中国人民银行的三大职能
关于人民银行履行新职能的思考——浅淡监管分设后基层人民银行的职能转变
关于人民银行履行新职能的思考——浅淡监管分设后基层人民银行的职能转变作者：董鑫来源：《时代金融》2012年第12期一、监管分设前基层人民银行的主要职能与状况2003年银监分设之前，金融监管长期是人民银行工作的“重中之重”。
其中，基层人民银行分设的监管职能部门主要有金管、稽核、会计等部门。
国库、发行等部门也都不同程度地承担了部门分管任务。
但与此同时，重复、分散的监管现象，却使监管对象感到“无所适从”。
基层人行还普遍存在“观望，推诿”现象，主动性差。
同时，监管行为亦长期滞后于经济和金融业务的发展，难以根治其中问题。
对市场经济可能带来的金融风险的预警预报更是一筹莫展。
加之监管手段不够强硬，往往在检查时“雷声大”，处理时却“雨点小”。
此外，现阶段基层人民银行监管部门的监管设施不够健全，监管人员的综合素质相对低下，在一定程度上也降低了监管效率。
二、监管分设后基层人民银行的职能转变监管分设以后，央行的金融监管职能发生了转移，央行的重心就必须调整。
新《中国人民银行法》的核心在于以法律的名义确立了人民银行的地位，重新定位了人民银行的三大职能：制定和执行货币政策，改善金融服务，以及维护金融市场和金融体系的稳健运行。
三大职能相辅相成，紧紧围绕着货币政策这条轴心而运作。
因为货币政策的拟定以及宏观调控主要由人民银行总行执行，职能的具体实施则落到基层人行上，三大职能主要包括政策执行、金融服务和金融稳定。
（一）政策执行由于中央银行职能重心将转移到金融宏观调控上，同时货币政策又是实施宏观调控的主要方式。
所以，货币政策就成了人民银行的最重要职能之一。
对于任何一个经济体的发展，过度通胀和持续通缩，对于经济运作都将都是巨大的弊端。
因此，保持货币政策的稳定，合理把握货币供应总量，才能让国民经济保持“又好又快”的健康发展。
作为人民银行的基层分支机构，应该加强在货币政策实施的力度。
基层人民银行必须担当好货币政策的疏通者，起好监督作用，保证“上传下达”枢纽作用畅通。
中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调
题目：中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调摘要：改革开放以来中国人民银行的独立性不断增强，但也存在许多问题。
银监会的成立将改变中央银行同时负有银行监管与货币政策职能的状况，大大增强中央银行的独立性。
我国中央银行与银监会在职责上都是为了维护金融稳定，在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。
关键词：中国人民银行银监会职责分工关系协调正文：一、中国人民银行的性质与职能概述中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日在石家庄组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行作为我国的中央银行，一直行使着制定和执行货币政策，对金融机构实施监管职能。
然而，直到1983年与国有商业银行的分离，它才成为真正意义上的中央银行。
人民银行作为中央银行传统上包揽的监管中国金融体系的职责涵盖了证券监管、保险业监管和对银行业的监管。
随着我国金融市场的进一步发展，央行的职责越来越得以专业化，即它已不再像以前那样负责金融业的方方面面，而是将监管职责逐步剥离开来：使其更关注于货币政策的制定与执行上，1992年证监会的成立，对证券市场的监管职责从人民银行中剥离；1998年保监会的成立，对保险市场的监管职责也从其中剥离；及至2003年银监会的成立，其职责再次得以细化。
2003年3月，我国十届全国人大一次会议通过了关于国务院机构改革方案的决定。
将中国人民银行对银行金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合。
成立中国银行业监督管理委员会。
银监会成立后，开始履行对银行业的监管职能，由此我国的银行业监管开创了新格局。
二、银监会性质与职能概述银监会即中国银行业监督委员会。
阐述我国四大监管机构的成立背景及其监管职责
辽宁大学研究生考查课作业姓名院（中心、所）经济学院学生类别博士（）学术学位硕士（）专业学位硕士（√）学号年级2012级专业金融硕士考试科目金融监管理论与实践考试时间2013年1月考试分数教师签字根据我国金融机构体系变化，阐述四大监管机构的成立背景及其监管职责中国人民银行（又称中央银行、央行）、中国证券监督管理委员会（以下称证监会）、中华人民共和国保险监督管理委员会（以下称保监会）、中国银行业监督管理委员会（以下称银监会）被称为中国四大金融管理和监管机构。
随着金融衍生产品的不断增加、资本市场和保险业的迅速发展，1992年10月26日，中国证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立，进一步把对证券、保险市场的监管从人民银行的职能中剥离出来。
2003年4月28日银监会成立，自此，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代也宣告结束。
作为专注于货币政策的中央银行，中国人民银行的独立性将大大提高。
其货币政策的视野将不再局限于商业银行的安全与利益，而是要从国民经济全局的角度，鸟瞰整个金融业乃至实体经济的发展，从而更有助于克服通货紧缩趋势，保持宏观经济环境的长期稳定。
以下将分别对四大监管机构的成立背景和监管职责做具体阐述。
1.中国人民银行中国人民银行从成立到2008年的60年中,在履行中央银行职责、发挥中央银行宏观调控职能、维护金融稳定、构建和完善多元化的金融机构体系、改进和提高金融服务、代表国家参与国际金融事务与国际金融合作、支持国民经济又好又快发展等方面,发挥了重要作用。
1.1成立背景中国人民银行，于1948年12月1日由华北银行、北海银行、西北农民银行合并而成，以华北银行为总行，地点设在河北省石家庄市，集中央银行、商业银行的职能为一身。
1979年，农业银行成立，承办原由人民银行办理的农村金融业务；1983年4月，“拨改贷”中国人民建设银行成立，建行从财政部剥离出来；1984年1月1日，工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的城市工商信贷和储蓄业务；1979年，中国银行成立，承办原由中国人民银行办理国家办理的外汇外贸业务。
依法行政与机制创新：基层人民银行对金融机构实施“两管理、两综合”管理模式解析
地制 定 了相关 制度 和办法 。管 理 范 围渗透 到全 部 金融 机构 ， 包括 证券业 、 险业 。 保 管理 采取 “ 一 牵 个 头部 门受 理 、 一个 窗 口对 外 、 个途 径 反 馈 ” 一 的服 务方 式 ， 金融 机构提 供 一站式 、 位 的服 务 。 为 全方
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依法行政与机制剑新： 人 民 艮 基层 行对 金 融机 构 实施 “ 管理 、 两 两综合 ” 管理 式解析 模
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（ 中国 人 民银 行 呼 和浩 特 中心 支 行 呼和 浩 特 ０ ０ ２ ） １０ ０
内容 摘 要 ： 强金 融 管 理 与 服 务 ， 金 融 机 构 实施 “ 管理 、 综合 ” 管理 模 式 ， 在 探 索 建 立 加 对 两 两 的 是
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宏观审慎管理框 架下有效履行央行法定监督 管理职责的创新和探 索。本文分析 了加 强全融 管理与服
务 的 内生逻 辑 ， 析 实施 “ 解 两管 理 、 两综 合 ” 的具 体 内容 ， 提 出相 关 建 议 并 关键 词 ： 观 审 慎 管 理框 架 金 融 管 理 与服 务 机 制 创 新 宏
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人 民银 行 作 为 我 国重要 的宏 观 调 控 部 门 ， 承
担着 实施宏 观 审慎管 理 的重要 职责 。 此 ， 客观 上
要求人 民银行各分支机构在依法行政的前提下 ， 积极 探索 通过 加强 金融 管理 与服 务等 途径 ，与金
同时 ， 世界 各主 要经 济体 对此进 行 了深 刻反 思 ， 并 采取 了一 系列有 针对性 的改革措 施 。 总体看 ， 化 强
金融监管学-王未卿,北京科技大学经济管理学院
2、金融监管学的研究对象：
• • • • • 为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
三、课程学习的内容：
（一）基本理论部分：
• • • • • • 金融监管的概念 金融监管的必要性 金融监管的内容 金融监管的手段 金融监管体制 金融监管的国际合作
基本要求：
• 课堂做笔记与课后复习的结合 • 培养每天关注国内国际以及日常发生的 重要新闻、事件、现象的好习惯 • 积累足够多的信息量 • 运用基本知识，不断分析理解处理各种 现实问题，以加强实用性和运用能力 • 培养自己对金融、经济的兴趣
导论
一、金融与金融监管：
（一）金融： 1、金融的概念：
• 泛指货币资金的融通。一般来说，凡是与货币 流通和信用相关的一切活动都属于金融范畴。
第二章 商业银行的监管
第一节 商业银行的机构监管 第二节 商业银行的业务监管
第一节 商业银行的机构监管
一、市场准入的监管： （一）商业银行市场准入的含义： • 指一种商业存在：物理存在和营业存在 即广义和狭义划分 • 狭义的市场准入的监管包括三种： 新设、变格、牌照转让（收购、合并单独介绍） • 各国对商业银行的设立有严格规定：属严格受 管制行业。（例如许可证、银行名称使用等）
2、金融学的研究对象：
围绕着货币资金的融通 融通的对象：货币资金 融通的形式：信用形式 融通的机构：金融机构 融通的手段：信用工具（金融工具） 融通的市场：金融市场 国际的融通：国际金融
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： • 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 • 关于概念： 各学者的定义及各派学说
（一）金融脆弱说：
中国人民银行的独立性
浅析中国人民银行的独立性中央银行的独立性，一方面是指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性，另一方面是指金融监管上的独立性，即监管者在操作上的独立性即贯彻其决定的能力。
一般来说，主要从三个方面衡量中央银行的独立性：从组织上衡量，央行是否隶属于政府，其领导人的任免程序和任期；从决策上衡量，能否独立制定和执行货币政策；从经济上，是否依赖与财政拨款，有无可独立支配的财源。
中国人民银行是我国的中央银行，成立于1948年2月。
以下主要是从三个方面衡量我国中央银行的独立性。
一、组织机构上，《中国人民银行法》第2条第2款规定，“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”这就明确了中国人民银行隶属于国务院，是国务院的一个职能部门，与财政部平级，不受财政部节制。
在组织机构方面，中国人民银行实行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。
中国人民银行设行长一人，副行长若干人。
中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，中国人民银行副行长由国务院总理任免。
二、职能决策上，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项做出的规定，报国务院批准后才能实施。
其他的有关货币政策事项做出决定后，即予执行，需报国务院备案。
另外，《中国人民银行法》将货币政策委员会这一在国外习惯的决策机构定性为咨询议事机构，其成员除金融专家外，其余代表主要是政府官员，货币政策委员会通过货币政策议案时采取一人一票主义，经出席会议的2/3以上的委员表决通过。
这样的政策议案显然体现了极强的政府意志。
三、经济财务上，中国人民银行的资金来源主要是来自发行的货币，同时也接受商业银行的存款，不代表任何私人利益，实行独立的财务管理预算制度，依法提取总准备金后的净利润全部上缴国家，亏损由中央财政拨款弥补。
另外，人行法规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构的以及其他单位和个人提供贷款。
基层人行金融稳定系统构建的设想——对基层央行如何履行金融稳定职能的思考
作者： 程文兵 查美俭 石卫星
作者机构： 中国人民银行九江市中心支行中国人民银行星子县支行联合调查组
出版物刊名： 武汉金融
页码： 43-45页
主题词： 中国人民银行 金融稳定系统 金融市场 货币流量 金融机构
摘要：金融监管职能从人民银行职能中分离以后,并不意味着人民银行权力及职能的削弱,相反,这为人民银行集中精力加强货币政策的贯彻执行、强化金融服务及维护金融稳定创造了更好的条件.新的<中国人民银行法>已经重新明确了人民银行的职能,其中维护金融稳定成人民银行三大职能之一.基层人民银行作为中央银行的派出机构,在如何加强货币信贷市场的管理、引导金融机构规避风险、加强与金融监管部门的配合、维护金融稳定等方面有大量工作要做.笔者认为,基层人民银行要从自身实际出发,构建六大系统,切实做好维护金融稳定的工作.。
中央银行知识点
一、中央银行的概述1、中央银行的含义：通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构，亦是国家最重要的宏观经济调控部门。
2、中央银行的性质：从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、中央银行的职能：三大职能：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是“政府的银行”《中国人民银行法》规定：中国人民银行的职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4、中央银行的职责（职责是职能的外化或具体化）：现代中央银行三大基本职责：制定、执行货币政策，监督管理金融业，组织、参与、管理支付清算，（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。
5、中央银行的类型：（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行制度，使之全面行使中央银行职能的央行制度。
（1）一元式央行制度。
是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的。
（中国、英国、法国、日本）（2）二元式央行制度。
是指央行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
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中国人民银行职能
中央银行职能：中国人民银行即中央银行，三项职能答道，略微解释即可
中央银行具有三项主要职能，这就是制定和执行货币金融政策、对金融活动实施
监督管理和提供支付清算服务。
4.2.1制定和执行货币金融政策
中央银行作为一国货币政策的制定和执行者，通过对金融政策的制定和执
行，运用金融手段，对全国货币、信用活动进行有目的的调控，影响和干预国家
宏观经济，实现其预期货币金融政策的目标和职能。
中央银行调节的主要对象是全社会信用总量，它不仅包括货币供应量，还包括
信贷总规模。中央银行根据货币金融政策目标的要求来调节全社会信用总量，即
调节社会的总需求和总供给，从而有可能为国民经济的发展创造一个良好的货
币、金融环境，进而达到调节宏观经济，促进国民经济发展的目的。中央银行通
过调节全社会信用总量直接调节社会总需求和总供给，这有其必要性，又有条件
和可能。
4.2.2金融监管
中央银行的管理职能，是指中央银行作为全国的金融行政管理机关，为了维
护全国金融体系的稳定，防止金融混乱对社会经济的发展造成不良影响，而对商
业银行和其他金融机构以及全国金融市场的设置、业务活动和经济情况进行检查
监督、指导、管理和控制。简单的说，也就是中央银行通过其对商业银行以及其
他金融机构的管理，对金融市场的管理，达到稳定金融和促进社会经济的正常发
展的目的。 金融监管是随着商业银行的产生而产生的，而中央银行则是商业银
行发展到一定阶段后，从商业银行中分离出来的。也就是说，金融监管制度是先
于中央银行制度而出现的。金融监管并不是中央银行的产物。最早的金融监管是
各国政府当局的职能，管理的主要内容是银行的注册登记和控制商业银行对银行
券的发行。中央银行逐渐由商业银行中分离出来，并不断接受政府的授权，逐步
演变成一个特殊的金融机构后，金融监管才逐渐成为中央银行的重要职能。在不
同的历史阶段，各国中央银行金融监管的目的、内容、方式、方法和要求不尽相
同。中央银行最早的金融监管也是集中在货币发行上。
4.2.3提供支付清算服务
现代市场经济，实质是货币信用经济即金融经济，每个市场的参与者从各级
政府、金融机构到各类企业和家庭，为了生产和生活的需要每天都在进行大量的
交易活动，这些活动是在特定的货币信用体系框架中进行的，交易中所牵涉的商
品与劳务的转移，必须得到一个清算支付体系的支持，而所谓支付体系就是对市
场参与者债务活动进行清算的一系列安排。一般而言，市场活动越发达，对债务
清算安排的要求就越高，而一国支付体系的构造特别是中央银行在支付体系中所
发挥的作用如何又直接影响一国经济运行的效率。
经济体系中的债务清算过程就是货币所有权的转移过程。现实经济中的支付
货币有三种形式，一是现金，二是存款，三是中央银行货币。其中中央银行货币
是商业银行体系在中央银行拥有的储备账户存款，是商业银行间用于清算同业债
务关系的最终货币手段。
与支付货币的三种形式相适应，经济体系中的支付系统也可以分为三个层次：
第一个层次是现金支付；
第二个层次是由商业银行帮助微观经济主体进行的存款支付；
第三个层次则是由市场参与者交易行为产生的债务关系以及商业银行本身在
市场活动中产生的债务关系造成了商业银行之间的债权债务关系的清算支付。