金融支持推进乡村振兴的对策研究
农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑
农商银行如何为乡村振兴提供金融支撑□ 胡春麟实施乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署，也是新时期我国“三农”发展的必然路径。
“三农”工作重心历史性转吉安农商银行组织召开户长大会向全面推进乡村振兴后，将释放出巨量的消费和投资需求，也为金融机构带来重大发展机遇。
做好乡村振兴金融的服务，不仅是农商银行履行服务“三农”责任的重要体现，也是抢抓重大发展机遇、实现转型升级、全力打造县域金融服务领军银行的内在要求，农商银行应围绕新时期农村经济发展新方向，发扬“三牛精神”，走主动作为，点面结合，统筹兼顾，高质量转型发展之路径，为乡村振兴提供强有力的金融支撑，切实提升服务“三农”和县域经济能力。
矛盾与短板金融短板是当前乡村振兴的最大短板，乡村金融供需矛盾突出，农村基础金融服务不足等问题成为乡村振兴的绊脚石。
1.乡村金融需求和供给不匹配。
农业合作社和小微企业是乡村振兴的主要力量，这些企业的金融需求逐步呈现出方式多元化、金融集中化的特征，产业链融资需求强劲。
受限于信用等级低、合规抵质押物少、公司治理机制不健全、相关信息不规范等因素，这些企业融资可得性不高。
农村基础设施是支撑乡村振兴的物质基础，尽管近年来国家出台了一系列政策引导银行机构加大农村基础设施资金投放，但由于项目周期长、收益率低，同样得不到资金的青睐。
从供给侧看，银行机构出于风险和收益相匹配的考虑，缺乏配套政策的顶层设计，在绩效评价、资源配置、信贷授权等方面，不同程度地限制了基层银行支持乡村振兴相关业务的积极性，缺乏突破创新的动力。
2.农村金融基础设施底子薄。
农村金融基础设施建设是金融支持乡村振兴的压舱石和助力器。
现阶段，农村金融基础设施的发展速度、改革深度都明显滞后。
虽然近年来金融机构网点在农村的铺设力度不断加大，我国农村依然面临着金融机构数量不能满足需求的情况，导致很多农村金融需求者求贷无门。
同时，信用数据不健全、信息不对称成为借贷双方无法达成合理价格的资金交易的重要原因。
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策随着“乡村振兴战略”的提出，农村经济发展成为国家重点关注的领域。
普惠金融作为支持农村发展的有效手段之一，也成为了农村金融服务的重要组成部分。
但是，在农村普惠金融发展过程中，还存在一些困境。
本文将就此问题展开探讨，提出相应的对策。
一、农村普惠金融发展困境1. 供给侧问题目前，农村普惠金融产品供给不足，无法满足农民多样的金融需求。
大多数农村金融机构面向农村居民的金融服务主要局限于少数传统服务领域，如存贷款和理财等，并未能因地制宜地发展更加适合农村需求的产品和服务。
另一方面，农民的金融意识和金融素养普遍较低，缺乏金融知识和技能，不能有效利用现有金融服务。
同时，由于经济发展水平不高，农民创业和发展的动力受到限制，消费和投资需求不足，这也是影响农村普惠金融需求的重要因素。
3. 市场环境问题目前，农村金融市场还存在着许多问题，如缺少有效的监管机制和规范的市场秩序，金融机构未能建立完善的风险控制和管理机制，导致资金的滥用和贷款的违约率居高不下。
加强农村金融产品和服务的开发和创新，应该根据不同地区和农民个人所处的不同阶段、不同需求和不同能力，个性化、差异化地开发金融产品和服务，满足农民多样化的金融需求。
同时，通过加大对农村信贷市场的监管力度，引导金融机构做好风险控制和管理，提高服务质量，保证农民资金的安全。
2. 加强宣传与普及提高农民的金融意识和金融素养，要通过广泛而深入不同的宣传和普及工作，借助现代通讯技术，将金融知识和技能普及到每个农民，让他们逐步了解金融服务的重要性以及如何选择合适的金融产品和服务，提高利用金融服务的能力和效果。
3. 支持农村创业发挥金融的积极作用，支持农村创业与发展，促进农村经济发展。
政府和金融机构应该携手，为符合条件的农民提供创业贷款和投资引导服务，以推动农村经济的多元化和高效发展，提高农民的收入和生活水平。
4. 加强政策引导和监管政府应该通过出台相关政策，制定明确的计划和指导性文件，引导农村普惠金融发展，同时加强对农村金融市场的监管和管理，保证市场的健康发展，促进农民利用金融服务的积极性和以往效果。
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策
乡村振兴战略背景下农村普惠金融发展困境与对策随着我国乡村振兴战略的不断推进，农村经济发展成为各级政府和农业部门的重要工作内容。
面对农村经济发展的诸多问题，农村普惠金融的发展显得尤为重要。
当前农村普惠金融发展仍面临着诸多困境，需要采取相关对策加以解决。
一、农村普惠金融发展困境1. 融资难题农村大多数居民以种植业、畜牧业为主要生计来源，然而由于生产经营规模小、财务状况不明、缺乏抵押品等原因，很难从传统金融渠道获得融资支持。
这导致了农村经济的发展受限，农民的生产意愿受到影响。
2. 金融知识匮乏相比城市居民，农村居民对金融知识的了解程度要低很多，很多农村居民甚至都不了解金融工具的基本使用。
这导致了农村居民在金融市场上难以参与，也增加了金融诈骗的风险。
3. 金融服务不足农村地区金融机构的数量和服务覆盖率相对较低，很多地方甚至没有金融机构营业点。
由于交通不便，很多农村居民难以享受到金融服务，导致他们无法享受到金融的便利。
4. 风险防范不足农村地区的金融市场监管力度相对较弱，金融风险防范机制不够完善，经常发生一些金融诈骗和金融乱象，给农村居民带来了经济损失和心理困扰。
二、农村普惠金融发展对策1. 完善金融服务体系在乡村振兴的背景下，金融机构应当加大对农村地区的金融服务力度，增加服务点、加强对农村居民的金融宣传教育等措施，提高农村居民获得金融服务的便利性和舒适性。
2. 增加贷款偏好度政府可以通过各种激励措施，引导金融机构加大对农村地区的贷款支持力度，降低贷款门槛，提供更多金融产品和服务，满足农村居民多样化的金融需求，鼓励农村居民积极参与农村经济建设。
3. 完善金融法规政府应当加强对农村金融市场的监管力度，完善金融法规，提高农村金融市场的透明度和规范性，建立健全的金融风险防范机制，杜绝金融乱象的发生，确保农村居民的合法权益。
4. 加强金融宣传教育政府和金融机构应当加大对农村居民的金融知识宣传力度，通过开展各种形式的金融宣传教育活动，提高农村居民对金融市场的了解和参与度，增强他们的金融风险防范意识和金融管理能力，避免出现金融诈骗等问题。
乡村振兴背景下农村金融研究
乡村振兴背景下农村金融研究随着中国乡村振兴战略的深入推进，农村金融作为支撑乡村振兴的重要基础设施，发挥着越来越重要的作用。
随着农村金融体系的不断完善和创新，农村金融为乡村振兴提供了有力的支撑和保障。
本文将就乡村振兴背景下农村金融的发展现状、存在的问题以及未来发展方向进行分析和研究。
1.金融需求不断增长随着农业现代化和乡村产业结构的转型升级，农村经济呈现出多样化和复杂化的趋势，金融需求也随之不断增长。
农村金融服务不仅需要满足农民的生产经营资金需求，还需要支持农村产业发展、农村基础设施建设、农村经济的多元化发展等多方面的需求。
2.金融服务体系不断完善为了适应乡村振兴的需要，农村金融服务体系在不断完善，服务网络不断扩大。
除了传统的农村信用社、农村合作社之外，农村金融还涌现出了众多的农村小额信贷机构、农村互助金融机构等。
3.金融科技创新推动农村金融发展金融科技的不断创新和应用，为农村金融的发展提供了新的动力。
通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，农村金融拓展了服务领域，提高了服务效率，降低了成本，提升了风控和监管能力。
二、乡村振兴背景下农村金融存在的问题1.金融服务不平衡尽管农村金融服务体系不断完善，但是在服务范围、服务深度和服务效率方面仍存在不平衡的问题。
一些偏远地区和贫困地区的金融服务仍然比较滞后，农村金融服务还需要进一步做到全覆盖，让每一个农户都能享受到优质的金融服务。
2.金融产品不够多样化农村金融产品的多样化程度相对较低，无法满足农村经济多元化发展的需要。
农村金融产品的缺乏也限制了金融服务的深度和广度，需要不断创新金融产品，提高服务的差异化和专业化水平。
3.风险管理能力有待提升农村金融的风险管理相对薄弱，一些农村金融机构在风险管理和内控能力方面还存在不足。
尤其是在农村小额信贷、农村互助金融等领域，风险管理需要更加注重。
1.加强金融科技创新，促进普惠金融发展金融科技作为未来金融发展的重要驱动力，应用于农村金融领域，可以更好地满足乡村振兴的需求，推动普惠金融的发展。
推进金融支持乡村振兴战略方案措施
推进金融支持乡村振兴战略方案措施一、创新金融产品和服务1.针对农村产业结构特点，开发适合农村市场的金融产品。
如针对种植、养殖、乡村旅游等特色产业，推出相应的贷款、保险产品。
2.探索农村土地经营权抵押贷款，解决农民融资难题。
通过政策引导，鼓励金融机构开展土地经营权抵押贷款业务，拓宽农民融资渠道。
3.推进农村信用体系建设，提高金融服务覆盖率。
加强农村信用体系建设，提高农村居民信用意识，为金融机构提供更多优质客户。
二、优化金融资源配置1.加大政策扶持力度，引导金融机构向农村倾斜。
通过财政补贴、税收优惠等政策，鼓励金融机构增加对农村地区的信贷投放。
2.加强农村金融基础设施建设，提高金融服务效率。
加快农村金融网点建设，推广网上银行、手机银行等新型金融服务方式，方便农民办理业务。
3.促进农村金融与实体经济融合发展。
引导金融机构参与农村产业融合项目，支持农村产业结构调整和优化。
三、强化金融风险防控1.建立健全农村金融风险监测预警体系。
加强对农村金融市场风险的监测和预警，确保金融稳定。
2.完善农村金融监管制度。
加强对农村金融机构的监管，防范金融风险。
3.加强农村金融消费者权益保护。
普及金融知识，提高农村居民金融素养，维护金融消费者合法权益。
四、激发金融创新活力1.支持农村金融科技创新。
鼓励金融机构运用大数据、等先进技术，创新农村金融服务模式。
2.推进农村金融改革。
探索农村金融制度创新，如农村合作金融、农村金融服务体系建设等。
3.加强农村金融人才培养。
引进和培养一批具有创新精神和专业素质的农村金融人才，为乡村振兴提供人才支持。
五、发挥政策性金融作用1.加大政策性银行对农村基础设施建设的支持力度。
通过政策性银行提供长期、低息贷款，支持农村基础设施建设。
2.完善农业保险体系。
扩大农业保险覆盖范围，提高农业保险保障水平，减轻农民自然灾害风险。
3.发挥政策性担保作用。
为农村中小企业提供信用担保，解决融资难题。
推进金融支持乡村振兴战略，需要我们从创新金融产品、优化资源配置、强化风险防控、激发创新活力、发挥政策性金融作用等多方面入手，共同推动农村金融事业发展，为乡村振兴提供有力金融支撑。
乡村振兴战略下数字普惠金融发展研究现状与热点
乡村振兴战略下数字普惠金融发展研究现状与热点目录一、内容概览 (2)二、乡村振兴战略背景分析 (2)三、数字普惠金融概述 (4)四、数字普惠金融在乡村振兴战略中的地位与作用 (4)五、数字普惠金融发展研究现状 (6)1. 数字普惠金融发展概况 (7)2. 数字普惠金融发展挑战与问题 (8)3. 数字普惠金融发展策略与建议 (10)六、研究热点 (11)1. 数字技术与普惠金融融合研究 (12)2. 普惠金融数字化对乡村振兴的影响研究 (14)3. 数字普惠金融的风险防范与监管研究 (15)4. 数字普惠金融的创新实践及案例分析 (17)七、案例分析 (18)1. 数字普惠金融在农业领域的应用案例 (19)2. 数字普惠金融在乡村治理中的应用案例 (20)3. 数字普惠金融在乡村旅游业中的应用案例 (21)八、结论与展望 (23)1. 研究结论 (24)2. 展望未来研究方向 (25)一、内容概览随着乡村振兴战略的深入推进，数字普惠金融在农村地区的发展日益受到重视。
数字普惠金融作为一种创新的金融服务模式，旨在通过运用现代信息技术手段，为广大农村客户提供便捷、高效、低成本的金融服务，助力农村经济发展和乡村振兴。
本文档将对乡村振兴战略下数字普惠金融发展的研究现状与热点进行梳理分析，以期为我国农村金融改革和发展提供有益参考。
本文将对乡村振兴战略背景下数字普惠金融发展的重要性进行阐述，分析数字普惠金融在农村地区的现实需求和潜在价值。
通过对国内外相关研究成果的梳理，归纳总结数字普惠金融在乡村振兴战略下的发展现状与特点。
从政策、技术、市场等多个角度分析数字普惠金融发展的制约因素和机遇挑战。
结合实际案例，探讨数字普惠金融在乡村振兴战略下的实践路径和优化策略。
二、乡村振兴战略背景分析经济社会发展新形势：随着城市化进程的加速和工业化发展的深化，农村面临诸多挑战，如人口外流、产业单基础设施落后等。
乡村振兴战略旨在破解这些难题，推动农村经济、文化、社会和生态的全面发展。
五举措推进金融支持乡村振兴
Cover Story五举措推进金融支持乡村振兴文|丨中国银行保险监督管理委员会浙江监管局q 021年，浙江银保监局立足浙江省域实际，围绕金融支持乡村振 兴的重点领域和薄弱环节，建立重点工 作清单，制定了“时间表”和“路线图”,推进金融服务乡村振兴体制机制建设，为浙江高质量发展建设共同富裕示范区提供有力支撑。
截至2021年2月末，浙江 辖内（不含宁波）银行业金融机构涉农 贷款余额4.2万亿元，居全国第一。
截至 2020年末，辖内普惠型涉农贷款余额1.3 万亿元，比年初增加2446.6亿元，增速 达 23%。
以新型农业经营主饰为重点，推 进城乡均衡发展一是推进新型农业经营主体信用信 息建档。
鼓励银行保险机构结合政府部门 认定的示范家庭农场、示范农民专业合作 社、农业龙头企业、种养大户等清单，主 动对接各类新型农业经营主体，逐户建立 相对完善的信息档案。
加强与政府部门信 息共享，进一步完善档案覆盖维度。
二是推动银行保险机构围绕新型农 业经营主体的金融需求特点，拓宽抵质押 物范围，创新金融产品和服务模式，提高 产品适配性。
如，辖内银行机构与浙江省 农担公司合作推出“浙里担•新农贷”产品，以符合条件的种粮大户、家庭农场、农民 专业合作社等新型农业经营主体为对象，利用10万家新型农业经营主体数据库及 风控模型进行评级授信，联合支持农业适 度规模经营和现代农业发展截至2021年2月末，“浙里担•新农贷”累计发放 贷款29.08亿元。
三是创新农业产业链金融服务模式，带动新型农业经营主体发展。
加强部门联 动，建立农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农创客等“四张清单”，推行 “清单管理+主办银行”模式,“一企一策”提供精准服务：推动银行机构积极对接行 业协会、“三位一体”农合联等，为上下 游农业经营主体和农户提供一揽子综合化 金融支持如，农行浙江省分行围绕全省 80条农业产业链，批量拓展契合当地产 业导向、农户带动效益明显的主体，支持 专业大户、家庭农场2万多户，贷款余额 超过70亿元。
乡村振兴战略下农村普惠金融发展存在的问题及对策
合理配置金融资源，确保农村地区金融服务的 充分供给，同时避免资源浪费和过度竞争。
3
加强金融科技应用
利用现代金融科技手段，如移动支付、互联网 银行等，提高金融服务效率，降低交易成本。
扩大金融服务覆盖面
01
02
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拓展服务领域
将金融服务延伸到农业生 产的各个环节，包括信贷 、保险、理财等，以满足 农民多样化的金融需求。
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乡村振兴战略下农村普惠 金融存在的问题
金融基础设施建设滞后
缺乏有效的农村金融机构
目前，农村地区的金融机构主要以农信社、村镇银行为主，缺乏 其他类型的金融机构参与，导致金融服务供给不足。
金融服务网点覆盖不足
许多农村地区金融服务网点覆盖率较低，农民需要到较远的地方 办理金融业务，不够便利。
金融科技发展滞后
乡村振兴战略下农村普惠金融发展成效
发展成效
在政策支持和市场需求的推动下，农村普惠金融得到了快速发展，金融服务已经覆盖了大部分农村地 区，为农民提供了便捷、安全、高效的金融服务。
存在的问题
尽管农村普惠金融发展取得了一定的成效，但也存在一些问题，如金融机构服务能力不足、服务成本 较高、风险控制难度大等，需要进一步加以解决。
是指以可持续的方式为农村和城市贫困人口提供全方位金融服务的金融体系。它 强调金融服务在农村地区的普及化、便利化和人性化，为农村和城市贫困人口提 供平等、公正的金融服务机会。
发展农村普惠金融的意义
有助于缩小城乡发展差距，促进农村经济发展，提高贫困人口的生活水平，同时 也有助于完善金融体系，优化金融资源配置，提高金融服务的覆盖率和满意度。
案例分析：普惠金融发展的经验与启示
创新金融服务模式
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金融支持推进乡村振兴的对策研究
摘要：党的十九大报告提出乡村振兴战略的重大谋划。
金融是社会经济发展
的血脉，在服务农村经济、支持农业科技创新、调整农村产业结构、优化资源配
置等方面，金融支持举足轻重，是必要手段。
本文对金融支持推进乡村振兴的对
策进行分析，以供参考。
关键词：金融；乡村振兴；对策研究
引言
当前，我国的农户理财活动主要停留在基本的存款、取款、放款等领域，这
对银行的服务能力产生了一定制约。
目前，我国农村生产方式多以家庭经营为主，对资金需求量相对较少，而且大多是与季节性相关的分散性行业，这对农村的金
融发展也造成了一定制约。
1金融支持是新时代新阶段乡村振兴的必要手段
1.1推进乡村建设与乡村治理
乡村是指乡镇及其以下的行政管辖区域，包括乡镇和行政村两个层次。
信息化、数字化技术为今天的乡村建设和治理提供了新契机，数字普惠金融与乡村建设、乡村治理具有内在的价值耦合性，“数字乡村”基础的硬件条件正好是建设
数字普惠金融所需；而数字普惠金融搭建扩大的农村地区征信系统和数据库，将
这些数据融合转化为社会治理的基础要素，尤其是在疫情防控、非接触式金融、
网上政务改善营商环境等方面发挥重要作用。
1.2发展农村产业和县域经济
产业兴，乡村才能兴。
针对乡村振兴战略，金融主体纷纷推出针对性强、多
元化的金融产品来满足农村经济社会高速发展的需求。
产业兴旺，需要一定的条件，如要有一定的规模，还需要延长上下游产业链，即有深加工业又有服务业；
市场需求的培育等等，金融业都能有所作为。
2021年发布的《关于金融支持新型
农业经营主体发展的意见》，支持农村产业和县域经济发展，开展农村金融业的
供给侧改革，针对性的引导金融资源到国计民生及符合产业发展方向的重点领域，实现乡村产业和县域经济可持续发展。
2金融支持乡村振兴的难点
2.1农村金融服务体系不完善
当前，农村地区金融服务体系还不够健全，金融行业在农村地区的发展缺乏
体系化支撑，在解决“三农”发展的问题上，大多数银行机构没有将乡村振兴战
略作为自身发展的方向，除农业银行、农村信用社、村镇银行外，真正深入一线
支持乡村振兴的银行机构少之又少，导致“三农”领域的项目很难获取金融信贷
的支持。
如某国有大型商业银行虽设有“三农”事业部，但经过股改之后，其在
农村地区的服务网点却逐渐被撤销。
除此以外，大多数银行机构提供的涉农金融
服务比较单一，无法与“三农”领域的实际需求相匹配。
2.2农村金融监管机制不优
从政策层面看，金融支持乡村振兴战略的落实情况离不开金融监管机构的督导。
当前大多数金融机构在助力乡村经济发展时流于表面，未深入到乡村一线，
没有真正满足“三农”领域的金融服务需求，而这种情况并没有得到有效监管。
如绝大部分农村地区银行网点以办理资金储存业务为主，“只存不贷”的现象严重，金融服务普适性较差。
3金融支持乡村振兴战略的对策建议
3.1完善乡村金融体系
1）创新乡村金融产品。
各类性质不同的银行各司其职，创新其最擅长领域
内的金融产品，充分发挥各自优势，使金融资源配置科学合理且充足。
例如，农
业发展银行发挥农业政策优势，助力农村绿色发展，在政策扶持下，为农村污染
防治、可回收资源利用、清洁能源发电产业和农村基础设施建设等提供中长期抵
质押贷款。
股份制商业银行发挥业务优势，设计与本银行特色服务相关的涉农金
融产品，为农村电商和物流平台的建设提供合适的金融服务，拉近城乡金融资源
距离，使金融资源平衡发展。
邮政储蓄银行发挥其网点多、覆盖面广的优势，为
广大农民、中小涉农企业提供各种农产品生产、农机装备、农村创业创新园区等
不同类型的抵质押贷款，以及农民就近就业创业的担保贷款。
农村商业银行和各
地方农村信用社发挥其定位明确的优势，知悉当地的政策扶持、产业特点和经济
情况，为农产品加工、林下经济养殖场和乡村休闲旅游产业等农村集体经济发展
项目提供合适的中长期贷款，并为当地农民提供方便快捷的惠民金融服务。
2）
优化乡村地区的金融宣传服务模式。
开展金融知识宣传活动，在人群流量大的地
方通过有奖竞答让居民学习金融知识，提高居民金融素养。
采用线上线下相结合
的模式，构建互联网金融平台，借助广播、电视、微信、金融机构公众号、营业
网点宣传册和文字视频等，为乡村居民和企业提供当地优势产业相关的金融产品
和服务。
3.2加大金融创新、优化“保险+期货”模式
乡村振兴要求农村金融功能的全面升级，建立可满足农村金融支持需求侧的
资金数量和资金失控配置需求的完善体系。
这就要求同步进行金融产品和服务的
创新，根据不同地域、不同业态发展特点、不同主体的借贷需求推行差异化金融
产品和服务，推动农村地区产业结构融合升级，为乡村振兴助力。
2022年中央一
号文件提出完善“保险+期货”模式，即通过期货市场将风险分配给其他有需的
不同主体，为农业主体锁定成本，实现稳定收益。
这个模式对参与主体的要求相
对较低，不需要具备专业的知识就可以参与和利用，提高农业主体投保的积极性。
“保险+期货”模式将增加期货品种和期货市场活跃度，提高农村经济活力，实
现乡村振兴的同时，促进我国保险行业和期货市场的发展。
3.3激发金融服务刚性需求
乡村振兴战略的总目标是实现农业农村现代化，要坚持产业振兴和人才振兴
统筹推进。
要持续巩固拓展脱贫攻坚成果，建立防止返贫的长效机制，进一步加
强农村经济发展活力，提高农民生活水平，促进产业兴旺、生态宜居、生活富裕
的幸福美丽新农村建设。
要打破传统的乡村经济发展模式，设计符合乡村振兴发
展的特色项目，推广适合“三农”领域的新产品，如农家乐旅游、特色农产品销
售等，增强农村青壮年劳动力对“三农”产业发展的积极性，并通过提高农村人
口就业率、进一步完善社会保障、提供优惠政策吸引人才等措施改变农村青壮年
劳动力外流的现状，为金融支持乡村振兴战略匹配合格且充足的人力资源，激发
乡村金融服务刚性需求。
结束语
综上所述，农村地区整体发展的目标在于提高农民的生活质量，包括自来水、电力、燃气、快递、通讯、基层医疗卫生所的建设工作等方面。
在完善乡村社会
保障制度方面，有关部门纷纷推出了引导和利民政策，以引导和支持农村公共服
务系统的发展，并提供充足的资金，以此保证地区公共服务体系建设工作的稳步
推进，确保农村百姓可以感受公共服务的便捷。
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