理财规划专业职业技术领域发展现状与趋势

理财规划专业职业技术领域发展现状与趋势———罗建斌随着中国市场经济及经济全球化的迅猛发展，社会对理财规划人员的需求日趋旺盛，理财规划师成为一个新兴的最热门、年收入最高的“金领”职业。

但我国目前的人才市场中，一方面，中高级理财规划人员严重紧缺，供不应求；另一方面，现有的理财人员中绝大部分还没有接受系统的理财规划认证培训，其知识和能力还远远不能适应理财工作发展的要求，其价值远远没有得到充分体现，更无法满足理财规划人员岗位持证制度的需要。

一、理财规划师职业发展现状在2003年国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业列在其中。

理财规划师为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，来满足居民长期的生活目标和财务目标。

据国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心相关统计数据显示，自2006年国家理财规划师纳入全国统一范围以来，参与培训认证人数逐年上升。

2006年全国报名参加国家理财规划师统一认证的人数为6428人，2007年32350人，2008年51853人，2009年50367人。

同时，据相关统计数据显示，2010年参加5月上半年国家理财规划师全国统一认证的人员数量达到三万余人，因此据北京市理财规划师协会《理财规划师职业发展研究报告》预计2010年全国参与国家理财规划师统一认证的人数将超过六万人。

全国参加国家理财规划师统一认证考试的总人数将超过二十万人。

根据国家人力资源和社会保障部职业鉴定中心统一要求，自2009年5月开始国家理财规划师（国家二级职业资格、国家三级职业资格）全国统一考试由报考人员网上填报考试申请，在全国统考前参加各地区职业技能鉴定中心组织的统一面审，由于对报考程序和报考条件进行进一步限制，因此2009年报考人数较2008年有小幅回落。

不难看出，各地区提高了国家理财规划师的准入门槛，对国家理财规划师人员的专业能力和从业经验进行了严格的要求和审核。

早在2003年1月，国家人力资源和社会保障部（原国家劳动和社会保障部）颁布《理财规划师国家职业标准》：理财规划实行考试准入制度，欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须进行规定学时的学习并通过考试，有关人士通过全国统一考试后，将获得《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》。

国家理财规划师（国家职业资格二级）于2005年展开试点认证培训工作，首批42名国家理财规划师于2005年10月诞生。

试点认证的顺利展开为国家理财规划师全国统一认证提供了理论基础和认证经验，国家理财规划师（国家职业资格二级）于2006年纳入全国统一认证。

随着金融行业的快速发展，理财规划师人才受到社会各界的广泛关注，很多非金融专业的人员打算投身理财规划师行列，为了满足各界人士职业规划的需求，国家人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）推出助理理财规划师（国家职业资格三级）认证，使很多金融专业应届毕业生和非金融行业从业人员投身到理财规划师的行列。

助理理财规划师推出的同时，人力资源和社会保障部对高级理财规划师进行了调研，经过两年的深入调研工作，2009年9月国家高级理财规划师（国家一级职业资格）试点培训正式推出。

2010年5月底，首批48名国家高级理财规划师的诞生，这批高端理财人才诞生标志着我国金融业发展步入了一个新的阶段。

二、理财规划师所属行业分析目前，针对高端客户开展财富管理已经成为国内金融机构发展的重要方向，而理财规划是财富管理的核心。

尤其是在商业银行和保险公司，大都设立了专门的个人金融部或理财中心，在个金部或理财中心从事针对客户的理财服务，或者担任客户经理将是理财规划师的主要就业方向；同时，理财规划师也可以独立执业，开办理财事务所，以独立第三方的身份为客户提供理财服务。

在国外理财规划师通常是第三方从业人员，但是目前在国内，理财规划师通常隶属于金融行业的某一领域。

据理财规划师协会统计数据显示，金融行业中的银行、证券、保险领域的从业人员一直占据国家理财规划师认证人员的主导地位，除此之外，包括律师、会计师、学生在内更多领域的人员开始关注国家理财规划师职业。

律师、财务人员、学生及其他行业从业人员参与国家理财规划师培训认证的人数正在逐年扩大。

2008年北京地区参与国家理财规划师职业资格二级、三级培训的从业人员占比为，银行16%、证券14%、保险18%、投资9%、第三方理财8%、财务6%、税务7%、学生10%、信托6%、律师2%、教师2%、其他2%。

不难看出除银行、证券、保险、投资以外的非金融行业占比很大，非金融行业对国家理财规划师的关注度较高。

从金融传统领域银行、证券、保险来看，银行、证券领域的学员随着总人数的增加占比也在逐年提高，保险领域学员虽然总人数有所提高，但是随着非金融人员占比的提高，保险行业人员占比有所降低。

银行从业人员的占比从16%提升到18%，由于每年报考国家理财规划师的人数都有所提高，因此银行从业人员数量提升超5%。

从银行从业人员的占比变化不难看出，银行客户经理的职责与身份正随着客户需求发生一定变化，随着储蓄客户财富的积累，客户经理不仅要对普通储蓄客户进行管理，也要对高端财富客户进行管理。

对于对公客户经理来说，在企业信贷基础上向为企业提供全金融服务转变成为关键所在。

为了满足客户需求，银行推出不同类型的理财产品，同时集合基金、保险、信托等类型的理财产品逐年增多，因此对银行客户经理提出了更高的要求。

证券从业人员占比由14%提升到15%，随着证券经纪人向投资顾问身份的转变，证券公司需要更多综合理财类人才。

作为优秀的投资经理，必须要掌握多方面的业务综合知识，比如，对客户信息的了解程度，准确把握客户的财务数据，针对不同客户投资目标很对风险收益的要求，对客户资金在各类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例，还有证券的选择，投资的实施等多方面全方位分析，来对客户进行最佳的服务。

投资是理财规划的一个组成部分，目前大部分券商都将投资经理最佳人选瞄准理财规划师，然而，目前社会上理财规划师的数量极其缺少，优秀的理财规划师更是稀少，需要有更多的综合专业的理财规划师来这些有理财需求的人服务。

保险行业人员占比由18%降低到16%，但是随着每年报考总人数的增多，保险行业人员数量基本没有变化。

从北京市理财规划师协会统计数据显示，07年、08年报考国家理财规划师的保险从业人员有80%是营销人员、保险代理人，从2009年开始更多的保险管理人员开始关注国家理财规划师认证。

随着国内理财市场的发展，越来越多的保险代理人出于拓展业务的需要，正在“升级”成为理财顾问。

实现财富的保值、增值是理财的最终目的，增值是建立在保值基础上的，因此为了给客户创造更多的价值，很多保险代理人会尝试在增值方面有所提高。

从2007年开始很多律师开始关注国家理财规划师培训认证，非金融专业人士可通过助理理财规划师（国家职业资格三级）认证参与到理财职业之中。

对于大型集团企业来说，企业上市和投融资行为的增多对集团律师提出了更高的要求；而对于合伙制中小型企业，从资产分配、企业运营到收益分红都会涉及很多经济法律问题，因此不论是大型集团的律师团还是中小型企业的法律顾问都要对企业理财行为进行深入了解。

同时，随着“富二代”的出现，财产传承成为“富一代”关注的焦点，随着投资行为的增多，居民财产性收入逐年提高，因此涉及财产分配与传承的案件越来越复杂，相比较掌握理财行为的律师解决此类案件将更容易。

因此随着国家理财规划师统一认证总人数的增多，参与到培训中的律师也有2%增加到3%。

2010年全国高校毕业生将达到630万人，随着就业压力的逐年加大，更多的大三、大四学生和即将毕业的研究生参与到职业资格培训中来。

据统计数据显示，北京地区在校生参与国家理财规划师（国家职业资格三级）培训和认证的人员比例由10%提升到12%。

同时随着个人理财需求的猛增，更多非金融行业的人员参与到国家理财规划师职业资格培训中来，比如演艺经纪人、医生、IT从业人员等。

据理财规划师协会统计数据显示，2010年上半年参与到国家理财规划师培训认证的人员中，投资、法律、教育等行业的人员占比较往年同期有所提升。

三、各行业理财规划师的需求分析参与国家理财规划师培训认证的学员需求一般来自于几个方面，首先，获取更多的专业理财知识。

通过国家理财规划师专业培训认证体系，了解并深入学习理财技能。

其次，实现职位与业绩的提升。

对于已具备一定工作经验的金融从业人员，通过参与理财规划师培训获得人力资源和社会保障部颁发的理财规划师职业资格证书，实现职位提升，同时将理财技能转化为实际业绩，实现业绩提升。

最后，扩展人脉。

虽然业内人士分析金融行业的趋势是混业经营，但是在目前分业经营的环境背景下，银行、证券和保险等领域的从业人员更应该通过沟通交流，共享信息和资源，加快金融行业混业经营的步伐。

从金融行业各领域来看，银行的理财经理、客户经理为了满足大客户的财富管理需求，并且为了给客户提供全方位的增值金融服务，急需获取更全面的理财知识。

银行的支行长及支行长以上级别的管理人员，在取得职业资格认证后在职位和待遇方面都将有所提升，为迁升打下良好的基础。

证券行业的资深客户经理是在取得职业资格的同时提升风险管理方面的技能，帮助客户规避风险，取得客户信赖的同时提高业绩；证券行业团队主管及主管以上级别的管理人员则是为了提升团队业绩，增强团队管理能力而选择进修理财技能。

对于保险行业从业的绩优人员参与国家理财规划师培训更多的是为了增加专业知识，提高社会地位，满足高端客户的理财需求，进而提升自己的业绩；对保险行业的资深客户经理而言，他们参与国家理财规划师培训的目的则是为了更好的服务于高端客户，在竞争激烈的市场中寻求自己的稳定客户源，并不断提升稳定客户的等级，由中低端客户向高端客户转化；保险行业中部门经理及以上级别的管理人员则是为了更好的进行团队管理，打造理财式的客户营销管理团队。

与此同时，近两年更多非金融专业的从业人员投身到国家理财规划师队伍中来。

其中包括律师、财务人员和非金融机构管理者以及学生。

对于律师而言，随着企业IPO增多，企业投融资行为的增多也随着出现了很多经济类案件，因此很多律师需要扩充自己的知识领域；同时随着婚姻案件的增多，理财规划中的财产分配与传承对律师的职业技能进行了有效补充，更好的保护婚姻双方的经济利益，做到财产合理、合法分配。

对于企业财务人员来说，现在中小企业需要的财务人员不仅仅是简单的现金日记账、对企业现金流进行管理，更应该采取更多的理财行为，为企业创造更多财产性收入。

非金融机构管理者则是为了更好的为自己的企业理财，并且更好的分配自己的财产，使财产达到保值增值的目的。

四、国家高级理财规划师银行、证券、保险等领域的专业人才对综合理财技能的需求越来越强烈，混业经营的发展趋势对目前的金融从业人员来说既是机会，更是挑战。