2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】 D2、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D3、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 C4、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 C5、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。
A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 B6、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C7、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。
（答案取近似数值）B.163C.61D.259【答案】 B8、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 B9、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D10、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。
(答案取近似数值)A.32.70C.33.78D.32.78【答案】 C11、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A12、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案单选题（共40题）1、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A2、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D3、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。
A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 C4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C5、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C6、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 A7、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】 D8、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 B9、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。
A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 D10、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C11、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案单选题（共48题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。
（不考虑利息税）。
A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 A3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 C4、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。
A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 C5、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。
A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A6、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C7、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。
A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 D8、下列属于客户财务信息的是（）。
A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 C9、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。
A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B10、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案单选题（共50题）1、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。
《取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 D2、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B3、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B4、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D5、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C6、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。
A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 C7、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D8、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
单选题（共48题） 1、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ） A.客户的投资风格 B.自然灾害 C.客户个人财务状况变化幅度 D.客户的投资金额和占比 【答案】 B
2、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。
A.5个 B.6个 C.3个 D.4个 【答案】 A
3、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表 【答案】 D 4、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性 【答案】 D
5、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。
A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5 【答案】 B
6、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（ ）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金 【答案】 B 7、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字 【答案】 B
8、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。 A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息 【答案】 A
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2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
单选题（共30题） 1、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况 【答案】 C
2、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
A.内部报酬率 B.净现值率 C.内部回报率 D.内部收益率 【答案】 B
3、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性 【答案】 C 4、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。 A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人 【答案】 B
5、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。
A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场 【答案】 C
6、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ） A.客户的投资风格 B.自然灾害 C.客户个人财务状况变化幅度 D.客户的投资金额和占比 【答案】 B
7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇 【答案】 A
8、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ） A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制 【答案】 A
9、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。 A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划 【答案】 D
10、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。 A.风险最小化 B.风险和收益的平衡 C.收益最大化 D.效用最大化 【答案】 B
11、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）
A.内部收益率 B.内部回报率（IRR） C.净现值率 D.内部报酬率 【答案】 C
12、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A.财富增值 B.财务安全 C.财富保障 D.财务自由 【答案】 D
13、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。
A.10日 B.30日 C.20日 D.15日 【答案】 D
14、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资 【答案】 C
15、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 【答案】 C
16、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。 A.交易所 B.企业 C.银行 D.券商 【答案】 C 17、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D
18、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。 A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值 【答案】 B
19、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。 A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险 【答案】 C
20、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。 A.价格波动较大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资 【答案】 C
21、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 【答案】 C
22、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。
A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年 【答案】 D
23、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A.初始保费 B.保单管理费 C.投资单位买卖差价 D.资产管理费 【答案】 B
24、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）
A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传 【答案】 D
25、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。
A.四次 B.三次 C.两次 D.一次 【答案】 D
26、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50 B.100 C.1500 D.200 【答案】 A
27、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。 A.资本转化 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金 【答案】 A
28、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债 B.股票 C.衍生产品 D.外汇 【答案】 A
29、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。
A.四级（含） B.五级（含） C.六级（含） D.七级（含） 【答案】 B
30、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。
A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C
多选题（共20题） 1、金融期货合约的特点有（ ）。 A.非标准化合约 B.标准化合约 C.履约大部分通过对冲方式 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 【答案】 BCD
2、依据《安全生产法》的规定，生产经营单位必须依法参加（ ），为从业人员缴纳保险费。
A.工伤保险 B.养老保险 C.医疗保险 D.失业保险 【答案】 A
3、金融衍生工具的特点有（）。 A.可复制性 B.杠杆特征 C.收益性 D.风险性 E.可转让性 【答案】 AB
4、个人生命周期中维持期的主要特征有()。 A.对应年龄为45～54岁 B.家庭形态表现为子女上小学、中学 C.主要理财活动为收入增加、筹退休金 D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投 E.保险计划为养老险、投资型保险 【答案】 AC
5、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。 A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.必须以营利为目的 【答案】 ABCD
6、法律的（ ）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.规范性 B.自愿性 C.强制性 D.深层逻辑性 E.主观性 【答案】 ACD
7、执行理财规划方案的注意因素有（ ） A.时间因素 B.人员因素 C.资金成本因素 D.公平因素 E.连续性因素 【答案】 ABC
8、（2019年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（ ）。
A.债券型基金 B.混合型基金 C.股票型基金