单客户多银行服务

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银行大堂现场服务与营销技巧

银行大堂现场服务与营销技巧一、大堂角色定位与职责首先我们来看看大堂经理，银行的大堂经理，在银行的营业厅中重不重要，可以说是非常非常的重要，现在银行为了增加效益都在不断减员增效，但是在这样的情况下银行都有大堂经理，说明在营业厅中地位很重要，首先来看在营业厅中有什么作用，1，银行大堂是营业厅中，银行服务窗口中的窗口，在服务中有非常重要的作用，在银行营业厅中那一位是接触客户最多的人，迎接、指导、业务咨询、处理抱怨、都是大堂，所以大堂是接触客户最多的一个人，所以在营业厅中很重要，好的大堂能显著提升客户忠诚度，如果服务糟糕的大堂每天在跑客户，没有认出来大客户，过后不久把在银行的一千万转走了，所以说如果大堂不合格，每天都在赶跑客户，所以什么样的人成本最高，没有经过训练的员工成本最高，所以第一个在服务中有重要的地位，二个作用，在营业厅维护客户及产品营销有非常重要的作用，过去银行的营业厅是一个结算型的，但市场竞争及发展都在不断转型，从结算型向服务营销型网点转变，那营业厅有什么样的功能呢？可以看到有销售的机会，我们来看一个客户是不是只在一家银行办理业务呢，事实上，每个客户在其他银行同样有业务谈往来，比如说一个客户有一百万，。

所以在每个银行的客户份额是不一样的，但是这个份额会改变么，怎么变?会的，可能变多可能变少，这个变化取决于银行能不能很好的维护客户客户对银行信任不信任，对银行来说我们同等争取的机会，每个客户也有选择的机会，所以看银行如何识别出来，如何提升客户对银行的忠诚度，这一点很重要，同时会发现客户来到营业厅也许有很多业务的需要，可能办理网上银行可能办理贵宾卡，能不能识别出来呢？如果他在这家银行办理了一项业务，别家银行的机会就小了，所以营业厅是个很重要的场所，大堂应该承担服务营销最主要的一个职责，所以在大堂中作用很明显，可是很多银行对大堂认识不足，没有把素质高的人放在大堂，大堂重视承度认识不够，那么大堂在营业厅中扮演什么角色，有什么样的工作职责，大堂要做好必须先了解自己的定位，大堂一共有8个方面的定位，1，大堂的接待，客户来的时候要迎接，办理过程中关注每一个人的需求帮助每个人解决问题，，可能还需要送别，所以1个是大堂接待，第二个，客户的识别以及分流，客户每天可能有上百个来到大堂，但是价值不一样，有一个理论，百分之二十带来百分之80，银行服务最高境界实行差异化服务，针对不同客户有不同服务，这个时候就需要我们识别和分流，也为我们柜台减轻压力，3，业务指导及资讯，客户不是专家，对业务不了解，比如怎么开户，对想办的业务不熟悉，比如说资讯网上银行怎么办有什么好处，当他需要业务指导的时候，谁来负责，大堂，要耐心的指导，解答客户的问题发现销售机会4，金融产品的销售，银行产品越来越多，中间业务越来越重要，以前业务单一，现在营业厅是金融产品的超市，很多客户不了解也不知道自己有这样的需求，对于大堂来说，我们应该主动了解需求，把产品介绍给客户，这个很重要5，抱怨及投诉处理，客户对银行有抱怨，不能很好自理投诉，客户对银行忠诚度就会下降，所以大堂要及时处理，发现抱怨要马上处理，有投诉马上处理，6维护营业厅秩序，有时候，会发生一些冲突，比如客户跟柜员，比如客户跟客户之间也可能会出现冲突，大堂必须及时处理，及时沟通，减少矛盾维护营业厅秩序7环境卫生，大堂应该关注营业厅摆放，环境符合形像设计的要求，凭证是不是充足，所以大堂经常关注，凭证不足及时补充，8客户满意度管理服务目标是让客户成为忠诚的客户，客户的忠诚度首先来于满意度，所以要了解客户对银行的满意度，那一些是满意的那一些是不满意的，那些项目满意度在上升在下降。

单客户多银行服务常见问题问答

单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。

指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。

2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。

客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。

在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。

同一客户最多可开立5个资金账户。

3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。

单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。

单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。

4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。

多银行集团资金管理服务方案

多是用客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成，影响集团客户的充分使用
集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算、票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决策分析；
合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商，有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；
系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能，能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；
浦发银行分行＋
合作厂商
＝
多银行系统
服务团队
实施团队
实施项目组
我行的多银行集团资金管理服务的优势
企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并提供软件的后续维护。
保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心商业机密安全。
服务实现方式
在企业端实施
在银行端实施
信息存放
在企业内部系统中存放
在银行系统中存放
账户管理范围业务功能范围
系统集成操作便利性
同时管理集团内部在多家银行的账户
可以满足多种集团资金管理模式和较为复杂资金管理需求

中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知-中证协发[2011]19号

中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知（中证协发[2011]19号）各证券公司：为便利客户证券交易，防范客户资金第三方存管中的技术风险，齐鲁证券有限公司和华泰联合证券有限责任公司根据客户需求，遵循创新试点相关流程，提出了第三方存管中单客户多银行服务方案并经向住所地证监局报备后启动了试点工作。

该项试点引起业内的普遍关注，2010年，根据市场需求和行业呼声，我会组织行业内外专家对单客户多银行服务方式进行了专业评价，认为其符合现行法律法规规定和第三方存管制度的有关要求，在行业内施行具备可行性。

我会在总结两家公司试点经验的基础上，形成了《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》（附件1，以下称《操作指南》），现予印发，并就有关问题通知如下：一、各证券公司应结合本公司实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，谨慎选择提供单客户多银行服务方式。

在实施过程中，不应以该服务方式作为营销手段招揽客户。

二、证券公司应同时向住所地证监局和我会备案单客户多银行服务方式实施方案，并经住所地证监局核查无异议后，方可实施。

三、证券公司在提供单客户多银行服务方式时，同一客户签约银行数量不得超过5家；应严禁辅助资金账户之间的资金划转，限制主辅资金账户间的非交易目的转账；并加强合规管理，严格执行反洗钱监控，防范操作风险。

四、提供单客户多银行服务方式的证券公司，应按照《操作指南》的要求，建立并完善相应的管理制度、操作流程和风险控制机制，加强适当性管理和投资者教育工作，并与客户签署单客户多银行服务协议，充分揭示风险，明确双方权利义务。

金三方

• 转账注意要点
1、客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个、客户在主、辅资金账户间划转的资金在资金到账的第二个交易日方可转出到银行。交易日方可转出到银行。 2、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 3、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，
四、资金划转
资金转入：资金转入： T日：银行卡辅资金账户主资金账户买入证券辅资金账户→主资金账户日银行卡→辅资金账户主资金账户→买入证券银行卡→主资金账户主资金账户→买入证券或，银行卡主资金账户买入证券（ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）资金转出：资金转出： T日：卖出证券日 T+1日：T日卖出证券的资金主资金账户辅资金账户日卖出证券的资金→主资金账户日日卖出证券的资金主资金账户→辅资金账户或， T日卖出证券的资金主资金账户银行卡日卖出证券的资金→主资金账户日卖出证券的资金主资金账户→银行卡 T+2日：辅资金账户→银行卡日辅资金账户银行卡（ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）
三、账户管理
（一）“金三方”账户及服务开通金三方”
开立主资金账户如客户尚无资金账户，为客户开立主资金账户；如客户已有资金账户，则应使用原有账户作为主资金账户开通“金三方”服务开通“金三方” 柜员审核客户协议、风险揭示书签署情况，通过【金三方权限开通】菜单为客户开通单客户多银行服务，提交复核人员复核后生效开立辅资金账户客户分银行填写《客户交易结算资金第三方存管协议》；柜员通过【金三方辅账户开户】菜单为客户开立辅资金账户，并建立三方存管对应关系

单客户多银行业务问答

单客户多银行业务问答第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。

2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。

3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。

4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。

6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。

7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。

开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。

8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。

9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。

客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。

客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。

10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务用户使用说明

国泰君安证券客户多银行第三方存管用户使用说明2011年3月23日目录第一章客户多银行第三方存管系统简介 (1)第二章柜台手续办理指南 (1)2.1、开户、预指定存管银行 (1)2.2、撤销存管银行、注销资金账户 (2)2.3、其他业务 (2)第三章富易操作指南 (2)3.1、客户登录账号 (2)3.2、资金股份查询 (3)3.3、银证转账 (4)3.4、转账查询 (5)3.5、内部划转 (6)3.6、一键汇总 (7)第一章客户多银行第三方存管系统简介客户多银行第三方存管系统（以下简称“系统”或“该系统”）是国泰君安证券股份有限公司(以下简称“国泰君安证券”)在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资金划转而开发的系统。

该系统不仅能方便您的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动流水，保证资金的安全。

多银行第三方存管系统可以成为您手中优秀的财富管理平台。

多银行第三方存管系统与目前第三方存管系统的主要区别在于涉及了主资金账户和转账辅资金账户。

主资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于证券交易和资金转账的资金账户。

该账户对应的第三方存管银行为主存管银行。

转账辅资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于资金转账的资金账户。

您不可以使用该账户进行证券买卖交易等业务。

该账户对应的第三方存管银行为辅存管银行。

第二章柜台手续办理指南2.1、开户、预指定存管银行1、作为个人投资者，您必须本人临柜办理，需要交给办理柜员的材料有：●中华人民共和国居民身份证原件及复印件；●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。

作为机构投资者，经办人需要交给办理柜员的材料有：●经最新年检的工商营业执照；●法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；●经办人中华人民共和国居民身份证原件及复印件；●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。

单客户多银行业务咨询问题

单客户多银行服务业务问答汇总1、客户如何开通单客户多银行服务业务？答：客户申请开通单客户多银行服务业务，需持有效身份证件，亲临柜台签署《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议书》、《客户资金第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》、《开立辅助资金账户申请表》等，经营业部审核通过后办理。

2、增加存管银行后，资金账户间何时才能进行资金划转和归集？答：客户在办理完存管银行签约手续后，即可进行资金账户间的资金划转和辅助账户向主账户进行资金归集。

资金归集只能通过主资金账户登录后操作。

3、单客户多银行第三方存管模式下，几个资金账户间是怎样的关系？答：资金账户可分为“主资金账户”和“辅助资金账户”，分别对应于不同存管银行。

前者用于资金归集、资金转账、资金划转、交易、清算，后者仅用于资金转账、资金划转。

4、办理多银行存管后，几个资金账户内资金可通过哪些渠道进行归集和划转？答：我公司开通的资金归集和划转渠道有：营业部热自助、小键盘、网上交易和柜台四种渠道。

目前，电话委托、手机证券暂时不具备该功能。

但要注意的是：不可以通过银行提供的渠道办理资金归集或划转，只能通过我公司营业部柜台或网上交易等渠道办理该业务。

5、办理多银行存管后，通过网上交易下单时应该怎样登录？答：登录方式不变，用上海、深圳证券账户或者主资金账户都可以登录，并进行证券买卖、开放式基金交易。

注意：通过辅助资金账户登录不能进行证券和开放式基金交易操作。

6、同一个客户的不同辅助资金帐户之间可以互相转帐吗？答：监管部门明确规定，辅助资金账户之间不可以互相转账。

7、主辅账户之间资金划转有无费用？答：主辅账户之间资金划转不收取任何费用。

8、当日主账户与辅账户之间的转账时间是什么？答：T日卖出股票的资金T+1日方可转至辅账户；T日由辅账户转入主账户的资金，T日可由主账户转入另一辅账户；T日转入某账户的资金T+1日可转入对应银行。

9、当天开立辅账户，当天是否可以进行主辅助账户转账？答：可以。

工商银行共管账户协议

工商银行共管账户协议篇一：安心账户(交易资金)托管协议(三方)2016版协议编号：安心账户（交易资金）托管协议（三方）中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。

在签订本协议之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。

甲方（付款委托人）：地址：电话证件类型：证件号码：法定代表人（负责人）：乙方（收款委托人）：地址：电话证件类型：证件号码：法定代表人（负责人）：丙方（托管人）：中国工商银行股份有限公司行地址：电话：法定代表人（负责人）：甲乙双方已于年月日签订《合同》（合同编号：），双方自愿委托丙方对交易款项进行托管，由丙方为交易款项提供资金保管，并按照本协议的有关约定监督资金支付并进行信息披露等托管服务。

甲、乙双方承诺并保证托管资金来源及用途合法，且具有充分的权力、授权及法定权利签署本协议及履行本协议项下的全部义务。

甲、乙、丙三方经友好协商，达成如下协议，并共同遵守。

第一章托管账户开立及管理第一条托管账户开立甲、乙双方指定丙方“中国工商银行股份有限公司行资产托管账户”（账号：开户行：）为托管账户，丙方在本托管账户下开设以甲乙双方商定的名义开立托管子账户（户名：），用于对本协议项下的托管资金进行明细核算。

开立托管子账户时，甲方应向丙方出具《委托开户通知书》，《委托开户通知书》应加盖甲乙双方的预留印章，丙方以《委托开户通知书》为依据开立托管子账户。

第二条资金所有权和托管账户管理在托管期间，托管子账户内的资金所有权归属于本协议第四章第一条约定的资金存入方，托管账户和托管子账户由丙方管理，以上两账户不得提现。

丙方对托管子账户内的全部款项仅享有托管的权利和义务，并根据本协议约定的合规指令办理资金支付，不擅自动用账户资金。

第二章托管职责、期限和金额第一条丙方作为托管银行，应履行以下职责：（一）开立托管账户及托管子账户保管托管资金，确保资金安全；（二）根据本协议约定的合规指令及监督标准办理资金支付；（三）及时向甲方、乙方披露托管资金的相关信息。

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菜单
资金密码清空修改重要信息修改一般信息修改三方存管客户资料同步
三方存管客户资料同步

输入主或子账号，会查询出该客户所有的资金账号并显示在下拉列表控件中，柜员从客户列表中勾选需要同步的客户号，确定后依此同步相应的存管银行信息。每笔业务的操作成功或失败信息均记录在下方的同步结果中。
可疑交易报告
客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付
反洗钱监控要点（可疑交易报告）
反洗钱监控要点
短期分散转入集中转出
短期集中转入分散转出
短期分散转入集中转出
当某第三方存管单客户多银行服务的客户产生发生单笔以上金额为50万或以上的资金转出时，检查前10个工作日内以下情况，如有，产生可疑交易预警信息：（1）主资金账户或子资金账户有单笔以上小于发生额的资金存入，且有单笔以上小于发生额的资金划转存入，且此两类存入资金之和大于等于发生额80%的；（2）主资金账户或子资金账户有单笔小于发生额的资金划转存入，且存入资金之和大于等于发生额80%的。
第三方存管单客户多银行服务
海通证券 2012年8月31日
业务介绍

第三方存管单客户多银行服务是同一客户在同一营业部开立多个（2-5个）同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系，主、子资金账户间可以证券交易为目的的进行同名资金转账。
风控要点——资金划转
风控要点2
转账须以证券交易为目的
后端控制
合规与风险管理总部每日对客户非交易目的资金划转进行监控，客户连续5次进行主、子资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金通过银证转账转出的情形，作为一次预警标准，并自动预警。监控人员应及时向销售交易总部、经纪业务运营中心和相关营业部发送《警示函》，并跟踪处理情况。。触发预警的客户由各营业部回访专员负责回访，核查客户资金划转目的，对客户进行警示。连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通知》，并跟踪处理情况。经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》冻结其主、子资金账户间的资金划转功能，并将其列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。客户解冻主、子资金账户间的资金划转功能，须到营业部柜台提出申请，书面承诺已经了解单客户多银行服务的目的并不再进行非交易目的资金划转。营业部在“单个客户业务控制”菜单中解除主、子资金账户资金划转功能。营业部须在其后的业务活动中予以关注，一旦发现再次触发预警，将立即再次冻结其主、子资金账户间的资金划转功能。发现涉及洗钱行为，立即履行报告义务。
风控要点——客户信息变更
风控要点
客户资产权属清晰，变更后资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致
前端控制为保证主、子资金账户信息一致性，禁止账户管理岗使用“一站式资料修改”、“客户资料修改”、“客户一般信息修改”、“客户重要信息修改”、“交易密码清空”、“交易密码修改”、“资金密码清空”、“资金密码修改”、“通讯密码清空”、“通讯密码修改”、 “交易密码清空修改”、“资金密码清空修改”、“通讯密码清空修改”等菜单对子资金账户单独操作。当使用上述菜单输入子资金账户号时，系统报错，禁止操作。
客户准入条件
自然人客户
主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户
子资金账户个数限制
当日新开账户
最新总资产＜1万元
没有资产要求，至多开立4个子资金账户
已有账户
禁止开立子资金账户
至多开立1个子资金账户至多开立4个子资金账户
1万元≤最新总资产＜5万元最新总资产≥5万元
开户

营业部备用资金内转路径

柜台系统---功能菜单---资金业务管理---资金存取---同名资金内转
风控要点——资金划转
风控要点1
子资金账户之间不能转账主、子账户内转资金T+0日不能转出
前端控制系统通过参数控制
后端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控转账情况，发现子账户之间转账、主子内转当日转出情况，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。
同名资金内转权限冻结

连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通知》，并跟踪处理情况。经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》，通过柜台系统“单个客户业务控制”菜单为主、子资金账户添加“禁止同名转出”标识。营业部将该客户列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。

1. 2. 3. 4.
要点资金账户个数不能超过5个，即n=0,1,2,3,4 主、子资金账户客户信息完全同步主资金账户有证券交易功能，子资金账户没有子资金账户之间不能转账
主要内容

投资者教育账户管理——开户、三方存管银行变更、信息变更、密码清空重置、信息查询、销户、客户档案及业务凭证管理资金划转风险监控反洗钱监控
风控要点——开户
风控要点2
客户资产权属清晰，资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致
前端控制开立子资金账户时，在“子客户开户” 菜单中输入该客户主资金账号、姓名、身份证号码，系统自动进行比对，比对全部一致，将主资金账户中的客户信息全部同步至子资金账户。
后端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控主子资金账户信息一致性，发现不合格或不一致，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。
管理账户结算账户
A B C
子资金账户1
管理账户
结算账户
子资金账户n
管理账户
结算账户
子客户开户

输入主资金账号、客户姓名、证件号码，系统自动校验三项信息后，自动生成子资金账号，并将主资金账户客户信息自动导入子资金账户。
风控要点——开户
风控要点1
自然人客户主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户
客户综合信息查询

客户综合信息中账户性质显示主、辅资金账户标记。
公司综合信息
销户

步骤一：T日，证券账户撤销指定/转托管/注销（与子资金账户无关）步骤二：T日，每个资金账户做结息取款，撤销三方存管银行步骤三：T+1日，注销子资金账户步骤四： T+1日，注销主资金账户
登记公司账户
风控要点——开户
风控要点3
同名资金账户个数不能超过5个
前端控制系统通过参数控制子账户个数
后端控制合规与风险管理总部通过风控平台每日监控同名资金账户个数，发现超过5个，及时通知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整改情况。营业部与客户协商，注销多余的资金账户。公司查询系统设置原因，及时修正。
个人一般账户
资金账户开户
开户协议书身份证客户头部正面照证券账户卡复印件存管银行协议开放式基金申请表创业板风险揭示书单客户多银行服务协议(动态) 子账户存管协议(动态)
已有账户申请多银行服务
个人一般账户
单客户多银行开户
单客户多银行服务协议(动态) 子账户存管协议

资料归档：作为主资金账户的附属协议，并入客户档案中，按主资金账号顺序排序归档。不能将子资金账户单独建档。
同名资金内转权限解冻

营业部须了解客户资金划转的目的，再次向客户重申第三方存管单客户多银行服务的目的。客户书面承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转后，营业部账户管理岗可为其办理资金划转权限解冻业务。账户管理岗登录柜台系统“单个客户业务控制” 菜单，取消每个资金账户“禁止同名转出”标识。业务主管复核。经纪业务运营中心审核。承诺书与当日其他业务凭证一并装订。
证券/基金账户1 证券/基金账户m 市场1 市场m
海通账户
主资金账户
存管银行
管理账户结算账户
A B C
子资金账户1
管理账户
结算账户
子资金账户n
管理账户
结算账户
客户档案管理

档案包括：《单客户多银行服务协议》券商联、每个子资金账户对应的三方存管协议券商联。建立电子档案：扫描路径：
业务品种业务类型扫描项新开账户申请多银行服务
账户体系
登记公司账户
证券/基金账户1 证券/基金账户m 市场1 市场m 子资金账户1 管理账户结算账户
海通账户
主资金账户
存管银行管理账户结算账户 NhomakorabeaA B C
子资金账户n
管理账户
结算账户

1. 2. 3.
体系设计的思路为客户汇集、管理用于证券交易的资金提供便利客户资产权属清晰资金转取以证券交易为目的
资金划转

客户可以通过驻留委托、网上委托方式（海通 5.0网上委托软件）进行主、子资金账户之间的资金划转，也可查询资金划转流水。驻留委托、海通5.0网上委托软件使用方法银证转账、同名资金内转时间：每个交易日 8:30~16:00。资金经过主、子账户间的划转后，T+1日可将资金证转银转出。
步骤一：开立主资金账户、证券/基金账户、主资金账户对应的三方存管步骤二：开立子资金账户步骤三：预指定子资金账户对应的三方存管
新增协议：《单客户多银行服务协议》
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