返还型重疾险靠谱吗?和消费型保险有这些区别你要知道!
给对保险有兴趣的人看的,消费型保险、返还型保险与分红型保险的区分

返还型保险划算吗?市面上的保险产品可以分为以下三类:1、纯保障,如果没发生风险,也不退钱,是消费型保险;2、不仅有保障,不出险的话未来还会返钱,是返还型保险;3、不仅有保障,还有分红,比如,10年之后,每年可以领取一定的投资红利,是分红型保险。
保险公司是以盈利为目的的商业机构,说白了就是保险公司也需要赚钱,它肯定不会做老好人,白白地返钱给我们。
无论是返还还是分红,都是经过精确计算的。
示例:两款重疾险产品的对比图:比对项某消费型(纯保障)重疾险某返还型重疾险投保信息27岁,女27岁,女保障内容80种重疾,35种轻症45种重疾重疾保额30万30万保障期限到70岁到70岁缴费期限20年20年到期返还0 128400元(100%所交保费)身故赔付现金价值30万每年保费2120元/年6420元/年上面示例中有返还的产品,每年要比纯消费型的产品,多交4300元的保费。
看起来很划算的返还保险,实际上并不划算。
因为多交的钱能产生的收益,远远大于最后能拿到的返还的钱。
买保险,首先的出发点是保障,是用最少的钱,撬动最大的保障杠杆。
而消费型保险是保险中杠杆最高的产品,它在同样的保费预算下,能够提供最高的保障。
所以从保障的角度来说,更建议优先选择纯保障类的产品,也就是消费型的保险。
来看看保险的“进化”路径,能够在选保险的时候做出更好的决策。
最初的模样先来看看保险最初的模样,就以保障责任相对简单的寿险来举例。
假设30岁男性购买寿险,1000元保额需要的保障成本是1块钱,这1块钱的成本是根据人能活多少年的生命表定价的。
保额1000元,客户只需要花1块钱就可以买了,如果在保障期间内出事了就赔钱,如果没事呢,这1块钱就消费掉了,没有返还。
这就是最初的保险,也就是消费型的保险。
开始“进化”保险公司开始将保险涨价,不再是原本的1块钱,而是涨价变成了3块钱,其中1块钱仍然是保障的成本,剩下的2块钱保险公司拿去存了起来获取收益。
如果出事了,1块钱的保障成本还在,可以赔钱给客户;如果没出事,就把投资得到的钱,拿出一部分“返”给客户。
选择重疾险时,消费型好还是返本型好呢?

在选择重疾险时,很多人有这样的顾虑:一方面消费型重疾险保费低、保额高,但不出险的话保费就算白交了,浪费那么多钱;另一方面返还型重疾险虽然有病理赔、无病返本,但保费又贵很多……那么,到底该怎么选择呢?打个简单的比喻,这两者其实就像是租房和买房:消费型保险好比租房子,物美价廉,但是所有权不属于自己,价格会每年作调整(往往是向上涨价,而很少会是向下跌价),甚至在约定的租房期限到期后,无其它房子可租。
要知道,随着被保险人年龄增长,消费型重疾险保险交费会很快提高,如某险企一款消费型重疾险,30-34岁投保,年交保费273元;40-44岁需839元/年;50-54岁增至2342元/年。
此外,到了一定年龄后,若险企觉得承保风险加大,很可能不再核准续保,这时候就会面临没有保障的风险!当然,保险更多是一种消费,用最少的保费买到最多的保障,花钱就是买个安心,然后用节省下来的钱,可以进行更高效的投资。
返还型保险,就好比是买房子,虽然每月的按揭费用比房租要贵,但所有权归自己。
很多时候,我们会觉得投资买房是理性选择,买了房子,满足了居住需求,今后卖出可能还会有一定的投资收益。
这点跟返还型保险较像,特别是一些带有现金返还功能的保险,在有效的保险期限内,不仅能够获得保障,还可以兼具储蓄或投资的功能。
当然,天下没有免费的午餐。
返还型产品之所以能够实现保费返还,奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险,且约定期限内每年都不能间断,这就要求投保者一定要有稳定的缴费能力。
投保人可以这么理解:保险公司的返还型保险,其实就是问你收取了较高的保费后,将其中的一部分用来购买纯消费型保险,剩下的资金用于投资,投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费,还有多余的话,便成为保险公司的利润了。
此外,从保障内容上看,消费型保障内容相比较窄,责任较为少,一般是身故、全残、重疾保障;返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。
从保障期限上看,消费型重疾险保障期限更加灵活,包括10年/20年/30年/保障至××岁等;返还型重疾保障期限选择相对少一些。
消费型保险和返还型保险的对比

消费型保险和返还型保险的对比型保险产品保费低、保额高,但不出险保费就是白交;返还型虽然贵点,到期能连本带利返还,总让人觉得很划算。
“消费型”与“返还型”到底应该选择哪个?对比消费型保险VS返还型保险1.消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。
约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。
2.返还型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。
约定期限结束,退还不同程度的保费。
如果是分红险、万能险,则还享有投资性收益。
一般来讲,返还型险种具有较强的储蓄性,但支付费用较高。
选择消费型产品VS返还型产品不少人之所以愿意选择有返还功能的保险产品,一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。
而面对纯消费型的保障型产品,多少会觉得“不太划算”。
其实,不同的产品都有不同的适应人群,没有划算与否之说。
对于经济情况一般,同时又有较高保障需求的人群而言,消费型产品相对是更适合一些的。
如果你不擅理财,或是激进型的投资者,返还型保险产品作为一个保障+强制储蓄的手段,也是不错的。
注意选购消费型保险产品购买消费型重大疾病险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构(终身或定期)。
如果是投保消费型定期重疾险,最好将保障截止期限定在70-80岁,因为这之前是大病的高发期。
投保消费型长期健康险时应关注条款中有关续保的内容,例如是否为保证续保或者终身续保。
保证续保是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。
如果没有保证续保权,投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。
返还型重大疾病保险与消费型重疾保险

返还型重大疾病保险与消费型重疾保险据调查显示,人们罹患疾病的概率高达72%。
购买重大疾病保险也成为防范和降低风险的一个有效的经济手段。
但有些消费者在购买重疾保险时举棋不定,不知道该买返还型重大疾病保险,还是消费型大病保险。
那么,这两款产品都有什么优缺点?下面大家一起来了解下。
返还型重大疾病保险与消费型重疾保险的优缺点要知道返还型重大疾病保险和消费型大病保险的优缺点,首先就得找到这两种保险的区别。
返还型重疾保险一般是作为主险单独购买的。
它的优点是每年交费都一样,短期交费,长期保障,没病还可以拿回保费或者保额。
缺点是保费比较高。
所以适合有一定的经济能力的人购买。
消费型的重疾险一般是作为附加险的形式出现。
它的优点是保费便宜,每年可灵活调整。
它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。
而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。
而且中间如果身体出现状况,或超过年龄限制,保险公司都有可能拒保。
如何购买返还型重大疾病保险与消费型重疾保险通过对比大家可以看出,返还型重疾保险和消费型重疾保险都各有优缺点,很难说清哪种保险更好。
但保险专家建议,按照年龄来选择产品或许更为合适。
对于30岁以内的被保险人来说,返还型重大疾病保险和消费型重疾保险价格相差非常大,投保后者的保费很低廉。
同时,年轻人事业处于成长期,消费开支较大,这类人群适合选择消费型重大疾病保险。
而超过30岁后,消费型重疾险在保费方面相对于返还型重疾险已经不占很大优势。
尤其是过了40岁,身体素质开始下降,消费型重大疾病险的保费开始大幅提升,但返还型重疾保险的保费提高比例却相对不高。
所以,三十岁以后的还是选择返还型重大疾病保险更加划算。
另外保险专家提醒大家,无论是选择返还型重疾保险还是消费型重疾保险,都要从自己的保障需求出发,要结合实际选择,切勿贪多芜杂。
有些人购买重疾保险往往要求产品保障的疾病种类多,其实不然,人体上器官很多,除了指甲和头发,不管哪个器官都可能发生癌变,如果从被保险目标的数量上来讲,几千种,几万种也许都不一定够用。
消费型与返还型重疾险怎么选?

消费型与返还型重疾险怎么选?作者:暂无来源:《投资与理财》 2016年第8期从保障内容上看,消费型保障内容相比较窄,责任较为少,如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费,保费预算比较充足,那可以选择返还型重疾险。
尹力行在相同设定条件下,返还型重疾险产品年交保费要高于消费型产品的年交保费,保费的差异,让消费型重疾险备受关注,那么消费型重疾险和返还型重疾险究竟该如何选购呢?消费型重疾险适合有明确保险需求的人消费型重疾险,顾名思义,就是纯消费,不带有储蓄或返还功能,甚至有些产品都没有现金价值,只用来购买风险保障,保费只有在发生理赔时有价值体现,没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。
不过消费型保险并不被国内消费者普遍接受,也是因为这一特点。
相关资深保险专家表示,很多消费者不喜欢消费型保险产品,主要是因为感觉“买保险,花了钱,没有理赔,就亏了”。
其实这本身就是一种对保险的误解,保险的本质就是保障,而非理财或者投资。
慧择保险网副总经理谢淑贞指出,在其平台上有7款消费型重疾险,其中3款为少儿专属;另外有17款返还型重疾险(返还保费/保额),其中4款为少儿专属。
而根据慧择网的大数据统计,选择购买返还型重疾险的被保险人以0~17岁的儿童为主,30~34岁选择返还型重疾险的更多。
谢淑贞表示,其实这两种类型的重疾险并不冲突,主要看在选购时更在意什么。
一般来说,从保费方面来看,消费型重疾险的保费要“便宜”很多(将近5 0%左右,具体视不同产品不同年龄而定),即相同保费,如果买消费型重疾险,保障额度会更高。
而从保障内容上看,消费型保障内容相比较窄,责任较为少,一般是身故、全残、重疾保障,返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等,所以,如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费,保费预算比较充足,那可以选择返还型重疾险。
从保障期限上看,消费型重疾险保障期限更加灵活,返还型重疾保障期限选择相对少一些。
所以,如果消费者对保障期限有自己的需求,可依据不同属性来选择。
保险千万不要随便给孩子买,这些“坑”不要入

孩子真的需要买保险吗?当然是肯定的:需要!但永远别忘了,在三口之家中,最正确的保险的需求永远是:大人>孩子。
除了这个最正确的顺序之外,有些保险是不建议给孩子购买的,比如这些:当妈后,谁还没有迷恋过返还型保险呢,有病治病,没病返钱。
每年缴纳一笔保费,以后孩子还能拿到一笔返还;听起来实在太美好,实际呢?相比消费型,返还型保险的保费贵了3-10倍,算来算去,相当于我们用交的钱,额外买了一份理财险。
关键是,如果仔细的算下这份“理财险”的收益率,恐怕还不如某些互联网理财产品高;而在保障上,返还型保险的基本保障,可能花了更多钱还赶不上消费型的更纯粹。
我们的建议:背负房贷、车贷,预算有限,不要给孩子考虑返还型,先以消费型为主。
在保障方面,消费型重疾险同样可以选择30年、70年或终身,剩下的保费额外买一个理财产品,算下来收益不会相差太多,关键钱是在自己手里,更灵活。
而且,买保险最重要的就是保额要充足。
返还型保险产品通常高保额的背后都意味着较高的保费,付出的成本相比消费型要高很多,一般的家庭可能较难承受。
如果一味追求返还,没有配齐足够的保额,就失去了买保险最初希望得到保障的意义。
爱子心切的父母,把保险当成了对孩子的一种感情寄托,对于一些终身寿险或附加了终身寿保障责任的“大而全”的产品更加倾向;认为总能给孩子留下点什么,其实对于孩子来说,并不适合。
从两个角度来看:①、终身寿险:是寿险的一种,顾名思义,保障的期限到终身。
在保障期间,只要出现身故风险,就能获得经济赔偿;相比较定期寿险来说,这类产品保费更高,一般财产继承,为了避税会优先选择此类保险,对于普通家庭来说配置的意义不太大,远不如定期寿险的杠杆高。
②、附加寿险责任的保险:市面上,有不少保险即保障了重大疾病又附加了寿险功能;听起来好像花一份钱买到两份保障,赚了。
但如果仔细翻阅保单就会知道:这两者保障责任通常不能同时享有,先发生哪一项,赔付后,合同就终止了;又或者说,在一款产品中,重大疾病保障是主险责任,寿险是附加,一旦重疾赔付后,剩下的寿险保障可能只有几万保额了;并不是我们想象的那样简单。
返还型保险与消费型保险的区别

返还型保险与消费型保险的区别随着保险观念逐渐深入人心,购买保险的人越来越多,目前深受人们喜爱的就是返还型保险了,返还型保险也是人们俗称的含蓄型保险,即被保险人生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或合同列明的保险金额,买返还型保险,可兼具保障与收益为一体,是人们喜爱的一种保险产品之一。
返还型保险产品的特点就在于被保人如果生病,那就可以用来减轻家庭经济负担;倘若被保人没有生病,那投保人还可以得到保险公司返本。
买返还型保险,获得持续性保障的同时还兼具收益,是人们比较喜欢的保险产品。
返还型保险与消费型保险的区别对消费者来说,具有返还功能的新型保险组合与消费型保险到底该如何选择呢?其实每一种保险产品都有其特点和作用。
无论消费者选择哪一种保险产品,都应该从自身的风险承受能力、经济状况和实际需求出发,进行综合的考量与判断。
买返还型保险与消费型保险的区别如下:一、从长期的保障来看,返还功能的保险产品总保费比消费型产品更低;二、买返还型保险其保费在无理赔发生的情况下还可以在满期后全数返还给消费者,这笔钱就相当于存起来一样,而消费型保险则没有返还。
以上便是返还型保险和消费型保险的区别介绍,希望上述内容可以给大家带来帮助。
返还型保险成为市场需求焦点的原因目前市场,具有返还功能的保险产品是针对重大疾病的保障需求而推出,其原因来自三方面:1、重大疾病治疗费用高昂,对家庭经济影响较大。
据专家测算,目前常见的重大疾病治疗,有社保者治疗费用需要10万至20万,无社保者需要20万至30万元;2、重大疾病对生命威胁大,最受消费者重视。
有数据统计,平均每10例死亡事故中就有1人以上是因为患上癌症等重大疾病而身故;3、重大疾病保险的保费较高,返还较丰厚。
综合以上三方面的原因,具有重大疾病保障的返还型健康险产品自然成为了市场需求的焦点。
然而,对多数消费者来说,重大疾病保险定位还是略嫌宽泛。
目前市场上的重疾险保障病种从6种到40种不等,其中根据相关规定,各种重疾险都必须包括恶性肿瘤、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性心肌梗塞、慢性肾功能衰竭尿毒症期等6种疾病。
浅谈返还型保险的购买价值

浅谈返还型保险的购买价值作者:兰岚来源:《青年生活》2019年第26期如今百姓的生活越来越好了,人们解决了基本的生存需求之外对健康安全的需求也越来越强烈。
于是买保险便成为了很多百姓生活中的一部分,但保险产品五花八门,令人眼花缭乱,归根结底有两种类型:到底是买消费型还是买返还型。
总体来说,消费型保险产品保费低、保额高,但不出险的话保费就是打水漂;返还型保费高,到期能连本带利返还,有的甚至可以当养老金一样按月取出来。
这样看来貌似返还型保险很划算,那么返还型保险到底值不值得买呢?我們可以从两方面来说这个问题:一、从返还型保险的保险角度来看,返还型保险保费贵、保额低、抗风险能力差。
1、返还型保险保费贵就目前市场上流行的百万医疗类的重疾险来看,一个30岁的人买一份消费型的百万保障的重疾险每年保费大概为450元,而同样年龄的人买一份返还型百万保障的重疾险每年保费将近14000元。
实际上返还型保险由两份保险组成,就是由一份投资险加上一份重疾险构成,所以在保费的支出上会比买消费型的保险贵很多。
2、返还型保险保额低保险公司极力推荐返还型保险的一再强调的就是返还型保险虽然每年保费贵一些,但只需要缴费20年,在这20年期间内出险无论投保人刚开始交了几年的保费,保险公司会一次性给付投保人50万元。
如果20年未出险,那么这笔保费保险公司逐月退还。
下面我们来算一笔账:14000元/年*20年=280000元。
出险保险赔付50万,等于我们用28万换来一个仅仅50万的保障。
而消费型保险每年缴费为450元,从30岁开始缴纳,按平均寿命78岁来算,450元/年*缴费48年=21600元,而一旦出险保险公司能支付至少一百万的医疗费,回报为45倍。
当然,如果不出险的话,消费型保险所交的21600元等于白白支付,返还型保险可以退还28万保费,但我们不可否认的是,对于一个工薪阶层来说,每年450元的保费根本不费吹灰之力,对我们的生活不会构成任何压力,就算白交了保费,两万多块钱买48年的医疗保障也是很划算的。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
返还型重疾险打着“有病治病,没病返本”的噱头,在国内已流行多年,实际上这类保险良莠不齐,差异极大。
很多人都是看中了返钱,实际上产品到底怎么样,根本说不出一个所以然。
今天我就通过12款返还型重疾险对比,一起来看看哪款比较好?以及有哪些要避开的坑?主要内容如下:
●返还型重疾险那么多,怎么选?
●12款返还重疾险测评,哪款好?
●返还型重疾险,真的值得买吗?
一、返还型重疾险那么多,怎么选?
本着不想吃亏的想法,很多人特别偏爱买返还型的重疾险,心里想着反正没出险,钱还是自己的。
表面上都叫返还型重疾险,但其实里面的学问非常大,建议大家在选择时,关注如下几点:
1、能返多少钱?
有些是返保费,而有些是返保额,仅一字之差,可能拿手到的钱就相差了好多倍。
以0岁女孩,20年交为例:
●天安爱守护2019:总保费为7.4万,77岁返还保费7.4万
●工银御立方5号:总保费为 6.9万,77岁返还保额40万
所以表面上都是返还,实际上返还的金额可能会相差巨大。
2、返还之后,保障怎么办?
销售人员在介绍产品时,都会强调返本的卖点,但返还之后保单怎么办,很多人却闭口不谈。
目前主要有两种方式:
●返还后,保障继续:例如信泰人寿恒泰无忧,80岁返还保费,81岁身故仍然可以赔付40万;
●返还后,保障结束:比如平安人寿福满分,80岁返还保费,合同终止,81岁出险不再赔付。
甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值,把没有返还的终身型重疾险,暗示消费者退保也能实现返还的功能。
3、为了返还,要交更多钱:
返还型重疾险的本质,就是比普通保险多交了很多保费。
保险公司把多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。
我之前在保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了一文章已经有很多分析。
我们以天安爱守护2019为例,分别选择66岁、77岁、88岁返还,和不返还进行一下对比:
如图所示,如果选择66岁返还,那么每年为了返还要多交5156元的保费。
如果不幸在60岁前罹患重疾,那么只能获得40万保额,和不返还的产品是一样的。
为了保费返还,每年多交的5156元保费,就这样打水漂了。
保险公司是营利性组织,所有产品都是经过反复的精算、利润测试,想占保险公司的便宜,可能想得有点简单了。
然而现状是,很多人一听能返还就觉得产品好,不关注保障和同类产品对比,盲目投保吃了亏却还不知道。
二、6款定期重疾险测评,哪款好?
返还型重疾险每家公司都有,但即使是同一家公司的产品,返还的方式也会有所不同。
本着通俗易懂的原则,我将返还型重疾险进行了如下分类:
●定期返还:只保一段期限,返还后合同结束不再提供保障
●终身返还:返还之后还可以继续提供保障,80岁出险了还能赔付几十万的保额
建议不要草率的认为返还型重疾险都差不多,要关注如下几个方面:
●能返多少钱?
●什么时候返钱?
●返还后还有没有保障?
不同产品差别还是挺大的,我选择了6款市面上热销的产品进行测评:
●平安人寿福满分
●中国人寿爱无忧
●泰康人寿康护一生
●工银安盛御立方五号
●阳光人寿臻逸
●新华人寿健康无忧B
同时加入了一款保障接近的,不返还定期重疾险:●复星联合健康康乐e生B
话不多说,直接上图:
经过对比可以看到,保障接近的情况下,定期返还型重疾险每年所交保费是不返还的2-3倍。
保费返还,就是我们用多交几倍的钱换来的。
如果你确定要选择一款定期的返还重疾险,我建议:
如果偏爱返还:工银安盛御立方五号表现算是比较不错的,不仅重疾、轻症多次赔付,而且最早66岁就可以返还40万保额。
返保额的好处是:虽然66岁以后不再提供保障了,但返还的40万相当于提前拿到了理赔款。
钱到手上以后想怎么花都可以,适合预算充足不差钱的朋友。
●如果是工薪家庭投保:在预算不多的情况下,想花最少的钱买到更高的保额,我重点推荐类似康乐e生B款,保障并不比返还的差,该有的保障都有。
●其实对于普通人来说,过去我多次建议考虑消费型重疾险,剩余的钱可以用作其他投资,或家里的各项开销。
实在没有必要把我们交的钱,几十年都套牢在保险公司。
三、6款终身返还型重疾险测评
除了定期返还重疾险,市场上还有很多终身返还重疾险。
这类产品有可能拿到2笔钱,一笔是指定时间(比如77岁)返还的保费,还有一笔是出险后几十万的理赔款。
同样,为方便对比,我筛选了如下6款产品:
●太平人寿隽福重疾
●光大永明吉瑞宝
●华夏人寿华夏福
●天安人寿爱守护2019
●君康人寿多倍保至尊版
●信泰人寿恒泰无忧
先来看一下具体情况:
上面的产品当中,我建议关注天安爱守护2019、光大永明吉瑞宝,保障相对更加全面。
四、返还型重疾,真的值得买吗?
无论是买保险,还是买家用电器,我觉得一定要物有所值。
下面我就通过几种搭配,带大家一起看看返还型重疾险,到底值不值得买?
我搭配了三套方案:
●方案2:复星康乐e生B(消费型重疾险,含有身故)
●方案3:康惠保旗舰版+大麦定寿(消费型重疾险+定寿)
具体详情如下:
通过上图我们可以看出:
●方案3:年缴保费仅需2746+410=3156元,保费不到返还型重疾的三分之一,但在60岁前的保障是没有差异的。
如果先重疾再身故,60岁前更是可以赔付2次,合计100万。
简单明了,由于没有返还,价格也并不贵。
●方案1:相比前2种方案来看,除了满期返还31.2万,保障没有太多优势,保费还贵了3倍,个人觉得性价比不高。
返还重疾险的本质就是:我们多交了很多钱,保险公司拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。
所以如果预算有限,通过消费型重疾险+定期寿险的组合,可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险,是分别赔付一次的。
保险公司不是慈善机构,不花钱免费得保障的事情,只会发生在童话世界里,建议大家理性看待。
五、写在最后
保险无法买前试用,所以常常会给人一种“买了保险没用上,钱就白花了”的错觉。
没用到说明我们没有发生任何风险,只是我们运气好,而我们交的保费都被用来帮助遭遇不幸的家庭。
我在科学投保五大原则一直强调,买保险要保障归保障,理财归理财。
与其把钱花在返还、分红、理财等功能上,倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。
除了重疾险之外,一个完整的保险方案应该医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。
我也整理了这四大险种的一些具体细分,供大家参考:
●重疾险:消费型重疾险、多次赔付重疾险、返还型重疾险、防癌险等
●医疗险:百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险等
●意外险:一年期意外险、长期意外险、返还型意外险等
●寿险:定期寿险、终身寿险
过往我曾专门测评过平安人寿、中国人寿、泰康、太平人寿等保险公司的产品,也写过排名前20的大公司保险测评,感兴趣的朋友可以到我的官网查看相关文章。
对于买保险,我一直认为它是件很个性化的事情,要根据自己的实际情况和需求偏好来选择,我专门写过不同人群如何购买保险的攻略,这里列举一些希望给大家一些参考:
●儿童保险怎么买?儿童常见疾病怎么买保险?儿童重疾险怎么买?
●老人保险怎么买?怎么买性价比最高?
●成人保险怎么买划算?预算有限,只买一种保险买什么?
●女性朋友保险方案如何配置?不同年龄段怎么买最划算?
..........
最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
还有很多朋友对理财型保险很感兴趣,比如年金险和投连险,这里我建议优先要考虑保障型的保险,保障类保险已经配置充足,并且有一笔长期不用的闲置资金的话,再去考虑理财险。
深蓝保是专注于保险产品测评和保险知识科普的服务平台,我们测评过上千款产品,帮助上万个家庭选择到适合的保险,深受全网170余万用户信赖。
更多关于高性价比的产品测评、保险方案规划以及保险咨询服务,可以关注深蓝保官网。