应收账款质押贷款操作流程
应收账款融资服务系统操作流程
应收账款融资服务系统操作流程
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百度“中国人民银行征信中心”
应收账款系统包括“动产融资统一登记系统”和“中征应收账款融资服务平台”
其中中征应收账款融资服务平台包括债权人、债务人业务系统和资金供应方业务系统两方面
先进入中征应收账款融资服务平台，登记债权人业务系统，线下客户经理和贷款企业签订借款合同、质押合同后，进入资金供应方（各支行独立账号密码操作）填写融资交易成交单，完成中征应收账款融资服务平台，同时也进入动产融资统一登记系统完成操作。
首先登陆账号密码进入债权人业务系统
选择隐蔽保理融资需求(不需要债务确认信息)
选择上传账款
**需要填写债务人组织机构代码
按照质押率质押金额上传相应增值税发票张数和贸易合同并上传添加附件
提交成功可选择定向发送（可精确选择安徽凤阳利民村镇银行）和全市场推送
其次债权人系统提交推送成功后进入资金供应方系统（各支行登陆独立的账号密码）
选择隐蔽保理融资需求查看
找到相应的融资单位点击选择
交易类型-选择质押
填写融资信息（带*号必填，其余可不填）
点击预览提交
应收账款融资服务平台系统交易完成
最后登陆动产融资统一登记系统点击初始登记
应收账款质押登记
点击是
选择普通
分别填写基本信息出质人信息质权人信息质押财产信息
质押财产描述可点击描述示例查看
信息填写完还需要上传质押登记协议（已发至各部门负责人OA）
最后预览提交
所有步骤结束！。
应收账款质押登记操作规则
应收账款质押登记操作规则
以下是 6 条关于应收账款质押登记操作规则：
1. 哎呀，你得知道，在进行应收账款质押登记时，可别马马虎虎啊！就像你精心照顾一盆花一样，要仔仔细细地录入信息，一点儿都不能错哟！比如说，如果把金额写错了，那可就麻烦大啦，这不就像给花浇错了水吗！
2. 嘿，登记的内容一定要完整准确呀！这可不能开玩笑，就像盖房子，少一块砖都不行呢！像某公司因为漏填了一项关键信息，最后可闹出不少麻烦呢，你说该不该重视？
3. 哇塞，记得要及时去登记呀！时不我待呀，这就跟比赛跑步似的，晚一步可能就输啦！你想想，要是拖延着不去登记，等出问题就追悔莫及了，对不对？
4. 记住哦，登记的流程可不能乱呀！这可不像穿衣服能随便搭配，那得按部就班的来！好比搭积木，顺序错了可就搭不起来了呀！有个例子就是有人不按流程走，结果一切都得重新来，多折腾呀！
5. 哎呀呀，要随时关注登记的状态哟！就像你时刻关注自己的手机电量一样重要呢！有次某企业就是没留意状态变化，结果差点错失了好机会，你说冤不冤？
6. 千万不能忽视登记后的管理呀！这可不是一锤子买卖，得用心维护呢！就像养宠物，得天天照顾着。
要是登记完就不管了，那可不行哟，后果可能很严重呢！
我的观点结论就是：应收账款质押登记操作规则真的太重要啦，一定要认真对待，严格按照要求来做，这样才能避免不必要的麻烦，保障各方的权益！。
应收账款质押操作管理办法
附件中信银行应收账款质押融资业务操作规程第一章总则第一条为推动我行应收账款质押融资业务的健康开展，有效防范风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定，结合《中信银行授信押品管理办法（2009年版）》、《中信银行授信押品操作细则（2009年版）》和我行业务实际，特制定本规程。
第二条本规程所称应收账款质押融资业务是指以应收账款的预期收益作为授信偿还的担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后所开展的融资业务。
第三条本规程所称的应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
包括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；—1—（五）我行认可的其它形式的权益。
第四条本规程所称应收账款债务人是指与借款申请人因业务往来而发生债权债务关系的法人，是所质押应收账款的最终付款人。
第二章业务基本规定第五条应收账款质押融资业务模式我行可提供应收账款质押单笔授信和应收账款质押循环授信：应收账款质押单笔授信是我行根据借款申请人产生的单笔应收账款确定授信额度，为借款申请人提供授信。
主要适用于应收账款发生频率较小，单笔金额较大的情况；应收账款质押循环授信是根据借款申请人一段时间内连续稳定的应收账款余额，为其核定应受账款质押最高授信额度。
主要适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快，特别是连续发生的小额应收账款，应收账款存量余额保持较为稳定的情况。
第六条应收账款的选择（一）应收账款应符合以下条件1.应收账款权属清晰，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；2.原则上应明确应收账款有关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、产生应收账款的基础合同等；3.应收账款尚未超过诉讼时效。
应收账款质押办理及流程三篇
应收账款质押办理及流程三篇篇一：应收账款质押办理登记流程办理登记流程办理应收账款质押登记的具体流程为：一、常用户网上注册输入网址，进入中国XX银行征信中心网站首页，点击左上方链接“应收账款质押登记公示系统”或“融资租赁登记公示系统”，进入登记公示系统首页，点击“用户注册和信息维护”按钮，进入系统用户注册和信息维护页面，点击“用户注册”，进入用户注册页面，选择点击“常用户注册”后，按照页面提示填写申请机构有关信息，填写完毕，提交系统，记录相应的登录名和登录密码，完成常用户注册信息填写。
二、分中心现场审核申请机构在系统网站完成常用户注册的信息填写后，需到住所地的中国XX银行征信分中心进行身份资料的现场审核，审核材料为《中国XX银行征信中心应收账款质押登记操作规则》第七条中规定的相关材料。
各地征信管理部门的联系地址和电话可在应收账款质押登记公示系统首页“联系我们”中查找。
申请常用户的机构，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料：（一）机构的注册文件，具体指：1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件；2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件；3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件；4、其它机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件；（二）填写完整并签字盖章的《常用户开通申请表》；（在用户注册签订电子版用户协议页面的右上角可下载）（三）组织机构代码证书复印件，并出示原件；（四）法定代表人或负责人的身份证件复印件；（五）经办人的身份证件复印件，并出示原件；（六）单位介绍信。
常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。
上述的机构注册文件复印件、《常用户开通申请表》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。
三、创建操作员获得申请资料的审核通过后，申请机构即取得常用户资格。
登记系统首次赋予的登录名是常用户管理员的登录名。
管理员没有登记和查询的权限，需要创建操作员，由操作员进行登记与查询的操作。
银行应收账款质押信贷业务管理办法
银行应收账款质押信贷业务管理办法一、总则银行应收账款质押信贷业务是指银行根据质押物的价值，向客户发放信贷的业务。
银行应收账款质押信贷业务具有收益稳定、风险控制等特点，是商业银行在实现安全高效经营的同时扩大市场份额的重要手段之一。
本管理办法是为规范银行应收账款质押信贷业务，明确银行应收账款质押信贷业务的审批、发放、管理和风险控制等方面的要求，防范风险，保护银行和客户的合法权益。
二、业务主体银行应收账款质押信贷业务的业务主体包括以下两类：（一）质押人：指向银行提供应收账款质押担保的自然人、法人、其他组织或单位。
（二）借款人：指由银行向质押人发放信贷的自然人、法人、其他组织或单位。
三、质押物的评估与管理（一）质押物应收账款是指贸易往来中从卖方方面应收而尚未收到的款项，包括商业信用、拖欠、坏账等。
银行应严格按照有关规定对应收账款进行鉴别、清理和登记，确保应收账款真实有效。
（二）质押物的评估银行应实施科学、独立的质押物评估制度，对质押物进行真实、准确、公正的评估，确定其真实的市场价值。
对于小额信贷，银行可以采用信贷人的声誉、信用情况、生产经营条件、行业市场价格等综合因素确定应收账款的价值。
对于大额信贷，银行应委托质押物评估机构进行评估，由专业人员根据财务报表、财务分析、现场核查等手段进行评估，确定应收账款的价值。
（三）质押物的管理银行应采用科学、规范、安全的方式妥善保管质押物，保证其安全、完整、不受损害。
银行应定时进行质押物清单的检查和审核。
四、业务流程（一）申请客户向银行提出应收账款质押信贷申请，填写《银行应收账款质押信贷申请表》和相关材料，如质押担保协议、质押物评估报告、财务报表等。
（二）审批银行应建立健全的贷款审批流程，明确贷款审批的职责分工，确保贷款审批程序规范、公正、透明。
银行贷款业务应分级审批，由授权人员进行审核和备案，确保授权到位，风险可控。
（三）签订合同银行与客户签订《银行应收账款质押信贷合同》。
应收账款融资服务系统操作流程
应收账款融资服务系统操作流程一、申请登记企业首先需要在应收账款融资服务系统上进行申请登记，包括基本信息、财务信息和应收账款信息等。
系统将进行初步审核，确认企业的基本资质和应收账款的可转让性。
二、应收账款评估系统会对企业的应收账款进行评估，包括账款的真实性、逾期情况、抵押物情况等。
评估结果将影响到融资服务的额度和利率。
三、签订合同在通过审核和评估后，企业和金融机构将签订应收账款转让合同。
合同中明确了双方的权益和义务，包括转让的账款金额、融资服务费用和还款方式等。
四、资金划拨一旦合同签订完毕，金融机构将按照协议的约定将融资款项划拨给企业。
一般来说，划拨方式可以是一次性划拨或分期划拨，具体方式根据合同约定执行。
五、还款企业在获得融资款项后需要按照合同的要求偿还融资款项，包括本金和利息。
还款方式可以是一次性还款或分期还款。
六、信息披露和监控企业在获得融资服务后需要按照约定向金融机构提供经营和财务信息，以便金融机构能够及时了解企业的经营状况和偿债能力。
金融机构会对企业进行定期的信息监控，以保障融资服务的安全性。
七、终止合同一旦企业偿还完融资款项，合同即可终止。
也有可能发生逾期违约等情况，金融机构有权解除合同并追求企业的法律责任。
总结来说，应收账款融资服务系统的操作流程大致包括登记申请、应收账款评估、签订合同、资金划拨、还款、信息披露和监控、终止合同等环节。
企业通过这个系统可以将应收账款变现，解决短期资金需求，而金融机构通过提供融资服务可以获取收益并对企业进行风险控制。
这个系统可以帮助企业提高资金周转效率，提升企业的经营能力。
应收账款质押贷款讲义
应收账款质押贷款讲义一、定义应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，属于企业的流动资产。
质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有就其所占有的动产或权利优先受偿的权利。
该财产称为质物，提供财产的人称为出质人，享有质权的人称之为质权人。
应收账款质押贷款是指应收账款的债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。
这里所说的应收账款内涵较为宽泛,并不单纯局限于会计学意义上的企业间应收货款。
根据中国人民银行发布的《应收账款质押登记办法》规定,可以质押的应收账款包括五方面权利:一是销售货物,供应水、电、气、暖等产生的债权;二是出租动产、不动产产生的债权;三是提供服务产生的债权;四是公路、桥梁等不动产收费权;五是提供贷款或其他信用产生的债权。
强调：包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的，不得进行应收账款融资。
二、出台背景应收账款的实施依据是2007年10月1日出台的中华人民共和国《物权法》，在《物权法》实施之前，银行在为企业办理贷款担保时，依据的是1995年颁布的《担保法》。
《担保法》要求企业提供的担保主要是不动产以及机器设备、交通运输工具等，而未将应收账款列入担保物范围，因而不能提供应收账款担保的法律支持，企业不能将应收账款作为担保向银行融资。
而在实践中，银行也主要倾向于接受土地、房屋等不动产作为贷款抵押担保。
在这种情况下，企业融资担保高度依赖于不动产。
然而中小企业资产总额中不动产所占比重很小，仅为25%左右，其余绝大部分都是动产。
对于许多中小企业来说，由于缺乏房屋等不动产抵押产品，因而很难符合银行的贷款条件。
所以说，担保不足是影响中小企业贷款的障碍之一，中小企业贷款更需要担保支持，但制度与现实的脱节,导致一方面是企业贷款担保难,另一方面则是应收账款、存货等规模庞大的动产资源严重闲置浪费。
质押的流程
质押的流程质押是一种常见的金融操作，指借款人通过将自己的资产抵押给贷款人，以获取贷款的一种方式。
下面将介绍一下质押的基本流程。
首先，贷款人和借款人会就贷款金额、利率、还款期限等方面进行协商，并达成一致意见。
双方需要签订质押合同，明确各自的权利和义务。
接下来，借款人需要准备质押资产。
质押资产可以是房产、车辆、股票、信托资产或其他有价值的物品。
借款人需要提供相关的证明文件，如房产证、车辆行驶证、股票证券账户等等。
这些证明文件用于验证资产的所有权和价值。
然后，借款人需要将质押资产交给贷款人进行抵押登记。
这个过程需要根据当地的法律法规进行办理，可能需要前往当地的不动产登记中心、车辆管理所、证券交易所等相关部门进行登记手续。
在抵押登记完成后，贷款人会对质押资产进行评估，确定其价值。
评估结果将决定贷款的额度。
借款人需要支付一定的评估费用。
贷款人对借款人的财务状况进行评估，包括借款人的信用记录、收入状况等。
贷款人通常会要求借款人提供相关的财务证明文件，如个人征信报告、银行流水等。
在确认借款人的资金状况和质押资产的价值后，贷款人会根据约定将贷款金额打入借款人的指定账户。
借款人可以根据自己的需要使用这笔贷款。
在贷款期限内，借款人需要按照约定的利率和还款方式进行准时还款。
贷款人通常会设定每月、每季度或每年等还款周期，并要求借款人按时还款。
借款人需要留意还款日期，并确保及时归还贷款。
如果借款人无法按时还款，贷款人有权采取必要的法律手段追回贷款。
这可能包括诉讼、拍卖质押资产等。
而如果借款人按时还款并清偿贷款，质押资产将被解除抵押，归还给借款人。
以上就是一般质押的基本流程。
质押是一种相对简单且灵活的融资方式，可以帮助借款人快速获取所需资金。
但同时，贷款人和借款人需要明确各自的权益和责任，并合法合规地进行操作。
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应收账款质押贷款操作流程
1.审查资料：首先，贷款方要对企业的资料进行审查。
审查的内容一
般包括企业的注册文件、财务报表、应收账款清单等。
贷款方将根据企业
的经营状况、财务状况和应收账款的质量来评估贷款的风险。
2.评估应收账款：在审查资料的基础上，贷款方还会对企业的应收账
款进行评估。
评估的目的是确定应收账款的真实性和可变现性。
通常，贷
款方会对应收账款进行抽样核查，以确保贷款的安全性。
3.签订贷款合同：一旦资料和应收账款得到审查和评估确认，贷款方
与企业将签订贷款合同。
贷款合同将明确贷款的金额、利率、期限、还款
方式等内容。
同时，合同中还会规定应收账款质押的具体细节，包括质押
的应收账款金额、期限、质押比例等。
4.质押登记手续：企业需要将贷款合同中所规定的应收账款进行质押
登记。
质押登记是为了确保应收账款质押的有效性和实施性。
一般情况下，企业需要向相应的登记机关申报质押登记手续，并缴纳一定的登记费用。
5.贷款发放：在质押登记完成后，贷款方将按照贷款合同的约定，将
贷款的金额划入企业的银行账户。
企业可根据需要使用这部分贷款资金，
如支付供应商款项、购买原材料等。
6.还款及质押解除：在贷款期限内，企业需要按照合同约定的还款方
式和时间进行还款。
一般情况下，企业可以根据自身资金状况选择一次性
还款或分期还款。
当贷款还清后，贷款方会解除对应收账款的质押登记。
总结起来，应收账款质押贷款的操作流程包括审查资料、评估应收账款、签订贷款合同、质押登记手续、贷款发放和还款及质押解除。
在整个
流程中，企业需要提供准确完整的资料，并确保应收账款的真实性和可变
现性，以便顺利获得贷款。
同时，企业还需要按时按量地归还贷款，以免产生不必要的风险和费用。