2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一29(乐考网)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。
7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。
遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。
A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。
2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。
A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。
A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第9部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]短期政府债券通常采用()发行。
A.溢价方式B.平价方式C.按面值D.贴现方式参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。
42[单选题]下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()。
A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场。
43[单选题]受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。
A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
44[单选题]按照资金融资方式不同，金融市场可分为()。
A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。
45[单选题]下列关于格式条款的表述，错误的是()。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第4部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。
A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。
故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。
17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。
A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。
A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷2(乐考网)
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。
学习好基础对别的科目有帮助。
所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。
A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。
7[单选题]某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是()。
A.自杀B.由于精神分裂症引起的自杀C.精神分裂症D.精神分裂症和自杀参考答案：C易错项为B,C。
参考解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。
D 项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。
8[单选题]商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。
A.风险最小化B.符合客户利益和风险承受能力C.效益最大化D.收入最大化参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。
A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。
其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。
A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第18部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。
A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：根据投资目标的不同。
基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是()。
A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。
(2)家庭各类负债额度。
(3)家庭各类收入额度。
(4)家庭各类支出额度。
(5)家庭储蓄额度。
88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第11部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。
在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。
52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。
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2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题
练习卷一
乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。
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141[判断题(AB)]在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析：
同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。
同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
142[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。
()
A.正确
B.错误
参考答案：A
参考解析：
题干表述正确。
143[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
参考解析：
一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
144[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
145[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。
()
A.正确
B.错误
参考答案：A。