中职教育-《汽车服务工程》第二版课件：第四篇第二章 机动车辆理赔(人民交通出版社).ppt

场) ２. 变动现场 ３. 伪造现场
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二、现场查勘程序
现场查勘程序主要有:尽快赶到现场、现场查勘、 询问当事人和调查证人、现场复核。其中证人非常重要， 如有可能，最好取得证人的文字证明本材料，将证人目 击时所说的位置和他目击的事情发生经过情况，绘制成 草图之类，标明各方的位置、行驶方向、速度，借以表 明谁是肇事人。当车碰人时，应查询行人横穿道路的情 形，当车撞车时，应询问对方驾驶员，了解对方车辆的 位置、动态以及其所采取的措施等。 当然第一证人是 出险车驾驶员自己，他的证明最重要。
４. 核赔
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三、第三者责任险理赔程序
１. 接受出险通知
１)被保险人的名称、保单号码、驾驶员情况、车辆型 号、牌照号码、发动机号码等。 (２)出险日期、出险地点、出险原因及经过。 (３)第三者人身伤亡及财物情况。 (４)伤者姓名、性别及就医时间、医院名称、地址。 (５)第三者受损财物的所有人名称、种类及存放地点。
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一、现场查勘
现场查勘是理赔工作的主要环节，是了解出险情况， 掌握第一手资料，处理赔案的重要依据。查勘质量的好坏， 对损案能否及时、准确、合理的理赔，减少损失，起着关键 的作用。
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二、人伤查勘、调查
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２. 核实承保情况
承保公司在接到«出险通知书»后，应即查阅公 司业务留存的保单副本、批单副本及保费收据，核实 其承保内容及保费收缴的情况，无误后在«出险通知书 »上加盖收件章，载明年月日时分。车险业务内勤须填 写«出险案件登记簿»，编号立案，并及时将有关资料 转交现场查勘人员。
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一、盗抢险理赔程序
１. 接待报案，核查底单
这部分工作一般由接报案员负责: (１)详细询问并记录车辆盗抢的时间、地点、经过，盗抢车 辆的型号、制造年份、重置价值、发动机号码、车架号码等。
(２)要求被保险人在地级市以上报纸上刊登«寻车启事»， 并要求提供保单正本、行驶证、附加费证、车匙、购车发票 等，并由经办人员签收。
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二、理赔工作的一般原则
理赔人员在处理赔案时，必须遵循“主动、迅速、 准确、合理”的原则，而对处理汽车险赔案尤其如此， 汽车如经常出事，要主动研究其主要原因，汽车在交通 要道上出事必须迅速出动调查，如果经久不报，合适的 见证人就难找，一旦迟延，事过境迁，什么证明也难于 弄到。此外，估计损失要准确，确定损失大小和各工费 用要合理。
常用的方法有: １)垂直定位法 ２)极坐标法
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５. 绘现场图
现场图是研究分析出险事故产生的原因，判断事故 责任，准确定损，合理赔偿的重要依据。 现场查勘图不 仅是绘图者能看懂，更重要的是能使别人看懂，使没有到 过出险现场的人，能从现场查勘图中，了解到出险现场的 概貌。 它表现的基本内容是:
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保险理赔的社会意义可以从两个方面来考察。第一， 从保险职能来看，保险的产生和发展都是由于保险具 有组织经济补偿这一个职能，保险以组织分散的保险 费方式建立保险基金，其目的是用来对财产损失或人 身事件进行经济补偿。保险金的职能和基本目的，都 充分地说明经济补偿最终通过保险理赔来实现。 第二， 从保险金合同关系来看，投保人与保险人订立保险合 同，以缴付保险费为代价，其目的在于约定的保险事 故或事件发生时，能换取保险金赔偿或保险金， 保险 人在履行赔偿或给付义务时，也就是具体体现了保险 组织经济补偿的职能。
四、复勘工作流程
复勘工作是为了加强对车险定损核价的控管， 减少赔付偏差和防止道德风险的发生，通过复勘，还 可以客观、公正地评价定损核价人员的业务水平，促 进理赔人员素质的提高。
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五、立案、录入预估
对经过查勘了解，证实情况属实并且在保险责任 范围内的案件进行立案处理。
３. 查勘定损
(１)对出险现场全景、受损财物、事故发生的部、局 部损坏的部分进行拍照，并绘制现场草图。 (２)伤者及受损财物是否属第三者，是否确属保险金 责任范围。 (３)对第三者财物进行定损估价，第三者车辆损失参 照«车损险理赔程序»处理。 (４)至伤者就医医院了解事故发生的经过、治疗情况 及所需医疗费用。
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(１)能够表明事故现场的地点和方位ꎬ现场的地貌和交通 条件。 (２)表明各种交通元素以及现事故有关的遗留痕迹和散落 物的位置。 (３)表明各种事物的状态。 (４)根据痕迹表明事故过程，以及车、人、畜的动态。
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６. 车辆检查
车辆的技术状况及乘员、载重情况，与交通事故有 直接关系，因而应该进行检查和鉴定，其内容包括:转向、 制动、档位、轮胎、喇叭、灯光、后镜、刮水器等及乘员、 装载情况，有的事故必要时可检查鉴定机械内部状况，对 各项检查作好记录。
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四、核赔工作简图
机动车辆出险的理赔工作主要由保险公司的车险部 负责，车险部主要工作人员包括有:接待报案员、医疗 查勘员、车辆查勘员、定损核价员、复勘人员、立案 人员、缮制赔案员等，他们的主要工作内容和要求将 会在后面的文章中作详细介绍。
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第二节 车险理赔流程
１)车辆损失险
(１)全部损失 ①足额投保(按新车购置价投保)。②不足额投保(保险金额低于投保 时的新车购置价)。 (２)部分损失 ①保险车辆的保险金额达到投保时的新车购置价(即保单上载明的新 车购置价)，无论保险金额是不低于出险当时的新车购置价，发生部 分损失按照实际修复费用赔偿。②保险车辆的保险金额低于承保时 的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与出险当时的新车购置 价比例计算赔偿。
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３. 逐级审核，归档结案
这部分工作一般由缮制赔案人员负责: (１)三个月未被破获的被盗抢保险车辆要求被保险人提 供公安部门出具的车辆盗抢未破获证明。 (２)由被保险人填写«权益转让书»，将盗抢车的追偿权 转让给承保公司。 (３)按«机动车辆出险索赔所需资料»要求，收集有关资 料及单证，根据条款确定赔付金额，缮制«赔款计算书»。 (４)按规定逐级复审并报上级公司，核批后赔付归档。
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４. 加强对盗抢寻回车的管理
盗抢车经公安部门破案寻回的，其奖励费由承保公 司按公安部文件规定给付，须单独归档，统一管理。
盗抢寻回车原则上退回被保险人抵减赔款，确因工 作需要收回的，需报上级公司有关部门批准方可留用。
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二、车损险理赔程序
１. 接待报案
接待报案员负责指导出险保户配合承保公司的理赔工作， 负责有关理赔方面的答疑咨询，负责与保户进行联络并将 有关资料及时反馈相关部门，负责受理公司系统内异地委 托代理查勘业务的接待工作。
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３. 现场摄影
１)现场摄影分类(分方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣 传摄影四类) ２)现场拍摄常用的方法
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４. 现场丈量
查勘员可根据当时出险的具体情况进行必要的丈量。 对于一般的交通事故，可以不作详细地丈量，但对于可 能是伪造的或者可能会引起诉讼的事故则应做较详细的 丈量工作
(１)到发生盗抢的地点进行现场查勘，找有关当事人(如 保安、目击者等)询问并记录案发的情形。 (２)从该车的销售部门及机电公司了解该车的购买价和 实际价，参照保险金额，判断被保险人有无保险欺诈行 为。 (３)到车管所核对盗抢车辆的档案，查实其车型、牌号、 制造年份、发动机号码、车架号码等是否与«出险通知书 »上填列一致。 (４)从当地公安反击机动车盗抢车辆的侦破近况，并协 助其加强对盗抢车辆的侦破工作。
第二章 机动车辆理赔
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节
机动车辆理赔概述 车险理赔流程 核赔工作的具体内容 现场查勘技术 机动车辆核赔的相关管理 典型案件处理及分析
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第一节 机动车辆理赔概述
一、理赔的概念及意义
理赔是保险工作中的重要环节，保险属于经济 范畴，也属于历史范畴，其定义一般可以表述为:保 险是以法令或合同形式，集合多数经济单位或个人， 根据合理计算，共同建立专用基金，对特定危险事 故所致损失或约定事件的发生给予经济补偿或给付/7
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六、缮制赔案、审批结案
缮制赔案是理赔工作中的最后环节，应做好审 批工作，在计算赔款过程中要做到迅速、准确、无误。
１. 工作流程及内容
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２. 缮制赔案的核赔计算
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(３)从外向中心查勘法，这种方法适用于范围大， 痕迹分散的现场。 (４)分片分段查勘法，这种方法适用于现场范围大， 伪造的现场。
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２. 收取物证
物证是证明交通事故发生过程最客观的依据。收取 物证是现场查勘的最核心的工作，各种查勘工作、方法和 手段均为收取物证服务。作好物证的收取，在于认识物证， 发现物证，并有科学的手段和方法取得物证。
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三、现场查勘工作
现场查勘工作主要包括收取证物、现场摄影、现场 丈量、绘现场图、车辆检查、定损、调查证人、收取证书。
１. 现场查勘方法
(１)沿着车辆行驶路线查勘法，这种方法必须是事故发生 地点痕迹清楚。 (２)从中心(接触点)向外查勘法，这种方法适用于现场范 围不大，痕迹、物体集中，中心明确的现场。
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５)对于定损困难的第三者财物损失及人身伤害案， 应及时聘请技术部门的专家或工程技术人员协助作出 技术鉴定后，再予定责定损，以防损失扩大和盲目处 理。 (６)根据查勘定损情况填制«查勘报告»，并在上面写 明处理意见。