兴业银行同业业务发展概况及银银平台业务风险管控介绍课件
银行业同业业务发展及其风险防范
银行业同业业务发展及其风险防范银行业同业业务发展及其风险防范电源模块维修 /近十年来，随着我国各层级金融市场的发展，商业银行所处的经济金融环境发生客观变化以及金融创新的层出不穷，我国商业银行资产负债结构一大变动特征就是同业业务的迅速增长，尤其是在2010年后，银行间同业业务更是呈现了加速发展的势头。
同业业务的快速发展对商业银行利润的贡献明显提高，加强金融同业间的合作，有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径，已成为各银行业务中不可或缺的组成部分，但是，同业业务在快速发展的过程中，一系列的风险和问题也随之暴露，一定程度上对于宏观调控和金融体系稳定产生了不利影响，其发展动向和对于其的审慎监管值得关注和进一步研究。
一、同业业务快速发展的原因所谓商业银行同业业务，简言之就是商业银行与其他金融同业之间的资金融通业务，在以往体现在资金的结算、拆借和存放，因此，同业业务初始存在的价值是调节银行之间的资金头寸以缓解临时流动性问题，但随着该业务的发展，现阶段的同业业务除了实现资金调节的用途外，更多的是指多个金融机构通过某种特定的交易结构，以达到向客户融资以及资产出表为目的的业务，应该说，同业业务特征的变化有着多方面的原因，一系列的经济金融客观环境的变化也造就了同业业务快速发展的环境和基础，总体而言，近年来同业业务快速发展的原因主要有以下几点(一是利率市场化过程中为商业银行提供了套利空间。
二是金融机构的多样化的经营的差异性催生了同业业务需求。
三是金融市场的建设和完善为同业业务提供了市场1/6页基础。
但是，笔者认为，上述三点原因并不是近年来银行业同业业务发展的主要原因，准确的说只能称为同业业务快速发展的基础条件，而同业业务的“蓬勃”发展，最为主要的原因是银行业对信贷资产的渴望，更直接的说是对各类考核压力导致对利润的极力渴求。
前些年，为确保国家宏观经济平稳发展，中央实行了积极的财政政策和稳健的货币政策，各金融机构由于信贷规模控制，在信贷资源有限的前提下，其资产出表、表外融资腾挪信贷资产的需求强烈，这一方面可以腾出更多的额度发放贷款，另一方面还可缓解贷存比压力。
兴业银行风险管理
●风险管理部风险管理部是负责全行风险控制的职能部门,内设综合管理处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、市场风险管理处、法律事务处.主要负责全面风险管理体系的研究和设计,拟定全行风险管理规划和总体实施方案,并组织实施,定期对全行风险状况进行评估汇总,逐步建立以经风险调整后的资本收益最大化为目标的全面风险管理体系；负责组织贯彻执行国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署；负责全行业务授权管理；负责拟定风险管理有关制度和操作办法；负责全行信用资产和表外业务风险管理；负责组织全行信用资产五级分类的工作；负责风险管理技术及工具应用、研究及完善；负责对信用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督；履行资金业务风险管理中台职责,监控资金营运中心有关风险指标执行情况及相关业务的合规性；协助资产负债管理部门对市场风险的管理工作,监测、评价市场风险状况并提出持续改进意见；负责全行法律事务管理.●授信审批部授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门,内设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、信用审查四处,、##、广州、福建授信审批中心.主要负责各分行权限以上的信用业务的独立审查工作,并根据授权规定审批权限内的信用业务,对超权限的信用业务按规定程序报批；组织全行资产和表外业务风险审查工作调查研究和经验交流；配合拟定资产和表外业务风险审查有关管理制度和操作办法,并贯彻落实.●公司业务部公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务发展的职能部门,内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处.主要负责组织贯彻执行本行公司业务发展战略、方针、政策及有关工作部署；组织、指导、协调全行公司业务发展,负责全行公司业务发展战略和工作计划的拟定、协调和考核；拟订公司业务行业信用政策指引和区域信用政策指引,并负责组织实施；负责全行公司业务动态管理,进行行业发展动态分析研究,区域经济发展动态分析研究；负责全行性公司业务营销组织、策划,负责公司业务产品营销方案策划、制作、推广；负责全行性系统、行业客户营销方案的策划、编制和直接营销；负责全行公司业务产品开发；负责全行公司业务产品的市场进退管理；负责全行公司业务产品开发、运用的指导与培训.本行的风险管理目标模式是：全面的风险管理X围、全程的风险管理过程、及时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化.●全面的风险管理X围是指把信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的X畴,实行统一、全面的管理；同时,除风险管理人员外,各部门、各机构、各岗位都负有相应的风险管理职责,各司其职、各负其责.●全程的风险管理过程是指通过制度安排、程序设计、岗位设置、职责分工、流程设置等方面的改进,使风险管理贯穿于各项业务的整个流程、生命周期和操作环节.●及时更新的风险管理方法是指本行根据业务发展情况、内外部环境的变化,不断更新风险管理的方式、手段和技术.●全员的风险管理文化是指本行积极倡导和建设风险文化,力求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓,把风险意识贯穿到每个人的思想意识中,形成理念、自觉行为和准那么.三、信用风险管理〔一〕信用风险的识别和计量1、信用评级本行建立了客户信用评级制度,对影响客户未来偿付能力的各种因素及变化趋势进行全面系统考察,在定性分析和定量分析的基础上,揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能力.信用等级评定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重要依据.2、风险度测算本行要求办理信用业务时应根据信用业务可能发生的损失程度大小测算风险度,测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系数,综合测算可能发生损失程度的大小,测算的结果作为授信调查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考.3、风险分类及细化根据人民银行《贷款风险分类指导原那么》、《银行贷款损失准备计提指引》,本行制定了《信贷资产风险分类实施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度,对各类信贷资产严格进行分类,并根据分类结果及时计提贷款损失准备金.此外,为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况,引导经营机构优化资本及信贷资源的配置,强化经营机构的风险意识,本行对信贷资产进行事前分类评级,对五级分类中的正常、关注类贷款实施细项划分,把正常类细分成三项,关注类细分成三项,并对细分后的各项信贷资产相应加提一定比例的模拟专项准备金进行绩效考核.〔二〕授信政策1、行业政策本行制定了《行业投向管理办法》,按照"比例控制、合理分布、区别对待、阶段调整"的原那么,对国家政策支持发展的行业、已经开始进入稳定成长期的行业,适当增加投入；对于已经进入成熟期、市场趋于饱和的行业,谨慎对待,在科学判断的基础上,决定增加或减少资金的投入量；对于前景趋于弱化的行业相应压缩投入,逐步退出.在行业的选择上,坚持资源的优化配置,重点发展符合国家主导产业政策、市场前景好的行业.2、区域政策在区域的选择上,将资源重点投向经济活力强、发展后劲大、社会信用、法律环境较好的地区,重点支持长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域发展迅速的城市以及中西部区域内的中心城市,实现对经济发达区域分行资源配置的倾斜.3、客户政策在行业选择的基础上,对行业内客户的选择坚持"区别对待、扶优限劣"的方针,将行业内企业划分为行业领导者、挑战者、跟随者和补缺者,根据其在市场上的竞争地位予以不同的支持,支持行业领导者,注意发展行业挑战者,审慎选择行业跟随者和行业补缺者.坚持"客户不分所有制,不分大、中、小,唯信誉、唯市场、唯效益"的原那么,重点发展能带来经常性、长期性收益和本外币联动的优良客户和基本客户群.〔三〕授信风险管理1、统一的授信管理本行制定了《客户授信管理办法》、对客户授信遵循"统一授信、区别对待、信用高限、合理核定、适时调整"的原那么.此外,本行制定了《集团客户授信业务风险管理办法》,要求对集团客户、关联企业实行统一授信管理,选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体,并根据客户风险大小和本行自身风险承担能力合理核定总体授信额度.2、授信管理体系本行各级风险管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度、管理和监测授信业务风险；信用审查部门负责对授信业务实行专业化审查；总、分〔支〕行业务经营部门负责授信业务的市场开拓,对授信业务进行尽职调查、贷后跟踪检查和贷款回收,各个部门之间分工明确,相互配合、相互制约,形成上下联动的授信管理体系.3、授信授权与审批机制本行制定了《业务授权管理暂行办法》及《业务转授权管理暂行办法》,按照"有限授权、区别授权、及时调整、权责一致"的原那么,根据分支机构的业务发展状况、经营管理水平、风险控制能力及所在地区经济发展特点等因素实行区别授权,并适时调整.受权人及转受权人在授权X围内审批授信业务,超权限事项报上一级审查审批.总分行均设立信用审批委员会,负责审批、审议一定X围内的信用项目,委员会实行"集体审议、独立表决、多数通过"的审议决策方式,信用审批委员会主任委员拥有一票否决权,对于委员会否决的项目,行长不得进行审批.4、授信过程管理本行编制了《风险管理手册》,制定了授信工作尽职系列制度,从授信的前、中、后台全过程规X尽职行为,对授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、授信后检查、不良贷款清收化解、以资抵债、贷款核销等各个环节提出明确的尽职要求,对授信业务过程实行全程管理,使风险管理覆盖授信业务的整个流程,使各个环节都有明确的制度规定、操作规X和风险防X措施.其中：放款审核方面,本行在全行推行了集中放款审核工作,在分行风险管理部门内设放款中心进行放款审核操作,确保信用业务审批意见得到有效执行和依法、合规的办理；授信后检查方面,本行按照"集中检查,分类管理"的原那么,实施双线贷后检查,在信贷业务人员进行贷后检查的基础上,风险管理部设立专职贷后检查管理岗位,配备相应人员,专职进行贷后检查和管理.目前,本行的授信前尽职调查、授信审查与审批决策流程图如下：5、信贷风险监测与预警本行制订了《信用风险预警处置管理办法》,通过内、外的信息来源渠道获取各种信用风险信息,在全行X围内进行预警通报,并采取相应措施防X化解风险；本行开发了信贷管理信息系统,通过系统对客户的经营情况和本行信贷资产情况进行动态监测、实时预警和事前控制,随时提供管理信息和建议,及时发现与防X 信用风险.6、授信风险责任制本行制定了《信用责任追究制度》,明确信用责任,强化内部监督和信用风险控制机制,并按照"##公开、客观公正、宽严适度、有责必究"的原那么,对办理信用业务过程中发生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以处罚,增强授信工作人员的责任感,提高授信工作人员执行本行授信规章制度的自觉性.四、市场风险管理〔二〕建立健全风险识别和评估体系借鉴国际先进经验并运用现代科技手段,逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统,并进行持续的监控和定期评估.信用风险方面,一是借鉴同业经验并结合本行实际情况和历史数据的积累情况,提出初级内部评级法的有关需求并逐步完善,通过外包方式构建相应的量化风险管理模型；二是推进压力测试,对相关模型进行修订,考虑更多参数,使测试能够进一步逼近现实情况,并根据测试情况逐步推广到本行贷款的各重点行业.市场风险方面,一是借鉴国际银行先进的利率风险管理方法,建立适合本行特点的利率敏感性分析模型,加强对利率变动及其影响的分析,提高对全行利率敏感性资产和利率敏感性负债的专业化分析、预测和管理的水平；二是建立总行统一管理、分行多渠道支持的流动性风险管理模式,强化总行统筹管理能力,并逐步推进由余额管理为主转向以期限管理为主,合理把握资产、负债的流动性期限,控制流动性缺口.操作风险方面,在不断加强规章制度建设,规X各种业务的操作及管理流程的同时,进一步推进全面质量管理工作,通过持续推动,逐步将各个环节、各个流程标准化、制度化,提高全行业务的规X化操作水平,从而有效控制操作风险.改革和创新信用业务管理模式,防X信用业务风险.从2003年初开始,兴业银行杭州分行率先在全行系统内实行异地支行信用业务风险管理垂直委派制.这是继该分行实行项目调查、贷款审查、贷款审批、放款操作的专业化四分离后又一创新的信用业务管理体制,也为该行与银行同业加强信用业务风险集中有效控制探索了一条新路子.实行信用业务风险管理垂直委派制,是指该分行根据内控管理的要求,建立统一领导、垂直管理、独立负责的信用业务风险管理体制,统一信用业务风险管理标准；实施"专家办行"战略,率先聘请中介机构专家担任分行信用审查委员会独立委员,探索建立全新有效的信用业务风险控制机制；全面实施信用业务项目组长负责制,以及主办和协办人员对调查材料真实性负责制,强化、落实经办单位与经办人员对项目调查材料真实性的责任；全面推行信用业务风险责任追究制度,健全信用业务制约机制,强化对信用业务的调查、审查、审批、发放与发放后管理等各环节的所有相关人员实行经济责任和行政责任追究制；该分行风险管理部设立专门部门、配备专门人员对各经营单位信用项目贷后管理进行抽查和直接介入检查,形成了"双线检查"的贷后管理机制.。
兴业银行财务分析PPT课件
营业收入增长 营业支出增加
营业收入增长了35.19%，从433 亿上升至585亿
营业支出从194亿增加至256亿 ，上升了32.18%
营业利润大幅增加
会计分析——利润表分析
业务及 管理费
营业税 金及附 加
从194 亿增加 至256 亿
营业支出 营业收入
利息净 收入
手续费 收入
从433 亿上升 至585 亿
会计分析——资产负债表分析
负债及所有 者权益
同业及其他金融机构存放款项和吸收存 款
1、兴业银行同业及其他金融机构存放款项从 2010年的4183亿增至6299亿，增幅达到50.56% 。同业存放款项的增长也可以看出其他金融机构 对于兴业银行发展前景的认可，并试图加强与兴 业银行之间的业务往来。也从侧面说明了兴业银 行目前经营状况良好。
会计分析——资产负债表分析
资产
80 70 60 50 40 30 20
10
0
75
50
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
45
25.4
1st Qtr
买入返售金融资产
买入返售金融资产是银行按照返售协议 约定先买入再按固定价格返售的票据、 证券、贷款等金融资产所融出的资金。 该项目从2010年的3740亿上升至2011 年的5260多亿，增幅有40.90%。 其中，信托收益权从去年的14亿多猛增 至2830多亿，这是一项不仅抵消了其他 项目的下降，而且使得买入返售金融资 产项目大幅上涨。
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0
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25.4
1st Qtr
拆出资金
拆出资金是银行拆借给境内、境外其他 银行及非银行金融机构的款项。时间较 短，甚至隔夜。根据报表附注，该项目 的变化主要是由拆放境内同业的大幅增 长引起的，从去年的32亿飙升至2014 亿，增加了60多倍。可以看出，兴业银 行去年在同业市场非常活跃，但是否具 有持续性还有待观察。
银行行业分析报告PPT课件
• 1.有利于商品出口，银行盈利增加 • 2.外汇资产升值，银行资产负债管 理难度减小 • 3.企业盈利增加，借贷资金风险减 小
• 1.外资进入中国会缩水，影响外商
资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发展迅速、 资产质量稳步提高
银行业宏观环境分析
本世纪以来，居民超前消费理念逐步形成，摆脱信用消费在思维上束缚，银行个人 消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展
银行业宏观环境分析
• 1.有利于提高我国银行的国际竞争力 • 2.扩大外汇市场交易 • 3.吸引大量的外资涌入
银行行业分析报告
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01
银行业概况介绍
02
银行业宏观环境分析
目 录
Contents
03 04 05
银行业竞争结构分析
银行业发展趋势
银行业发展前景
银行业概况
银行业概况
四大国有银行、11家股份制商业银行、众多城市商业银行和信用合作社、一些外资金融机构
1.人民币存、贷款的利率受到中国人民银行控制。 2.网点和人员队伍庞大、管理运营低效迟缓。 3.资信评估能力，授信体制，风险控制能力不够
建设银行也正在筹备代销渠道T＋0业务上线，平安银行的
平安盈等，共八家银行纷纷作出反应
银行业竞争结构分析
2.限制客户每日购买理财通、余额宝等互联网理 财产品的额度，延缓存款流失速度。 3、将提前支取余额宝等互联网金融货币基金存 放银行银行的存款按照活期存款利率计息或收取 罚息。
功能与余额宝类似，主要为银行客户提供活期理 财增值服务，但很少用于购物支付。
银行业务风险防范PPT课件
10/2/2019
商业银行常用中断诉讼时效的方式
• 1、发送逾期贷款 催收通知书（第10条第1项） • 2、借款人同意履行还款义务（第16条） • 3、从借款人银行账户扣收贷款本息（第10条第3项） • 4、公正送达逾期贷款催收文书（第10条第1项） • 5、以数据电文、邮寄（含特快专递）方式送达催收文书（第10条第2
• 法律依据《商业银行法》7条《贷款通则》22条，司法解 释10条3项。
• 注意问题： • 1、扣收对象仅限于借款人； • 2、合同对银行行使抵销有约定； • 3、扣收账户的资金必须是到期债权；未到期的定期存款
不能扣收； • 4、扣收前应把主张抵销的通知送达债务人并取得相关证
明，扣收后应将扣收贷款本息的事实通借款人。 • 5、扣收账户必须是借款人按规范要求开的账户。
10/2/2019
媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
• 第十条（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不 明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容 的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
• 注意问题：催款公告可以公布拖欠贷款的债务人名单及金额，但不应 公布与催贷无关信息，不得侵犯债务人的隐私和商业秘密。
10/2/2019
超诉讼时效债权的拯救
• 一、当事人就超过诉讼时效期间的债权重新达成还款协议 • 二、借款人在超过诉讼时效期间的债权催款通知书上签章 • 三、超诉讼时效担保债权的拯救 • 四、依据司法解释衍生的其他补救措施 • 法律依据：《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协
•
诉讼时效中止的适用条件
• 1．诉讼时效的中止必须是因法定事由而发生。这些法定 事由包括两大类：一是不可抗力，如自然灾害、军事行动 等，都是当事人无法预见和克服的客观情况；二是其他阻 碍权利人行使请求权的情况。
兴业银行风险管理的现状及策略
案例三：兴业银行在信用风险管理方面的创新
总结词
兴业银行在信用风险管理方面积极创新 ，推动信用风险防范与业务拓展的平衡 发展。
VS
详细描述
兴业银行在信用风险管理方面注重创新， 通过优化授信流程、推广担保方式多样化 等措施，实现信用风险防范与业务拓展的 平衡发展。例如，优化授信流程，提高审 批效率和风险识别能力；推广担保方式多 样化，包括抵押、质押、保证等多种担保 方式，满足客户多样化的融资需求。
定期审查与更新
兴业银行应定期对风险管理制度进行审查和更新，以适应业务发展 和市场变化。
加强风险管理人才培养
建立风险管理专业团队
兴业银行应加强风险管理专业团队的建设，提高风险管理 人员的专业素质和技能水平。
定期培训与学习
针对风险管理人员的不同层次和需求，定期开展培训和学 习活动，提高风险管理人员的知识储备和应对风险的能力 。
数据质量不高
兴业银行在数据管理和数据质量方面存在不足，导致数据分 析准确性和可靠性受到影响，无法为风险管理提供有效的支 持。
03
兴业银行风险管理的 策略
完善风险管理制度
建立全面的风险管理制度
兴业银行应完善风险管理的组织架构，明确各部门职责，确保风 险管理工作有效开展。
制定风险管理制度细则
针对不同类型的风险，制定详细的风险管理制度细则，包括风险管 理流程、风险指标设定、风险预警与应对等。
。
风险监控与报告
兴业银行应建立完善的风险监控 机制，实时监测各类业务和产品 的风险状况，并及时向上级部门 报告，以便及时采取应对措施。
引入先进的风险管理技术
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引入先进的风险管理模型
借鉴国际先进的风险管理模型和方法，结合自身 业务特点，建立适合自身的风险管理模型。
兴业银行同业业务发展概况及银银平台业务风险管控介绍课件
签约客户395家，累计联网 800
上线318家。
600
400
926.76
602.86 395.96 261.65
200 21.13 45.46
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012
13
银银平台发展现状
持续丰富的产品体系 450
400
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350 300 250 200 150
银银平台发展现状
450 400
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350 300 250 200 150
295 318
126
246
203 211 138 151
177
233
100 66 57 50 12
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社会影响日益壮大
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
❖ “21世纪亚洲金融年会”2009年亚洲最佳同业合作银行奖 ❖《亚洲银行家》2008年中国区银行及企业支付服务成就奖 ❖《银行家》2008年度、2010年度中国金融营销奖 金融产品十佳奖（中 小银行服务方案、村镇银行服务方案）
同业业务产品序列（五）
银财合作
资金存放与结算
资金融通服务
投资理财服务 资产交易合作 投资银行服务 股本融资服务 咨询交流服务
资金存放与结算/新股网上申购、网下配售收付款服务 /银财直联 综合授信/法人账户日间透支/资金拆借/信贷资产回购 式转让/债券质押式回购/票据业务合作/融资担保/回 购式融资租赁资产转让 本外币机构理财/债券投资及债券交易/代销信托计划/ 代理黄金、白银交易/代销开放式基金/债券投资/外汇 业务
金收付、信托财产保管、同业拆借、信贷资产转让、同业存放、融资担保等。
解读银行同业业务
解读银行同业业务仅仅在两三年间，银行同业业务急速膨胀。
到2013年一季度末，上市银行同业资产规模11.6万亿元，占总资产比例近13%，为2006 年上市银行同业资产规模1.6万亿元的近10倍。
按13%的比例估算，中国银行业整体的同业资产规模，接近20万亿元。
银行同业业务最初限于商业银行之间的拆借，以解决短期流动性，这是“同业”概念的溯源。
从2010年以来，同业业务逐渐发生了质的变化，发展成商业银行利用同业拆入资金或吸收理财资金，扩大各种表外资产，幻化出各种各样的同业业务，科目不断变化，除了传统的同业存放、同业拆借、同业票据转贴现，又衍生出同业代付、同业偿付、买入返售等各种“创新”。
不用纠结于这些日新月异的新名词之含义。
究其根本，不过都是银行信贷资产的出表利器。
对大多数银行来说，这是规避监管资本要求、拨备成本、绕开存贷比硬杠杠，大幅“节约监管成本”，是不可能不做、不得不做的科目游戏。
至于6万亿元信托也好，近2万亿元证券资管也罢，再或产权交易所挂牌个近万亿元，都仅仅是过一下手的通道业务，银行始终是主角。
银行资产出表，吸纳的资金何来？还是银行自己。
2010年后规模呈级数递增的银行理财产品，截至2013年6月底，已达9.85万亿元，成为承接这些出表信贷的主要买家。
个案更惊悚。
一家贷款规模仅300多亿元的广西北部湾银行，资产可以做到1200亿元，奥妙就在同业科目下。
这样长袖善舞的城商行，已非个别现象。
为了满足监管当局对上市、跨区域经营所规定的资产规模要求，一年多花几千万元成本吹大资产负债表而已。
被称为“同业之王”的兴业银行，则超越了资产出表的初级阶段，进入下一重境界。
它的同业资产占总资产的比例是36%，但是来自同业业务的利润已经占到全部利润的一半。
玄机不玄，兴业银行搭建银银平台，左手是中小银行的理财或同业拆借资金，右手提供买入返售的同业资产，兴业银行坐收中间业务收入。
如果不是存在业内担心的隐性担保问题，兴业银行表面上几乎已经达到了西方银行财富管理的境界：无风险对冲。
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债券业务/拆借业务
保单权利质押贷款/保险资金托管业务/结汇业务/ 保险资金债权投资计划相关业务合作
目录
兴业银行同业业务发展概况 银银平台业务发展现状介绍 银银平台业务风险管控介绍
11
银银平台发展历程
构想：2004年： ——立项研发 起步：2005年:
——一期系统完成开发
突破：2006年: ——形成完整合作方案 不断跨越：2007年——2012年：机 构队伍、产品体系、客户基础
积极创新的 银信合作
同业业务产品序列（一）
银银合作
支付结算 柜面互通、信用卡代还款、代理村镇银行接入支付系统、银 银邮路 代理理财产品销售、理财门户（代理贵金属交易、银证转 账）、理财产品托管、机构理财 商业银行信息系统建设运维服务、村镇银行核心业务系统建 设服务、灾难备份 综合授信、同业拆借、同业借款、票据贴现、代签银承、信 用增级 资本管理、资产管理、负债管理 债券结算代理、债券投资、外汇交易、贵金属自营、研究成 果共享 代开/转递/保兑进口信用证、代理审单、代理保函、代理托 收等 公司治理、企业文化、资产负债管理、风险管理等
银银平台发展现状
不断扩大的客户基础 银银平台签约和系统上线
银银平台签约上线数（家）
450 400 350 300 250 200 150 100 50 0
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客户不断增加，2012年末
签约客户395家，累计联网 上线318家。
395 295 203 126 66 12
06 07
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2010年6月
2009年9月 2009年7月 2009年6月 2009年4月 2009年3月 2009年1月 2008年12月 2008年11月 2007年7月
17 库尔勒富民村镇银行
银银平台发展现状
日益扩大的品牌影响
银银平台发展现状
社会影响日益壮大
“21世纪亚洲金融年会”2009年亚洲最佳同业合作银行奖 《亚洲银行家》2008年中国区银行及企业支付服务成就奖 《银行家》2008年度、2010年度中国金融营销奖 金融产品十佳奖（中 小银行服务方案、村镇银行服务方案） 中国人民银行“2010-2011年度支付结算优秀成果奖”（代理接入支
投资银行合作
市场交易运营 产品研发销售 系统运营支持 共同客户营销
证券公司发债承销/企业债、短期融资券、中期票据承销/潜在客 户推荐
银行间市场债券交易/金融衍生产品交易/外汇业务 代理销售资产管理计划/人民币理财产品/结构化理财产品/资产证 券化 IT系统运营托管及灾难备份系统托管服务 银证联名卡/手机股市/在线交易/机构、个人产品/网点配对/银银 平台
10% 4% 3% 11%
大型银行
中小银行
3724亿元
2012年末同业存放余额
72%
银行类同业存放 基金公司存款
证券公司存款 保险公司存款
财务公司存款
银银平台发展现状
银银平台的价值
——完善本行服务网络、扩大产品销售渠道、联动业务发展
银银平台目前连接的20000多个网点能对提升兴业银行 零售业务服务能力、服务水平起到积极作用，实现网络快 速扩张。
兴业银行同业业务发展概况及
银银平台业务介绍
目录
兴业银行同业业务发展概况 银银平台业务发展现状介绍 银银平台业务风险管控介绍
2
兴业银行同业业务发展概况
战略目标
致力成为资本市场和中小金融机构的银行服务专业提供者
总体策略
深入整合国内金融资源，开拓国外金融市场。 推进本行综合化经营，提升本行综合竞争能力。 拓展同业合作渠道，提升专业服务水平，建立大同业合作 框架，树立同业业务品牌。 加大金融工具创新,在部分领域形成领先优势。
商业银行、村镇银行核心业务信息系统建设、托管、运维服务，以及省 级农信联社、城商行、证券公司的异地灾难备份服务 综合授信、同业拆借、同业借款、票据贴现、代签汇票、信用增级 资本管理（次级债、混合债）、资产管理（银团）、负债管理（金融债 ）
债券结算代理、债券投资、外汇交易、贵金属自营、研究成果共享
代开/转递/保兑进口信用证、代理审单、代理保函、代理托收等 公司治理、企业文化、资产负债管理、风险管理、境内外联合培训等
16
关于银银平台
科技输出稳步发展
科技输出合作上线银行 （截至2012年末累计合作67家）
合作银行
水城蒙银村镇银行 兰溪越商村镇银行 香河益民村镇银行 泰顺温银村镇银行 钟山凉都村镇银行
上线时间
2012年12月 2012年10月 2012年9月 2012年6月 2012年4月
合作银行
仁怀蒙银村镇银行 内江兴隆村镇银行 盘锦大洼村镇银行 龙岗国安村镇银行 许昌新浦村镇银行
2011年8月
2011年6月 2011年5月 2011年4月 2011年3月 2010年12月 2010年12月 2010年11月 2010年8月 2010年8月
新乡新兴村镇银行
荆州市商业银行 黄石银行 宜昌市商业银行 邯郸银行 九江银行 库尔勒市商业银行 中山小榄村镇银行 新乡银行 东营市商业银行
财富管理
科技管理输出 融资服务 资本与资产负债结构优化 资金运用
代理国际结算
培训交流
同业业务产品序列（二）
银证合作
存管清算服务 信用融资支持 证券公司自有资金存放/跨银行资金管理/证券交易结算资金第三 方存管/融资融券存管/代理证券资金清算/证券资金结算快速通道 /银证往来资金管理/资产管理计划托管 综合授信/资金拆借/法人账户日间透支/债券质押式回购/股票质 押贷款/信用增级/债务融资
246 177
233
138
57
08
09
10
11 20
20
20
20
20
13
20
12
银银平台发展现状
持续丰富的产品体系
八大板块
支付结算 财富管理 科技管理合作、输出 融资服务 资本与资产负债结构优化 资金运用 代理国际结算 培训交流
产品内容
柜面互通、信用卡代还款、代理接入支付系统、银银邮路、快捷支付
理财门户（代理贵金属、银证转账、基金超市、理财超市）、理财产品 托管、代创设理财产品
银银平台提升中小银行的经营管理水平、丰富产品线、提高 竞争力，带动中小银行共同迈向经营管理现代化之路
目录
兴业银行同业业务发展概况
银银平台业务发展现状介绍 银银平台业务风险管控介绍
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银银平台业务风险管控
信托业务合作
交易业务合作
其他业务合作
同业业务产品序列（五）
银财合作
资金存放与结算 资金融通服务 资金存放与结算/新股网上申购、网下配售收付款服 务/银财直联
综合授信/法人账户日间透支/资金拆借/信贷资产回 购式转让/债券质押式回购/票据业务合作/融资担保/ 回购式融资租赁资产转让
本外币机构理财/债券投资及债券交易/代销信托计划 /代理黄金、白银交易/代销开放式基金/债券投资/外 汇业务 信贷资产转让/银团贷款 债券承销服务/资产证券化/债务融资/银财合作并购 贷款业务
付系统）
《银行家》2011年度金融产品创新奖（理财门户)
2012 年《环球企业家》年度同业业务银行奖
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中国人民银行2012 年度银行科技发展奖二等奖
银银平台发展现状
银银平台的价值
——创造独特服务模式，巩固并扩大本行在同业业务领域的 3059亿元 领先优势和特色地位，实现差异化经营。
银银平台直接产生 或联动产生的各项资 产、负债、中间业务 正日益形成特色鲜明 的业务板块和业务增 长点，截至2012年末 ，银银平台客户同业 存放达3059亿元，占 银行同业存放45%。
2000 0
6000 5000 4000 3000 2000 1000
理财产品销售量（亿元） 5494.27
3019.43
15
0
24.91 2007
155 2008
514.7 2009
767.33
2010
2011
2012
银银平台发展现状
快速扩张的渠道网络 柜面互通网络覆盖范围不断扩大，截至2012年末，联 网上线银行超过150家，连结网点超过20000多个。
同业业务产品序列（三）
银租合作
信用融资支持 现金管理与结算服务 承销及资产管理服务 综合授信/同业拆借/同业借款/回购式应收租赁款转让/买入 返售资产业务/债务融资
资金存放与结算/现金管理/网络银行/跨银行资金管理
金融租赁公司发债承销/资产管理业务/国际贸易融资服务 （进口代付等） 理财产品创设/共同客户营销
独具特色的 银银平台
最早开展资本市场银行业务并服务于金融同业的商业银行之一。
占据先机的 银证合作
服务的法人结算证券公司家数及证券资金结算量在全国性股份制银行中排名前列，第
三方存管联网上线证券公司行业覆盖率96%。
最早开展人民币信托理财业务的的商业银行之一。 同近60家信托公司建立了业务合作关系，合作内容包括：信托理财、代理信托产品资 金收付、信托财产保管、同业拆借、信贷资产转让、同业存放、融资担保等。
2012
395.96
银银平台结算金额（亿元）
12000 10000
10835.09 8092.19
8000 6000 4000
5192.35 2519.13 168.35 270.67
2007 2008 2009 2010 2011 2012
——2012年理财产品销售量，较 2011年全年增长82% 。向银银 平台终端客户销售471.18亿元 ，是2011年全年的4倍多。
2012年2月
2012年2月 2012年2月 2011年12月 2011年12月 2011年12月 2011年12月 2011年12月 2011年12月 2011年11月