个人理财试卷一
中级银行从业资格《个人理财》每周一练试题 附答案
中级银行从业资格《个人理财》每周一练试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得3、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产B、负债C、工具D、产品4、公司贷款安全性调查的内容不包括（）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查5、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期6、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则7、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60％以上C、基金份额总额达到核准规模的80％以上D、基金份额持有人数达到1万人以上8、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
9、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通10、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损11、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会。
C、银监会D、利益冲突当事方8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红9、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖11、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求12、（）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
中级银行从业资格证《个人理财》每周一练试题 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》每周一练试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四2、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性3、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力4、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限5、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险6、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度B、季度C、半年度D、年度7、制定保险规划的首要任务是（）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同8、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债9、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%10、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险11、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。
个人理财历年考试试卷
个人理财历年试卷(二)一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，外汇市场交易以()占要紧地位。
2.买进瞧涨期权最大的损失是()。
3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％〞，其含义是()。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。
A.3%B.5%C.10%D.20%5.以下关于股权类产品风险的讲法，正确的选项是()。
C.周期性明显、固定本钞票高的行业风险较低D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小6.以下金融市场中，属于场内市场的是()。
7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。
8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。
9.我国国债发行的要紧方式是()。
B.承购包销10.以下关于客户信息收集的讲法，错误的选项是()。
A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释答复某些咨询题，从业人员应该慎重地了解客户产生焦虑的缘故，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差11.以下关于债券投资的讲法，错误的选项是()。
A.相关于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相关于股票，投资债券的风险相对较小购置债券，投资者盼瞧得到一种相对稳定、平安的投资收益12.()是指期货交易者买进或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
13.以下反映企业所有者权益猎取利润水平的指标是()。
C.应**款周转率14.一般来讲，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，讲明()。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小2、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A 、债券市场 B 、股票市场 C 、金融衍生品市场 D 、外汇市场3、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 4、股票价格形成的实体基础是（ ）A 、发行公司资产总值B 、发行公司资产净值C 、发行公司年销售额D 、发行公司税后利润5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权C 、美式期权D 、欧式期权6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套(145题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第01套1.[单选题]对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（ ）。
A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)企业章程的改变D)客户自身情况的突然变动答案:C解析:对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：①宏观经济政策、法规等发生重大变化；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。
2.[单选题]以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（ ）。
A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)金融衍生品市场答案:C解析:外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。
3.[单选题]基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。
A)产品收益率相对较高B)产品标准化程度高C)产品参与人相对较多D)抗风险能力低答案:B解析:从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。
4.[单选题]理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
A)挖掘并收集客户信息B)整理客户资料C)向客户推销金融产品D)了解客户和客户的需求答案:D解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 A2、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。
A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 B3、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。
A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 D4、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。
已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。
如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。
A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 B5、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 D6、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B7、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中不属于岗位职责的是（）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款3、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好4、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS7、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.478、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天9、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款3、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页4、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示5、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低6、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率7、制定保险规划的原则不包括（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则8、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况9、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计10、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业考试《个人理财》过关检测试题 含答案
初级银行从业考试《个人理财》过关检测试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于证券市场的是（）A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场2、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险3、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险4、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%B、100%C、120%D、150%5、阶梯储蓄法是（）A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款6、下列属于资产变化引起的资金需求是（）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化7、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债8、“中银理财”地经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室9、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险11、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费12、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日13、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金14、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规15、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《个人理财》试卷一 一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分） 1．下列个人理财步骤的排序正确的是( )。 A．评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财 规划→监控执行进度和再评估 B．制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财 规划→监控执行进度和再评估 C．评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度 和再评估→执行个人理财规划 D．评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人 理财规划→执行个人理财规划 2．远期外汇市场的交易期限不包括( )天。 A．30 B．60 C．180 D．250 3．( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A．客户 B．财政部 C．商业银行 D．非银行金融机构 4．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。 A．理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务 B．理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务 C．综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务 D．理财顾问服务和综合理财服务 5．不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。 A．萌芽阶段 B．形成阶段 C．迅速扩展阶段 D．稳定发展阶段 6．下列不属于宏观经济状况因素的是( )。 A．社会文化环境 B．经济增长速度和经济周期 C．就业率 D．国际收支与汇率 7．下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。 A．通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌 B．名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C．名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D．名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 8．我国的制度环境不包括( )。 A．养老保险制度 B．医疗保险制度 C．其他社会保障制度如就业、教育、住房 D．个人信贷保障制度 9．生命周期理论的创建人是( )。 A．F．莫迪利亚尼 B．威廉姆森 C．劳伦斯·罗·克莱因 D．莫里斯·阿莱斯 10．下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。 A．家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B．子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C．家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出 D．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高 11．张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为( )元。 A．12 324. 32 B．13 454. 67 C．14 343. 76 D．15 645. 49 12．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。 A．货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B．央行对货币的调控 C．通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D．投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 13．下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。 A．时间 B．通货膨胀率 C．单利和复利 D．自身价值 14．杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。 A．4658. 69 B．5823. 87 C．7246. 89 D．7347.98 15．处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。 A．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 B．家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 C．家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D．家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 16．下列关于方差的说法错误的是( )。 A．方差是一组数据偏离其平均值的程度 B．方差越大，数据波动越大 C．方差越小，数据波动越小 D．方差越大，数据波动越小 17．必要收益率的构成不包括( )。 A．时间价值 B．无风险利率 C．通货膨胀率 D．风险补偿率 18．下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。 A．时间补偿 B．通货膨胀的补偿 C．机会成本 D．风险补偿 19．下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。 A．投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映 B．无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高 C．无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高 D．最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置 B．梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 21．下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。 A．纺锤型具有安全性高的优点 B．在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位 C．纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位 D．纺锤型适合成熟市场 22．在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。 A．银行 B．客户 C．客户经理 D．银行和客户共同承担 23．下列选项中，不属于理财工具的是( )。 A．银行理财产品 B．银行代理理财产品 C．国家发行的国债 D．其他理财工具 24．下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。 A．弱型有效市场反映历史信息 B．强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息 C．半强型有效市场反映所有公开信息 D．强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息 25．下列选项中，最安全的投资工具是( )。 A．国债 B．证券 C．外汇 D．基金 26．流动性最差的投资工具是( )。 A．国债 B．金银等贵金属 C．房地产 D．收藏品 27．下列对于理财客户的划分，正确的是( )。 A．有投资经验客户和无投资经验客户 B．A级客户和B级客户 C．普通客户和VIP客户 D．小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户 28．下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。 A．进取型 B．观察型 C．平衡型 D．稳健型 29．下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。 A．一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具 B．总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主 C．步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益 D．人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险 30．某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。 A．稳健型 B．保守型 C．进取型 D．平衡型 31．在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明 利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A．所在金融机构管理层 B．银行业协会 C．中国银行业监督管理机构 D．利益冲突当事方 32．按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的 是( )。 A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密 B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料 C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料 D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流 33．对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。 A．通报同业 B．经济处罚 C．批评教育 D．所在机构惩戒 34．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。 A．商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 35．当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。 A．降低 B．提高 C．不改变 D．变动 36．关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。 A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升 B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨 D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌 37．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26. 17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10. 85%。关于这两款产品，下列说法错误的是( )。 A．1号理财产品的收益相对较高 B．2号理财产品的收益相对较低 C．1号理财产品的风险相对较低 D．2号理财产品的风险相对较低 38．在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。 A．特定公司风险 B．非系统风险 C．独特风险 D．市场风险 39．王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，