第三章电子支付及其清算体系
支付清算体系名词解释
支付清算体系名词解释
支付清算体系是指由支付机构、银行和相关金融机构组成的一种金融基础设施，用于处理和结算各种支付交易。
它包括支付系统、清算机构和结算机构三个主要组成部分。
支付系统是指通过电子方式完成各种支付交易的技术系统，例如网上支付、移动支付、POS机支付等。
它提供了安全、高效、可靠的支付渠道，使消费者和商家能够方便地进行交易。
清算机构是支付清算体系中的重要组成部分，负责对支付机构之间的交易进行清算。
清算是指将各种支付机构提交的交易汇总，并计算出每个支付机构应付或应收的款项，并确保资金的准确流转。
结算机构是支付清算体系中的另一个重要组成部分，主要负责支付交易的结算和资金的分配。
它根据清算结果，将款项从付款方的账户划转到收款方的账户，确保交易款项的安全、快速到达目的地。
支付清算体系的建立和运行，对于促进经济发展和金融市场稳定具有重要作用。
它能够提高支付效率，降低交易成本，增强金融风险管理能力，促进金融市场的健康发展。
第三章电子商务支付概述
电子商务支付概述
支付
目录
支付 支付工具的演变 电子支付与电子货币 电子货币的发展
支付
支付：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系.
韦氏辞典
支付有三层含义
一种支付行为，支付
了某种物品，一种补 偿和回报。
古德
支付可以被认为是在履 行货币债务中，任何提 供和接受的货币赠与， 货币贷款或某种行为。
0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
比利时 加拿大 法国 德国 意大利 日本 荷兰 瑞典 瑞士 英国 美国
时间
支票在非现金工具中交易额的百分比
1991 1992
93 94 95 96 97 98 99 2000 2001 2002 2003 2004 2005
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ERG已经到中国来了
主流开放式电子钱包标准
A
Group
B
Group
Visa Cash
Proton
C
Group
Mondex
支付清算服务
第三章电子支付及其清算体系
微支付系统 互联网络开放式转账结 算 电子银行清算体系 支付与支付清算 支付清算系统
电子商务支付与结算 第三章
形成和发展 电子支付形成 电子支付系统发展 构成和基本模式 电子支付系统功能 电子支付系统构成 电子支付系统模式 电子支付应用系统 电子汇兑系统
电子支付及其清算体系
电子汇兑系统
电子汇兑系统指的是银行内部和银行之间的 各种资金调拨作业系统， 各种资金调拨作业系统，包括行际之间的资金调拨业务 系统和清算作业系统。 系统和清算作业系统。电子汇兑系统以银行自身的计算机网络为 依托，完成银行之间的资金转账，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、 依托，完成银行之间的资金转账，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、 银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务，涉及的金额通常很大， 银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务，涉及的金额通常很大， 是电子银行系统中的重要系统。 是电子银行系统中的重要系统。
电子支付及其清算体系
CNAPS
CNAPS运行在中国国家金融通信网 运行在中国国家金融通信网CNFN上， 运行在中国国家金融通信网 上 提供标准的接口、 由CNFN提供标准的接口、应用软件开发平台以及联机事务处理环境等。 提供标准的接口 应用软件开发平台以及联机事务处理环境等。 CNAPS的报文格式基本采用 的报文格式基本采用SWIFT的报文格式，这样 的报文格式， 的报文格式基本采用 的报文格式 这样CNAPS的 的 用户可以方便地借助SWIFT进行国际金融服务， 进行国际金融服务， 用户可以方便地借助 进行国际金融服务 以适应经济全球化带来的金融全球化趋势 。
适宜小金额资金的 支付与结算 银行只是在发行和兑换时 才起作用
类电子现金支付
电子支付系统功能 电子支付系统构成 电子支付系统模式 电子支付应用系统 电子汇兑系统 封闭式网络转账结算 CNAPS
电子支付及其清算体系28页PPT
Hale Waihona Puke 电子支付及其清算体系1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
第三章中央银行的支付清算服务
（五）大额支付系统与小额支付系统（2）
（2）大额支付系统的 4 种结算方式 一是中央银行实时全额、连续、无透支系统。 若发送支付命令的付款行帐户余额不足时，中央银行不提供
（二）中央银行的支付清算体系（3）
（1）支付系统的重要性 支付系统是货币体系不可分割的重要组成部分； 支付系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行质量与效
率对经济健康发展与金融体系稳健运行具有重要影响。 （2）构建现代支付系统应注意的问题 一是国家的货币制度对支付系统设计及运行效率具有重要的
影响。 货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模
与服务范围。 二是稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、
有序运行具有重大意义。
（二）中央银行的支付清算体系（4）
三是关于支付系统的法律框架和操作规程对提高系统运行效率、 维护系统用户的合法权益的积极作用。
四是支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量 和风险控制有重要的影响。
（二）中央银行的支付清算体系（5）
3、支付结算制度 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、
实施范围等的规定与安排。 4、同业间清算制度与操作 同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自
身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 同业清算制度是为实现金融机构间的清算而制定的规
则、程序与清算安排。
织章程和操作规则，交纳会费。
（二）中央银行的支付清算体系（2）
2、支付系统——清算系统 支付系统包括有关资金转移的规则、机构和技
电子支付与结算
第一章1.解释电子交易的内涵，以及电子交易与传统交易的区别内涵：①信息共享②电子订购③电子支付④订单的执行⑤售后服务区别：①传输和获取信息的方式不同②商家处理客户订单的方式不同③交易中涉及的媒体不同2.简述各种电子交易模式的特点在互联网环境下，主要有B2C、B2B、C2C三种基本类型的电子交易①B2C电子交易是以互联网为主要手段，由网商或企业通过网站向消费者提供商品和服务的一种商务模式②B2B电子交易是企业对企业的一种电子交易模式③C2C电子交易指的是消费者对消费者的电子商务活动3.简述电子商务、电子交易与电子支付三者的关系商务必定引起交易，交易必将需要支付。
电子商务包含着两个方面的内容：一是电子化手段；二是商务活动。
电子交易是狭义的电子商务，电子交易是电子商务的一个组成部分。
在电子交易中，电子支付又是电子交易的核心内容之一。
企业的电子商务的流程具体为：先有采购方通过电子手段向供应方提出订单，供应方接到订单后，再通过企业内部网络的管理信息系统、供应链管理系统、客户关系管理系统或企业资源计划系统自动将订单分解到各个生产车间进行生产。
最后双方通过电子支付方式进行资金转移，并完成实物的配送，从而实现企业的电子商务4.电子商务对交易中的支付活动提出了哪些新的要求？5.电子交易的基本业务有哪些？他们的具体工作流程是怎样的？基本业务：①网络商品直销流程②企业间网络交易流程③网络商品中介交易流程具体流程：网络商品直销流程：①用户通过互联网浏览厂商信息，向厂家发出购物订单②用户选择支付方式③厂家验证支付信息④当用户付款信息得到确认后，厂家通知销售部门给用户送货⑤用户的开户银行将支付款项转账到厂家的开户行上，并通知用户企业间网络交易流程：企业首先以信息化的内部管理作为网络交易的起点，从寻找和发现客户出发，利用自己的门户网站或网络服务商的信息发布平台发布商品供求、合作、招投标等商业信息，然后通过外部的商业信用平台，买卖双方可以进入信用调查机构申请对方的信用调查。
第三章电子货币与网上支付
它们泛称为票据；狭义的票据是一个专用名
词，专指票据法所规定的汇票、本票和支票
等票据。
下面来看一下支票交易的流程图
第三章电子货币与网上支付
第三章电子货币与网上支付
v 汇票交易流程与支票交易大体相同，本票交 易则有所不同，即汇票、支票是由卖方通过 银行处理的，而本票则是由买方通过银行处 理的。但是，无论怎样，票据本身的特性决 定了交易可以异时、异地进行，这样就突破 了现金交易同时同地的局限，大大增加了交 易实现的机会。此外，票据所具有的汇兑功 能也使得大宗交易成为可能。尽管如此，票 据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、 遗失等都可能带来一系列的问题。
第三章电子货币与网上支付
电子支票支付方式
•①使用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号（9位数）；④帐号
第三章电子货币与网上支付
电子支票支付方案
v 消费者和他的银行 v 商户和他的银行 v 不同银行之间支票的清算处理
第三章电子货币与网上支付
电子支票包含的信息
v 与纸质支票想同的信息：收款方名称、付款 方账户、金额和日期。
行行内快速汇款、普通汇款及其他银行普通汇款，实现了 不同客户之间的资金转移
第三章电子货币与网上支付
（6）网上申请贷款 在申请开通自助贷款功能后，可以
本人“一卡通”内的整存整取和存本取息两类定期存款向 招行申请质押贷款
第三章电子货币与网上支付
（7）网上外汇买卖办理交易委托之前，需先“询价”，
然后根据银行报价，请确定客户的委托汇价，输入委托资 料，点击“委托”按钮。对当天的未成交委托，客户可以 进行撤单
电子货币发行和运行的流程： v 发行 v 流通 v 回收
有中介机构的电子货币体系的运行
支付清结算体系详解
支付清结算体系详解
【最新版】
目录
一、支付清算体系简介
二、支付清算体系的构成
三、支付清算体系的功能
四、支付清算体系的实例
五、支付清算体系的重要性
正文
支付清算体系是金融基础设施的重要组成部分，它在我国由央行主管，主要负责银行与商户、消费者之间的结算和银行之间的清算。
通俗地讲，支付清算体系就是一个平台的建设，它由央行主导，用于处理跨行交易产生的债务债权，以确保交易的顺利进行。
支付清算体系主要由两个层次构成：结算和清算。
其中，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系。
在两个层次的交易完成后，支付环节才算终了。
清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。
支付清算体系具有重要的功能，它能确保交易的安全性和准确性，同时也是金融市场稳定运行的基础。
通过支付清算体系，银行可以进行资金的调拨和结算，从而为各种金融业务提供支持。
支付清算体系的实例包括央行的支付清算系统、商业银行的支付清算系统等。
这些系统在金融市场上发挥着重要的作用，为各种金融交易提供了便利。
总的来说，支付清算体系是金融市场上不可或缺的一部分，它为各种金融交易提供了支持，并确保了交易的安全性和准确性。