2021年(财务知识)投融资基础知识总结

2021年(财务知识)投融资基础知识总结（财务知识）投融资基础知识总结项目投中小企业融资基础知识壹、什么是中小企业融资：中小企业融资是企业或个人于自身发展和创业过程中，或于产品开发和市场推广过程中，通过银行、金融机构、外资机构、投资_公司、其他企业和个人等渠道和媒介，以股权形式和债权形式取得适量的资金，满足自身发展的壹种途径。

二、企业中小企业融资的合作形式：企业中小企业融资所采取的合作形式主要有俩种：1、股权中小企业融资：企业或个人以壹定量的固定资产、土地、厂房设备、拥有自主知识产权的专利技术，及少量流动资金入股，投资方以资金来参股、入股的合作形式。

股权中小企业融资多常见于高新技术企业、农业深加工和养殖、种植项目，多采用中外合资或合作双方共同出资成立_公司的形式。

股权中小企业融资所要确定的主要问题是，投资方的持有股份的比例问题，及投资方是否参和企业的运营管理。

2、债权中小企业融资：企业或个人通过固定回报、借贷的形式，筹集资金，到期仍本付息的合作形式。

债权中小企业融资常见于个人、房地产、基础设施建设、石油、化工、交通、运输、冶金、矿产等大型或综合型项目。

债权中小企业融资所要确定的主要问题是企业借款的仍款期限，壹般情况下仍款期以3—5年较为适宜，某些大型基础设施建设和房地产项目可超过8年。

另外债权中小企业融资仍要询问企业所能承受的仍款利率，壹般民间借款利率要比银行同期存款利率高2-3个百分点。

3、风险投资：风险投资主要是针对高新技术、IT、计算机、软件、电子商务或网络信息技术、生物、医药等新兴行业，及少量具有高增长率的传统行业，风险投资是以种子资金、高风险、高回报为前提的投资行为，投资方壹般采用股权合作，待企业发展到壹定阶段回购股权来实现超额赢利。

但国内风险投资机构的资金投入十分有限，壹般前期很少超过20_万元人民币。

风险投资壹般适用于技术含量较高的客户，需要询问客户持有技术的先进性、竞争情况等，要告诉客户风险投资商于投入资金的同时能够利用自身资和市场推广经验，委派专业人才协助企业运营管理和开拓市场。

三、企业资金的主要用途：1、固定资金：是指企业需要的土地、厂房、设备、人员支出等固定的资金投入，壹般常见于企业改扩建项目、房地产项目、生产加工项目等。

壹般企业的固定资金投入比较大，也比较常见。

2、流动资金：是指企业出现的销售费用、市场推广及广告费用、购买原材料费用、工程项目中的预付款和垫资部分，流动资金投入壹般较小。

3、过桥资金：是指企业不存于资金需求，但于等待银行贷款或政府审批、土地所有权属仍需要2-3个月办妥，资金问题能够通过自身解决，可是缺乏部分“过桥”资金，而延迟了其主要资金的办理时间。

四、中小企业融资项目的主要类型：具体的中小企业融资类型能够分为26个不同的行业和领域。

包括生产加工、农林渔牧、石油化工、建材房地产、交通运输、邮政通讯、计算机、IT软件、电子商务、生物医药、能环保、冶金矿产、高新技术、连锁运营、新材料、轻工纺织、食品饮料、日用化工、教育培训、文化娱乐、出版印刷等。

五、中小企业融资客户的分类及中小企业融资心理：1、企业客户：壹般企业客户分俩种心态，壹种中小企业融资项目的周期较短，政府对项目的支持是有时间限制的，所以这部分客户需要于最短的时间找到所需资金。

这部分客户，我们要重点突出_公司的专业性和中小企业融资效率，及中小企业融资成本较低的优势.。

壹种是中小企业融资项目，已经至少2—3年的中小企业融资经历，项目自身缺乏足够的吸引力和竞争力，所以对中小企业融资壹事反而静观其变，没有刚开始中小企业融资时的热情。

对于这类客户，要重点分析^p 企业中小企业融资失败的原因，是由于企业缺乏正确的、专业的指导，没有人指导企业，企业误打误撞，盲目联系投资机构，既浪费资金，又容易受骗上当，我们作为专业机构能够帮助企业从失败的阴影中走出来，指导企业采用正确的中小企业融资方法，给予企业最及时的帮助，帮助企业节省成本，缩短时间。

2、个人客户：壹般个人客户分为俩种，壹种是拥有专利技术的个人，这类客户专利壹般具有壹定的优势，可是由于个人很难取得投资方的信任，所以很长时间专利闲置，而没有于合适的时机转化为生产力。

我们要知道他们的专利获取年份、专利用途和市场前景，突出我们于政府、厂家、个人三种专利购买者的丰富的信息资，引导客户采取合作办厂和风险投资的形式。

壹种是个人承包方，自己有小型工程队，承接各种电力、基础设施、地产、有线电视、取暖、制冷、来料加工、装饰装修等工程和政府招标项目，或是贸易领域项目，由于需要预付资金、垫资、购买原材料、招标成本等，少量流动资金。

对于这类客户，我们于小额贷款和小额资金方面，个人投资者比较多，及工程项目上丰富的操作经验等优势。

需要询问客户的资金使用时间，是否资金到位后，很短的时间，既可中标或签定工程或订货合同，有足够把握。

3、政府客户：政府客户壹般分为俩种，壹种是政府是项目的直接负责人，常见于高速公路、水电站、桥梁、机场、港口码头、医院、学校改扩建、大型农业和中草药种植基地等，此类项目壹般需要资金于1亿元人民币之上，最高的超过20个亿，此类项目中小企业融资方是政府，所以比较慎重，可是资金需求量大，急需专业机构指导。

我们要了解他的壹期资金或启动资金为多少？建设周期多长时间？索取他的投资建议书，推荐他参加我们的定期举办的投中小企业融资合作洽谈会。

壹种是政府的招商局或开发区管委会，招商局是协助当地企业寻找资金的政府“红娘”，手里项目比较多，有时候壹次性能报上来几十个当地重点发展的项目，有的侧重于当地资开发，比如农业、矿产资等。

目前企业且不希望政府包办壹切，而是更希望政府扮演谋士和纽带的作用。

对于这类客户我们重点以收集他的项目资料为主，也能够通过创建网站专栏频道的形式来为招商局服务，把政府的机构简介、招商政策、资优势、投资环境、近期招商引资项目，做成专栏发布到我们的网站上，定期收取固定费用。

4、中介客户：中介客户壹般分为俩种，壹种是投资咨询_公司或投资顾问_ 公司，壹般他们本身是项目的代理方，但自身又只是咨询机构，没有投资能力，所以也来找到我们真正的投资商。

这类客户是代理的项目，所以于前期成本上要考虑的多壹些，可是他们的资金需求壹般均较急，所以我们也能够类同壹般企业客户来对待。

壹种是项目的代理人，企业授权他有项目代理权限，以个人身份帮助企业找资金，这类客户壹般是当地离退休老干部、招商局的工作人员、社会贤达人士等，这类客户主要是索取项目资料，且将我们的服务特点尽快传达给企业方，由于企业对代理人壹般比较信任，所以取得代理人的支持对推广我们的服务也是十分必要的。

六、中小企业融资的金额：30-100万元：常见专利权持有人、个人客户，需要少量流动资金，有的是技术转让费，有的是项目启动资金，此类客户常见高新技术、文化娱乐、出版印刷、教育培训、生产加工、贸易流通、连锁运营项目。

100-500万元：常见高新技术企业、及中小型生产企业、贸易企业，资金用途基本为项目启动资金，及企业新产品研发费用。

500-20_万元：常见大中型生产企业，及农业种植、养殖项目、生物、医药等企业，资金用途壹部分为启动资金，另壹部分为流动资金或市场推广费用。

20_-5000万元：常见企业改扩建项目，新上生产线或购置设备，或房地产项目的前期，申办各项开工手续费用及拆迁费用，及房地产项目的二期工程或后期销售费用。

5000-20_00万元：常见房地产、石油、化工、冶金、矿产、公路、港口码头、开发区建设、能开发等项目，主要为整体操作资金，其中壹期实际需求资金量根据项目的实施进度基本为5000万元-2亿元不等。

七、投资方的构成：我们于日常业务中，面对中小企业融资客户，也就是资金的需求壹方，最为关注的是我们所推荐的投资方来于哪些机构或个人，投资方的真实性，投资方对项目的投资要求、投资领域、合作形式等诸多问题，所以下面着重介绍壹下项目方所关心的以下问题：1、银行：银行是企业中小企业融资的主要渠道，可是我们接触的许多企业，自身的可抵押或质押的固定资产及现金很有限，或企业连年负债、成立时间很短，达不到银行贷款的资信要求。

可是对于成立俩年之上的高新技术企业，我们能够推荐外资银行作为他的贷款对象，外资银行相对内资银行贷款政策较为宽松；针对大型基础设施建设项目、大型房地产项目也建议他采取银行中小企业融资，因为银行信誉好、资金充足、很少存于虚假信息，所以仍是企业中小企业融资的首选渠道。

2、金融机构：金融机构是指金融、证券、保险、典当等非银行金融机构，针对个人及中小型企业，能够推荐客户通过非银行金融机构，于短期内取得少量资金支持，非银行金融机构的中小企业融资特点是于最短的时间内满足客户的少量资金需求，可是也存于手续过于烦琐，对贷款人要求过高，利率过高等误区。

3、投资_公司：投资_公司是以投资为盈利目的，受国内外著名财团的委托，管理其授权的资产，由投资_公司代理投资，负责项目的筛选、考察、评估、投资价值分析^p 、资金到位、后期财务监督、项目进度监理等全套投资流程。

（1）内资投资_公司：此类_公司的主要资金来为内资企业，主要投资传统行业、及高回报的新兴行业，壹般内资投资_公司的资金实力有限，投资能力壹般不会超过3000万元。

（2）外资投资_公司：此类_公司的背景壹般为外国财团或企业集团的于华授权的投资机构，直接对国外的财团负责，外资财团壹般对国内的能、环保、石油、化工、冶金、矿产及具有地方特色资的农产品及中药才种植加工项目比较感兴趣，也投资基础设施和房地产项目，外资_公司的投资实力壹般比较大，投资能力最高能够达到5亿元之上。

可是目前国内部分投资_公司且没有外资背景，而仅是外资于华代表处，可支配资金十分有限，因此，于选择外资投资机构的时候要比较慎重，同时外资投资机构的项目审批手续比较烦琐，所以建议中小企业融资金额于20_万元之上的企业能够考虑外资投资机构。

（3）风险投资_公司：目前国内知名的风险投资_公司有IDG技术投资集团、清华创业投资_公司、鼎辉投资基金、红杉中国基金、君安中国创业基金等及部分外资银行驻华机构，外资风投_公司知名的有日本软银、美国摩根斯坦利等世界级风投集团。

风险投资_公司壹般对高回报、新技术的传统行业、现代信息技术、电子商务、生物医药、网络游戏等新兴行业比较感兴趣，因此遇到涉及之上领域的客户也能够建议他采取风险投资投资渠道。

风险投资_公司壹般采用股权合作的形式，壹般希望占有绝对控股权，于提供资金的同时能够提供市场管理及运营人才，利用手里的关系帮助企业拓展地区或全国市场。

有的风险投资_公司仍会辅助企业上市，通过回购股权的形式实现超额盈利。

可是，风险投资_公司选择的项目，壹般均于各自领域拥有壹定的声誉，或市场升值空间异常巨大的项目，例如，某个汽车论坛或同城分类网站每天的点击率已经超过10万人次，Ale_a国际网站排名超过20_名，吸引了某国外风险投资商的关注，壹次性投入300万美元。