金融创新的动因
金融考试资料题及答案
金融考试资料题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融体系的核心是（）。
A. 银行B. 证券公司C. 保险公司D. 投资基金答案：A2. 货币供应量通常分为三个层次，其中M1是指（）。
A. 现金加上活期存款B. 现金加上定期存款C. 现金加上储蓄存款D. 现金加上活期存款加上定期存款答案：A3. 以下哪项不是货币政策工具（）。
A. 公开市场操作B. 存款准备金率C. 利率政策D. 财政补贴答案：D4. 金融市场的基本功能不包括（）。
A. 资源配置B. 风险管理C. 价格发现D. 商品交换答案：D5. 以下哪项不是金融监管的目标（）。
A. 维护金融稳定B. 促进经济增长C. 保护消费者权益D. 增加政府收入答案：D6. 以下哪项是直接融资的特点（）。
A. 通过银行等金融中介机构B. 融资成本较高C. 融资效率较低D. 资金需求者与资金供给者直接交易答案：D7. 以下哪项是金融衍生品的主要功能（）。
A. 投资B. 投机C. 套期保值D. 增加市场流动性答案：C8. 以下哪项不是金融创新的动因（）。
A. 技术进步B. 市场竞争C. 监管套利D. 降低金融风险答案：D9. 以下哪项是金融科技（FinTech）的主要应用领域（）。
A. 移动支付B. 传统制造业C. 农业生产D. 能源开采答案：A10. 以下哪项不是金融危机的特征（）。
A. 资产价格暴跌B. 金融机构倒闭C. 经济持续增长D. 信用紧缩答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 以下哪些属于金融市场的分类（）。
A. 货币市场B. 资本市场C. 外汇市场D. 商品市场答案：A、B、C12. 以下哪些属于金融监管的基本原则（）。
A. 审慎监管原则B. 公平竞争原则C. 效率优先原则D. 消费者保护原则答案：A、B、D13. 以下哪些属于金融风险的类型（）。
A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A、B、C、D14. 以下哪些属于金融科技的发展趋势（）。
【QZZN信用社攻略】第七章商业银行练习题及答案
QZZN信用社攻略】第七章商业银行练习题及答案一、术语解释1.单元银行制2.分支行制3.银行持股公司制4.核心资本5.附属资本6.回购协议7.商业贷款论8.金融创新二、填空题1.1694年成立的()是历史上第一家股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的诞生。
2.根据《巴塞尔协议》，银行的资本可以分为两级，一级为()，另一级为()。
3.现代银行主要是通过以下两条途径建立起来的：一是()；二是()。
4.商业银行的业务大体可以分为三种类型：()、()和()。
5.商业银行的经营原则是：()、()和()。
6.商业银行的现金资产包括：()、()、()和()。
7.商业银行基本上是()和()两种模式发展起来的。
8.我国商业银行采取()的组织制度。
9.按照贷款的保证程度可将贷款分为()和()。
10.商业银行在中央银行的准备金存款包括()和()。
11.依据产权结构的不同，商业银行可以分为()、()和()。
三、判断题1.连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。
()2.使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。
()3.20世纪50—60年代负债管理理论的盛行使得商业银行不仅扩大了资金来源，也提高了商业银行经营的安全性。
()4.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。
()5.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。
()6.在单元制下，商业银行更易于协调资金安排，取得规模经济效益。
()7.从发展趋势上看，商业银行正在逐步走上全能型、综合化的运作模式。
()8.美国银行业由于采取单元制的组织形式，因此，银行业避免了集中化的发展趋势。
()9.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。
()10.交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。
()11.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。
()12.担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。
我国商业银行的金融创新分析
烈竞争中取得一席之地 的必 由之路 。 在 我 国 ，金 融体 系最 主 要 的组 成 部 分 是 商 业银 行 ， 此 ， 业 银 行 的创新 也 在 一 定程 度 上 代 表 了我 因 商 国金融 业 的发展 情况 。 目前我 国商业 银行 的创 新层 出不 穷 ：从 银行 卡 、 中小企业 信 贷 到花样 繁 多 的理财 产 品 等等 ， 内银 行 国 为 了 拓展 盈 利 渠 道 而 不 断地 推 出新 的产 品 、业 务 种 类。 是， 但 在现 阶段 ， 动我 国 国内商业银 行盈 利增 长 推 的最主要动能依然来 自 传统的信贷业务 ， 而决定 国内 银 行利 润高 低 的重 要 因素 也是 信贷业 务收 入 。 据统计 ， 由信贷业务产生的利息收入在我 国国内
业 内竞 争 ， 与科 学 技 术 的进 步 三个 方 面 。 后 ， 文 分 析 制 约 我 国商 业 银行 金 融创 新 的 因 素 ， 揭 示金 融 创 新 所 面 最 本 并
临 的风 险 。
关 键 词 ： 业银 行 ； 融创 新 ； 新 业 务 商 金 创
作者简介 ： 邵莉莉 ， 复旦大学会计专业硕士
当前 ，国 内的 金 融环 境 也 在 发生 日新 月 异 的变
纵 观全 球 金 融 业 的发 展 ， 融创 新 ， 穿 了金 融 金 贯
发 展史 的整 个 过程 。金 融创 新 ， 动着 全球 金 融 的进 推 步 ， 关 系 着 实 体经 济 发 展 的 速度 ， 整 个 社会 都 产 也 对 生着 广泛 而 深刻 的影 响。去年 美 国次贷 危机 引发 的全 球金 融 危机 ， 从某 种程 度 上来说 是 由于 金融 衍 生 品创 新 引发 的金 融杠杆 运用 过度 ， 而蔓延 到全 球金 融 市 进 场 ， 及实 体 经济 。 因此 ， 另 一方 面 ， 融 创新 在促 殃 从 金 进 金 融 深 化 、 动 经济 发 展 的 同时 ， 加 大 了金 融机 推 也 构 和金 融市 场 的风 险 ， 至整 个实 体经 济 。 乃 金 融 创 新 是 一把 双 刃 剑 ，丰 富 了金 融市 场 的产 品 、 避 了实体 经 济 在运 行过 程 中产 生 的风 险 ， 来 规 带 了经 济发 展 的动力 ，同时 也使 得 金融 监 管难 度 加大 。 对整个 金 融系统 甚 至经济体 系形 成很 大 的挑 战 。 旦 一 金融产 品脱 离 了实 体经 济创 新过 度 ， 会 产生 巨大 的 就 金 融风 险 。一旦 形 成风 险 ， 由于 杠杆 作 用 迅速 呈 现几 何 级数 放 大 ， 不但 造 成 银 行 系统 的 巨额 损 失 ， 会 引 还 发 连锁反 应 ，在 较短 时 间 内波及 其他 企 业 和行 业 ， 就
金融创新概述
2、金融创新概述2.1金融创新的定义对于金融创新的具体含义，目前国内外还没有统一的解释，其有关定义大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特（Joseph A. Schumpeter，1883-1950）对“创新”一词的观点衍生而来的。
熊彼特于1912年在其成名作《经济发展理论》(Theory of Economic Development)中对创新所下的定义是：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合，这包括以下几种情形：新产品的出现；新的生产方法或技术的应用；开辟新的市场；发现新的原料供应来源；推行新的管理方式或组织形式。
[1]从这一概念，我们可以将金融创新定义为：在金融领域内建立新的生产函数,它是各种金融要素新的结合,是为了追求利润机会而形成的市场改革，泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物。
根据这一定义，可以将金融创新大致分为五大类：第一类是新技术在金融业的应用，第二类是国际新市场的开拓，第三类是国内、国际金融市场上各种新工具、新方式、新服务的出现，第四类是银行业组织和管理方面的改进，第五类是金融机构方面的变革。
2.2金融创新的理论基础[2]1、技术推进理论其代表人物是韩农和麦道威，他们通过对自动提款机的研究，认为信息处理和通讯技术加快了资金调拨速度，缩短了交易时间和空间距离，降低了成本，促进了全球金融市场一体化，使24小时连续性的全球金融交易成为了现实。
2、约束诱导理论其代表人物是西尔伯（W.L. Silber）。
他从寻求利润最大化的金融机构入手，认为创新是微观金融组织为寻求最大的利润、减轻内外部对其产生的金融约束而采取的自卫行动。
金融机构不断创新金融工具的动力是减轻或摆脱诸多内外部制约。
特别是外在环境的变化使金融机构无法实现利润最大化目标时，即内外制约导致成本大幅上升时，将迫使金融机构通过产品、服务和管理方法的创新来获得新的平衡。
但是该理论关于金融创新成因的探讨过于一般化，不能充分体现金融创新的特征和个性，同时过分强调“逆境创新”和金融企业的作用，使金融创新的内涵过窄。
金融法试题及答案
金融法试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 金融法的调整对象是（）。
A. 金融交易关系B. 金融管理关系C. 金融监管关系D. 金融组织关系答案：B2. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 以下哪项不是中央银行的职能？（）。
A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 吸收公众存款答案：D4. 根据《中华人民共和国证券法》，证券公司不得从事的行为是（）。
A. 证券承销B. 证券自营C. 证券经纪D. 内幕交易答案：D5. 以下哪项不是金融衍生工具？（）。
A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期答案：C6. 根据《中华人民共和国保险法》，保险公司的注册资本最低限额为人民币（）。
A. 1亿元B. 2亿元C. 5亿元D. 10亿元答案：B7. 以下哪项不是金融监管的目标？（）。
A. 维护金融稳定B. 促进经济发展C. 保护投资者利益D. 增加金融机构利润答案：D8. 根据《中华人民共和国信托法》，信托财产的独立性体现在（）。
A. 信托财产与委托人的其他财产相区别B. 信托财产与受托人的其他财产相区别C. 信托财产与受益人的其他财产相区别D. 以上都是答案：D9. 以下哪项不是金融创新的动因？（）。
A. 技术进步B. 市场竞争C. 监管套利D. 增加就业机会答案：D10. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的义务不包括（）。
A. 识别客户身份B. 报告可疑交易C. 保存交易记录D. 公开客户信息答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融法的基本原则包括（）。
A. 公平原则B. 效率原则C. 稳定原则D. 保密原则答案：ABC12. 以下哪些属于金融监管机构的职能？（）A. 制定金融政策B. 监管金融市场C. 维护金融稳定D. 提供金融服务答案：ABC13. 以下哪些属于金融风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD14. 以下哪些属于金融衍生工具的类型？（）A. 期货B. 期权C. 掉期D. 股票答案：ABC15. 以下哪些属于金融创新的类型？（）A. 金融产品创新B. 金融业务创新C. 金融组织创新D. 金融监管创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
金融创新论文
金融创新论文金融创新是变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。
下文是店铺为大家整理的关于金融创新论文的范文，欢迎大家阅读参考!金融创新论文篇1浅谈国际金融创新摘要：国际金融界近年来发生了深刻变化，这些变化既是国际金融创新的结果又是创新的动力，本文主要从国际金融创新的概念、分类，国际金融创新的动力和影响入手，全面深入的认识和分析国际金融创新。
关键词：国际金融创新动力影响一、国际金融创新(一)国际金融创新的概念国际金融创新是在金融领域各种要素实行新的组合。
具体来讲就是金融机构和金融管理当局出于对宏观和微观利益的考虑在金融机构、金融制度、金融产品、金融市场、金融技术等方面所进行的创新性变革和开发活动。
(二)国际金融创新的内容1.金融产品创新;2.金融技术创新;3.金融机构创新;4.金融市场创新;5.金融制度创新。
二、国际金融创新的动力世界经济高速增长，高新技术日新月异，加之世界格局和形式的巨大变化，所有这一切都深刻影响和改变着公众的生存方式、经济行为和供需变化，还有一些复杂的原因和条件构成了金融创新的直接动因。
(一)当今世界经济的持续增长当今世界的经济持续增长，使得原来的金融市场的交易工具或者交易类型不再符合当今的需求，想要适应当今的社会形势，必须加大推陈出新，创造出更多的金融交易类型和市场技术的方向的改进。
(二)科学技术的进步科学技术突飞猛进，给金融市场带来了不小的变化，这些高新技术被广泛的应用到金融机构的业务处理过程之中，为金融创新提供技术上的支持。
为了更好的运用高新科技，必须进行金融创新，加快资金转移、降低交易成本、提高金融市场的效率和管理水平。
(三)需求促使金融创新从投资者的角度来说，各种金融产品具有不同的特性，随着经济环境的变化，投资者的投资偏好会随之改变，产生对金融产品的需求，这种需求对金融创新产生了影响，促进了金融创新。
领导干部金融知识读本多情
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按期足额偿 还债务，导致债权人或金融机构面临潜在损失的风险。
总结词
有效的信用风险管理需要建立完善的信用评估机制，对借 款人的信用状况进行全面评估，并采取相应的风险控制措 施。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款意愿和还款能力的不确定性 所引起，如经济环境变化、行业风险、企业经营状况恶化 等。
详细描述 内部控制体系包括风险识别、评 估、监测、控制和报告等方面的 制度和流程，以确保金融机构的 稳健运营。
详细描述
操作风险包括系统风险、流程风 险、人员风险等，可能对金融机 构的正常运营和客户资金安全造 成影响。
总结词
操作风险管理需要建立完善的内 部控制体系，加强人员培训和系 统建设，优化业务流程，降低操 作风险的发生概率。
加强国际金融监管合作
04
积极参与国际金融监管规则制定 和交流，借鉴国际先进经验，提 高我国金融监管的国际影响力和 话语权。
THANKS
感谢观看
总结词
资本市场产品主要服务于长期投资和融资需求，包括股票、债券等。
详细描述
资本市场产品具有期限长、风险和收益相对较高的特点。股票是公司为筹集资金而发行的一种所有权凭证，投资 者通过购买股票成为公司的股东，享有公司发展的红利。债券则是政府或企业为筹集资金而发行的债务凭证，投 资者购买债券相当于借钱给发行方，并获得固定的利息回报。
总结词
投资基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额实现资产的 多元化投资。
详细描述
投资基金具有分散风险、专业管理、规模经济等特点。不同类型的投资基金有着不同的 投资策略和风险收益特征，投资者可以根据自己的风险承受能力和收益需求选择适合自
金融学试题4
金融学试题4一、名词解释1.大额存单市场、2.资本市场、3.商业银行、4.汇率、5.金融深化二、单项填空题1.货币单位是（）。
A.表现商品价值的货币标准B.货币价值的表现形式C.由贵金属的价值决定的D.约定俗成的商品价值的计量单位2.劣币是指实际价值（）的货币。
1.等于零B.等于名义价值C.高于名义价值D.低于名义价值3.按照西方货币银行学的观点，信用货币是指（）。
A.足值货币与其代表以外的任何一种货币B.由有信用的金融机构发行的货币C.在有充分的黄金准备的基础上发行的货币D.由商业银行发行的货币4.银行信用是以（）为主的信用。
A.货币信用形式B.长期信用形式C.消费信用形式D.资本信用形式5.商业信用关系的消除，将（）。
A.增加对充当流通手段的货币的需求B.减少对充当流通手段的货币的需求C.增加对充当支付手段的货币的需求D.减少对充当支付手段的货币的需求6.货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。
A.期限短B.流动性低C.收益率高D.风险大7.利率是衡量利息高低的（）。
A.价值B.价格C.指标D.水平8. 外汇是（）。
A.外币B.可用于结清一国债权债务的外币C.外钞D.用于国际间债权债务结算的支付手段9.远期汇率高于即期汇率称为（）。
A.贴水B.升水C.平价D.议价10.面值为1000元的美元债券，其市场价值为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率而言（）。
A.较高B.较低C.相等D.无法比较三、多项选择题1.现代信用货币可以是（）。
A.钞票B.存款C.辅币D.支票存款E.商业票据2.金本位制包括（）。
A.金币本位制B.金块本位制C.金汇兑本位制D.跛行本位制3.银行支持商业信用的形式有（）。
A.承兑B.贴现C.拆借D.投资E.担保4.融资工具一般都有（）。
A.流动性B.安全性C.无限制性D.收益率E.偿还期5.我国规定外汇包括（）A.外国钞票B.外国铸币C.外币有价证券D.外币支付凭证E.特别提款权 6.在直接标价法下，本币数额增加表示（）。
第三章 金融创新
1) 可 转 换
•在金融产品设计中赋予投资者一种权利，使之可
以将一种类型的产品转换成另外一种类型的产 品。
•例如可转换债券就是最常见的一种，它规定在一
定条件下可转换债券持有人有权利可以将该债 券转换成发行公司的股票。 •还有可换股债券也是规定在一定条件下可换股债 券持有人有权利可以将该债券转换成发行公司 指定的其它公司股票。
2、金融组织结构创新：包括金融机构创新、
金融业结构创新、金融机构内部经营管理创 新等与金融业组织结构相关的创新。 例如：金融机构从单一式的结构向集团化的 方向发展；“金融联合体” （即集银行、 证券、保险、信托、租赁和商贸为一体的大 型复合金融机构、金融百货公司、金融超级 市场等新型的经营机构）的出现。
换。具有上述条款的典型金融产品之一是金融互
例 利息支付不规则
•利息支付不规则的互换包括：延迟付息的 债券互换（Deferred-coupon Swaps); 延迟付 息的FRN债券互换（Deferred-coupon FRN Swaps);零息互换（Zero-coupon Swaps);溢 价/折价互换 (Premium/Discount Swaps)， 又称为远离市场互换（Off-market Swaps)
7 ) ( 可）触发/
( 可）触消
• 金融产品的条款中规定的某些权利在满足一 定条件下可以被触发(in)或被抵消(out)。例如
触发期权，在初始时确定两个价格水平，一 个为约定价格，另一个为特定的档板价格或 引发价格，当基础资产的价格达到或者突破 档板水平时就会被激活。
8)(可）互换
可互换条款规定两种不同金融产品可以相互转
例 几种本息分离债券 （1）美林的国债投资成长收据
•美林公司在1982年推出的第一份具有本息分离债
电子商务企业创新金融服务的动因、效应与对策分析
笔 （ 一件 ） 的惊人速度进行 。这一破纪 录的销售业绩 自 然 与商家降价促 销 、广告宣传有关 。然而 ，若离开互联 网金融的支持 ，网络支付与信息 流 、物流的协同运行 ，这种 网购 “ 井喷 ”现象是根本不可能产生的。伴 随着 电子商务在我国的迅速发展 ，支付宝 、余额宝 、财付通 、易宝等与
而是来 自于工商企业 ， 特别是新生代的电商企业 ，正是因为这样一批企
象已成为明 日 花黄 ，而往 日的柜 台与店面交易模式如今却被 分散在单个 家庭计算 机终端指令交易模式 ，乃至上衣口袋 中的移动终端交易模式所
取代。
业 以极大的热情加入了 “ 网络金融”的创新 ，乃至在短短的几年 内，我 国市场上 出现了一个 “ 第三方支付平台”的群体 。从 目前的发展趋势来 看， 所谓 “ 第三方支付平 台”绝不仅仅 满足于生存于传统银行支付结算
频率 已位居世界第一 ， 这一结果是针对全球 １ １ 个国家 １ ． １ 万网购用户得
机构 、 减少前 台员工的条件下扩张业务领地。这一点 ，对于传统 的证券
服务行业 的影响尤为深远。昔 日 证券交易大厅人头攒动 ，热闹非凡 的景
出的。 在我国 ， “ 网络金融” 的创新驱动因素并非发轫于传统的金融机构 ，
电子商务密切相关 的支付工具应运而生 。很多网购一族 对这些 网络金融
务 ，现在通过计算机终端 、手机终端 、平板 电脑等设备即可十分便捷地 完成。理论上讲 ，凡是互联 网络可以抵达之处 ，便是相应金融服务可 以 到达的边界 。这种新型金融服务方式的出现，对于实体经济发展特别是
商品流通的促进作用无疑是 巨大的。 第二 ，降低了金融服务的成本。由于金融机构可以通过各种 电子设 备以 “ 线上服务”的方式取代传统 “ 线下服务 ”的模式 ， 这不仅可 以在 不增设服务 网点的状态下保持原有的服务覆盖范 围，甚至还 可以在削减