银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟23
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】 B2. 下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 D3. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A4. 下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】 D5. 下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 C6. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。
A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B7. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】 C8. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库包含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。
A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 B2. （）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
? A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权【答案】 D3. 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。
A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 C4. 商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。
（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】 B5. 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】 D6. 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。
A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】 C7. 目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。
A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月【答案】 D8. （）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D9. 以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。
A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】 B10. 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第23天)【含答案】
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第23天）【含答案】一、单选题(20题)1.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。
A.代位权B.撤销权C.诉讼权D.抗辩权2.下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）。
A.质押贷款B.无担保贷款C.保证贷款D.抵押贷款3.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。
A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息C.依法向有权机构提供客户账户信息D.与本行专家讨论某股票的走势4.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。
A.代理销售信托投资产品B.代理开放式基金销售C.代理保险业务D.证券交易所股票投资5.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。
A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务6.在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑7.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。
A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款8.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是（）。
A.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债B.丙目前可以拒绝承担保证责任C.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元D.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元9.根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。
A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行10.信用卡不具有（）的功能。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷附带答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。
A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】 B2. 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。
A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】 A3. 下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.发票B.本票C.汇票D.支票【答案】 A4. 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。
A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】 C5. 单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】 C6. 下列银行卡不属于国际卡的是（）。
A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡【答案】 B7. 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】 A8. 根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】 A9. 下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。
A.集中统一管理B.业务混合C.风险隔离D.市场交易和公平交易【答案】 B10. 关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D11. 股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题23(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.下列关于债券投资收益计算公式，表述正确的有（）。
A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％正确答案：C、E本题解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV= C1(1+y)1+ C2(1+y)2+ … + Cn(1+y)n，其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。
2.商业银行的高级管理层不包括（）。
A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人正确答案：C本题解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。
高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
3.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据正确答案：D本题解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。
承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库包含答案单选题（共20题）1. ( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。
A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换【答案】 D2. ( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】 C3. 从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。
A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失【答案】 D4. （）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 B5. 根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】 D6. 下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债【答案】 B7. 下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】 D8. 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神【答案】 D9. 银行监管的最高层次是（）。
A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 B10. 小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】 C4. 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A5. 我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D6. 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。
A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D7. 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C8. 抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B9. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】 A10. 下列银行卡不属于国际卡的是（）。
银行业法律法规与综合能力模拟考试及答案
银行业法律法规与综合能力模拟考试考试时间：【90分钟】总 分：【100分】题号一总分得分得分评卷人一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）（ ）1、下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是（ ）。
A、主合同无效、抵押合同一律无效B、抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外C、主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外D、抵押合同无效，主合同一律无效（ ）2、下列关于押汇业务的表述，错误的是（ ）。
A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C、出口押汇在国际上也叫议付D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为（ ）3、（ ）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
A、基础利率B、基准利率C、固定利率D、浮动利率（ ）4、（ ）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收（ ）5、合同生效是指（ ）。
A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束（ ）6、下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账准考证号：姓名：身份证号：专业班级：（）7、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
这属于刑法中的（ ）原则。
A、无罪推定B、罪刑法定C、罪责刑相适应D、刑法面前人人平等（）8、中国首家在境外上市的内地商业银行是（ ）。
A、交通银行B、中国农业银行C、中国建设银行D、中国工商银行（）9、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（ ）。
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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类
模拟23
一、单项选择题
(下列选项中只有一项最符合题目要求)
1. 下列选项中，不属于银行信用风险的是______。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割
答案：C
[解答] 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。
2. 下列表述不属于商业银行操作风险的是______。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
答案：C
[解答] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
3. 下列选项中，不属于银行信用风险的是______。
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同
答案：C
[解答] 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险。
4. ______一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
答案：B。