小微企业融资困境及对策分析
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
小微企业融资困境及破解方式
小微企业融资困境及破解方式小微企业是我国经济发展的重要组成部分，其在促进就业、增加财富、推动经济增长等方面发挥着重要作用。
由于小微企业规模较小，资金链条短、融资渠道有限等问题，导致其在发展过程中出现了融资困境。
本文将从小微企业融资困境的原因及破解方式这两方面展开讨论。
一、小微企业融资困境的原因1. 资金需求大、融资困难小微企业规模小，但生存和发展的资金需求却不小。
由于经营历史短、担保能力差、信息不对称等问题，小微企业很难获得传统金融机构的贷款支持，融资困难成为制约其发展的重要因素。
2. 融资成本高、资金压力大融资难不仅仅是指难以获得融资，更关键的是融资成本高。
由于小微企业的信用风险、经营风险较高，从传统金融机构获得贷款的成本相对较高，这不仅增加了企业的资金成本，也增加了企业的经营压力。
3. 金融机构审查标准严格4. 资金链条短、流动性差小微企业的资金链条比较短，资金流动性不高，一旦遇到经营困难或者市场波动，很容易出现资金链条断裂的情况，导致企业陷入经营困境。
1. 完善金融服务体系，拓宽融资渠道政府应加大对小微企业的金融支持力度，通过设立小微企业专项融资机构、拓宽融资渠道、完善金融服务体系等措施，为小微企业提供更多元化的融资支持。
2. 加大政策支持力度，降低融资成本政府应结合小微企业实际情况，出台相关政策，降低小微企业融资成本，比如提供一定的贷款贴息、设立小微企业融资担保基金等措施，减轻企业的融资成本压力。
3. 强化风险防范意识，促进企业规范经营小微企业要增强风险意识，规范企业经营，提高自身的信用和担保能力，积极与金融机构合作，共同推动融资难题的解决。
4. 推动金融科技创新，提升融资效率政府及相关金融机构应引领金融科技创新，通过大数据、人工智能、区块链等技术手段，降低融资成本，提高融资效率，为小微企业融资提供更多便利。
5. 加强信用体系建设，优化融资环境政府应加大对小微企业信用体系建设的投入力度，完善企业信用信息公示制度，优化融资环境，提高小微企业获取融资的便利性。
小微企业融资困境及策略
小微企业融资困境及策略小微企业是我国经济的重要组成部分，它们在推动经济增长、创造就业机会、促进社会稳定等方面发挥着重要作用。
由于诸多原因，小微企业在融资方面面临着诸多困难。
本文将就小微企业融资困境及应对策略进行深入探讨。
一、小微企业融资困境1. 银行贷款难小微企业通常因为规模较小、信用记录不足、资产不足等原因，难以获得银行的融资支持。
即使能够获得贷款，也面临着利率高、担保难、审批周期长等问题，导致实际融资成本较高。
2. 股权融资难小微企业通常面临着科技含量较低、品牌知名度不高等问题，难以吸引风险投资机构的关注，进而难以进行股权融资。
即使能够获得股权投资，也往往会受到投资方的管理权过大、利益分配不公等问题的困扰。
小微企业通常在资产规模、盈利能力等方面较弱，难以承担债务融资所带来的压力，同时市场对其信用评级也较为谨慎，因此债券融资也难以为其提供有效支持。
1. 拓展融资渠道小微企业可以通过拓展融资渠道来解决融资难题。
除了传统的银行贷款、股权融资、债券融资外，还可以尝试政府扶持资金、互联网金融、融资租赁、信贷担保等途径，从多方面争取融资资源。
2. 提高信用评级小微企业可以通过提升企业经营管理水平、完善财务会计制度、提高企业的社会责任意识等措施，提高企业的信用评级，从而增强在融资市场的话语权，降低融资成本。
3. 加强信息披露小微企业应做好企业形象宣传，增加品牌知名度，提高市场认知度，积极主动与融资机构进行信息沟通和披露，提高市场对企业的了解和认可，有利于获得融资支持。
4. 加强内部管理小微企业应加强内部管理，规范企业经营行为，提高企业的盈利能力和资产质量，增强企业的抗风险能力，从而提高融资机构对企业的信任度，有利于获得融资支持。
5. 创新融资模式小微企业可以通过创新融资模式，如股权众筹、债券代偿等方式，来突破传统融资的限制，拓宽融资渠道，满足企业发展的资金需求。
三、结语小微企业的融资困境是当前我国经济发展中的一个突出问题，解决小微企业的融资困境，对于促进经济结构优化、推动经济增长、实现经济持续发展具有重要意义。
小微企业融资问题及对策分析
小微企业融资问题及对策分析随着国内经济的发展，小微企业的数量逐渐增多，但是小微企业的融资问题一直存在，成为制约其发展的一大瓶颈。
如何解决小微企业融资问题，成为当前小微企业需要面对的重要问题，下面笔者将从小微企业融资问题的分析入手，提出一些应对策略。
一、小微企业融资问题（一）银行融资难度大首先，小微企业的规模较小，拥有的抵押物也相对较少，因此难以取得银行贷款，融资门槛较高。
（二）融资渠道单一除了银行贷款外，小微企业可以去资本市场，进行借款或发行股票，但是对于覆盖范围较小的小微企业来说，能够接触到的融资渠道有限，往往难以取得资金支持。
（三）企业信用等级差小微企业由于规模较小、经营历史时间较短等因素，其信用等级不如大企业，这种信用等级的差异会直接影响到融资的难易程度。
（四）经营风险高小微企业的经营风险也比较高，这与其经营环境和市场竞争状况等有关系。
当企业经营出现问题时，银行和其他机构对其融资申请的审查难度增加，贷款条件也会更加苛刻。
二、应对策略（一）加强企业自身管理小微企业要加强自身管理，提高自己的信用度，改善自身的经营环境和竞争状况。
这样不仅能够提高企业发展的实力，也可以为企业的融资申请提供更多优势。
（二）开拓多元化融资渠道除了银行贷款，小微企业可以尝试开拓其他融资渠道，如债券、私募股权、天使投资等。
这样可以使企业得到更多的资金支持，提高融资的灵活性和可持续性。
（三）寻找政府扶持政策政府可以通过制定税收、融资等优惠政策来扶持小微企业的发展。
因此，小微企业应主动关注政府的扶持政策，加强与政府部门的沟通合作，争取政府的支持和帮助。
（四）加强合作，形成联盟小微企业可以通过与其他企业的合作，形成联盟的方式，共同开发市场，提高收益，降低风险。
联盟综合实力，也可以更容易地获得金融机构的贷款支持。
（五）探索互联网金融渠道众所周知，互联网金融是近年来快速发展的新兴产业。
小微企业可以通过互联网金融方式，获得融资支持。
小微企业融资问题与解决方案
小微企业融资问题与解决方案随着经济的发展，小微企业在社会经济中所占的比重逐渐增加，但是由于其规模小、资金有限等因素，小微企业在融资方面面临着一系列问题。
本文将从小微企业融资问题的现状出发，结合融资的渠道和解决方案进行深入分析，以期为小微企业提供一些有益的建议。
一、小微企业融资问题的现状1.融资难小微企业由于规模小、信用低以及抵押品不足等因素，往往难以获得银行贷款或者其他融资渠道。
2.融资成本高即使获得融资，由于企业规模小，往往需要支付更高的融资成本。
3.融资周期长小微企业在融资过程中，由于资料准备不充分、审批条件严格等原因，往往需要花费更长的时间。
二、小微企业融资的解决方案1.银行贷款银行作为小微企业融资的主要渠道，虽然审批条件相对严格，但是银行的贷款成本相对较低。
小微企业可以通过提供财务报表、经营计划等材料，增加获得贷款的机会。
2.政府扶持政府对小微企业的融资问题十分重视，通常会通过各种财政补贴、低息贷款、担保等政策支持小微企业的融资需求。
小微企业可以通过申请各项政府扶持政策，获得更多的资金支持。
3.资本市场融资小微企业也可以通过发行股权、债券等方式在资本市场融资。
尽管对于规模较小的企业来说，在资本市场融资可能存在一定的难度，但是通过培育自身的品牌、提高企业运营水平等方式，也是可行的融资途径。
4.多元化融资小微企业可以通过多种渠道进行融资，包括银行贷款、政府扶持、资本市场融资等，以规避融资风险，降低融资成本。
5.投融资小微企业也可以通过吸引投资者进行投融资。
例如，可以通过天使投资人、风险投资机构等方式为企业注入更多资金，并且在企业管理、市场开拓等方面提供支持，促进企业的健康发展。
6.创新融资渠道小微企业可以通过创新的融资渠道融资，包括P2P网贷、互联网借贷、小额贷款公司等方式，以提高融资的便利性和灵活性。
三、小微企业融资问题的对策建议1.提高企业信用小微企业应加强自身的信用管理，建立良好的信用记录，增加获得融资的机会。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是我国经济增长和就业的重要来源。
小微企业在融资方面面临着诸多问题，这些问题不仅影响了它们的发展，也影响了整个经济体系的稳定发展。
针对小微企业的融资问题，需要深入分析和研究，找到有效的对策，促进小微企业的稳健发展。
一、小微企业融资问题分析1.融资渠道不畅小微企业融资渠道有限，银行信贷、股权融资和债券融资是融资的主要渠道，但小微企业往往难以获得银行的贷款支持，而且对于股权和债券融资又存在一定的门槛和限制条件。
融资渠道不畅成为了阻碍小微企业发展的主要问题。
2.融资成本高由于小微企业规模较小、信用等级较低，融资成本相对较高。
银行贷款的利率较高，而股权和债券融资的成本也较高。
高成本的融资使得小微企业在融资过程中承受较大的压力，影响了企业的经营和发展。
3.融资风险大小微企业由于规模小、实力弱，面临着较大的经营风险，这也增加了融资的风险。
银行和投资者往往对小微企业的融资提出更高的要求，要求提供更多的担保和抵押，增加了企业的融资难度和风险。
4.融资结构单一小微企业融资结构单一也是一个问题。
大部分小微企业依靠银行贷款来解决融资问题，而较少使用股权融资和债券融资。
这种单一的融资结构限制了企业的融资渠道，也增加了企业的融资风险。
1.政府支持政府应该出台更多的支持小微企业融资的政策，包括降低小微企业融资的门槛、提高对小微企业的信贷支持、鼓励银行扩大小微企业信贷规模等。
政府还可以设立专门的小微企业融资担保机构，为小微企业提供担保服务，降低融资的风险，吸引更多的银行和投资者参与融资，促进小微企业的融资发展。
2.发展多元化融资渠道小微企业应该积极开发多元化的融资渠道，包括寻找更多的合作伙伴，开展项目合作，寻求银行和投资机构的支持等。
还可以通过创新金融工具，探索各种融资路径，包括股权融资、债券融资、天使投资等，拓宽融资渠道，降低融资成本。
3.提高企业自身实力小微企业自身也应该提高自身实力，增强自身的盈利能力和风险抵御能力，提高信用等级，降低融资的难度和成本。
小微企业融资困境分析与解决方案
小微企业融资困境分析与解决方案小微企业是我国经济发展中的一个重要组成部分，但是针对融资问题却总是面临困境，拥有大量的经济发展潜力但是难以获得足够的资金支持，有着巨大的发展空间但是却找不到适当的融资渠道。
这种困境对于小微企业的发展带来了很大的影响，阻滞了它们的进一步发展，使得小微企业融资问题成为当前经济发展中需要解决的重要问题。
本文将从小微企业融资困境的本质出发，分析过程中遇到的难点问题，提出解决方案，希望对于当前小微企业融资问题有所帮助。
一、小微企业融资困境的本质小微企业融资困境的本质是企业自身的不足，受到了宏观经济的影响。
首先，小微企业的信息不对称使得很多中小型投资者以及金融机构十分谨慎。
其次，小微企业规模小、信用历史短、创始人个人信用尚未得到认可，这些都使得到融资的成本极高。
第三，融资授信的风险、费用过于高昂，也成为制约小微企业融资的一大瓶颈因素。
二、小微企业融资难的原因探析1.金融市场机制不完善当前我国的金融市场机制相对完善，但是针对小微企业融资的问题还存在相应的不足。
由于金额较小和投资周期短，金融机构利润较低，通常难以满足小微企业的融资需求。
2.企业自身的问题当前小微企业处于经济发展比较初期的阶段，管理体系不健全，经营风险较高，企业信用不足等问题，这些原因大大增加了小微企业融资难的概率。
3.宏观环境的不确定性当前的宏观环境影响了很多小微企业的融资需求。
由于经济不稳定、汇率波动等问题，很多投资渠道变得不可预测，大大影响了小微企业的融资渠道。
三、解决小微企业融资难的方案分析1.加强金融机构对小微企业的支持在金融机构对小微企业的支持上，我们可以从金融机构本身以及金融市场政策的角度进行改进。
本身金融机构应该在小微企业的融资渠道上设置特定渠道，降低融资渠道的成本和风险，提高小微企业的融资效率。
2.优化金融市场机制优化金融市场机制，打开融资渠道，拓宽融资方式，提高融资效率和利率水平，增加小微企业融资的可持续性，鼓励和支持创新性企业，创新和完善融资渠道。
小微企业融资难现状分析及对策
小微企业融资难现状分析及对策融资难一直是小微企业面临的一大难题。
小微企业因其规模小、信用度低、资金需求量大等因素，难以得到传统金融机构的融资支持。
本文将从小微企业融资难的现状分析及对策两个方面进行探讨。
首先，小微企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难。
传统金融机构对于小微企业常常存在着审批流程繁琐、时间周期长、利率高等问题，难以满足小微企业的资金需求。
2.无法提供足够的担保物。
小微企业资产规模较小，无法提供足够的担保物来获得贷款，从而导致融资难。
3.信息不对称。
由于小微企业规模较小、影响力有限，金融机构对其了解较少，难以对其信用做出准确评估。
其次，解决小微企业融资难的对策有以下几点：1.完善配套政策。
政府要加大对小微企业的扶持力度，通过制定相关政策来降低小微企业融资成本，提高融资的便捷性。
2.建立多元化融资渠道。
小微企业可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来融资，降低对传统金融机构的依赖程度。
3.建立信用评估体系。
建立专门评估小微企业信用的评估体系，将其与传统企业进行区分，准确评估其风险，从而提高融资的可能性。
4.加强金融创新。
通过金融科技创新，开发出适合小微企业的金融产品和服务，提高小微企业的融资渠道和方式。
5.建立金融服务平台。
通过建立针对小微企业的金融服务平台，提供一站式融资服务，帮助小微企业解决融资难题。
综上所述，小微企业融资难是一个较为突出的问题，但通过完善政策、开拓多元化融资渠道、建立信用评估体系、加强金融创新以及建立金融服务平台等对策，可以有效缓解小微企业融资难的问题，促进小微企业的发展。
同时，小微企业自身也要加强管理，提高自身的信用度，增加融资的机会。
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小微企业融资困境及对策分析
作者：陆融
来源：《时代金融》2016年第02期
【摘要】小微企业是我国经济不可或缺的重要组成部分。
然而，融资难度大、成本高严重阻碍小微企业的未来发展。
本文通过对小微企业融资难的原因进行分析，提出针对性的改革建议，希望能促进我国小微企业的进一步发展。
【关键词】小微企业融资困境对策
一、我国小微企业融资方式
（一）内部融资
内部融资是小微企业进行资本原始积累的主要方式。
内部融资具有自主性高、成本低、抗风险能力强、操作方便快捷等特点。
内部融资的资金不需要对外支付利息，且通过将利润再投资的方式，免去企业股东缴纳个人所得税。
这种融资对企业所有人的控股权没有影响。
（二）银行贷款
银行信贷是小微企业获得融资的最重要途径[1]。
银行根据企业相关财务信息或抵押担保即可向企业批复贷款申请。
（三）民间借贷
近年来随着我国经济转型升级，民间借贷机构迅猛发展。
与银行贷款相比，民间借贷最显著的特点是融资门槛低，易受到小微企业的青睐，但因借贷利率过高、监管体系不健全等因素，很容易令小微企业承受更大的债务压力。
二、造成小微企业融资难的主要原因
（一）内部因素
1.信用风险过高。
小微企业资信等级比较低，信用基础较差，很多小微企业无法满足银行的信用等级要求[2]。
大部分小微企业存在的问题有：缺少长远的战略发展计划，市场竞争力严重不足；经营规模小、实力弱，企业效益和持续经营能力存在巨大波动；经营受外界因素影响大，产业、信贷政策的调整都会左右企业的发展前景。
盈利能力差直接导致小微企业贷款拖欠率大幅提高，严重打击着银行等信贷机构对小微企业的放贷积极性。
2.担保能力差。
小微企业在创立初期，由于生产规模小、硬件资源缺乏等原因，无法达到抵押担保的要求，难以获得银行贷款。
3.融资管理能力弱。
一方面，我国绝大多数小微企业财务管理水平偏低，金融机构对企业财务信息真实性、准确性存在质疑。
另一方面，一些小微企业对融资渠道了解甚少，融资方式单一，融资管理能力较差。
4.企业管理水平低。
大部分小微企业忽视了企业管理工作方面的经验积累，同时，为降低运营成本不聘请专业管理人才，员工身兼数职的情况频频出现。
管理水平不足直接导致小微企业无法在短期内准确获取外部信息，融资决策出现失误。
（二）外部因素
1.我国金融体制有待完善。
虽然我国大型商业银行、城市商业银行、信用社等均有不同程度的发展，但与大型商业银行相比，我国地方性中小银行在数量、规模方面差距较大，无法满足小微企业贷款需求。
我国超过六成的小微企业需要的是金额100万元以内且期限不超过1年的贷款[3]。
贷款额度较低，是大型商业银行拒绝向小微企业发放贷款的原因之一。
2.信用制度需要进一步规范。
目前我国信用制度尚不健全，商业银行难以及时、全面的掌握企业和个人的信用信息，造成了贷款申请人和放款机构信息不对称。
金融机构无法准确对小微企业信用信息进行准确评估，也在一定程度上损害了企业商业信息安全度。
同时，目前我国金融机构对第三方信用评级机构的评价结果认可度低，第三方信用评级机构的公信力缺失，企业信用评级环境亟待优化。
3.外部融资成本高。
小微企业信用度不足、盈利能力差、对银行贷款方面的产品和服务了解不够充分；商业银行贷款利率较高、贷款操作手续繁琐等，都增加了企业外部融资难度和成本。
三、降低小微企业融资难度的对策
（一）小微企业方面
改善自身融资条件，是目前小微企业应当着重考虑的问题。
具体包括以下几个方面的内容。
1.建立健全财务管理体制。
小微企业应发挥财务管理部门的重要作用，完善人才培养机制，培训财务、会计专业人员，提高业务能力；细化企业财务指标，有效实行财务制度；完善财务报表相关信息，逐步增强资金管理能力，减轻、消除企业与金融机构间的信息不对称，增加金融机构对小微企业的信任度。
2.提高企业经营和内部控制能力。
加大产品研发的投入，形成核心竞争力；根据市场需求，及时对产品功能、外观等方面重新设计或改造，积极拓展市场；在保证效益的同时，增加对自身资金利用率、周转率的关注度，避免企业资金流断裂。
3.采取多元融资方式。
小微企业决策者要全面、深入地掌握国家当前的融资政策与融资渠道，准确把握企业经营状态，针对性地运用多种融资方式，及时为企业注入新鲜血液。
（二）银行方面
1.进一步健全以银行为核心的金融体系。
我国各大商业银行应加强对小微企业信贷支持力度，对投资项目清晰、信用条件好、具有广阔市场前景的小微企业加大关注。
考虑到小微企业的资金需求度高、还款能力较低等情况，各大商业银行应适当提高小微企业贷款额度，降低融资门槛。
2.鼓励中小商业银行发展。
分布范围广、个体差异显著是小微企业的主要特点。
中小商业银行应根据不同地区、不同小微企业的需要，推出与之相适宜的商业贷款。
在确保满足小微企业资金需求的同时，中小商业银行不断完善贷前、贷中、贷后风险管理机制，有效控制信贷风险。
3.优化小微企业信贷业务流程。
商业银行应将对小微企业还款能力的关注重点由抵押品转向企业还款途径，并在对小微企业融资调查中，加强实地情况考察，关注企业综合信息，精简信贷操作流程。
（三）政府方面
1.规范民间金融机构。
大量发展的民间金融机构，已成为我国金融体系中重要的组成部分。
政府应当建立健全民间金融机构的相关立法和监管机制，并在降低民间金融机构设置门槛的同时，规范其发展方式，提高民间资本的利用率，维持金融秩序稳定。
2.完善信用体系建设。
在世界范围内，信用贷款是小微企业获取贷款的主要方式。
我国信用体系建设起步较晚，很大程度上影响了小微企业进一步融资。
当前应加快信用体系建设，完善信用的相关立法，拓宽小微企业融资渠道。
3.放宽银行小微不良贷款率。
不良贷款率是左右商业银行向小微企业发放贷款的重要因素。
政府应适当容忍银行小微企业不良贷款率，鼓励银行将发放贷款给小微企业。
同时，政府对银行因小微企业信贷而产生的不良贷款予以适当补助，从而提高银行自身对小微企业不良贷款的容忍度。
4.加强小微企业信息化建设。
在“大数据时代”的背景下，政府应完善小微企业信息化建设，及时披露国家促进小微企业发展的扶持政策，确保小微企业能在第一时间掌握相关信息，调整发展规划。
四、结语
小微企业融资困难是由于多方面因素共同造成的，如何破解这一难题正受到社会各界的广泛关注。
本文仅对小微企业融资方面的问题进行较为浅显地探讨，如何为小微企业营造良好的融资环境，仍需要进行深入研究。
参考文献
[1]胡巍.小微企业融资困境的原因分析与对策思考[J].河北大学学报（哲学社会科学
版）.2014.05：128-131.
[2]骆静艳.小微企业融资困境及对策探究[J].管理工程师.2015.02：25-28.
[3]巴曙松.小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践[J].海南：博鳌亚洲论坛.2013.
作者简介：陆融（1989-），女，江苏南京人，现供职于上海理工大学管理学院，硕士研究生，研究方向：公共管理。