商业银行国际化发展现状分析及战略研究-以中国建设银行为例
中国银行业的国际化发展战略研究
中国银行业的国际化发展战略研究经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
,,提国际化表现为一个渐进式的发展进程。
(2)银行业是一个技术性很强的部门,具有高度的专业化要求。
国内业务相对比较简单,国际业务的技术性要高得多,要求更高的操作能力和管理能力,这些能力的获得需要一个长期的过程。
(3)经营环境的适应也需要一个长期过程。
银行国际化将使经营环境有一个质的飞跃,错综复杂的国际金融市场充满了未知数和不可预见的风险。
适应了国内经营的管理者面对这样的环境,有一种“刘姥姥进大观园”的感觉。
如何适应瞬息万变的国际金融环境需要一个渐进的过程。
(4)高度竞争的国际银行业需要银行采取渐进式的发展思路。
随着金融市场国际化和一体化的深入发展,国际化银行已经在全球范围内争夺市场,激烈的竞争要求银行也必须不断进行战略和战术调整并进行资源重组。
目前国际银行业市场向着大型化和全能化方向发展,超大规模银行时代即将到来。
这种竞争激烈、大银行垄断的市场环境对于中小银行以及初涉国际市场的银行来说,盲目参与无异于“鸡蛋碰石头”;只有采取渐进方式逐步积累经验,才能稳健地走向国际市场。
总之,银行国际化后所面临的经营环境更加陌生、复杂,经营成本和风险也更大,难度也是可想而知的,因此,银行国际化的成长过程必然是渐进的。
这种渐进性已经为大多数银行走向世界的历史所证明。
中国银行业的国际化发展战略研究 上
全球化与一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业的必然趋势。
随着经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的着名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。
本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。
许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(Ｉ·Ｈ·Ｇｉｄｄｙ)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
商业银行中间业务：现状、问题与对策一一以建设银行为例
商业银行中间业务：现状、问题与对策一一以建设银行为例第三章建设银行中间业务：现状分析3．1建设银行中间业务发展现状3．1．1建设银行中间业务产品的发展情况目前，从产品的划分类型上来看，建设银行的中间业务大体上由咨询顾问、银行卡、委托代理和支付结算等这几大类组成。
根据2012年建设银行年度业绩报告显示，这几类中间业务产品合计收入已经超出了800亿元人民币，占到了建设银行中间业务总收入的85．03％。
在这几类中间业务收入中，银行卡类的收入从2011年第三的位置上升到了2012年第一的位置，2012年的收入总额达201 亿元人民币，占到了中间业务总收入的20．93％；在新增中问业务收入方面，也是银行卡类业务的贡献最大，相比2011年增加了52．27亿元人民币，占当年新增中问业务收入总额的77．74％；同时，委托代理，支付结算和担保承诺类相比201 1年下降趋势较为显著。
具体收入情况参照下表：3．1．2建设银行中间业务产品的细分角度来看从产品的明细角度来看，2012年中间业务收入的前10名分别是：银行卡手续费、顾问和咨询费、代理业务手续费，结算与清算手续费，理财产品业务收入、托管及受托佣金、电子银行、信用承诺、担保等，其中，排名前5位的产品收入就超过了700亿元人民币，合计占到了全部中间业务收入比例的76％以上。
具体的情况和金额参见下表所示：另外，在建设银行的中间业务收入中，2012年同比2011年，增长额较快的前5名产品主要是：银行卡手续费、顾问和咨询费、理财产品业务收入、托管及其他受托业务佣金、电子银行业务收入。
在这些产品当中增加幅度最大、金额增长最多的产品是银行卡手续费、理财产品业务收入，增幅分别为35．06％和18．64％。
具体参见下表所示：3．2建设银行中间业务收入现状建设银行的中间业务收入，自2006年开始，保持了较快的发展，而且收入的结构在进一步的优化，市场的竞争力也得到了较快的提升。
由于目前建设银行对中间业务的划分还不够规范，披露也不够完善，尤其在成本和费用方面，一部分中间业务的成本费用很难从资产负债业务的成本费用中剥离出来，所以业绩报告所披露的净收入数值还不够精确。
我国商业银行国际化经营战略研究
捕捉市场机遇 能力较 弱， 多数海外机构在 当地实力弱小， 没有
进 入 当地 主 流 社 会 。 国 内 商 业 银 行 海 外 机 构 的 业 务 主 要 面 向 中资 机 构 和 海 外 华 人 ， 期 内较 难 吸 引 大 量 外 国高 端 客 户 短 业 务 拓展 面 临较 大 困难 。
益 ，其基 本动 力源于取得 比较优势 、规避 经营限制 、降低
税 收 负担 以及 分 散 经 营 风 险 等 方 面 。 对 此 ， 国 际 贸 易 理 论 、对 外 直 接 投 资理 论 和 产 业 组 织 理 论 为 其 奠 定 了 坚 实 的 理 论 基 础 。 实 践 中 ，随 着 全 球 经 济 一 体 化 的逐 步深 化 ，西 方 商 业 银 行 国 际化 形 势 发展 迅 猛 ，国 际 大 银 行 之 间 “ 强 强
联 合”或 “ 兼并收购 ” ，旨在扩大规模 、降低成本 、实现 全球 拓展 ，提高 国际竞争 能力。中国银行业 由于发展历史
较 短 ，在 经 营 管 理 、风 险 控 制 、产 品 创 新 等 方 面 与 西 方 先 进 银 行相 比 还 有 诸 多不 足 。 中 国银 行 业 国 际 化 发 展 的 目 的 还 包 括 向 西 方 主 流 银 行 学 习借 鉴 先 进 的 经 营 、管 理 、创 新
“ 出 去 ” 的 范 围 不 断 扩 大 ，程 度 不 断 加 深 ， 中 国 的 商 业 银 行 跟 随 客 户 推 进 走
国 际 化 经 营 的 步 伐 也 逐 － ，Ｏ 。 本 文 通 过 分 析 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 现 状 ， 找 出 我 Ｐ ￣快 － 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 进 程 中 存 在 的 问 题 不 足 ，同 时 ，借 鉴 交 通 银 行 国 际 化 经 营 的 口 经 验 ，提 出 了 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 的 策 略 。
商业银行的国际化战略与发展
跨国经营面临来自其他国际银行的竞争，同时也可以通过合作实现 资源共享和互利共赢。
技术创新对商业银行国际化的影响
数字化转型
技术创新推动商业银行的数字化转型，提高服务效率和客户体验， 降低运营成本。
金融科技的应用
金融科技的发展为商业银行提供新的服务模式和产品创新，拓展国 际市场。
数据安全与隐私保护
社会责任与可持续发展
商业银行将更加注重履行社会责任，推动可持续发展，为社会创造长期价值。
PART 06
案例分析：某商业银行的 国际化战略与实践
某商业银行的国际化历程
起步阶段
某商业银行在国际化发展初期，主要通过设立代表处、与 国外银行建立代理行关系等方式，初步探索国际化业务。
拓展阶段
随着国内外经济环境的变化和自身实力的增强，某商业银 行开始在海外设立分支机构，拓展国际业务，逐渐形成了 一定的国际网络布局。
国家风险的管理
识别与评估
01
商业银行应建立完善的国家风险评估机制，对目标国家的政治
、经济、法律等风险进行全面评估。
多样化投资
02
通过投资多个国家，降低单一国家风险对整体投资组合的影响
。
政治保险
03
考虑购买政治保险，为可能遭受的政治风险提供保障。
汇率风险的管理
使用对冲工具
利用外汇远期、期货或期权等工具对冲汇率风险 。
商业银行国际化的意义
01
02
03
拓展业务范围
通过国际化战略，商业银 行可以拓展海外市场，增 加业务范围和收入来源。
提高竞争力
国际化可以帮助商业银行 学习国际先进经验和技术 ，提高自身的管理水平和 竞争力。
降低风险
参考：中国建设银行竞争战略分析报告
中国建设银行竞争战略分析报告引言作为全球第一战略权威，现代最伟大的商业思想家之一，美国哈佛大学的迈克尔·波特教授被誉为“竞争战略之父”，他提出了著名的“五力竞争模型”和“三大竞争战略”。
其中，“五力”包括同行业竞争者，供应商的议价能力，购买者的议价能力，潜在进入者威胁，替代品威胁。
在与五种竞争力量的对抗当中，波特提出了三大著名的竞争模式，即：低成本战略，差异化战略，集中性战略。
“低成本战略”要求企业必须建立起高效、规模化的生产设施，全力以赴地降低成本，严格控制成本、管理费用及研发、服务、推销、广告等方面的成本费用。
为了达到这些目标，企业需要在管理方面对成本给予高度的重视，确保总成本低于竞争对手。
“差异化战略”是将公司提供的产品或服务差异化，树立起一些全产业范围中具有独特性的东西。
实现差异化战略可以有许多方式，如设计名牌形象，保持技术、性能特点、顾客服务、商业网络及其他方面的独特性，等等。
“集中性战略”是主攻某个特殊的顾客群、某产品线的一个细分区段或某一地区市场。
低成本与差异化战略都是要在全产业范围内实现其目标，集中性战略的前提思想是：公司业务的专一化能够以较高的效率、更好的效果为某一狭窄的战略对象服务，从而超过在较广阔范围内竞争的对手。
竞争优势是所有战略的核心，企业要获得竞争优势就必须作出选择，它希望在广泛的领域还是狭窄的领域取得竞争优势，它是采用低成本战略还是差异化战略，即：企业必须在三种基本竞争战略中选择一种并有效地加以实施。
20世纪80年代以来，国际资本的加速流动和金融创新浪潮的不断兴起，使得经济全球化、金融自由化成为了当今国际经济发展的主流。
如今世界经济体制发生了重大变化，越来越多的国家开始接受国际贸易共同的游戏规则，实行金融自由化和贸易自由化政策；同时，科学技术的日新月异，特别是交通、通信技术的突飞猛进，都使经济全球化的进程大大加快，经济全球化已然成为一种必然的趋势。
随着我国改革开放的不断深入，中国经济己经日益与世界经济融合成一个整体，对国外市场的依赖度逐步提高。
中国建设银行战略管理分析
中国建设银行战略管理分析班级：财管11-3姓名：李鉴洪斌201108051127学号：目录一前言............................................................................... 2- 二PESTG模型分析（宏观环境分析） .. (3)2 1政治法律环境分析 (3)2 2经济环境分析 (4)2 3科技环境分析 (5)2 4社会文化环境分析 (6)2 5全球大环境分析 (7)三建行五力模型分析 (8)3.1 -潜在的进入者的威胁 (8)3.2 -供货商 (9)3.3 -现有企业间的竞争 (10)3.4 -替代品 (11)3.5 -购买者讨价还价 (11)12 121518-四•中国建设银行SWOT 分析4.1 •建行SWOT 战略选择分析 五波士顿矩阵分析 六结语 、八■ 、-一 •前言改革开放，经济腾飞，万民皆富。
金融业的发展蓬勃生机，中途的波 折，也是金融业起伏跌宕。
银行作为国民生产的补给站，关系着血液的输 送。
银行的稳定发展，也关系到一个国家政局的稳定。
中国建设银行由原来的国有企业改革为国有控股商业银行，并在上海 交易所成功上市，主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金 业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等） 在中国银行业居于市场领先地位。
建设银行拥有广泛的客户基础，与多个 大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销 网络覆盖全国的主要地区，设有约 13629家分支机构，在香港、新加坡、 法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分 行，在莫斯科设有代表处，在伦敦设有子银行。
建设银行的子公司包括中 国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住 房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股 份有限公司。
我国商业银行国际化问题实证分析与对策研究
我国商业银行国际化问题实证分析与对策研究摘要：在世界经济与金融一体化的强劲趋势下，使我国的商业银行在国际竞争中立于不败之地，其国际化已成为我们不容迟缓的研究课题。
目前，我国商业银行主要存在缺乏有效的风险防范和控制机制，服务手段落后，金融产品单一，经营管理方式落后等方面的问题。
针对以上问题提出相应的建议对策：提高我国商业银行的业务国际化水平、合理调整商业银行的区位发展战略、灵活选择商业银行的机构组织形式、以国际惯例加强商业银行经营管理能力。
关键词：商业银行；国际化；业务一、理论基础银行国际化经营，指金融企业以一国为基地，跨国经营货币信贷业务的一种活动。
从动态考察是指银行业向全球金融一体化方向渐进发展的过程。
在银行国际化经营的问题上，理论似乎明显滞后于实践的进展。
国外学者的研究虽各有侧重，方法各异，但这些研究总体上可以用一个模型来概括。
假定：银行和厂商一样，是具有有限理性的“经济人“；银行占有的生产要素有限；金融市场由国内和海外两部分组成；金融市场的类型是非自由竞争的。
这其中，NR=净利润，n=i+j，i为本国，j为外国，j=1，2，3…n，r=平均贴现率， t=时间，Q=产量，P=产品价格，PL=劳动力价格， PK=资金价格， L=劳动力数量，K=资金数量， T=税率，?兹=风险系数； ?仔为其他成本和费用。
也即，当海外业务比国内业务存在超额利润时，银行投资海外就更有利可图，实现净收益的最大化，从而产生国际化经营的动机。
二、国有商业银行国际化的动因分析国有商业银行国际化是加快我国商业银行发展的需要国有银行的商业化改革首先从建立风险防范与控制机制开始。
经过几年的努力，各家银行相继建立起了较为完善的风险管理体系，但作为社会主义市场经济条件下的行为主体，商业银行在完善风险管理机制的同时，必须建立积极主动、灵活高效的市场竞争和金融服务体系。
国际化实际上是社会主义市场经济重要内容之一，是市场化在更高层次上的发展，单靠一家商业银行垄断性的国际化是不行的，必须向商业银行的全面国际化进一步推进，在国际银行业务中引入竞争机制。
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商业银行国际化发展现状分析及战略研究-以中国建设银行
为例，不少于1000字
随着全球化进程的加速，国际化经营已成为商业银行的重要战略之一。
中国建设银行作为国内四大银行之一，在国际化发展方面取得了一定的成绩，但与国际顶尖银行相比仍有差距。
本文将从中国建设银行国际化发展现状入手，分析其存在的问题，并提出相应的发展策略。
一、中国建设银行国际化发展现状
中国建设银行在国际化方面已有较长历程，早在1998年，建行就在伦敦开业，成为首家在英国设立分行的中国银行。
此后，建行不断扩大海外业务规模，2004年，建行进入新加坡银行市场；2005年，进入马来西亚；2008年，开设美国芝加哥分行。
2013年，建行成功在巴塞罗那设立了欧洲区域总部，展开欧洲市场拓展。
目前，建行已在全球45个国家和地区设立了90家海外机构，涉及零售银行、公司银行、投资银行、财富管理等多个领域。
在国际化发展中，建行实现了资产和利润的持续增长。
截至2020年底，建行海外资产规模达1.2万亿人民币，国际化营收和净利润分别占全行总收入的32%和17.7%。
此外，建行在国际化方面具有一定的技术实力，包括在跨境支付、风险管理、信息技术等方面的先进经验和技术手段。
二、存在的问题
1. 海外业务集中度不高
建行在国际化过程中，海外业务集中度不高，市场分布较为分散。
在建行的海外机构中，部分机构业务规模较小，未能充分发挥其经营能力和效益。
此外，在某些地区，建行的市场份额较小，与国际顶尖银行相比存在一定差距。
2. 服务能力有待提升
随着经济全球化和区域经济一体化的加深，海外客户对如何利用中国机遇和资源需求的提出了更高的要求。
然而，建行在海外客户服务方面存在较大的差距，服务能力有待提升。
也许，建行需要进一步加强与本地企业的联系，提供更加定制化、差异化的产品和服务，满足客户多元化的需求。
3. 风险控制需加强
随着国际经济形势的变化和全球贸易摩擦加剧，建行的风险管理和控制亟待加强。
特别是海外业务涉及的风险更为复杂，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
为降低风险，建行需要加强风险管理的规范化和科学化，同时加强对海外机构的管理和监督。
三、国际化发展战略建议
1. 深化区域经济合作
当前，欧洲、非洲等地区经济发展迅速，建行应不断拓展区域经济合作，开展跨境融资、技术转让、金融创新等方面合作；同时要积极探索合作模式，通过与当地最具代表性的企业、地方政府和金融机构紧密合作，实现共同发展。
2. 加强客户服务能力
建行在客户服务方面需要加强本地化经营的落地实施，构建本
地化研究机制，准确把握本地市场需要和企业诉求，提供个性化、
差异化的金融产品和服务，增强客户粘性和满意度。
3. 提高风险管理能力
建行需要严格遵守当地法律法规，强化风险管理能力，建立完
善的风险管理体系，确保风险可控。
同时，建行可以加强内部培训，提高员工的风险意识，加强风险管理文化建设。
结语：
建行已取得一定的国际化发展成果，但随着国际经济形势的不
确定性和全球竞争的激烈，建行需要不断改善和完善自身国际化发
展的战略，同时加强与国内其他企业和其他国家金融机构的紧密合作，积极拓展全球市场，提升建行在国际金融领域的影响力和战略
地位。