中国银监会办公厅关于印发《银监局开展客户风险信息共享工作指导意见》的通知(银监办发〔2008〕16号)
1 银监会派出机构客户风险信息共享指导意见
第一章 总则
第一条 为规范银监会派出机构客户风险信息共享工作，促使银监会派出机构客户风险信息共享工作系统化、制度化，更好地指导银行业金融机构防范风险，特制定本意见。
第二条 本指导意见所称银监会派出机构客户风险信息共享工作是指银监会派出机构通过“银监会派出机构客户风险监测预警系统”或其他适当方式向辖内银行业金融机构反馈辖内客户风险信息，指导金融机构防范风险。
第三条 银监会派出机构开展客户风险信息共享工作应遵循审慎、安全、有效、便捷的原则。
第二章 共享内容
第四条 客户风险信息共享内容主要为依照银监会客户风险统计制度从银行业金融机构采集的客户风险信息。
第五条 银监会派出机构可在辖内银行业金融机构中共享以“银监会派出机构客户风险监测预警系统”信息为基础的客户风险信息。
经银监会派出机构负责人批准，具备条件的银监会派出机构可以根据辖内的实际情况适当调整客户风险信息共享的内容。
第六条 经银监会派出机构负责人批准，银监会派出机构可2 以依据客户风险信息筛选高风险集团客户并向辖内银行业金融机构反馈高风险集团客户风险信息。
第七条 银监会派出机构应根据自身情况以适当的方式开展客户风险信息异议处理工作。
第八条 银监会派出机构应制定切实可行的客户风险信息共享工作方案，并报银监会统计部备案。
第三章 共享机构
第九条 银监会派出机构在辖内中资银行业金融机构方中开展客户风险信息共享工作。
第十条 开展外资银行共享客户风险信息的有关事宜另行规定。
第四章 共享方式和信息安全
第十一条 银监会派出机构以“银监会派出机构客户风险监测预警系统”为主要平台开展客户风险信息共享工作。
银监会派出机构也可以通过搭建信息共享平台，发放身份认证证书等方式实现信息共享。
第十二条 银监会派出机构开展客户风险信息共享工作必须公布《免责条款》，并要求参加共享的银行业金融机构签署《承诺书》。
《免责条款》和《承诺书》可参考附件样本。 3 第十三条 参加共享的银行业金融机构分管风险管理的行领导和风险管理部门的负责人必须作为信息共享的责任人并在《承诺书》上签字确认。
上述责任人可以将身份认证证书或用户名转授权给本行内普通经办人员使用。
第十四条 银监会派出机构应要求辖内银行业金融机构对共享信息严格保密，仅限在本行信贷评审、风险管理等工作范围内以“同业信息”名义使用，并不得泄露信息来源。
发生泄密事件并对银监会或其派出机构造成影响的，将追究相关银行业金融机构和负责直接监管的银监会派出机构的责任。
第五章 信息应用指导
第十五条 银监会客户风险信息共享工作旨在建立信息共享机制，增进市场诚信，维护银行业整体利益和稳健运行，信息仅供参考，不对银行业金融机构自主、独立的决策构成建议，不构成拒绝授信的直接或唯一依据，
参加共享的银行业金融机构要坚持科学分析、审慎对待的原则应用银监会客户风险信息，要结合本行的审慎调查及风险评估情况开展风险管理工作。
第十六条 银监会派出机构应对辖内银行业金融机构应用共享信息做出指导。
第十七条 银监会派出机构应了解辖内银行业金融机构对共4 享信息的应用情况，并根据共享工作开展的实际情况适时统计应用成果和开展必要的考核评比工作。
第六章 附则
第十八条 本指导意见适用于银监会派出机构开展客户风险信息共享工作。
各银监会派出机构可依照本指导意见并结合辖内实际情况制定辖内此项工作的具体实施方案。
第十九条 在银监会派出机构客户风险信息共享工作中如有与本指导意见相抵触之文件，以本指导意见为准。
第二十条 本指导意见自发布之日起实行。
第二十一条 本指导意见由银监会统计部负责解释。
附件一 5 免责条款
在进入本系统查询信息时，请务必先仔细阅读以下条款：
一、中国银监会及其派出机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规和银监会发布的相关规章制度，根据有关银行业金融机构报告，汇总和整理客户在辖内相关信息并结合部分全国信息在本系统向银行业金融机构发布。
二、中国银监会及其派出机构在本系统发布信息旨在建立信息共享机制，消除信息不对称，增进市场诚信，维护银行业整体利益和稳健运行。信息仅供参考，不对银行业金融机构自主、独立的决策构成建议，不构成拒绝授信的直接或唯一依据。
三、中国银监会及其派出机构力求本系统发布信息及时、全面，但对信息的及时、全面、准确与可靠均不作承诺，查询者应自行作出其认为必须的审慎尽职调查及风险评估，如依本系统发布信息进行相关决策时务必审慎。
四、中国银监会及其派出机构可根据情况随时修改或更新本系统的信息材料。但中国银监会及其派出机构并未对此做出保证。在任何情况下，对于因使用或转引上述信息材料而可能导致的任何损失，中国银监会及其派出机构不承担法律责任。
五、本系统提供信息的版权属中国银监会所有。未经中国银监会许可，不得披露、更改、销售或租赁上述信息材料。
附件二 6 承诺书
银行业金融机构在查询、使用中国银监会及其派出机构发布的客户相关信息时，郑重作出以下承诺：
一、本机构充分知悉并自愿接受使用本系统信息的各项要求。
二、本机构保证以诚实信用为原则，依照为本机构自主、独立决策作参考的使用目的，在本机构范围内谨慎使用信息，避免本机构的客户对信息的发布和使用产生误解。
三、本机构保证不披露、更改、曲解、销售信息材料，不违背信息使用目的滥用信息。
四、本机构保证不泄露信息的来源。
五、本机构如有违反上述承诺的行为，愿以下列任何方式承当责任：
（一）承当一定数额违约金；
（二）在未来申请高管人员任职资格时，银监会可以据此否决本机构违反承诺的直接负责人或直接负责领导的高管人员任职资格申请；
（三）可以停止向本机构提供信息。
（四）本机构所有知悉本系统信息的人员承担本承诺中的所有义务并承担无限连带责任。
第六条 本承诺函自本机构签字盖章之日起生效。 7
承诺机构名称：
法定代表人/负责人或授权代表（签字）：
时间： 公章
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
文章属性
• 【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
• 【公布日期】2013.03.08
• 【文 号】银监办发[2013]71号
• 【施行日期】2013.03.08
• 【效力等级】部门规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】银行业监督管理,农业管理综合规定
正文
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
(银监办发[2013]71号)
各银监局：
现将2013年农村中小金融机构监管工作要点印发给你们，请认真贯彻落实。
中国银行业监督管理委员会办公厅
2013年3月8日
2013年农村中小金融机构监管工作要点
2013年农村中小金融机构监管工作总体思路是；坚持强化监管、深化改革、优化服务三大主线，切实落实风险监管的底线思维，有效处置化解传统领域风险，前瞻防控苗头性、趋势性风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，切实加强改革发展的顶层设计，持续深化体制机制改革，加快推进转型发展，切实强化服务“三农”的战略定力，加强创新驱动，持续提升“三农”金融服务水平，全面做好守住风险底线、服务实体经济、推动转型发展、强化监管能力建设“四篇文章”。 一、守住风险底线
(一)严控不良贷款反弹。一是做实资产质量。全面清查和如实反映隐性不良贷款，确保年内完成全面清查入账处置工作要求。二是加强贷款分类管理。把贷款五级分类作为风险管理的核心内容和基础工作，加强质量管理，强化技术支撑，不断提高贷款分类的精细度和准确度。有条件的机构可试点推行十级分类法。三是关注重点企业客户风险。督促确定辖内行业风险管理重点，切实加强行业核心企业及其上下游关联企业的风险跟踪。加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业的风险核查和评估。对存在风险隐患的，要及时保全资产直至退出。四是持续优化信贷行业结构。将信贷结构优化作为常态性工作，高度关注与经济周期密切相关的政府融资平台，房地产，以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险，对其他行业要加强研究，审慎判断，有针对性地采取措施。省联社、发起行要发挥好服务功能，定期发布行业风险分析，加强贷款投向指导。
北京银保监局关于废止规范性文件的公告
北京银保监局关于废止规范性文件的公告
文章属性
• 【制定机关】中国银行保险监督管理委员会北京监管局
• 【公布日期】2019.11.07
• 【字 号】京银保监公告〔2019〕8号
• 【施行日期】2019.11.07
• 【效力等级】地方规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】法制工作
正文
北京银保监局关于废止规范性文件的公告
京银保监公告〔2019〕8号
为了推进银行业保险业依法行政工作，适应北京银行保险市场发展需要，我局对现行规范性文件进行了清理。本次清理确定应予以废止的规范性文件44件（见附件），自公告之日起废止。
特此公告。
附件：废止的规范性文件目录
2019年11月7日
附件
废止的规范性文件目录 1. 关于印发《辖内非银行金融机构突发事件应急处置预案》的通知（京银监发〔2004〕154号）
2. 关于在京外资银行并表监管工作有关问题的通知（京银监通〔2004〕114号）
3. 关于进一步加大银行业金融机构无障碍设施建设改造力度的通知（京银监通〔2004〕134号）
4. 关于印发《非银行金融机构高级管理人员行为规范指引》的通知（京银监通〔2004〕155号）
5. 关于进一步加强外资金融机构驻京代表处监管工作的通知（京银监通〔2004〕181号）
6. 关于规范非现场监管资料报送工作的通知（京银监通〔2004〕183号）
7. 关于建立辖内银行业金融机构涉诉客户通报制度的通知（京银监通〔2004〕193号）
8. 关于规范辖内信托公司、财务公司年度外部审计工作的通知（京银监通〔2004〕230号）
9. 关于进一步加强和改进对北京市中小企业信贷服务的监管指导意见（京银监发〔2005〕21号）
10. 关于进一步落实大额贷款风险报告制度的通知（京银监通〔2005〕8号）
11. 关于加强辖内信托投资公司集合信托业务后期管理的通知（京银监通〔2005〕77号）
浙江银监局关于银行授信客户隐性关联风险提示的通知
浙江银监局关于银行授信客户隐性关联风险提示的通知
文章属性
• 【制定机关】
• 【公布日期】2012.07.23
• 【字 号】浙银监发[2012]174号
• 【施行日期】2012.07.23
• 【效力等级】地方规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】银行业监督管理
正文
浙江银监局关于银行授信客户隐性关联风险提示的通知
（浙银监发〔2012〕174号）
各银监分局，各政策性银行浙江省分行（营业部），各国有商业银行浙江省分行（营业部），浙商银行、各股份制商业银行杭州分行（招行小企业信贷中心杭州分中心），邮储银行浙江省分行、杭州市分行，杭州银行、各城市商业银行杭州分行，省农信联社、杭州辖内各农村中小金融机构，各外资银行杭州分行，各信托公司、财务公司、金融租赁公司：
近期，部分地区的银行授信客户受关联企业风险传导出现资金链断裂的现象，严重影响银行信贷资金安全。同时，目前存在的关联企业和关联交易隐性化倾向，也加大了银行的授信管理难度。为防范和控制关联企业和关联交易的信贷风险，特作如下提示：
一、高度重视，加强关联客户授信管理。各银行业金融机构要充分认识防范关联客户信贷风险的重要性和必要性，严格按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的各项要求，建立健全关联客户授信管理制度。要深化关联客户的授信尽职调查，进一步明确关联客户授信尽职调查和报告责任，防止关联客户信息漏损带来的信贷风险。
二、认真分析，注重隐性关联信息识别。各银行业金融机构要密切关注关联企业和关联交易的特点及发展趋势，加强对企业隐性关联现象的研析，注重梳理、收集识别客户隐性关联信息的途径和方法。要充分运用银监会派出机构客户风险监测预警系统等平台，深入挖掘客户隐性关联信息，及时更新银行信贷管理信息系统，确保企业关联信息完整、准确。
三、持续监测，建立关联风险预警制度。各银行业金融机构要注重调动整合信贷、运营、财务等各部门力量，加强信息交流和相互配合，多途径、全方位持续监测客户关联企业和关联交易变化情况。要探索建立客户关联风险预警体系，及时发布监测预警信息和风险提示，迅速摸清预警客户的关联风险底数，采取切实有效的跟进措施，防范客户关联风险传导。
强化消保审查机制建设
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强化消保审查机制建设
消费者权益保护审查是保护消费者权益的第一道防线。大多数侵害消费者权益事件的根源可以追溯到产品和服务的开发设计、协议制定、定价管理等准入环节，银行保险机构仅出于自身风险防控需要，未从消费者权益保护角度对产品进行审查，导致产品带着缺陷进入市场，埋下侵害消费者权益隐患。2019年，银保监会出台《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，明确要求银行保险机构建立消费者权益保护审查（以下简称“消保审查”）机制，对产品和服务开展消保审查，从源头上预防侵害消费者合法权益事件发生。
消保审查的国际经验
消保审查是国内首创的概念。在国外这一概念虽未明确提出，但在金融产品管理（针对金融机构提出）、产品干预（针对金融监管部门提出）等方面有较丰富的研究和实践，均强2
调金融机构在产品推出市场前，应充分考虑对消费者权益的影响,其理念与消保审查有异曲同工之处。其中，关于产品管理的监管要求有定位高、责任实、要求细等特点，在设计我国消保审查制度时值得借鉴。
金融产品管理
欧盟金融监管部门要求金融机构发挥产品管理主体责任，对产品售前、售中、售后进行管理，保护消费者合法权益。相关重要的监管制度包括以下两项。
一是欧盟2013年制定的《欧洲监管当局关于制造商产品监督和管理流程的共同立场》。要求金融机构将保护金融消费者合法权益纳入产品市场调查、产品设计、产品风险评估和测试、产品营销及质量监测全过程，从源头上减少金融产品设计缺陷导致金融消费者合法权益受损事件的发生。
二是欧洲银行监管局（EBA）2017年起实施的《欧洲银行管理局产品监督与治理指引》。要求机构在设计产品、将产品推出市场、产品生命周期内对其进行审查。该制度有如下三个特点。
3
定位高。要求机构建立、实施、审查有关产品监督和治理安排的制度，并应确保产品监督和治理安排是其公司治理、风险管理和内部控制框架的组成部分。这一要求将产品监督和治理安排提升到非常重要的位置。
中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知-银监发[2007]66号
![中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知-银监发[2007]66号](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/35816f2b5b8102d276a20029bd64783e09127dae.webp)
中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知
制定机关 中国银行业监督管理委员会(已撤销)
公布日期 2007.08.03
施行日期 2007.08.03
文号 银监发[2007]66号
主题类别 银行业监督管理
效力等级 部门规范性文件
时效性 现行有效
正文：
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中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知
（银监发〔2007〕66号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
近年来，银行业金融机构通过深化改革，加强内部管理，信用风险管理水平不断提高，资产质量持续改善。但随着大客户授信集中度的持续上升，大额不良贷款也呈反弹上升之势，成为影响不良贷款“双降”的重要因素。为切实抓好银行业金融机构不良贷款“双降”工作，银监会决定综合运用非现场监管、现场检查、延伸检查、责任追究和核销重组等措施，加强大额不良贷款风险防范和化解工作。现将有关事项通知如下：
一、对不良大客户实行台账监测，逐户跟踪风险化解
（一）双向建立台账
建立银行业监管部门和银行双向台账制度：
一是银监会相关监管部门按照“客户风险监测预警系统”，对单户贷款余额超过5000万元且不良率超过50%的大客户贷款建立台账。各银监局对辖内台账进行逐户跟踪，持续监测大额不良贷款变化、清收处置、资产保全等情况，督促银行做好核销工作。对于低于上述标准的大额贷款，视具体情况，由银监局自行建立台账管理。
二是各银行总行根据银监会设立的台账，逐户明确贷款责任行和责任人，按照“一户一策”原则，制定风险化解时间表和清收处置方案，每半年向银监会报送一次方案及其执行情况。 （二）定期进行对账
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知-银监办发[2013]71号
![中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知-银监办发[2013]71号](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/04bc31c848649b6648d7c1c708a1284ac8500503.webp)
中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
制定机关 中国银行业监督管理委员会(已撤销)
公布日期 2013.03.08
施行日期 2013.03.08
文号 银监办发[2013]71号
主题类别 银行业监督管理,农业管理综合规定
效力等级 部门规范性文件
时效性 现行有效
正文：
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中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知
(银监办发[2013]71号)
各银监局：
现将2013年农村中小金融机构监管工作要点印发给你们，请认真贯彻落实。
中国银行业监督管理委员会办公厅
2013年3月8日
2013年农村中小金融机构监管工作要点
2013年农村中小金融机构监管工作总体思路是；坚持强化监管、深化改革、优化服务三大主线，切实落实风险监管的底线思维，有效处置化解传统领域风险，前瞻防控苗头性、趋势性风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，切实加强改革发展的顶层设计，持续深化体制机制改革，加快推进转型发展，切实强化服务“三农”的战略定力，加强创新驱动，持续提升“三农”金融服务水平，全面做好守住风险底线、服务实体经济、推动转型发展、强化监管能力建设“四篇文章”。
一、守住风险底线
(一)严控不良贷款反弹。一是做实资产质量。全面清查和如实反映隐性不良贷款，确保年内完成全面清查入账处置工作要求。二是加强贷款分类管理。把贷款五级分类作为风险管理的核心内容和基础工作，加强质量管理，强化技术支撑，不断提高贷款分类的精细度和准确度。有条件的机构可试点推行十级分类法。三是关注重点企业客户风险。督促确定辖内行业风险管理重点，切实加强行业核心企业及其上下游关联企业的风险跟踪。加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业的风险核查和评估。对存在风险隐患的，要及时保全资产直至退出。四是持续优化信贷行业结构。将信贷结构优化作为常态性工作，高度关注与经济周期密切相关的政府融资平台，房地产，以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险，对其他行业要加强研究，审慎判断，有针对性地采取措施。省联社、发起行要发挥好服务功能，定期发布行业风险分析，加强贷款投向指导。
中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见-银保监发〔2018〕71号
中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见
制定机关 中国银行保险监督管理委员会
公布日期 2018.12.28
施行日期 2018.12.28
文号 银保监发〔2018〕71号
主题类别 银行业监督管理
效力等级 部门规范性文件
时效性 现行有效
正文：
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中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见
银保监发〔2018〕71号
各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：
为进一步规范银行业金融机构异地非持牌经营行为，维护金融市场秩序，防范金融风险，现提出以下意见：
一、规范银行业金融机构异地非持牌机构应当遵循以下原则：
（一）坚守定位。银行业金融机构应当专注主业、回归本源，制定合理的发展战略，避免盲目扩张，提高服务实体经济质效。中小金融机构应当坚守市场定位，深耕当地市场，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。
（二）风险为本。银行业金融机构应当完善公司治理与风险管理体系，强化对异地机构的管理，严防各类金融风险。监管机构应当各司其职，避免监管空白与监管重叠。
（三）分类施策。监管机构应当根据不同类型银行业金融机构特点，对异地非持牌机构进行分类指导，精准施策。按照实质重于形式原则，区分经营性机构与非经营性机构，并根据风险外溢程度与风险管理需求的不同提出针对性规范要求。
（四）新老划断。银行业金融机构当前存续的异地非持牌机构应当在过渡期内有计划整改。新设异地持牌机构应当严格履行行政审批程序，新设异地非经营性机构应当严格履行报告义务。 二、本指导意见所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收存款的金融机构以及国家开发银行、政策性银行。
中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知-银监发[2008]42号
中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知
制定机关 中国银行业监督管理委员会(已撤销)
公布日期 2008.05.26
施行日期 2008.05.26
文号 银监发[2008]42号
主题类别 银行业监督管理
效力等级 部门规范性文件
时效性 现行有效
正文：
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中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知
（银监发[2008]42号）
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
近年来，伴随着房地产市场快速发展，商业银行的房地产贷款业务发展迅速。与此同时，也产生了许多问题，一是由于近年来房市景气，个人住房贷款需求旺盛，一些商业银行产生了盲目乐观的思想，放松了对借款人资信审查标准，甚至认为只要有房产作抵押就不会有风险，只看房子不看借款人，降低了借款人的准入门槛。二是房地产价格经过几年快速攀升后存在回调压力，部分前期房价上涨较快的城市已出现房价下跌超过借款人首付款的现象；少数商业银行房贷客户还款能力下降，违约事件有所上升。三是一些资质较差的房地产开发企业通过虚构售房合同、伪造借款人签名等手段办理“假按揭”，骗取银行贷款；或为解决资金短缺问题，利用预售环节以分期首付或为购房者垫付款等手段违规为借款人办理“假首付”，将风险转嫁给银行；或通过虚高房价更多地套取银行贷款，以及通过虚假合同、虚增交易量粉饰销售情况，误导银行判断并套取银行贷款等问题。四是个别银行以混淆个人购房和法人购房、销售大套房并搭配小套房，以及加按揭、综合物业贷款、住房抵押经营贷款等方式逃避二套房贷政策约束；有的以征信系统未联网、异地购房难调查为由放弃二套房贷政策约束；有的外资银行至今尚未执行二套房贷政策，甚至以此为手段抢拉客户。为加强信贷管理，切实防范房地产贷款风险，促进房地产贷款业务健康有序发展，现就有关事宜通知如下：
浅谈中小银行如何做好投诉溯源整改工作（谢瑜）
中小企业管理与科技Management&TechnologyofSME
1引言
党的二十大报告中，“人民”是贯彻始终的一条主线，这
就要求金融消费者权益保护工作要坚持人民至上，保持政治
性与人民性。同时，二十大报告也指出，依法将各类金融活动
全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线，这就要求金融
消费者权益保护工作要提升消费者信心，维护金融安全与稳
定。投诉工作作为消费者权益保护工作的重要组成部分，除
了要秉承“金融为民”的初心，积极化解纠纷矛盾，还要做好
闭环管理，加强内部监督，推进投诉溯源整改工作，促进产品
服务质量提升，切实保护消费者合法权益。2投诉溯源整改工作的内外部要求
2.1监管层面2015年起从国家层面及监管层面先后出台了《国务院办
公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国
银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群
众关切问题的指导意见》《中国人民银行金融消费者权益保
护实施办法》，明确了银行要贯彻落实消费者投诉“首问负责
制”及投诉处理工作的基本要求，同时要求银行在董事会下
设立消费者权益保护委员会，建立消费者权益保护部门，明
确投诉牵头管理部门。2018年《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会
关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码
行业标准的通知》发布，为金融业投诉数据分类提供了统一
标准，并要求配套做好系统、制度、人员等建设工作，强化了
金融机构投诉管理水平。2020年《银行业保险业消费投诉处理管理办法》发布，明确了投诉处理各环节的具体要求，为银行投诉管理工作提供
了更加细致的指导意见，其中明确提出要建立消费投诉统计
分析、溯源整改、信息披露、责任追究制度，定期开展消费投
诉情况分析，及时有效整改问题。2022年《关于进一步加强消费投诉处理工作的通知》发
布，再次强调要强化投诉源头治理，要求定期开展消费投诉
情况分析，查找薄弱环节和风险隐患，不断从经营指标设置、
产品开发、销售管理、客户服务、操作流程、激励机制等方面
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步提升监管统计数据质量的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步提升监管统计数据质量的通知
文章属性
• 【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
• 【公布日期】2014.06.17
• 【文 号】银监办发[2014]177号
• 【施行日期】2014.06.17
• 【效力等级】部门规范性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步提升监管统计数据质量的通知
（银监办发[2014]177号）
各银监局：
为进一步加强监管统计数据质量管理，不断提升非现场监管报表、客户风险统计等各项监管数据的准确性、及时性和完整性，切实落实银行业金融机构主体责任与监管机构监管责任，结合非现场监管“四单”制度，现就提升监管统计数据质量有关工作通知如下：
一、强化银行业金融机构主体责任
（一）提高法规制度执行力度。各级监管机构应强化监管履责意识，督促银行业金融机构严格落实数据质量管理主体责任，明确银行业金融机构法定代表人或主要负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。推动开展数据质量管理良好标准评估，督促银行业金融机构建立自上而下的数据治理架构，明确组织架构、职责分工和制度流程，强化数据标准、系统建设和内控管理，加强数据质量综合管理。 （二）建立关键指标确认制度。实行数据质量承诺制，要求银行业金融机构报送监管报表数据时，行长（总裁、总经理）以书面形式对当期报送的关键指标的数据质量进行签字确认。关键指标原则上应至少包括附件2所列内容，银监会统计部定期对关键指标内容进行统一调整，各监管部门、各银监局及银监分局可根据不同银行业金融机构的实际情况对要求进行细化。
（三）完善异常变动报告制度。研究完善报表异常数据变动报告制度，要求银行业金融机构对数据指标异常变动进行跟踪监测，对于跨期变动超过监管预设值的数据项目，应在数据报送时向审核人员提交数据异常变动说明。报表指标监管预设值的初值由银监会统计部统一设定并发布，各级监管机构可根据属地监管原则对不同银行业金融机构的异常变动区间进行细化调整。