中国民营银行试点方案
民生银行投资银行业务—政策、运作模式、产品及典型案例-武国元,中国民生银行
三、产品分类——结构性融资 狭义
•结构性融资是指资产证券化
•结构性融资是指通过结构化安排，使贷款人不再重点关注借款 人自身信誉的融资
•结构性融资是指任何利用特别目的实体（SPV）安排的融资
广义
•结构化融资是指在传统双边贷款难以满足客户特殊需求的情况 下，通过一系列结构性安排，为客户量身定制的融资产品 我行结构性融资业务援引广义的结构性融资定义，运作形式可采 取表内贷款、表外担保或纯粹的无风险中间业务模式，预期年化 风险资产收益率（利率加预期年化费率）原则上不得低于基准利 率上浮30%的贷款的风险资产收益率。
目录
一、投行业务概述
二、我行业务定位
三、重点产品类型
四、典型案例介绍
五、运作模式及机制
一、投行概述：
为何做投行？
• 经营环境：应对新金融时代（直接融资、脱媒趋势加速、 一体化金融服务需求）市场竞争的需要； • 监管形势：满足新资本协议等（资本充足率、存贷比、量 化调控）强约束的需要； • 战略转型：民生银行战略转型、二次腾飞，培养市场竞争 优势，实现可持续发展的需要； • 创造价值：改善收益结构、提高ROA、ROE、RAROC，为境 内外投资者创造价值（境内外投资者的预期）的需要； • 人力资本：人力资本提升（与时俱进、知识更新、职业发 展）的需要。
一、投行概述： 何谓投资银行？
投行起源： 美国——投资银行（贷款、证券的承销和买卖） 英国——商人银行（起源于海外贸易的承兑银行） 主要业务： 一级市场的各种证券承销； 二级市场的经纪与自营； 收购兼并与公司重组； 私募融资； 资产管理（基金、集合理财等）； 资产证券化及其他结构性融资产品业务； 财务顾问； 项目融资； 不良资产收购与处置； 衍生金融产品，等等。
中国银行L分行绩效考核方案
中国银行L分行绩效考核方案第1部分案例1.1中国银行L分行简介中国银行股份有限公司(简称中国银行，以下同)业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构。
中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
中国银行全资附属机构—中银国际控股有限公司是中国银行开展投资业务的平台，可为客户提供包括财务顾问、收购兼并、证券销售、直接投资、资产管理等全方位投资银行服务。
中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。
1929年，中国银行在伦敦设立了第一家海外分行。
目前，中国银行在全球29个国家和地区拥有机构网络，境内外机构约10，600多家。
1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。
中国银行所属的中国银行(香港)有限公司，于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注册的持牌银行，并于2002年7月在香港挂牌上市。
作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域独占鳌头，得到业界和客户的广泛认可和赞誉。
中国银行建于1912年，至1949年新中国成立，是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。
中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上创造了辉煌的业绩，为我国做出了重要贡献。
新中国成立后中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。
1994年中国银行成为国有独资商业银行。
2003年，中国银行成为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。
根据“资本充足、运营安全、服务和效益良好、内控严密、建设具有国际竞争力的现代股份制商业银行”的要求，中国银行努力完善公司治理机制，改进管理流程和业务流程，推进产品创新和服务创新，强化风险管理和内控体系建设，实施人力资源管理改革，加快进行股份制各项改造工作。
银行专项贷款方案设计
#### 一、方案背景随着我国经济的快速发展，各类企业和个人对于金融服务的需求日益增长。
为了满足不同客户群体的特定需求，银行专项贷款方案设计显得尤为重要。
专项贷款旨在针对特定行业、特定群体或特定项目提供定制化的金融服务，以促进经济发展和社会进步。
#### 二、方案目标1. 提高金融服务效率，满足多样化金融需求。
2. 优化资源配置，支持重点行业和领域的发展。
3. 降低融资成本，提高客户的满意度。
4. 强化风险管理，保障银行资产安全。
#### 三、方案内容1. 市场调研与分析- 对目标客户群体进行深入调研，了解其融资需求、还款能力和风险偏好。
- 分析行业发展趋势和政策导向，确定支持的重点领域。
2. 产品设计- 贷款额度：根据客户需求和行业特点，设定合理的贷款额度，最高可达一定金额，如1000万元。
- 贷款利率：根据市场情况和风险水平，设定合理的利率水平，如年化 3.9%起。
- 贷款期限：根据客户需求和还款能力，设定灵活的贷款期限，如12/24期。
- 还款方式：提供多种还款方式，如先息后本、等额本金等，满足不同客户的需求。
- 担保方式：提供无抵押、免担保的便捷服务，同时根据实际情况提供抵押、质押等担保方式。
3. 客户准入要求- 年龄：22周岁-70周岁（港、澳、台及外籍人士除外）。
- 身份：企业法人。
- 征信：非白户，当前无逾期，无关注等不良，无诉讼无执行。
- 企业要求：企业经营满2年，依法纳税，纳税记录良好，属于订货贷品牌库品牌的经销商，近12个月有持续采购记录，年采购额大于等于100万。
4. 贷款申请流程- 线上申请，快速审批，最快30分钟放款到账。
- 需提交法人身份证原件、手机号、银行卡、电子税务局账号和密码、营业执照、开户许可证、经销数据明细、进项发票等材料。
5. 风险控制- 建立完善的风险评估体系，对客户进行全面的风险评估。
- 加强贷后管理，定期对客户进行回访，确保贷款用途合规。
#### 四、实施与推广1. 通过线上线下渠道广泛宣传，提高专项贷款的知名度和影响力。
银行授信方案
银行授信方案第1篇银行授信方案一、背景随着市场经济的发展，企业对资金的需求日益增长。
为满足企业融资需求，保障银行资金安全，本行拟对符合条件的企业提供授信服务。
本方案旨在明确授信对象、授信额度、授信期限、担保措施等，确保授信业务的合规、稳健开展。
二、授信对象1. 在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的企业；2. 经营范围符合国家产业政策，具备良好的发展前景；3. 财务状况良好，具备还款能力；4. 无重大不良信用记录；5. 遵守国家法律法规，无违法违规行为。
三、授信额度1. 授信额度根据企业信用等级、经营状况、还款能力、担保措施等因素综合评定；2. 授信额度分为固定授信额度和临时授信额度；3. 固定授信额度最高不超过企业上一年度销售收入的30%；4. 临时授信额度最高不超过固定授信额度的50%。
四、授信期限1. 授信期限最长不超过3年；2. 授信期限可根据企业还款能力、信用状况等因素进行调整。
五、担保措施1. 信用担保：企业法定代表人或实际控制人提供个人信用担保；2. 抵押担保：企业提供土地使用权、房产等有价物抵押；3. 质押担保：企业提供存货、应收账款等有价物质押；4. 保证担保：企业提供具备代偿能力的第三方保证；5. 组合担保：采用以上担保方式的一种或多种组合。
六、授信审批流程1. 企业提交授信申请及相关资料；2. 银行进行尽职调查，包括但不限于财务审计、现场调查、信用评估等；3. 银行审批授信额度、期限及担保措施；4. 双方签订授信协议；5. 银行发放授信资金；6. 企业按约定用途使用授信资金，按时还款。
七、风险管理措施1. 设立专门的风险管理部门，负责授信业务的风险监控；2. 建立完善的信用评级体系，定期对企业信用状况进行评估；3. 加强对企业财务状况的监控，确保企业具备还款能力；4. 对担保措施进行严格审查，确保担保措施的合法、有效；5. 建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险；6. 建立应急预案，防范和化解可能出现的风险。
民生银行发展战略
一、民生银行概况1.发展历史（1）创业阶段（1996-2000）1993年底，时任中华全国工商联主席的经叔平提出，成立一家主要股东由民营企业构成的股份制商业银行，一方面可以支持快速发展的民营经济；另一方面作为国内商业银行改革的试验田，要真正按照名副其实的商业银行办事。
1996年，作为中国银行所有制改革试点的民生银行诞生了，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其85%股本金来源于非国有企业，开创了中国民营银行的先河。
民生银行是严格按照《公司法》和《商业银行法》规定组建的全国性股份制商业银行。
2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。
（2）高速成长阶段（2001-2009）2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。
2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。
2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。
2007 年，民生银行制定第一个《五年发展纲要》，并在中国银行业创新性启动公司业务事业部制改革。
2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。
2009 年，民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，积极推动管理架构、组织体系、业务结构的调整和科技平台的建设，打造“特色银行”和“效益银行”。
（3）二次腾飞阶段（2010-今）2010年，民生银行董事会对《五年发展纲要》进行修订，民生银行进入二次腾飞阶段。
2012 年，民生银行“二次腾飞”战略进入深入实施阶段，以“战略转型”为目标，以“流程银行”为主线，持续推进改革创新，构建“以客户为中心”的科学化、精细化战略执行体系，促进业务发展方式转型和管理方式变革，为利益相关方创造更大的价值和回报。
民生银行5年发展纲要
中国民生银行战略转型的总体目标是：按照最有竞争力的特色银行的办行方针将民生银行办成符合国际先进银行规范、管理先进、成长迅速、成本节约、效益和公司价值最大化的现代化商业银行，同时顺应混业经营的历史潮流在五年时间内构建以商业银行业务为龙头的综合化金融产业集团。
民生银行战略转型的涵义主要有以下几点：（1）机构性质转型从目前的单一商业银行转向能够提供证券、基金、衍生品投资、保险、信托、金融租赁等全方位金融服务的综合化金融产业集团。
（2）组织框架转型为适应综合经营的管理需求，将选择恰当的方案成立金融控股（集团）公司，下设以民生银行为龙头产业的具有独立法人地位的各专业金融公司。
（3）发展空间转型由目前金融服务范围局限于国内的商业银行转变为同时立足于境外筹融资和提供金融服务的国际化金融机构。
（4）商业银行业务重点的转型按特色服务的经营理念巩固业已形成的核心业务优势，将民生银行目前资产服务中占绝大比重的大公司业务在保障既得利益、“抓大不放小”的原则指导下将发展的重点目标指向代表行业发展趋向、具有高成长性特征的中小企业金融服务；建立自上而下的零售银行总部，在零售业务上以高端客户为重点服务对象；大力拓展贸易金融业务。
（5）追求目标转型从注重短期收益分配最大化转向追求公司市场价值持续最大化。
（6）发展源动力转型从粗放式的增长转变为以创新为发展源动力的增长，以知识产权为工具，从根本上提高我行竞争力。
未来三至五年，董事会与经营层将以股东价值最大化为根本目标，将民生银行逐渐发展成为以商业银行业务为核心的国际金融控股集团，向客户提供全方位的金融产品和服务。
同时，积极推进业务转型和结构优化，确保依法合规经营，继续完善法人治理结构，加强风险管理和控制，稳步推进国际化战略，将民生银行打造成为国际市场的合格竞争者。
——未来五年内信用卡透支额占全行个人贷款比重达到10%；信用卡业务到2011年税前利润达到9.99亿元，信用卡总交易额达到552亿元。
第二批促进科技和金融结合试点方案-中华人民共和国科学技术部
附件1第二批促进科技和金融结合试点方案为全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，根据《中共中央国务院关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》（中发〔2015〕8号）、《国务院关于深化中央财政科技计划（专项、基金等）管理改革的方案》（国发〔2014〕64号）、《国务院关于加快科技服务业发展的若干意见》（国发〔2014〕49号）、《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（国发〔2015〕32号）等文件要求，通过改革创新深化科技金融工作，推进大众创业、万众创新（以下简称“双创”），加快实施创新驱动发展战略，科技部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展“第二批促进科技和金融结合试点”工作，试点方案如下。
一、总体要求通过改革创新，充分发挥金融资源在支持科技创新创业中的积极作用。
通过深化科技和金融结合试点，深刻把握科技创新和金融创新的客观规律，找到符合中国国情、适合科技创业企业发展的金融模式，为双创建立可持续、多层次的投融资体制。
（一）指导思想。
以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，贯彻落实“四个全面”战略布局，围绕加快转变发展方式，优化经济结构，积极整合区域科技金融资源，推进科技金融改革创新，探索金融服务科技创新新途径，构建科技金融服务体系，为实施创新驱动发展战略提供支持。
（二）基本原则。
1. 加强引导，协同推进。
进一步发挥促进科技和金融结合试点工作部际协调指导小组的作用，加强顶层设计和统筹布局，发挥各部门的优势，形成政策合力，支持科技金融创新政策在试点地区先行先试，突出地方主体作用，为地方打开实践的政策空间。
2. 创新机制，优化方法。
结合科技计划（专项、基金等）管理改革和金融创新实践，从需求出发，着力在科技金融产品、服务模式和对接机制等方面形成可复制、可推广、有特色的范本，放大政策效果，优化政策工具。
3. 营造环境，公平竞争。
金融服务实验区建设方案(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。
为推动金融创新，提高金融服务水平，加快金融产业集聚，我国政府决定在部分城市设立金融服务实验区。
本方案旨在探讨金融服务实验区的建设目标、功能定位、空间布局、政策措施等方面，为我国金融服务实验区的建设提供参考。
二、建设背景1. 金融业发展需求：近年来，我国金融业快速发展，金融创新不断涌现，但金融业发展仍存在一些问题，如金融资源配置不均、金融产品和服务创新不足等。
设立金融服务实验区，有利于推动金融创新，提高金融服务水平。
2. 政策支持：我国政府高度重视金融服务实验区建设，出台了一系列政策措施，如《关于金融改革创新发展的若干意见》、《关于支持金融服务实验区建设的指导意见》等，为金融服务实验区建设提供了有力支持。
3. 市场需求：随着我国经济的转型升级，企业和居民对金融服务的需求日益多样化、个性化。
金融服务实验区建设有利于满足市场需求，促进金融业发展。
三、建设目标1. 建设成为金融创新高地：通过实验区建设，打造金融创新生态体系，培育一批具有国际竞争力的金融企业，形成金融创新示范效应。
2. 提高金融服务水平：优化金融资源配置，提高金融服务效率，满足企业和居民多样化金融需求。
3. 促进金融产业集聚：吸引金融机构、金融人才、金融科技企业等集聚，形成金融产业集聚效应。
4. 优化金融生态环境：加强金融监管，防范金融风险，营造良好的金融生态环境。
四、功能定位1. 金融创新中心：开展金融科技创新、金融产品创新、金融服务创新等，为金融业发展提供新动力。
2. 金融服务中心：为企业和居民提供全方位、多元化的金融服务，满足各类金融需求。
3. 金融人才集聚区：吸引金融人才，培养金融人才，为金融业发展提供智力支持。
4. 金融监管示范区：加强金融监管，防范金融风险，为全国金融监管提供示范。
五、空间布局1. 中心区域：集中布局金融机构总部、金融科技创新企业、金融服务平台等，形成金融服务核心区。
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中国民营银行试点方案
已选择部分民营资本参与民营银行试点，
首批确定五家，将在上海、广东、浙江等地
开展试点。
这次试点民营银行，将采取共同发起人的
制度，每家试点银行的发起人不得少于2家
民营资本。现在所选的这些民营资本，仅仅
是参与试点的筹备工作，下一步将按照三中
全会关于加强监管和具备条件的改革要求，
依法通过对股东的资质审查以后，再依法申
请发起设立银行。
作为深化金融改革的第一单落地政策，此
次试点方案涉及10家民营资本参与。此前
尚福林曾披露，阿里巴巴、万向、腾讯、百
业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华
峰等民营资本参与试点工作。对于外界关注
的试点民营银行何时能够挂牌营业，尚福林
称，主要取决于这些试点银行本身。
这5家银行的试点，我们将按照成熟一家
审批一家的原则来审慎地推进，至于说这些
银行什么时候能够挂牌营业，主要取决于这
些银行的条件是否成功。也就是说，挂牌营
业的时间主要还取决于这些试点银行自身。
此次试点的民营银行将受到与商业银行
同等的国民待遇，并接受相同的监管管理。
除此之外，民营银行相比于现有的商业银
行，应突出市场机制的决定性作用。同时，
试点银行还需自担风险。“突出市场机制的
决定性作用。他们要建立完全由资本说话的
公司治理机制，也就是说，这些银行要依法
建立董事会、监事会、经营班子和开展业务，
独立自主地去经营。突出风险和收益自担的
商业原则，要依法做好风险管控和损失承担
的制度安排，也就是说要制定‘生前遗嘱’，
防止因为银行经营失败后，侵害消费者、存
款人和纳税人的合法权益。