落实监管要求，强化规章制度的执行力一是要求行长带头，将责任落实到每一级分支机构、每个岗位和每一名员工，发挥银行操作风险及案件防范的内生动力。
二是根据近年来银监会相关指导意见，切实落实和完善轮岗、对账、休假等内控制度。
三是提升账户管理水平，加强在开户验证、大额资金划付、重点和高风险账户滚动排查、对账管理等关键环节的制度填补和操作落实。
中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知
中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.13•【文号】银监办发[2009]282号•【施行日期】2009.08.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号）各银监局（西藏除外）：2009年4月以来，银监会陆续收到举报唐山裕丰小额贷款公司借国际金融危机违法经营和发放高利贷的群众来信。
刘明康主席对此高度重视，作出重要批示，要求严格按照有关政策规定，配合地方政府做好小额贷款公司试点工作。
《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点”。
河北省政府据此发布了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政〔2008〕95号），明确“各设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作”和“设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作”。
按照上述规定，河北银监局在收到批转的群众来信后，立即将举报信函告河北省金融办，商定由河北省金融办进行核查，并将核查结果函告河北银监局。
同时，河北银监局联系并告知举报人，银行业监督管理部门没有对小额贷款公司实施监管的职责和权力，不能对小额贷款公司进行核查，请举报人及时向省级人民政府明确的有权部门进行反映。
目前，河北省金融办已对举报唐山裕丰小额贷款公司的有关问题进行了核查处理。
针对近期各地小额贷款公司试点工作中反映出的问题，为确保小额贷款公司试点工作顺利推进，有效防范各类金融风险，现就做好小额贷款公司试点工作有关事项通知如下：一、各银监局要加强与省级金融办公室或小额贷款公司主管部门的沟通联系，密切关注小额贷款公司运行中存在的暴力催债、非法吸收存款和非法集资等行为，一旦发现苗头性问题，及时函告省级政府相关部门。
简答题(共36题)含答案
②风险识别与评估。
③内部操纵方法。
④信息交流与反馈。
⑤监督评判与纠正。
1二、银行业金融机构在发生案件后，应当依照案件的性质和金额组成专案组，专案组在案件调查进程中应当履行哪些职责：（《银行业金融机构案件处置工作规程》第10条，知识读本P7）
答:依照《银行业金融机构案件处置工作规程》，专案组在案件调查进程中应当履行以下职责：
（1）增进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原那么。
（2）增进商业银行提高风险治理水平，保证其进展战略和经营目标的实现。
（3）增进商业银行增强业务、财务和治理信息的真实性、完整性和及时性。
（4）增进商业银行各级治理者和员工强化内部操纵意识，严格贯彻落实各项操纵方法，确保内部操纵体系取得有效运行。
1五、简述银行业金融机构案件信息确认报告的内容。（《银行业金融机构案件（风险）信息报送及记录方法》第12条，知识读本P13）
答：依照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及记录方法》，银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括：发案银行业金融机构名称、案发时刻及案情概况；涉及人员及情形；涉案金额及风险情形；已经或可能造成的阻碍；本机构或公安、司法机关已采取的方法；其他需要说明的情形。
1八、商业银行合规风险治理体系包括哪些大体要素?（《商业银行合规风险治理指引》第8条，知识读本P76）
答：依照《商业银行合规风险治理指引》，合规风险治理体系应包括以下大体要素：
（1）合规政策；
（2）合规治理部门的组织结构和资源；
（3）合规风险治理打算；
（4）合规风险识别和治理流程；
（5）合规培训与教育制度。
Hale Waihona Puke 1六、简述银行业突发事件信息报告的要紧内容。（《银行业突发事件应急预案》5.2.2，知识读本P28）
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.08•【文号】银监办发[2013]71号•【施行日期】2013.03.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,农业管理综合规定正文中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知(银监办发[2013]71号)各银监局：现将2013年农村中小金融机构监管工作要点印发给你们，请认真贯彻落实。
中国银行业监督管理委员会办公厅2013年3月8日2013年农村中小金融机构监管工作要点2013年农村中小金融机构监管工作总体思路是；坚持强化监管、深化改革、优化服务三大主线，切实落实风险监管的底线思维，有效处置化解传统领域风险，前瞻防控苗头性、趋势性风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，切实加强改革发展的顶层设计，持续深化体制机制改革，加快推进转型发展，切实强化服务“三农”的战略定力，加强创新驱动，持续提升“三农”金融服务水平，全面做好守住风险底线、服务实体经济、推动转型发展、强化监管能力建设“四篇文章”。
一、守住风险底线(一)严控不良贷款反弹。
一是做实资产质量。
全面清查和如实反映隐性不良贷款，确保年内完成全面清查入账处置工作要求。
二是加强贷款分类管理。
把贷款五级分类作为风险管理的核心内容和基础工作，加强质量管理，强化技术支撑，不断提高贷款分类的精细度和准确度。
有条件的机构可试点推行十级分类法。
三是关注重点企业客户风险。
督促确定辖内行业风险管理重点，切实加强行业核心企业及其上下游关联企业的风险跟踪。
加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业的风险核查和评估。
对存在风险隐患的，要及时保全资产直至退出。
四是持续优化信贷行业结构。
将信贷结构优化作为常态性工作，高度关注与经济周期密切相关的政府融资平台，房地产，以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险，对其他行业要加强研究，审慎判断，有针对性地采取措施。
02-案防知识题库-多选题20%
案防知识题库二、多选题1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。
A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。
A.本人B.配偶C.亲属D.其他利益相关人3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD）A.网上银行诈骗B.电话银行诈骗C.电信诈骗D.盗刷银行卡及pos机套现4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）A.遵守禁止内幕交易的规定B.不得利用内幕信息为自己谋取利益C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.不得利用内幕信息为他人谋取利益5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD）A.经商办企业B.大额举债C.涉黄、涉赌、涉毒D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处6、严禁（ABD）客户信息。
A.出卖B.泄露C.内部使用D.擅自修改7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD ）A.不得利用内幕消息买卖本市场产品B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A.法律制裁B.监管处罚C.重大财务损失D.重大声誉损失9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何开展业务？（ABD）A.公平竞争B.客户自愿C.违规揽存、低价倾销D.不得贬低同业、虚假宣传10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD）A.主要责任B.次要责任C.领导、管理责任D.监督责任11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？（ABC）A.在其营业网点发布离职告知书B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示C. 公示期原则上不少于90天D.在一定受众面的报纸上发布离职声明13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD ）A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书14、禁止违规代客户保管（ ABCD）等重要资料和贵重物品。
中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知
中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.03•【文号】银监办发[2017]31号•【施行日期】2017.03.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知银监办发[2017]31号为贯彻落实《中共中央国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》（中发〔2017〕1号，以下简称中央1号文件）精神，按照全国银行业监督管理工作会议部署，现就加强和改进三农金融服务工作通知如下：一、坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革各级监管部门和银行业金融机构要认真学习中央经济工作会议、中央农村工作会议和中央1号文件精神，充分认识推进农业供给侧结构性改革对新形势下培育农业农村发展新动能、加快农业现代化建设的重要意义，全面理解农业供给侧结构性改革在农业转方式、调结构、促改革等方面的深刻内涵，主动适应农业农村改革新常态，积极谋划三农金融服务工作，切实承担金融支农责任，贡献三农金融服务新动能。
银行业金融机构要努力践行新的发展理念，紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线确定金融服务重点，按照稳中求进的总基调统筹各项金融服务工作布局，“稳”就是要努力保持总量增长、服务定位、政策制度、体制机制稳定，“进”就是力求在信贷结构调整、扶持新主体新业态、产品服务创新、金融风险防控等方面取得新进展。
通过制定发展战略目标，完善体制机制建设，创新服务方式与产品等政策措施，抓住农村各项改革机遇，顺应农业结构调整和绿色发展方向，瞄准新产业、新业态、新主体，推动金融资源继续向三农倾斜，持续扩大农村基础金融服务和扶贫小额信贷覆盖面，在有效防控风险前提下，确保全年三农贷款投放稳定增长，提升三农金融服务质效。
二、深入推进专业化体制机制建设，厘清定位、细化责任继续推进各银行业金融机构特别是涉农机构的专业化体制机制建设，以定位立方向、以机制固行为。
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中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作
的通知
【法规类别】银监会监管的其他金融机构
【发文字号】银监办发[2015]196号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2015.12.30
【实施日期】2015.12.30
【时效性】现行有效
【效力级别】XE0303
中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知
（银监办发[2015]196号）
各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮政储蓄银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：
近日，国务院印发了《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号），并召开电视电话会议，对下一步做好防范和处置非法集资工作进行了全面部署。
为贯彻落实国务院决策部署，切实履行银行业有关职责，做好防范和处置非法集资各方面工作，现将有关事项通知如下：
一、充分认识当前形势下做好防范和处置非法集资工作的重要意义
2014年以来，非法集资问题日益严峻，发案数量、涉案金额和参与集资人数大幅上升，1 / 2
达历年最高峰值。
涉及全国近90%的地市州盟，并从东部地区快速向中西部扩散，投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷、农民专业合作社等领域涉嫌非法集资问题严重，大案要案高发，有的案件涉案金额数十亿元，涉及人数几万人甚至几十万人，频繁引发群体性事件，甚至导致极端过激事件发生，严重影响社会稳定。
非法集资风险还通过多种渠道逐渐向银行业传递，一些不法分子拉拢银行员工、借助银行渠道违规销售自身理财产品，通过宣称与银行有资金托管、跨业合作等业务往来，恶意盗用银行信用，相关案件涉案金额往往上亿元甚至几十亿元，涉及多家银行业金融机构，群访上访事件不断增加，引发社会广泛关注，不仅严重损害银行业整体形象，也给相关银行业金融机构带来极大的法律和声誉风险。
防范和处置非法集资，关系人民群众切实利益，关系经济金融健康发展，关系社会稳定大局，关系银行业金融机构防范自身风险、维护良好声誉、保护金融消费者合法权益。
各银监局、银行业金融机构要把思想统一到中央的决策和部署上来，把防范和处置非法集资作为当前维护金融社会稳定、防范银行业风险的一件大事抓紧抓好，既要看到非法集资问题的复杂性和严峻性，更要看到遏制非
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