最新2019-银行风险管理-20190222-PPT课件
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商业银行风险管理课件(PPT 69张)
2007.03.18
一年期存款基准
利率
2007.05.19
2007.07.21 2007.08.22 2007.09.15 2007.12.21 2008.10.09 2008.10.30 2008.11.27
3.06
3.33 3.60 3.87 4.14 3.87 3.60 2.52
2008.12.23
为满足到期支付的需求，不惜代价筹集短期资金；
卖资产，导致巨额损失；
19
商业银行风险的度量 ——监管资本法
《新巴塞尔资本协议的概述》规定，资本充足率 最低要求为8%，其计算公式为：
总资本 银行的资本充足率 风险加权资产 核心资本 附属资本 （信用风险加权资产 12 . 5 市场风险所需资本 12 . 5 操作风险所
银行是一个“十分脆弱的体系”，“我们 必须抛弃银行”。 ——兹维 .博迪
“传统商业银行将是要在21世纪灭绝的一 群恐龙”。 ——彼尔.盖茨
5
一、商业银行风险的理论根源 ——内在的脆弱性
“硬负债” VS. “软资产” 负债期限短 VS. 资产期限长 信贷市场信息不对称
6
二、商业银行风险的现实起因
篇机构篇
1 1
主要内容
第5讲 商业银行风险管理 第6讲 证券公司风险管理
2
第5讲 商业银行风险管理
3
主要内容
第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行风险的理论根源与现实起因 商业银行风险的识别与估计 商业银行风险管理的组织体系与策略 案例分析与讨论
4
第一节 商业银行风险的理论根源与现实起因
10
商业银行风险管理(PPT50页)
目标设定：战略目标、经营目标、报告目标、合规目标，目标的级次、交叉，与 企业使命、风险偏好相一致
风险识别：区分机会与风险；识别技术：事项目录，内部分析，扩大或底限触发 器，推进式的研讨与仿谈，过程流动分析，首要事项指标，损失事项数据方法
风险评估：估计可能性与影响；技术；事项之间的关系； 风险应对：风险回避、降低（减少）、分担（分摊）和承受以及组合风险应对 风险控制：批准、授权、验证、调节、经营业绩评价、资产安全以及职责分离 信息与沟通：在企业内部向下、平行和向上流动；与外部信息的沟通 监控：持续监控与个别评价；自我评价与审计
可接受
避免 小心管理
低 小
影响程
大
度
- 10 -
3.什么是风险管理（3/3）
风险处理策略
风险规避 禁止交易 减少或限制交易量 离开市场
小心管理 风险对冲 广泛保护的安排 订价反映风险程度
风险分散 资产组合管理 多样化授信 监控授信集中度
风险转移 套期 保险 策略性联盟 其他分担风险的安排
2.1 全面风险管理：COSO定义
COSO委员会
《企业风险管理—整合框架》：
企业风险管理（ERM）是一个过 程，它由作为主体的董事会、管 理层和其他人员实施，应用于战 略制定并贯穿于企业之中，旨在 识别可能会影响主体的潜在事项， 管理风险以使其在该主体的风险 容量之内，并为主体目标的实现 提供合理保证。
风险
回报
-4-
1.什么是风险（2/2）
正确认识风险 风险是不可避免的 风险既是损失的可能，也是盈利的来源 风险是需要管理的 风险是复杂的，其来源是多方面的 承担和管理风险是需要资源的
-5-
2.风险有哪些类别（1/3）
风险分类
风险识别：区分机会与风险；识别技术：事项目录，内部分析，扩大或底限触发 器，推进式的研讨与仿谈，过程流动分析，首要事项指标，损失事项数据方法
风险评估：估计可能性与影响；技术；事项之间的关系； 风险应对：风险回避、降低（减少）、分担（分摊）和承受以及组合风险应对 风险控制：批准、授权、验证、调节、经营业绩评价、资产安全以及职责分离 信息与沟通：在企业内部向下、平行和向上流动；与外部信息的沟通 监控：持续监控与个别评价；自我评价与审计
可接受
避免 小心管理
低 小
影响程
大
度
- 10 -
3.什么是风险管理（3/3）
风险处理策略
风险规避 禁止交易 减少或限制交易量 离开市场
小心管理 风险对冲 广泛保护的安排 订价反映风险程度
风险分散 资产组合管理 多样化授信 监控授信集中度
风险转移 套期 保险 策略性联盟 其他分担风险的安排
2.1 全面风险管理：COSO定义
COSO委员会
《企业风险管理—整合框架》：
企业风险管理（ERM）是一个过 程，它由作为主体的董事会、管 理层和其他人员实施，应用于战 略制定并贯穿于企业之中，旨在 识别可能会影响主体的潜在事项， 管理风险以使其在该主体的风险 容量之内，并为主体目标的实现 提供合理保证。
风险
回报
-4-
1.什么是风险（2/2）
正确认识风险 风险是不可避免的 风险既是损失的可能，也是盈利的来源 风险是需要管理的 风险是复杂的，其来源是多方面的 承担和管理风险是需要资源的
-5-
2.风险有哪些类别（1/3）
风险分类
银行风险管理(ppt 40页)
3.统计估值法
利用统计方法和样本资料，可以估计风险平均程度 (样本期望值)和风险分散程度(样本方差)。估计方法可以 采用点估计或区间估计
点估计是利用样本来构造统计量，再以样本值代入 估计量求出估计值。但是由于样本的随机性，这样的估计 值不一定就是待估参数的真值
作为更容易操作的风险估值，采用区间估计来解决它 的近似程度、误差范围 和可信程度。区间估计用来表达在 一定可信程度上，某种风险发生的条件区间
足够的历史资料，用以反映当时的经济条件和经济损失发生 的情况，则可以利用统计的方法计算出该种经济损失发生的 客观概率（客户和自身历史数据资料的重要性）
2.主观概率法
主观概率法是银行选定一些专家，并拟出几种未来可能 出现的经济条件提交给各位专家，由各位专家利用有限的历 史资料，根据个人经验对每种经济条件发生的概率和每种经 济条件下银行某种业务发生经济损失的概率作出主观估计， 再由银行汇总各位专家的估计值进行加权平均，根据平均值 计算出该种经济损失的概率
（二） 对我国银行业目前风险管理
理念和机制的思考
• 风险管理的理念——零风险 • 风险管理的机制——终生责任或奖励+职务提升
强度分析：终生责任制＞货币奖励+提升
强度等级
5
1
0.5~2
风险管理的黄氏定律：
定律一：在银行业务中，如果希望在穷尽了所有风险
的状况下承担业务，其商业机会将等于零
定律二：风险出现损失是一果多因。不分清责任的，
主要内容 1. 银行风险的含义和分类 2. 新巴塞尔协议对银行风险管理的影响 3. 科学的风险管理理念和原则 4. 银行风险管理的程序 5. 基于风险-收益调整业绩的资本分配
一、 银行风险的涵义和类型
最新银行风险管理—PPT演示文稿
• 监管资本
– 监管资本（Regulatory Capital）是一个法律 概念，是指商业银行持有的，符合监管部门 要求的资本。
– 商业银行资本包括核心资本和附属资本。核 心资本包括实收资本或普通股、资本公积、 盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资 本包括重估储备、一般准备、优先股、可转 换债券和长期次级债务。
– 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同 所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融 产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。
– 信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常 包括违约风险、结算风险等主要形式。信用风 险在很大程度上由个案因素所决定，观察数据 少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险 特征。
制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事 会和高级管理层报告的渠道。
第二节 商业银行风险管理组织架构的常见模式
• 一、风险管理组织架构的基石 • 1、董事会及其专门委员会 • 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机
构，承担商业银行管理的最终责任，确保 商业银行有效识别、计算、监测和控制各 项业务所承担的各种风险。
二、商业银行风险管理组织架构的常见模式
• 1、风险管理部集权模式 • 2、事业部模式 • 3、矩阵式模式 • 4、网络式模式
– 账面资本（Book Capital）又称所有者权益， 是基于一般会计准则（GAAP）的会计学概念， 是商业银行持股人的永久性资本投入，即出 资人在商业银行资产中享有的经济利益，代 表了商业银行的全部净价值，其金额为资产 负债表上资产减去负债后的余额。主要包括 普通股本金、未偿付利润、资本储备等。
业务职能部门
⑵出资主导型公司治理模式下的商业银行内 部控制组织结构
4、巴塞尔委员会的公司治理准则
《银行风险管理培训》课件
银行风险的分散策略
总结词
通过将投资分散到多个不同类型的资产或行业，降低单一资产或行业带来的风险 。
详细描述
分散策略可以帮助银行减少非系统性风险，因为不同资产的表现往往不完全相关 ，有些甚至呈现负相关。通过持有多种类型的资产，银行可以降低整体风险。
银行风险的转移策略
总结词
通过购买保险或使用衍生品等工具，将风险转移给第三方。
案例三：某银行的操作风险管理
总结词
该银行在操作风险管理方面存在严重问 题，导致内部欺诈和客户资金损失。
VS
详细描述
该银行内部管理混乱，员工操作不规范， 导致内部欺诈事件频发。同时，由于系统 漏洞和安全措施不足，客户资金被盗用和 损失。银行在内部控制和系统安全方面存 在重大缺陷，未能有效防范和应对操作风 险。
分类
银行风险主要包括信用风险、市场风 险、操作风险、流动性风险、国家风 险等。
银行风险管理的意义与目标
意义
银行风险管理是保障银行稳健经营的重要手段，通过对各类风险的识别、评估 、控制和监控，降低银行面临的风险，确保银行安全、稳定地运营。
目标
银行风险管理的目标是实现风险与收益的平衡，即在确保安全的前提下，追求 收益的最大化。
风险评估
对已识别的风险进行量化 和定性评估，确定风险的 大小和影响程度。
风险监测
定期对各类风险进行监测 ，及时发现和预警潜在的 风险因素。
银行风险的报告制度
风险报告的编制
按照统一的标准和格式， 定期编制风险报告。
风险报告的审核
对风险报告进行严格审核 ，确保报告的准确性和完 整性。
风险报告的报送
将风险报告及时报送给相 关部门和高层管理人员。
风险得到有效控制。
银行风险管理PPT课件
三、银行由于金融 垄断和政府干预甚 或政府特权的保护， 使其将一些本己显 现甚至正在造成损 失的银行风险通过 行政行为的压制而 暂时消除。
其次，市场参与主体的投资偏好影响。 人类的本性就是追求收益最大化以及 风险最小化，因而他们可能运用各种 投机倒把的机会或违反道德的不正当 手段以牟取暴利，如利用政策空白、 钻合同契约的空子、欺诈、谎报、违 约等。所以，投机、冒险和各种钻营 性金融行为的长时间存在势必引起商 业银行风险。
18
1.2 商业银行风险的特征|客观性
市场风险的定义
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和 商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失 的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。
市场风险的特征
市场风险具有数据优势，易于计量 此外，市场风险来自银行所属的经济体，具有显著的 系统性风险特征，很难通过分散化投资完全消除。
银行在向社会公 众提供信用中介时， 也提供信用创造:基 于原生存款和初始 投资建立的派生存 款等信用业务。如 果受到银行风险的 影响，将会有倍增 的损失效应。
现今银行同 业之间联系之紧 密，一家银行出 现风险损失，势 必牵连其他银行 的信用危机，导 致更多的“两头” 效应。
21
1.2 商业银行风险的特征|匿藏性
1) 游动性货币率=货币市场资产÷货币市场负债 又称“热钱比率”。反映短期资产满足短期负债的能力，比率高则流动性强。
2）短期投资比率=(短期同业存款+同业拆出+短期证券)÷总资产 正面流动性指标，短期投资所占比重越大，则资产流动性越强。比率越高，机
会成本越大。 3）核心存款比率=核心存款÷总资产
长期稳定部分存款称为核心存款。该比率在一定程度上反映了银行的流动性能 力。对于同类银行而言，该比率高的银行的流动性能力也相应较高。 4）存款结构比率=活期存款÷定期存款
银行风险管理培训教程PPT课件( 95页)
总则（总体要求和原则） 风险管理初始信息 风险评估 风险管理策略 风险管理解决方案 风险管理的监督与改进
流程、体系
第七章 风险管理组织体系 第八章 风险管理信息系统 体系
第九章 风险管理文化
文化
第十章 附则（有关说明）
注：其中第四章风险管理策略也是风险管理体系的组成部分
国有企业风险管理存在的问题
风险管理工作薄弱，缺乏风险防范机制，是资产发生损失的重要 原因。多年来由于管理体制、制度、机制等方面的原因，国有企业存在 着如下不规范行为：
中国企业目前面临的风险
企业风险管理研究项目在2006年对部分中国企业进行了调研，调 研的结果表明经理们最关心的十大风险依次为：
1. 市场竞争加剧
100%
2. 国家政策导向
90% 80%
70%
3. 战略决策失误
60% 50%
4. 关键人才流失
40% 30%
20%
5.
WTO及全球一体化
10% 0%
6. 环境保护
A.
建立综合 信息平台
B. 风险评估
风险管理基本原理
C.
制定风险 管理策略
E.
监控改进
D.
企业风险 解决方案
构建平台要素——信息的来源
• 基础信息的来源是多方面的，而且需要随时间的推移不断补充和完善。
投资部 战略部
监察审计部 计划财务部 法律事务部 分、子公司
经营管理部 人力资源部
其他职能 部门
企业资料
企业的战略目标 各重大业务流程的目标, 关键成功因素, 关
键绩效指标等 企业架构图 根据企业情况制定业务流程模型 企业面对的挑战 企业于五个主要风险领域（包括战略、财
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故等
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Hale Waihona Puke 风险管理思想的演变古代传统思想
《夏箴》：“天 有四殃，水旱饥 荒，其至无时， 非务积聚，何以 备之。” 《周礼》:“谷 有余则藏之，以 待凶年而颁之。 ”
近代风险思想
美国US钢铁公 司董事长凯里： “安全第一，质 量第二，产量第 三”
现代风险管理
花旗银行前董事 长沃尔特·瑞斯 敦：“生活的全 部内容是管理风 险，而不是消灭 风险”
4/224
2019年美国卡特里娜飓风
5/212141
6/212141
7/212141
8/212141
9/212141
2019年飓风桑迪
10/224
2019年911事件
11/212141
12/212141
13/212141
14/212141
15/212141
16/224
摩根-斯坦利如何应对突发灾难
银行业风险控制方面的失败案例就像乘坐公共汽车的乘客：一 拨人刚刚下车，另一些人又涌了上来，永远无法根绝。
20/224
金融风险案件
银行存款被诈骗：中行黑龙江省高山案 2019年1月4日，元旦之后的第一个工作日，三位东北高速 公路股份有限公司(600003)的领导和吉林省高级法院执行 庭的法官要求核对东北高速在河松街中行账户上的存款余 额。 根据该行此前提供的函证，截至2019年11月30日，东北高 速在河松街中行的两个账户中共有存款余额2.9337亿元。 业务员用电脑打印出来的银行对账单显示：截至2019年12 月31日，东北高速的两个账户余额仅剩7.31万元，其中一 个账户4.32万元，另一个账户2.99万元！ 银行业务员意识到问题严重，立即向上级汇报。 此时人们忽然发现，这一天河松街中行行长高山没有来上 班！ 事后，人们方始获悉，高山已于1月3日离境出逃。 默默无闻的中行黑龙江河松街支行因涉及超过10亿元的诈 骗案至此“一举成名”。
第一篇 银行风险管理框架
陆静
重庆大学经济与工商管理学院
21世纪的银行业发展非常迅猛
2019年全球最大20家商业银行 2019年全球最大20家商业银行 2019年全球1000强商业银行中，中国占19席 2019年全球1000强商业银行中，中国占100席 2019年全球1000强商业银行中，中国占104席
2019年8月3日，中银香港副总裁朱赤和丁燕生因涉嫌私分“小金库” 被中行通知停职，随后被正式逮捕；
2019银行第一大案 ：中行黑龙江双鸭山支行承兑汇票大案
中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行银行前行长胡伟东等人伙同当地一家民营 企业，在两年间为其开出96张银行汇票，先后贴现资金达9.146亿元，至今仍有 4.325亿元贴现资金尚未偿还。目前犯罪嫌疑人均已落网。这是继2019年中国银 行哈尔滨河松街支行行长高山盗用10余亿元企业存款后，银行系统爆发出的又一 起恶性案件。
2019年全球1000强商业银行的经营数据
中国上榜的商业银行
2/224
银行业发展过程中必然遭遇各种风险
哪些风险？
人类的发展历史也就是风险识别和风险管理 的历史
风险无处不在
自然灾害：飓风、海啸、地震、泥石流等 人祸：战争、911事件、切尔诺贝利事故、有毒食
品、自杀等 自然灾害+人祸：挑战者号、福岛核事故、甬温事
甬温事故原因之一： 信号系统设计有缺陷
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金融风险案件
2019年，巴林银行，这个伦敦历史最悠久的商人银行，就在日 经 225 股 票 指 数 投 资 交 易 中 净 损 失 了 8.3 亿 英 镑 。 同 年 ， 信 孚 银 行 （Bankers Trust）被两家客户起诉，要求其赔偿2亿美元，理由是在 货币互换交易服务中给它们造成了损失，结果该场官司以稍低于2 亿美元的赔偿金额达成庭外和解。
9·11恐怖袭击事件发生后，摩根-斯坦利公司立即启动 新泽西州灾难备份中心，从而保障了公司全球业务的不 间断运行，有效降低了灾难对于整个企业发展的影响， 而很多没有建立灾难备份系统的企业却没有这样幸运。
正是数据备份和远程容灾系统在关键时刻挽救了摩根斯坦利公司，同时也在一定程度上挽救了美国的金融行 业。
后经东京证券交易所和证券交易系统的生产厂商富士通公司联 合检测，查明瑞穗证券公司多次向东证股票交易系统发出撤单指令 均被拒绝是因为证券交易系统存在缺陷。由于不能撤销错误的卖出 指令，瑞穗证券公司的损失大大增加。由于操盘手操作失误以及东 证的证券交易系统存在问题，瑞穗证券公司为此付出了400多亿日 元(约120日元合1美元)的沉重代价。
18/224
金融风险案件
2019年11月8日，日本瑞穗证券公司在接受委托卖出日本嘉克 姆公司股票的交易中，操盘手错误地将“以每股61万日元的价格卖 出1股”的指令输入成“以每股1日元的价格卖出61万股”。在发出 错误指令1分25秒钟之后，瑞穗证券公司虽然利用公司的电脑连续 三次发出撤销指令，但毫无作用。此后，又通过东京证券交易所的 终端再次发出撤单指令，依然被交易系统拒绝，撤单彻底失败，并 导致东京股市出现剧烈动荡，日经股指暴跌300多点。
无数人认为摩根-斯坦利将成为这一恐怖事件的殉葬品 之一。
正当大家为此扼腕痛惜时，该公司竟然奇迹般地宣布， 全球营业部第二天可以照常工作。
17/224
摩根-斯坦利公司之所以能够在9月12日恢复营业，其主 要原因是它不仅像一般公司那样在内部进行数据备份， 而且在新泽西州建立了灾备中心，并保留着数据备份。
9·11恐怖事件造成世贸大厦倒塌后，彻底毁灭了数百家 公司所拥有的重要数据。在此次灾难之后的废墟中，深 埋着800多家公司和机构的重要数据，其中许多公司的 数据，特别是那些没有进行备份的数据，永远无法恢复 了
许多人将目光投向了金融界巨头摩根-斯坦利公司。这 家名列财富500强的金融机构，在世贸大厦租有25层， 惨剧发生时，有2000多名员工正在楼内办公。
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金融风险案件
2019年10月12日，中行开平支行先后四任行长历时十年抽逃资金 4.83亿美元的大案曝光；
2019年初，中行纽约分行因违规经营被美国货币监理署和中国人民 银行分别罚款一千万美元，原中行行长王雪冰因涉嫌经济犯罪被 “双规”；
2019年7月，中行副董事长、中银香港总裁刘金宝涉嫌经济犯罪而被 免职；
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Hale Waihona Puke 风险管理思想的演变古代传统思想
《夏箴》：“天 有四殃，水旱饥 荒，其至无时， 非务积聚，何以 备之。” 《周礼》:“谷 有余则藏之，以 待凶年而颁之。 ”
近代风险思想
美国US钢铁公 司董事长凯里： “安全第一，质 量第二，产量第 三”
现代风险管理
花旗银行前董事 长沃尔特·瑞斯 敦：“生活的全 部内容是管理风 险，而不是消灭 风险”
4/224
2019年美国卡特里娜飓风
5/212141
6/212141
7/212141
8/212141
9/212141
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10/224
2019年911事件
11/212141
12/212141
13/212141
14/212141
15/212141
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银行业风险控制方面的失败案例就像乘坐公共汽车的乘客：一 拨人刚刚下车，另一些人又涌了上来，永远无法根绝。
20/224
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银行存款被诈骗：中行黑龙江省高山案 2019年1月4日，元旦之后的第一个工作日，三位东北高速 公路股份有限公司(600003)的领导和吉林省高级法院执行 庭的法官要求核对东北高速在河松街中行账户上的存款余 额。 根据该行此前提供的函证，截至2019年11月30日，东北高 速在河松街中行的两个账户中共有存款余额2.9337亿元。 业务员用电脑打印出来的银行对账单显示：截至2019年12 月31日，东北高速的两个账户余额仅剩7.31万元，其中一 个账户4.32万元，另一个账户2.99万元！ 银行业务员意识到问题严重，立即向上级汇报。 此时人们忽然发现，这一天河松街中行行长高山没有来上 班！ 事后，人们方始获悉，高山已于1月3日离境出逃。 默默无闻的中行黑龙江河松街支行因涉及超过10亿元的诈 骗案至此“一举成名”。
第一篇 银行风险管理框架
陆静
重庆大学经济与工商管理学院
21世纪的银行业发展非常迅猛
2019年全球最大20家商业银行 2019年全球最大20家商业银行 2019年全球1000强商业银行中，中国占19席 2019年全球1000强商业银行中，中国占100席 2019年全球1000强商业银行中，中国占104席
2019年8月3日，中银香港副总裁朱赤和丁燕生因涉嫌私分“小金库” 被中行通知停职，随后被正式逮捕；
2019银行第一大案 ：中行黑龙江双鸭山支行承兑汇票大案
中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行银行前行长胡伟东等人伙同当地一家民营 企业，在两年间为其开出96张银行汇票，先后贴现资金达9.146亿元，至今仍有 4.325亿元贴现资金尚未偿还。目前犯罪嫌疑人均已落网。这是继2019年中国银 行哈尔滨河松街支行行长高山盗用10余亿元企业存款后，银行系统爆发出的又一 起恶性案件。
2019年全球1000强商业银行的经营数据
中国上榜的商业银行
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银行业发展过程中必然遭遇各种风险
哪些风险？
人类的发展历史也就是风险识别和风险管理 的历史
风险无处不在
自然灾害：飓风、海啸、地震、泥石流等 人祸：战争、911事件、切尔诺贝利事故、有毒食
品、自杀等 自然灾害+人祸：挑战者号、福岛核事故、甬温事
甬温事故原因之一： 信号系统设计有缺陷
19/224
金融风险案件
2019年，巴林银行，这个伦敦历史最悠久的商人银行，就在日 经 225 股 票 指 数 投 资 交 易 中 净 损 失 了 8.3 亿 英 镑 。 同 年 ， 信 孚 银 行 （Bankers Trust）被两家客户起诉，要求其赔偿2亿美元，理由是在 货币互换交易服务中给它们造成了损失，结果该场官司以稍低于2 亿美元的赔偿金额达成庭外和解。
9·11恐怖袭击事件发生后，摩根-斯坦利公司立即启动 新泽西州灾难备份中心，从而保障了公司全球业务的不 间断运行，有效降低了灾难对于整个企业发展的影响， 而很多没有建立灾难备份系统的企业却没有这样幸运。
正是数据备份和远程容灾系统在关键时刻挽救了摩根斯坦利公司，同时也在一定程度上挽救了美国的金融行 业。
后经东京证券交易所和证券交易系统的生产厂商富士通公司联 合检测，查明瑞穗证券公司多次向东证股票交易系统发出撤单指令 均被拒绝是因为证券交易系统存在缺陷。由于不能撤销错误的卖出 指令，瑞穗证券公司的损失大大增加。由于操盘手操作失误以及东 证的证券交易系统存在问题，瑞穗证券公司为此付出了400多亿日 元(约120日元合1美元)的沉重代价。
18/224
金融风险案件
2019年11月8日，日本瑞穗证券公司在接受委托卖出日本嘉克 姆公司股票的交易中，操盘手错误地将“以每股61万日元的价格卖 出1股”的指令输入成“以每股1日元的价格卖出61万股”。在发出 错误指令1分25秒钟之后，瑞穗证券公司虽然利用公司的电脑连续 三次发出撤销指令，但毫无作用。此后，又通过东京证券交易所的 终端再次发出撤单指令，依然被交易系统拒绝，撤单彻底失败，并 导致东京股市出现剧烈动荡，日经股指暴跌300多点。
无数人认为摩根-斯坦利将成为这一恐怖事件的殉葬品 之一。
正当大家为此扼腕痛惜时，该公司竟然奇迹般地宣布， 全球营业部第二天可以照常工作。
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摩根-斯坦利公司之所以能够在9月12日恢复营业，其主 要原因是它不仅像一般公司那样在内部进行数据备份， 而且在新泽西州建立了灾备中心，并保留着数据备份。
9·11恐怖事件造成世贸大厦倒塌后，彻底毁灭了数百家 公司所拥有的重要数据。在此次灾难之后的废墟中，深 埋着800多家公司和机构的重要数据，其中许多公司的 数据，特别是那些没有进行备份的数据，永远无法恢复 了
许多人将目光投向了金融界巨头摩根-斯坦利公司。这 家名列财富500强的金融机构，在世贸大厦租有25层， 惨剧发生时，有2000多名员工正在楼内办公。
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金融风险案件
2019年10月12日，中行开平支行先后四任行长历时十年抽逃资金 4.83亿美元的大案曝光；
2019年初，中行纽约分行因违规经营被美国货币监理署和中国人民 银行分别罚款一千万美元，原中行行长王雪冰因涉嫌经济犯罪被 “双规”；
2019年7月，中行副董事长、中银香港总裁刘金宝涉嫌经济犯罪而被 免职；