商业银行小额信贷风险评估模型研究

○张滨（武汉理工大学管理学院湖北武汉 430070）

【摘要】【摘要】本文基于商业银行小额信贷的整体目标，根据信息不对称理论和小额信贷的自身特点，构建了商业银行小额信贷的风险结构模型；通过调查所得数据，运用AHP决策分析与模糊综合评判，对调查数据进行了综合分析与评估。结果表明，该评估模型对指导商业银行开展小额信贷风险评估具有重要借鉴意义。

【期刊名称】当代经济

【年(卷),期】2011(000)019

【总页数】3

【关键词】【关键词】小额信贷风险评估 AHP 模糊综合评判

商业银行小额信贷是当前我国帮扶低收入农户，缓解中小企业贷款融资难问题，推动创业就业的重要信贷产品。对促进我国社会和谐发展，低收入群体创业致富起到了非常重要的作用，但由于信贷对象的特殊性，以及国家缺乏统一的规范化管理，使得商业银行开展小额信贷存在的风险较之于传统贷款甚至更大。基于此，商业银行必须建立基于风险控制的小额信贷管理策略，其中，保险策略由于倡导各利益主体的合作共赢而受到了商业银行乃至农户越来越多的青睐。

一、商业银行小额信贷的风险分析

1、商业银行小额信贷的内涵

商业银行小额信用贷款是商业银行根据贷款对象的经济条件和信用水平，在规定的额度和贷款期限内，向具有一定负债偿还能力的低收入阶层（主要指农户）提供的不需抵押、小额度、持续性的信用贷款服务以帮助他们摆脱贫困的一种