一把手合规一堂课课件培训讲学
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《合规培训》PPT课件
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风险评估是在与客户沟通过程中除了要对客户的 基本概况：（如客户的身份，城市，财产与收入状 况、客户的投资偏好、客户的看盘习惯、客户的选 股习惯）之外的又一重要内容。
对客户风险评估制度的学习可避免客户恶性投诉 。在谈单的过程中利用风险评估制度使我们谈单语 言更加合规规范。
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《合规培训》PPT课件
本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用
的经营活动均依 照合规管理和其他项业务管理的规定， 符合公司制定下的各项内部合规管理 制度规定的总称。
证监会及公司严令禁止行为
1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动； 2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息； 3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益； 4、从事与其履行职责有利益冲突的业务； 5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务； 6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； 7、买卖法律明文禁止买卖的证券； 8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺； 9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录； 10、泄露客户资料； 11、夸大、不实营销宣传行为； 12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为； 13、委托理财、代客操盘、委托交易行为； 14、中国证监会、协会禁止的其他行为。
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7、该股已经发出了买入信号，可以买入； 8、使用投资者证券账号买卖股票。 9、与投资者约定赚取收益进行分成，“三七开”“四六开”。 10、软件非常好，买入之后肯定涨，卖出之后肯定跌。 11、该股未来可能有**%的涨幅。 12、该股未来将上涨至**元。 13、公司**管理人员是行业**特殊身份，所以我们公司的消息股 很多，跟着我们公司做肯定能赚钱等等； 14、我们公司规模很大，全国各地四家分公司，北京上海广州 都有分公司，所以你说的**公司不值一提，和我们比他们的水平 很差，你和他们合作肯定亏钱；
风险评估是在与客户沟通过程中除了要对客户的 基本概况：（如客户的身份，城市，财产与收入状 况、客户的投资偏好、客户的看盘习惯、客户的选 股习惯）之外的又一重要内容。
对客户风险评估制度的学习可避免客户恶性投诉 。在谈单的过程中利用风险评估制度使我们谈单语 言更加合规规范。
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《合规培训》PPT课件
本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用
的经营活动均依 照合规管理和其他项业务管理的规定， 符合公司制定下的各项内部合规管理 制度规定的总称。
证监会及公司严令禁止行为
1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动； 2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息； 3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益； 4、从事与其履行职责有利益冲突的业务； 5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务； 6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； 7、买卖法律明文禁止买卖的证券； 8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺； 9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录； 10、泄露客户资料； 11、夸大、不实营销宣传行为； 12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为； 13、委托理财、代客操盘、委托交易行为； 14、中国证监会、协会禁止的其他行为。
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7、该股已经发出了买入信号，可以买入； 8、使用投资者证券账号买卖股票。 9、与投资者约定赚取收益进行分成，“三七开”“四六开”。 10、软件非常好，买入之后肯定涨，卖出之后肯定跌。 11、该股未来可能有**%的涨幅。 12、该股未来将上涨至**元。 13、公司**管理人员是行业**特殊身份，所以我们公司的消息股 很多，跟着我们公司做肯定能赚钱等等； 14、我们公司规模很大，全国各地四家分公司，北京上海广州 都有分公司，所以你说的**公司不值一提，和我们比他们的水平 很差，你和他们合作肯定亏钱；
合规培训优秀课件
《贷款通则》第二条
禁言 根据
贷款
信和是提供普惠金融与财富管理 征询服务旳平台。客户经过信和 平台取得旳借款资金，不是来自 于银行，也不是来自于信和企业， 而是来自平台另一端旳个人出借 人或机构出借人，出借人与借款 人之间形成民间借款关系，所以， 平台促成旳是借款，而非贷款； 更不是信和企业进行贷款。
款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存
存储等业务职能特定语境下有储蓄旳
入信和企业”，是严重错误旳，轻易误
功能。银行是金融机构之一，而且是最
解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”
主要旳金融机构，其主要旳业务范围有
吸收公众存款、发放贷款以及办理票据
禁言根据：
贴现等。公众将钱存入银行是其最主要旳
《有关取缔非法金融机构和非法金融业务
禁言 信和企业目前还未注册集 原因 团企业,不能称集团。
RED
关键词： 上市企业
关键词解释：上市企业：所 发行旳股票经过国务院或者 国务院授权旳证券管理部门 同意在证券交易所上市交易 旳股份有限企业。上市企业 是股份有限企业旳一种，这 种企业到证券交易所上市交 易，除了必须经过同意外， 还必须符合一定旳条件。
误区三：合规与企业追求利润旳目旳相矛盾
注重合规会束缚企业旳手脚， 使企业旳竞争力和盈利能力减弱。
这句话对吗
不注重合规 注重合规
增长违规 操作风险
社会好评 客户信任
造成企业声誉 和业绩受损
提升品牌 价值
企业付出昂贵 旳代价
企业实现 更高利润
RED
合规旳五大误区
误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”旳悲观态度
规管理体制建设而言，制度建设当然主要，但愈加主要和关键旳是提倡和哺育企业旳合规文化，
《合规培训知识讲座》PPT课件教程文件
内容：合规培训知识讲座 PPT课件教程的背景、意义、 目的、重点、难点等
结构：PPT课件的布局、顺 序、层次、逻辑关系等
适用人群：企业员工、 管理层、安全管理人员 等
用途：用于企业合规培 训、知识讲座、PPT课 件制作等场景，帮助员 工了解企业规章制度、 安全生产等方面的知识， 提高安全意识和管理水 平。
培训后进行考试或考核
分析学员表现，制定改进措施
添加标题
添加标题
收集学员反馈意见
添加标题
添加标题
定期对培训效果进行评估和反馈， 持续改进
Part Five
掌握合规的基本知识和技能
增强员工对合规重要性的认 识
形成自觉遵守法律法规和企 业制度的习惯
降低因违规行为带来的风险 和损失
提升合规意识 提升合规能力
掌握合规培训知 识讲座PPT课件 教程的核心内容
理解合规培训知 识讲座PPT课件 教程的深层含义
学会如何将合规 培训知识讲座 PPT课件教程应 用到实际工作中
希望学习者能够 学以致用，不断 提升自己的能力 和水平
汇报人：WPS
合规管理知识：介绍合规管理的概念、意义、原则等基础知识 合规管理工具：介绍各种合规管理工具，如风险评估、合规检查、内部监控等 合规管理方法：介绍合规管理的具体方法，如制定合规计划、建立合规文化、开展合规培训等 合规管理实践：介绍企业如何结合自身实际情况，开展合规管理工作，提高企业合规水平
Part Three
图片与文字结合， 直观形象地表达 知识点
图表与数据结合， 增强说服力和可 信度
内容简洁明了， 易于理解和记忆
结合实际案例， 更具实用性和指 导意义
结合法律法规和实际操作， 让学员掌握合规知识
一把手合规一堂课课件PPT幻灯片
11
五、领导合规要求
吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规” 合规大讨论活动讲话 一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的 重要意义 1、是有效提升合规经营能力，实现全行发 展战略、打造百年老店的客观要求。 2、强化合规管理，是我行进入新的历史发 展阶段，加快经营管理转型的必然要求。 3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监 管要求的内在需要。 4、解决全行各级机构长期存在的突出违规 问题的有效手段。
7
三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经 营管理活动不但要遵循国家法律 法规规定和商业活动规范要求， 还要接受特定银行监督管理机构 的监督管理，部分业务还要受到 特殊监管。
8
三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
政治风险 社会风险 经济风险
20
六、金融风险的分类
6. 声誉风险 （1）含义：指由于意外事件、
9
四、合规文化建设
合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。 良好的企业文化对于统一思想、凝聚力 量、提高企业核心竞争力具有重要作用。 扭曲的不合规的企业文化会把企业带入 歧途。
10
四、合规文化建设
培育良好的“合规文化” 需要正 确理解以下几个问题： 1. 合规文化建设要结合银行实际； 2. 正确处理合规文化建设中“虚” 和“实”的关系； 3.要形成常态化、制度化的合规文 化建设机制；
邮储银行合规管理讲座
二〇一三年十月
1
合规风险管理
合规风险管理包含三个概念： 1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、
规则和准则相一致； 2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律
五、领导合规要求
吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规” 合规大讨论活动讲话 一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的 重要意义 1、是有效提升合规经营能力，实现全行发 展战略、打造百年老店的客观要求。 2、强化合规管理，是我行进入新的历史发 展阶段，加快经营管理转型的必然要求。 3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监 管要求的内在需要。 4、解决全行各级机构长期存在的突出违规 问题的有效手段。
7
三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经 营管理活动不但要遵循国家法律 法规规定和商业活动规范要求， 还要接受特定银行监督管理机构 的监督管理，部分业务还要受到 特殊监管。
8
三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
政治风险 社会风险 经济风险
20
六、金融风险的分类
6. 声誉风险 （1）含义：指由于意外事件、
9
四、合规文化建设
合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。 良好的企业文化对于统一思想、凝聚力 量、提高企业核心竞争力具有重要作用。 扭曲的不合规的企业文化会把企业带入 歧途。
10
四、合规文化建设
培育良好的“合规文化” 需要正 确理解以下几个问题： 1. 合规文化建设要结合银行实际； 2. 正确处理合规文化建设中“虚” 和“实”的关系； 3.要形成常态化、制度化的合规文 化建设机制；
邮储银行合规管理讲座
二〇一三年十月
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合规风险管理
合规风险管理包含三个概念： 1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、
规则和准则相一致； 2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律
《合规培训》PPT课件
。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
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汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
《合规培训》PPT课件
定期开展内部审计和检查，及时发现和纠正 违规行为。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
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汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
合规管理基础工作培训PPT课件(包括合规管理概念,合规管理闭循环体系,案例分享)
推动业务条线开展风险提示工作，统一提示函要求，必须正式书面形式出具，内容需包括风险描述、 意见及建议等内容。
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
一把手合规一堂课
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三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经营管理活动不但要遵循国家 法律法规规定和商业活动规范要求，还要接受特定银行监督 管理机构的监督管理，部分业务还要受到特殊监管。
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第7页/共32页
三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
2
第3页/共32页
四是“制度的违规”。违规不但包 括行为违规，还包括制度违规，制 度缺失、制度漏洞、制度内容与监 管要求不符都是制度违规的表现。
3
第4页/共32页
二. 合规管理目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保 依法合规经营。 主要目标：就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。 应遵循“制度优先，内控优先”的原则。
1
第2页/共32页
一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级机构 违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其 是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很多人按照违规 要求办理业务，甚至形成惯例，只要领导要求就这样做， 将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度不理解、 不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在 办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在 办理业务时，不按章操作，只按照自己的理解“想当然” 地处理业务，从而产生违规行为、甚至在违规后，都不能 意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
26
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三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经营管理活动不但要遵循国家 法律法规规定和商业活动规范要求，还要接受特定银行监督 管理机构的监督管理，部分业务还要受到特殊监管。
6
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三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
2
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四是“制度的违规”。违规不但包 括行为违规，还包括制度违规，制 度缺失、制度漏洞、制度内容与监 管要求不符都是制度违规的表现。
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二. 合规管理目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保 依法合规经营。 主要目标：就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。 应遵循“制度优先，内控优先”的原则。
1
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一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级机构 违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其 是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很多人按照违规 要求办理业务，甚至形成惯例，只要领导要求就这样做， 将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度不理解、 不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在 办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在 办理业务时，不按章操作，只按照自己的理解“想当然” 地处理业务，从而产生违规行为、甚至在违规后，都不能 意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
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违约风险 结算风险（1974年赫斯塔特 银行破产）
邮储银行赣州市分行
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六、金融风险的Biblioteka 类2. 市场风险 （1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格
和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外 头寸遭受损失的风险。 （2）主要种类
利率风险 汇率风险 股票风险 商品风险
邮储银行赣州市分行
16
六、金融风险的分类
邮储银行赣州市分行
13
六、金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
邮储银行赣州市分行
14
六、金融风险的分类
1、信用风险（违约风险）
（1）含义：指债务人或交易对手未 能履行合同所规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值， 从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。 （2）主要种类
邮储银行赣州市分行
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一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级 机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较 广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很 多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领 导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制 度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度 不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是 年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有 任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照 自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行 为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
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四、合规文化建设
合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。
良好的企业文化对于统一思想、凝聚力 量、提高企业核心竞争力具有重要作用。 扭曲的不合规的企业文化会把企业带入 歧途。
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四、合规文化建设
培育良好的“合规文化” 需要正 确理解以下几个问题： 1. 合规文化建设要结合银行实际； 2. 正确处理合规文化建设中“虚” 和“实”的关系； 3.要形成常态化、制度化的合规文 化建设机制；
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五、领导合规要求
吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规” 合规大讨论活动讲话 一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的 重要意义 1、是有效提升合规经营能力，实现全行发 展战略、打造百年老店的客观要求。 2、强化合规管理，是我行进入新的历史发 展阶段，加快经营管理转型的必然要求。 3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监 管要求的内在需要。 4、解决全行各级机构长期存在的突出违规 问题的有效手段。
3.操作风险
（1）含义：由于人为错误、技术缺陷 或不利的外部事件所造成损失的风险。
（2）主要种类 人员 系统 流程 外部事件
内部欺诈 外部欺诈 聘用员工做法和工作场所安全性 客户、产品及业务做法 实物资产损坏 业务中断和系统失灵 交割及流程管理
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六、金融风险的分类
3.操作风险 （1）含义：由于人为错误、技术缺
邮储银行合规管理讲座
二〇一三年十月
合规风险管理
合规风险管理包含三个概念：
1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、 规则和准则相一致；
2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险；
3、合规风险管理是指商业银行通过各种制 度安排、管理活动以规避合规风险，是 商业银行一项核心的风险管理活动。
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一.合规问题的理解
四是“制度的违规”。违规不但包括 行为违规，还包括制度违规，制度缺 失、制度漏洞、制度内容与监管要求 不符都是制度违规的表现。
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二. 合规管理目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对 合规风险的有效识别和管理，促进全面风 险管理体系建设，确保依法合规经营。 主要目标：就是要确保内部规章制度合规 和经营管理行为合规。 应遵循“制度优先，内控优先”的原则。
陷或不利的外部事件所造成损失 的风险。 （2）主要种类
人员 系统 流程 外部事件
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六、金融风险的分类
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的 减少或资产的增加提供融资而造成损 失或破产的风险。
（2）主要种类 资产流动性风险 负债流动性风险
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三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经 营管理活动不但要遵循国家法律 法规规定和商业活动规范要求， 还要接受特定银行监督管理机构 的监督管理，部分业务还要受到 特殊监管。
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三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
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一. 合规问题的理解
1、合规与发展 “合规创造价值”是监管部门和
商业银行一贯强调的理念，更是合规 风险管理需要坚持的原则。
2、违规根源分析 一是“善意的违规”有些违规行为主 观上是善意的，是从集体利益角度出 发的，但客观上是违反了制度要求， 产生了不良影响，埋下了风险隐患， 甚至造成了比较大的损失。
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二. 合规管理目标
最终目标：经营管理行为合规
一、是经营行为合规：各级机构各 级人员在业务处理、系统操作过程 中要严格依据行内相关规章制度规 定的程序，做到按章操作。 二、是管理行为合规：各级机构在 经营决策、人事管理、财务管理的 各个方面要遵循行内相关规章制度 规定的权限、程序进行，确保各项 管理行为在制度的框架之下。
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五、领导合规要求
二、 开展好合规大讨论活动的几点要求：
1、紧密结合党的群众路线教育实践活动， 开展好合规大讨论 2、加强领导、积极实施，切实组织好合规 大讨论各项活动 3、讲求方法、突出重点，切实解决本单位 存在的突出违规问题 4、统筹协调、合理安排，妥善处理好合规 大讨论活动与旺季业务发展的关系 5、注重总结、充分研究，建立常态化工作 机制，打造邮储银行合规文化品牌
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六、金融风险的Biblioteka 类2. 市场风险 （1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格
和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外 头寸遭受损失的风险。 （2）主要种类
利率风险 汇率风险 股票风险 商品风险
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六、金融风险的分类
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六、金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
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六、金融风险的分类
1、信用风险（违约风险）
（1）含义：指债务人或交易对手未 能履行合同所规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值， 从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。 （2）主要种类
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一. 合规问题的理解
二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级 机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较 广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很 多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领 导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。 （要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制 度） 三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度 不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是 年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有 任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照 自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行 为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。 （要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）
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四、合规文化建设
合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。
良好的企业文化对于统一思想、凝聚力 量、提高企业核心竞争力具有重要作用。 扭曲的不合规的企业文化会把企业带入 歧途。
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四、合规文化建设
培育良好的“合规文化” 需要正 确理解以下几个问题： 1. 合规文化建设要结合银行实际； 2. 正确处理合规文化建设中“虚” 和“实”的关系； 3.要形成常态化、制度化的合规文 化建设机制；
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五、领导合规要求
吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规” 合规大讨论活动讲话 一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的 重要意义 1、是有效提升合规经营能力，实现全行发 展战略、打造百年老店的客观要求。 2、强化合规管理，是我行进入新的历史发 展阶段，加快经营管理转型的必然要求。 3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监 管要求的内在需要。 4、解决全行各级机构长期存在的突出违规 问题的有效手段。
3.操作风险
（1）含义：由于人为错误、技术缺陷 或不利的外部事件所造成损失的风险。
（2）主要种类 人员 系统 流程 外部事件
内部欺诈 外部欺诈 聘用员工做法和工作场所安全性 客户、产品及业务做法 实物资产损坏 业务中断和系统失灵 交割及流程管理
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六、金融风险的分类
3.操作风险 （1）含义：由于人为错误、技术缺
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合规风险管理
合规风险管理包含三个概念：
1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、 规则和准则相一致；
2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险；
3、合规风险管理是指商业银行通过各种制 度安排、管理活动以规避合规风险，是 商业银行一项核心的风险管理活动。
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一.合规问题的理解
四是“制度的违规”。违规不但包括 行为违规，还包括制度违规，制度缺 失、制度漏洞、制度内容与监管要求 不符都是制度违规的表现。
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二. 合规管理目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对 合规风险的有效识别和管理，促进全面风 险管理体系建设，确保依法合规经营。 主要目标：就是要确保内部规章制度合规 和经营管理行为合规。 应遵循“制度优先，内控优先”的原则。
陷或不利的外部事件所造成损失 的风险。 （2）主要种类
人员 系统 流程 外部事件
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六、金融风险的分类
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的 减少或资产的增加提供融资而造成损 失或破产的风险。
（2）主要种类 资产流动性风险 负债流动性风险
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三、监管制度体系
银行业是被高度监管的行业，经 营管理活动不但要遵循国家法律 法规规定和商业活动规范要求， 还要接受特定银行监督管理机构 的监督管理，部分业务还要受到 特殊监管。
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三、监管制度体系
1、中国人民银行 2、银行业监督管理委员会 3、国家外汇管理局 4、国家发展与改革委员会 5、财政部 6、工商管理局 7、审计署 8、当地政府
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一. 合规问题的理解
1、合规与发展 “合规创造价值”是监管部门和
商业银行一贯强调的理念，更是合规 风险管理需要坚持的原则。
2、违规根源分析 一是“善意的违规”有些违规行为主 观上是善意的，是从集体利益角度出 发的，但客观上是违反了制度要求， 产生了不良影响，埋下了风险隐患， 甚至造成了比较大的损失。
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二. 合规管理目标
最终目标：经营管理行为合规
一、是经营行为合规：各级机构各 级人员在业务处理、系统操作过程 中要严格依据行内相关规章制度规 定的程序，做到按章操作。 二、是管理行为合规：各级机构在 经营决策、人事管理、财务管理的 各个方面要遵循行内相关规章制度 规定的权限、程序进行，确保各项 管理行为在制度的框架之下。
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五、领导合规要求
二、 开展好合规大讨论活动的几点要求：
1、紧密结合党的群众路线教育实践活动， 开展好合规大讨论 2、加强领导、积极实施，切实组织好合规 大讨论各项活动 3、讲求方法、突出重点，切实解决本单位 存在的突出违规问题 4、统筹协调、合理安排，妥善处理好合规 大讨论活动与旺季业务发展的关系 5、注重总结、充分研究，建立常态化工作 机制，打造邮储银行合规文化品牌