存款业务自查报告
存款偏离度自查报告
存款偏离度自查报告【篇1】存款偏离度自查报告存款偏离度自查报告目录一、引言二、背景三、问题描述四、原因分析五、解决方案六、自查总结七、建议与反思一、引言在金融系统运作中，存款偏离度是衡量银行业务风险的重要指标之一。
为确保我行资金流动性的充足性和健康发展，维护银行风险管理的高效性，我行进行了本次存款偏离度自查。
本报告将详细介绍自查过程中发现的问题，分析原因，并提出解决方案。
二、背景存款偏离度是指某一特定时点上银行资金存款余额与银行业务规模之间的差异。
存款偏离度偏大可能导致银行资金缺口，从而影响到资金利用效率。
因此，及时发现存款偏离度问题，并加以解决，对于确保银行稳健发展和业务风险控制至关重要。
三、问题描述在本次存款偏离度自查中，我们发现存款偏离度超过了正常范围，表明资金流动性存在一定问题。
具体问题表现为：1. 存款偏离度超过了预设指标，已持续多个季度。
2. 存款流动性不足，导致资金成本上升和业务发展受限。
3. 存款偏离度不稳定，波动较大，存在风险控制难度。
四、原因分析1. 公司营销策略不当：营销手段单一、市场拓展不到位，导致客户群体单一化。
因此，资金来源不稳定，存款偏离度波动较大。
2. 风险管理不够规范：缺乏完善的风险控制体系和风险评估机制，无法及时发现和处理存款偏离度问题。
3. 内部流程不畅通：存款信息与前后端业务系统数据不一致，影响了存款偏离度的准确计算和监控。
五、解决方案为解决存款偏离度问题，我们提出以下解决方案：1. 调整营销策略：多元化营销手段，拓展更广泛的客户群体，增加存款来源的稳定性。
2. 加强风险管理：建立完善的风险控制体系，加强风险评估和监控，及时发现和处理存款偏离度问题。
3. 优化内部流程：提高存款信息与前后端业务系统数据的一致性，保证存款偏离度的准确计算和监控。
六、自查总结通过本次存款偏离度自查，我们认识到了存在的问题，并提出了解决方案。
但也需要深入思考一些问题：1. 存款偏离度问题是否与市场环境变化相关？我们需要更加敏锐地捕捉市场变化，调整策略和措施。
存款准备金交存自查报告(共7篇)
（一）存款打算金政策执行状况 为了规范存款打算管理，我行于开业初期制订了《**国民村镇银行存 款打算金管理方法及惩罚规定》及《**国民村镇银行存打算应急预案》， 并根据《转发关于进一步规范村镇银行存款存款金政策管理工作的通 知》的文件要求，明确规定了存款打算金的缴存范围和缴存方法，我行 根据根据文件要求严格执行，对存款打算金额率能够按规定刚好调整 到位，对启用新会计科目之前，能妥当向人民银行办理存款打算金缴 存范围能按规定申报，日常管理符合要求，职责分工明确。 （二）存款打算金按文件规定范围缴存状况 年月日，我行收到**地区中心支行办公室下发的《转发关于进一步规 范村镇银行存款存款金政策管理工作的通知》，通知规定我行法定存款 打算金根据各项存款总额的缴存，我行能够根据该项规定按比例足额 缴存存款打算金。我行根据人民银行规定将科目纳入缴存存款打算金 范围，刚好精确汇缴人民银行。 （三）存款打算金交存状况： 本次检查年月到年月缴存的一般存款打算缴存状况，依据存贷款余额 日计表及存款打算**细帐进行核对，无少缴漏交状况，也无变相规避 存款打算金业务的形为，没有存在违规动用存款打算金状况。 三、存在的问题： 在自查过程中发觉，我行存款打算金责任人，未按日登记法定存款打 算**账，未严格根据旬后五日的规定记账。在登记存款打算金过程中， 未将法定存款打算金和超额存款打算金分项登记。在缴存存款打算金
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和缴存方法，根据人民银行规定将 XX、XX、XX、XX、XX、XX、20 51、21 11、21 51、21 55、2622 科目纳入缴存一般性存款打算金范围，将 XX、XX、XX 的子科 目及 XX 纳入财政性存款打算金范围，刚好精确汇缴人民银行。 XX 年 8 月 16 日，中国人民银行下发了《关于将保证金存款纳入存款 打算金交存范围的通知》，文件规定中国工商银行、中国农业银行、中 国银行，中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行于 XX 年 9 月 5 日起，三个阶段(9 月 5 日一 10 月 4 日，10 月 5 日一 11 月 4 日、11 月 5 日以后)保证金存款计入一般存款的基数分别为保证金存款余额的 20%、60%和 100%;其他金融机构于 XX 年 9 月 15 日起，六个阶段(9 月 15 日一 10 月 14 日、10 月 15 日一 11 月 14 日、11 月 15 日一 12 月 14 日、12 月 15 日一 XX 年 1 月 14 日、1 月 15 日一 2 月 14 日、2 月 15 日以后) 保证金存款计入一般存款的基数分别为保证金存款余额的 15%、30%、 45%、60%、80%和 100%。我社马上对缴存法定存款金的范围进行了调整， 将保证金纳入缴存法定存款打算金范围。 XX 年 10 月，依据人民银行 XX 分行《关于核准 XX 地区 6 家农村地方 法人金融机构缴存存款范围的通知》，人民银行 XX 市中心支行对我社 的一般性存款打算金、财政性存款打算金缴存范围进行了重新核准， 我社依据通知精神刚好调整，刚好、足额缴纳了财政性存款和法定打
存款违规揽储自查报告范文
存款违规揽储自查报告范文尊敬的领导：您好！为了积极响应银行业监管要求，规范我行的存款业务操作，防范违规揽储风险，我行近期组织了一次针对存款违规揽储行为的全面自查。
现将自查情况报告如下：一、自查工作的组织与开展。
1. 成立自查小组。
我们深知这次自查的重要性，就像组建了一支特别行动队。
由经验丰富的业务骨干和严谨认真的合规专员组成了自查小组，大家都摩拳擦掌，准备把违规揽储的“小怪兽”都揪出来。
2. 自查范围与方法。
我们的自查范围涵盖了各个网点，从繁华市区的大网点到偏远乡镇的小网点，一个都不放过。
采用了查阅业务档案、系统数据核对、员工访谈等多种方式，就像全方位的“大搜查”，任何蛛丝马迹都逃不过我们的眼睛。
二、自查内容及发现的问题。
# （一）存款业务营销宣传方面。
1. 利率宣传。
在检查中发现，个别网点的宣传海报存在一些小问题。
海报上关于存款利率的表述虽然没有故意夸大，但不够清晰明了，就像给客户出了一道有点绕的小谜题。
这可能会让客户在理解利率的时候产生一些小误会，就好比把通往宝藏（正确利率信息）的路给弄得有点弯弯绕绕了。
2. 礼品赠送宣传。
有几个网点在礼品赠送的宣传上不够规范。
在一些促销活动中，对于赠送礼品的种类、条件等信息，没有做到像新闻报道那样准确无误地传达给客户。
比如说，赠送的小礼品有几种，需要满足什么样的存款金额或者存期要求才能拿到，这些信息有点含糊不清，就像做菜少放了盐，味道不够纯正。
# （二）员工揽储行为方面。
1. 不当承诺。
很不幸，我们发现有个别员工在揽储的时候，为了吸引客户，做出了一些不太恰当的承诺。
比如向客户承诺在特定时间内一定能拿到最高利率，这就有点像在没看天气预报的情况下就跟人保证明天一定是个大晴天一样不靠谱。
虽然员工可能是出于好意想多揽点存款，但这种行为是违反规定的，就像在游戏里违反了规则一样。
2. 员工之间的不正当竞争。
还有一些小情况是员工之间为了揽储出现了不太健康的竞争。
比如说，有的员工为了让客户把钱存到自己这里，在客户面前说其他同事的坏话，这就像小朋友之间抢玩具还互相抹黑，是非常不应该的。
存款业务自查报告
存款业务自查报告为了加强存款业务管理，规范经营行为，防范金融风险，提高服务质量，根据相关监管要求和内部管理规定，我行对存款业务进行了全面、深入的自查。
现将自查情况报告如下：一、自查组织与实施我行成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的存款业务自查工作领导小组，负责统筹协调自查工作。
制定了详细的自查方案，明确了自查的范围、内容、方法和时间安排。
组织相关人员认真学习了存款业务的法律法规、监管政策和内部规章制度，提高了自查人员的业务水平和合规意识。
按照自查方案，对各项存款业务进行了逐笔、逐户的检查，确保自查工作不留死角。
二、存款业务基本情况截至自查日，我行各项存款余额为_____万元，其中个人存款余额为_____万元，单位存款余额为_____万元。
存款结构较为合理，活期存款占比为_____%，定期存款占比为_____%。
我行共开设了_____个存款账户，其中个人存款账户_____个，单位存款账户_____个。
存款账户的开立、使用和管理均符合相关规定。
三、自查内容及情况（一）存款利率执行情况我行严格按照中国人民银行规定的存款利率政策执行，不存在擅自提高或变相提高存款利率的行为。
在存款利率公示方面，做到了清晰、准确、及时，确保客户能够充分了解存款利率信息。
（二）存款营销行为在存款营销过程中，我行坚持合规经营，不存在通过不正当手段吸收存款的情况。
没有向客户承诺或变相承诺高收益，没有以发放礼品、回扣等方式违规揽存。
（三）存款账户管理1、账户开立严格按照规定审核客户的身份信息和开户资料，确保开户手续齐全、合规。
不存在为身份不明的客户开立账户的情况。
2、账户使用对存款账户的资金收付进行了严格监控，防范洗钱、套现等违法违规行为。
未发现账户被违规使用的情况。
3、账户销户按照规定办理账户销户手续，及时清理久悬账户，确保账户管理的规范和有序。
（四）存款业务核算存款业务的会计核算准确、规范，账务处理及时、完整。
不存在虚增存款、账外经营等违规行为。
银行存款自查报告（共5则范文）
银行存款自查报告（共5则范文）第一篇：银行存款自查报告（共）银行存款自查报告8篇在当下社会，报告与我们愈发关系密切，不同的报告内容同样也是不同的。
一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编精心整理的银行存款自查报告，欢迎阅读与收藏。
银行存款自查报告1为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：一、自查工作的开展情况根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，20xx年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。
二、规章制度及业务操作流程的梳理情况因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》、《XX卡业务操作流程》《XXXXX银行取款机业务处理流程》、《XXXXX银行存取款机业务处理流程》、《XXXXX银行自助机具吞卡处理操作流程》《XXXXX银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。
三、银行卡业务办理的自查情况至20xx年3月，我行发行“XX卡”XX张。
（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。
存款业务自查报告
存款业务自查报告尊敬的领导：本次存款业务自查报告旨在全面总结和分析我行过去一段时间的存款业务工作情况，发现问题并提出改进方案，以不断提升我行的服务质量和客户满意度。
一、存款业务概况我行作为一家领先的商业银行，一直以来都高度重视存款业务的开展和管理。
截至报告日期，我行的存款业务规模稳步增长，各项业务指标保持良好态势。
1. 存款总额根据最新统计数据，截至目前，我行的存款总额达到XXX亿元，较上年同期增长XX%。
2. 存款结构在存款结构方面，我行积极优化产品和服务，不断满足客户的多样化需求，提供更灵活、高效的金融工具，吸引了大量存款。
目前，我行的存款结构主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款，其中活期存款占比最高，占总存款的XX%。
3. 存款来源分析对存款来源的分析显示，我行主要依靠个人客户和企业客户的存款来源，其中个人存款占比约为XX%，企业存款占比约为XX%。
二、存款业务问题分析在自查过程中，我们发现了存款业务存在的一些问题，主要包括以下几个方面：1. 存款管理流程不够规范在存款开立、存款业务办理等环节中，存款管理流程不够规范，容易出现操作失误和信息不准确的情况，影响了存款业务的效率和准确性。
2. 存款产品创新不足与市场竞争相比，我行的存款产品创新不足，缺乏个性化、差异化的产品推出，对一些新兴行业的存款需求无法满足。
3. 存款业务信息透明度不高目前，我行的存款业务信息公开度和透明度有待提高。
客户在了解存款产品、利率等信息时缺乏便捷的渠道和准确的信息来源。
三、改进措施为了解决上述问题，提升我行的存款业务水平和客户满意度，我们制定了以下改进措施：1. 规范存款管理流程通过完善存款管理制度和流程，强化操作规范，提升存款业务办理的准确性和效率。
同时，建立问题反馈机制，及时发现和纠正存款业务中的问题。
2. 加大存款产品创新力度加强市场调研，了解客户需求和市场动态，开发和推出更具竞争力的存款产品。
提高产品差异化和个性化，增加产品的吸引力和市场份额。
关于存款产品自查的报告
关于存款产品自查的报告1. 引言存款是银行的主要业务之一，存款产品的合规性和安全性对银行的经营和声誉具有重要影响。
为了确保存款业务的规范运作，本次自查旨在评估我行存款产品的合规性和风险控制情况，发现存在的问题并提出改进措施，保障客户利益和银行资产的安全。
2. 自查内容本次自查主要包括以下几个方面的内容：2.1 存款产品设计和宣传- 存款产品的设计是否符合相关法律法规的要求；- 存款产品的命名、宣传和销售材料是否真实准确，是否存在误导客户的情况；- 存款产品的利率、计息方式、存取款方式等是否明确，是否有规范的合同和协议。
2.2 存款产品流程和风控管理- 存款产品的开立和销售流程是否规范，是否存在规定外的利益输送；- 存款产品的风控管理措施是否科学，是否存在风险控制不到位的情况；- 存款产品的风险评估、风险监测和风险预警机制是否健全。
2.3 存款产品业务管理- 存款产品的业务规范是否得到有效执行，是否存在违规操作；- 存款产品的业务信息管理是否规范，是否存在信息泄露等安全问题；- 存款产品的客户投诉处理和纠纷解决机制是否健全有效。
3. 自查方法本次自查采取以下方法进行：- 阅读相关法律法规、监管指引文件，了解存款产品的合规要求；- 检查存款产品设计和宣传材料，核对是否符合法律法规的要求；- 跟进存款产品开立和销售流程，观察是否存在规定外的操作和利益输送；- 调阅存款产品的业务数据和客户投诉记录，查看是否存在违规操作和纠纷问题；- 进行存款产品风险评估，了解是否存在风险控制不到位的情况。
4. 自查结果通过本次自查，发现了一些存款产品存在的问题：- 存款产品宣传材料中存在虚假宣传和误导客户的情况；- 存款产品的销售流程中存在规定外的利益输送问题；- 存款产品的风险控制预警机制不完善，存在风险监测不到位的情况；- 存款产品的业务信息管理存在不规范的情况。
5. 改进措施为了解决上述问题，提出以下改进措施：- 修订存款产品宣传材料，确保真实准确，避免虚假宣传和误导客户；- 加强存款产品销售流程的监控和管理，防止规定外的利益输送；- 完善存款产品风险控制预警机制，加强风险监测和风险评估工作；- 规范存款产品业务信息管理，加强数据安全和隐私保护。
不规范存款产品自查报告
不规范存款产品自查报告一、背景和目的近年来，我行不规范存款产品问题日益凸显，严重影响了业务发展和银行形象。
为了规范业务操作，落实风险防控，我行决定进行不规范存款产品的自查工作，旨在发现问题、加强整改，并进一步提升风险管理水平。
本报告旨在对自查工作进行总结和归纳，为改进工作提供参考。
二、自查范围和方法本次自查范围涵盖我行所有存款产品，重点关注各类“非标准化”存款产品。
自查方法主要包括：全面梳理存款产品，对照相关法律法规和行内规定，开展客户调查，分析存款产品的运作情况和合规性。
三、发现问题通过自查工作，我们发现了以下几个主要问题：1. 存款产品设计不合规部分存款产品设计存在灵活度过大、透明度不足的问题，未能充分考虑客户风险承受能力和风险特征，存在误导、欺诈客户的嫌疑。
2. 存款产品销售不规范个别员工在存款产品销售过程中，存在隐瞒产品风险、夸大收益、未履行风险告知等不规范行为，严重损害了客户利益。
3. 存款产品运作缺乏合规性部分存款产品运作中存在不规范的资金使用、借贷投资及资金监管等问题，严重增加了银行的风险暴露。
4. 存款产品宣传材料存在问题部分存款产品宣传材料存在夸大产品收益、隐瞒风险、不完整披露等问题，对客户的决策产生了误导作用。
5. 存款产品合规管理不到位银行内部对存款产品的合规管理和风险防控存在缺失，监督检查不力，导致不规范存款产品问题得不到及时发现和处理。
四、改进措施为解决以上问题，我行计划采取以下改进措施：1. 完善存款产品管理体系建立全面的存款产品管理体系，制定明确的内部管理制度和操作指引，确保存款产品设计、运作、销售等环节的合规性。
2. 严格存款产品准入管理加强对存款产品准入的审查和筛查，杜绝不合规产品的开发和销售。
对存在问题的存款产品，立即暂停销售并进行整改。
3. 强化员工培训和管理加强员工对存款产品的培训，提高员工的风险意识和合规意识。
建立健全的考核制度和激励机制，倡导员工守法经营，依法合规开展业务。
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存款业务自查报告篇一：11 存款业务自查报告存款业务自查报告为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250万元。
结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下:一: 印、证的管理此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。
二:大额款项支付管理这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。
三：特殊业务的处理对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。
四：会计核算存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。
五:帐户管理各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。
六：存款利率执行情况我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。
七：案件防控工作我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。
八：重要空白凭证的管理我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！篇二：存款业务自查报告***县农村信用合作联社存款业务自查工作情况汇报省联社***办事处：根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：一、加强领导、精心组织（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。
为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。
（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。
二、工作的开展情况按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。
各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。
同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。
在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。
本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：1、制度建设：一是存取款业务制度。
对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。
对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。
各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。
二是“四项制度”。
对重要岗位人员强制轮岗、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。
基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。
根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。
在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。
4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。
截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。
检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。
针对上述检查中发现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。
同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。
5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。
针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。
6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。
7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。
同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。
8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。
网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。
10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按篇三：关于开展存款业务自查自纠工作的总结关于XX农信联社开展《三个公约》一个《承诺》落实情况自查报告为坚决贯彻执行中国银行业协会下发的《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》，及XX省银行协会下发的《XX省银行业协会银行卡行业自律公约》和XX 市银行业金融机构负责人共同签署的《XX市银行业关于维护市场秩序、促进健康发展的承诺书》精神，树立科学的发展观和正确的经营理念，合规开展各项存款、个人住房贷款及银行卡等业务，切实规范市场竞争行为，积极维护正常的金融秩序，杜绝金融信誉风险，近日我联社依据实际情况，积极开展《三个公约》一个《承诺》自查自纠工作，现就此自查情况报告如下：一、成立领导小组，制定工作职责，明确具体目标。