2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题24(乐考网)
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题14(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)66[单选题]通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。
A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：金融市场具有优化资源配置功能。
金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。
67[单选题]银行承兑汇票的出票人是()。
A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织参考答案：D易错项为C,D。
参考解析：银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。
68[单选题]下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。
A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可达到购房款的90%D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。
69[单选题]下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。
A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
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121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。
A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例参考答案：D,E易错项为D,E。
参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
(2)理财产品期限、成本、收益测算。
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
ABC错122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。
A.押品价格变动风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.商品价格风险参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。
参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件B.合同书C.电子数据交换D.电报E.电子邮件参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。
参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题23(乐考网)
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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。
A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
故选项A错误。
112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。
金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。
金融市场的主体是各类融资活动的参与者。
它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。
金融市场的客体是金融交易对象。
金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。
A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。
A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。
A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。
信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。
73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。
A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。
根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。
约定应当采用书面形式。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
74[单选题]消费者物价指数的含义是()。
A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
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121[多选题]下列属于商业银行资产保全的手段有()。
A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让参考答案：B,C,D易错项为C,D。
参考解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。
122[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。
A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金参考答案：C,D,E,A,B易错项为D,E。
参考解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产：(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询。
”123[多选题]根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。
A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。
(二)资本公积。
(三)盈余公积。
(四)一般风险准备。
(五)未分配利润。
(六)少数股东资本可计入部分。
”124[多选题]下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。
A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现参考答案：A,C,D,E易错项为E,C。
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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。
A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。
参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
117[多选题]从特征上看，物权属于()。
A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。
参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。
118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。
A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。
参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。
A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。
参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。
存放同业属于商业银行的资产业务。
12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
选项D，无效的合同自始没有法律约束力。
13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。
A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。
其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。
多用于急需用款和大额汇款。
14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。
A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)11[单选题]下列关于合同特征的表述，错误的是()。
A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。
这个合同依然有效参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。
合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。
故本题答案选D。
12[单选题]我国中央银行的职能是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行。
中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
13[单选题]银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。
从而给银行带来损失，这类风险属于()。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
题中所述为资产流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
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2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能
力》押题
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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。
A.担保贷款
B.公司贷款
C.流动资金贷款
D.个人贷款
E.信用贷款
参考答案：A,E
易错项为A,E。
参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。
A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况
B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D.冻结违法单位和个人的有关账号
E.查阅、复制有关财务会计等文件
参考答案：A,B,E
易错项为A,B。
参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。
A.种类多、范围广，占比日益上升
B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
C.以收取服务费的方式获得收益
D.不运用或不直接运用银行自有资金
E.不承担或不直接承担市场风险
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为A,D。
参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
119[多选题]银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。
A.检查准备
B.检查报告
C.检查预案
D.检查回访
E.检查处理
参考答案：A,B,E
易错项为A,B。
参考解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
120[多选题]回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有()。
A.回购市场属于短期融资的市场
B.以回购方式融资其实是一种信用贷款
C.债券回购以大宗交易为主
D.回购协议比担保贷款更加不安全
E.债券回购是金融机构之间的资金的融通
参考答案：A,C,E
易错项为A,E。
参考解析：本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。
以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。
债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。
证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。