网络支付与结算(第三章)
网上支付与结算教案网络支付的安全及相关安全技术四课件
二、网络支付安全的安全策略内容
安全策略具体内容中要定义保护的资源，要定义保护的 风险，要吃透电子商务安全的法律法规，最后要建立安全策 略和确定一套安全机制。每个机构都必须制定一个安全策略 以满足安全需要。
1.要定义实现安全的网络支付结算的保护资源
定义资源是与本机构的具体身份、任务、性质有关。同 一机构在不同的经营期对资源的定义也是不同的。安全电子 商务以Internet为信息交换通道，由CA中心、银行、发卡机 构、商家和用户组成，是实现安全网络支付结算的基础。
数据在传送过程中不仅要求不被别人窃取，还要求数据在传送 过程中不被篡改，能保持数据的完整。如果王先生在商店里订购了 一套家具，本开填写支付金额为250美元，最后发现被划去1250美 元，当然会引起纠纷，并失去客户。因此，在通过Internet进行网 络支付结算时，消息接收方收到消息后，必定会考虑收到的消息是 否就是消息发送者发送的，在传送过程中这数据是否发生了改变。 在支付数据传送过程中，可能会因为各种通讯网络的故障，造成部 分数据遗失，也可能因为人为因素，如有人故意破坏，造成传送数 据的改变。如果无法证实网上支付信息数据是否被篡改，是无法长 久在网上进行交易活动的。
如信用卡号码和密码被窃取盗用给购物者造成损失。 2. 支付金额被更改。
如本来总支付额为250美元，结果支付命令在网上发出后，由 于不知哪一方的原因从帐号中划去了1250美元，给网上交易一方造 成了困惑。 3. 支付方不知商家到底是谁，商家不能清晰确定如信用卡等网络 支付工具是否真实、资金何时入帐等。
二、网络支付的安全需求
针对以上在网络支付过程中有可能发生的安全问题，为保证网 络支付的可靠快捷，结合电子商务系统的安全，具体到网络支付结 算，总结一下，我们认为网络支付的安全需求为： （也可对应为5 个方面）
网上支付与结算 全套课件
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1.2.4 “全球交易执行系统”
1）组成：
美国芝加哥交易所、美国芝加哥交易会、英国路透
社合并组成。
2）特点：
1）交易量大；
2）95%以上是金融、期货与期权业务；
3）范围广，一百多个国家；
4）费用低，只是纽约交易所的10%左右；
5）不断投入、研发提升新系统。
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1.3 金融电子化系统
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海关、工商、税务等对企业进行资格审查 企业领取企业法人卡和操作员卡
企业登入电子口岸，向海关、银行提出备案申请 企业方便、快捷地办理网上税费支付业务
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4)进出口申报流程比较 a.柜台支付
❖企业录入进出口货物报关单向海关电子申报 ❖海关H883/H200自动审单系统审核报关单 ❖海关接受申报（自动审单审结、人工审单审结） ❖企业备齐相关单证到现场海关交单 ❖现场海关接单审核 ❖现场海关查验货物 ❖现场海关开具税费缴纳凭证 ❖企业到银行柜台缴纳税款 ❖现场海关进行税费核注 ❖现场海关进行单证放行 ❖现场海关进行货物放行
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（2）管理信息系统包含众多的子系统
统计分析子系统；计划管理子系统； 信贷管理子系统；外汇管理子系统； 财务管理子系统；监督管理子系统； 人事教育子系统等。
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3）金融决策支持系统
是为金融部门各级管理人员提供辅助决策 信息的系统，一般包括：
（1）数据库管理系统；
涉及政策、市场、物价、竞争、生产、销
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b.银行部分
专线 连接数据中心
CA
通
防 火 墙
讯 前 置 机
密 码 机
服 务 器
招商银行运行中心
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分行主机帐务系统 柜台处理前端
课后习题参考答案
《电子支付与结算》（第三版）课后习题参考答案第一章：电子支付概述一、选择题1．以下（D ）不属于支付活动的组成要素。
A. 参与主体B. 市场行为方式C．债权债务关系D．金融机构2．下列不属于支付服务组织的是（D ）。
A. 中央银行B.商业银行C. 支付清算组织D.银保监会3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（C ）。
A. 支付服务系统B.支付清算系统C. 网上支付系统D.支付信息管理系统4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（A ）支付方式。
A. 电话银行支付B.移动支付C. 第三方支付D. 网上银行支付5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（D ）。
A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银行（HB）系统D. FEDWIRE系统二、简答题1．什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。
它包含了两个层次：①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。
“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。
“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。
“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。
2．试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。
答题要点：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。
支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障。
支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。
支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需。
网络支付与结算
1、什么是网络支付与结算？所谓网络支付与结算，可以理解为电子支付的高级方式。
它以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络进行的、为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。
2、什么是电子货币？什么是电子银行？所谓电子货币，简单来说就是在通信网络或金融网络中流通的“金钱”，有可能是“金钱”的电子形式的代币，也有可能是控制“金钱”流向的指令。
电子货币是一种无形的价值等量信息。
它是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展，要求资金快速流通且基于成熟的计算机与通信技术应用的产物。
电子货币本质上就是一种使用电子数据信息表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关，而体现为一串串的特殊电子数据。
所谓电子银行，英文为Electronic Bank，一般简称为e- Bank，简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。
具体来说，电子银行借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的办法，向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务；不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅使该业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。
电子货币特征：运作形态特征、形式方面的特征、技术方面的特征、结算方式的特征、流通规律的特征、电子化方法的特征。
3、类现金货币的支付流程。
类现金的基本应用过程：（1）电子商务中的买方先在开户银行中有一定的存款，且对应其类现金账号；（2）在买卖双方开始交易以前，买方先从银行通过银行存款请求兑换类现金，就像上银行从资金账号中提取纸质现金一样；（3）银行根据买方的请求把相应的类现金发送至买方的计算机中，即可随便使用；（4）买方根据付款数额把相应数目的类现金发送给卖方的计算机，卖方验证此类现金的有效性后，继续交易过程；（5）卖方可把收到的类现金暂时存储起来，也可发送相应的银行，银行清算后增加卖方账号的对应资金数额，卖方还可以把收到的那份现金发送给自己的另一个商务伙伴，如供应商进行网络支付。
第三章网上银行支付《电子支付与结算》PPT课件
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
网络支付与结算
一、名词解析1.网络支付与结算：Internet Payment 它以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络进行的、为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付手段。
2.防火墙：Firewall 是一种由计算机软件和硬件组成的隔离系统设备，在安全的企业内部网Intranet和大众的不安全的国际互联网之间构筑一道防护屏障，能按预先设置的条件对进出信息进行区分监控，实现内外有别。
3.数字摘要:Digital Digest 是发送者对被传送的一个信息报文根据某种数学算法算出一个信息报文的摘要值，并将此摘要值与原始信息报文通过网络传送给接收者，接收者应用此摘要值检验信息报文在网络传送过程中有没有发生改变，以此判断信息报文的真实与否。
4.认证中心：Certification Authority 是基于Internet平台的一个公正的、有权威性的、独立的、广受信赖的组织机构，主要负责电子商务中数字证书的发行、管理以及认证服务，以保证网上业务安全可靠的进行。
5.信用卡：Credit Card 是银行或其他财务机构签发给资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
6.电子钱包：E-Wallet 是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。
7.智能卡：Integrated Circuit 用来存储用户的个人信息及电子货币信息，且可具有进行支付与结算等功能的消费卡。
8.电子支票：E-Check 是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子板，借助计算机网络为能成其在客户间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递处理，从而实现银行客户间的资金支付结算。
9.电子支付与结算：Electronic Payment是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商、金融机构，通过信息网络使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
《网上支付与结算》教案
《网上支付与结算》教案第一章网上支付与结算概述一、教学目标1.了解网上支付及其与电子商务的关系；2.理解网上支付的过程和特点；3.了解我国网上支付与结算的发展历程和现状；4.了解我国网上支付与结算面临的问题。
二、课时分配5.节，每节安排2个课时三、教学重点难点1.网上支付与结算的过程和功能2.网上支付与结算和传统支付结算方式特点及其比较3.我国网上支付与结算面临的问题四、教学大纲第一节网上支付与电子商务一、网上支付概述二、网上支付与电子商务的结合第二节网上支付与结算简介一、网上支付与结算的过程和功能1.网上支付与结算的过程2.网上支付与结算的基本功能二、网上支付与结算的特点三、网上支付与结算和传统支付结算方式1.传统的支付结算方式2.两者的比较四、我国的结算制度存在的问题L银行结算方式中存在的难题2.结算资金运行中存在的问题3.结算制度和结算纪律执行中存在的问题第三节我国网上支付与结算的现状与面临的问摩一、我国网上支付与结算的现状二、我国网上支付与结算系统L同城清算系统4.全国手工联行系统5.全国电子联行系统6.中国国家现代化支付系统7.电子汇总系统8.银行卡支付系统9.邮政储蓄和汇总系统三、我国银行支付系统的现状四、我国网上支付与结算面临的问题L整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高10银行的业务能力有限11网上支付与结算的安全问题12法律法规的不健全五、主要概念1.网上支付2.同城清算系统3.电子汇总系统4.银行卡支付系统六、教学案例京东一电子商务的典范360buy京东商城是中国市场较大的网购专业平台，秉承“以人为本”的服务理念，全程为个人用户和企业用户提供人性化的“亲情360”全方位服务，努力为用户创造亲切、轻松和愉悦的购物环境；不断丰富产品结构，以期最大化地满足消费者日趋多样的购物需求。
相较于同类电子商务网站，360buy京东商城拥有更为丰富的商品种类，并凭借更具竞争力的价格和逐渐完善的物流配送体系等各项优势，赢得市场占有率多年稳居行业首位的骄人成绩。
网上支付与结算课件大全
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1.1 网上支付现象的分析
电子商务的定义
狭义上理解，电子商务就是企业通过业务流程的数 字化、电子化与网络化实现产品交易的手段。 广义上理解，电子商务泛指基于Internet的一切与数 字化处理有关的商务活动，不仅通过网络进行商品或 劳务买卖活动，还涉及传统市场的方方面面。
利用先进的电子技术进行商务活动的总称。网上 进行买卖和服务活动。涉及多方形成一交易链
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2、网上交易线上支付的初期阶段
预付费消费卡 加密传递支付信息 ④ ② 消费者 浏览商品下单 ① 商家
回 应
③
互联网
⑤ 配送发货
预付费的网上支付的交易消费模式
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• • •
减少了消费者线下用传统方式付费的机会成本 商家知道购买信息的同时也获得消费者是否有付线的行为的选择 减少了交易中线下支付耗时的中间环节，缩短了周期，提高了交易 效益。 一般采用方式：
网上购物选择消费者输入订单商家回应消费者 信息确认银行电子支付配送中心送货
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1.1 网上支付现象的分析
科学的定义电子商务
（ 我们基于“现代信息技术”和“商务”结合的角度）
现代信息技术
电子 商务
商务
所谓电子商务就是指整个事物活动和贸易活动的电子化。
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（物流、资金流、信息流）
1.1.1 网上支付的产生
交换媒介的产生减少了交换的中间环节，使复杂、纷繁的各类产 品的市场需求信息总量，变成所有产品对交换媒介单一的市场需 求信息量，使参与交易的各方对市场需求信息的要求更加趋于简 单、单纯和通畅；同时大大降低了交易各方的总机会成本； 交易中间媒介的形成 经济因素是市场交易分析的基本准则
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中国支付系统的评述
1、中国目前支付系统的显著特点之一是同城支 付清算和结算的高效率和安全性。分布在全国城 市和县城的2500家同城清算所,处理了全部支付 业务量的2/3。 2、支付系统自动化进程在迅速加快。近几年来, 无论是中央银行还是商业银行,都对银行电子化 进行了大量投资,取得了显著的效果。中央银行 和各大商业银行都基本上建立起了全国范围的通 讯网络和各级支付清算中心。 3、人民银行全国电子联行系统的设计和建设。
央行发起，负责同城支付交易资金清算。包括：全部跨行支 付和大部分同城行内支付。
全国手工联行系统 电子联行系统 电子资金汇兑系统 银行卡支付系统 网络银行系统 邮政储蓄汇兑系统 中国现代化支付系统
五、国内外的发展情况
中国发展面临的问题
信用缺失 金融基础设施建设投入不够 银行在线支付业务能力有待提高 外部监管滞后，法规体系不配套
二、支付平台
Internet中支付网关的应用过程
将Internet数据包解密并按银行系统内部的通信协议 重新打包发给内部服务器 接受内部系统的响应信息并转换成Internet通用格式， 并进行加密 将加密的Internet数据包发给相关的商家和用户。
三、网络支付的基本流程和模式
基本模式
类支票电子货币支付 类现金电子货币支付
一、网络支付基本理论
网络支付的基本功能
使用数字签名和数字证书的方式保证身份的合法性 加密，实现保密性 数字摘要实现信息的完整性和真伪性 不可抵赖性 解决网上贸易的多边支付问题：客户、商家、银行等。 方便易用 效率保证
一、网络支付基本理论
网络支付的特征（了解）
方便、快捷 低成本性：电子货币与现实货币相比。
二、支付平台
主要支付平台
EDI网络平台:
国际贸易的重要模式之一。根据国际化标准将信 息格式化，形成标准的电子版本，有完善的安全 体系（第六章）
二、支付平台网络平台。(见下图)
CA 客 户
认证 商 家
Internet
支付网关
支付网关
客户银行
金融专用网
商家银行
支付工具
是资金转移的载体。 分类：
根据应用特点
借记类支付工具：支票等 贷记类支付工具：纸张贷记等 其他支付工具：借记卡、贷记卡等。
种类很多，但只有4种支付工具在11个发达国家 占主导。
支票 纸张贷记工具 无纸贷记工具 直接借记工具
主要支付工具
现金 票据
汇票 本票 支票
汇兑 托收承付 委托收款 银行卡
1）商业银行为广大客户提供金融服务时所产生的 支付往来与结算 2）中央银行为商业银行提供支付资金清算服务所 产生的支付与结算活动。 3）商业银行的每一级机构都在同一级人民银行的 分行开设账户。
支付系统概述
每家商业银行的主要分支在相应的人民银行分/ 支行开设三个账户：
1）储备金账户：法定储备金是吸收存款的13％左右， 不允许用于资金清算。 2）备付金账户：用于支付的清算和结算、商业银行的 缴存款。 3）贷款户：登记由其总行分配的人民银行给该分支结 构的贷款。
人民银行的电子联行系统
为了加速异地支付指令的传递和使跨行支付的清算与结算 处理更加合理,人民银行于1989年开始建立处理跨行异地 支付的全国电子联行系统（EIS）。目前这个系统已覆盖 了全部人民银行一、二级分行和部分是支行。自1995年下 半年开始的“夭地对接”和“网络到县”工程使 EIS系统 发挥了更大作用。 EIS系统的设计使异地支付（包括商业银行内各分行之间 的支付和异地跨行支付）的处理流程更加合理,从而大大 加快了异地支付的清算和结算过程。 但是由于人民银行清算帐户的开设和管理方式仍然没有改 变,所有的帐务处理仍然分散在人民银行各分行完成,EIS 系统只不过是把支付工具交换路程最远的一段“电子化” 了。
经济？（注意：网络开销）
安全性和一致性。
二、支付平台
主要支付平台 电话交换网（PSTN）
公用电话交换网（Public Switch Telephone Network），即我们日常生活中常用的电话网。 它是一种以模拟技术为基础的电路交换网络。在 众多的广域网互连技术中，通过PSTN进行互连所 要求的通信费用最低，但其数据传输质量及传输 速度也最差，同时PSTN的网络资源利用率也比较 低。 电话转帐、查询等 直观性差，接通率低，重播现象明显，误码率高。
对每一个分系统都可以按照支付工具的种类和支 付工具的清算和结算方法进行描述。 虽然不同的支付工具其处理方式不尽相同,但支 付清算系统的一个最根本的部分是所有异地跨行 支付都首先经过同城清算所在商业银行之间进行 跨行清算和结算,然后再进行所谓各商业银行系 统内处理异地支付清算的联行（手工三级联行或 电子资金汇总）系统。 人们通俗地称这种异地支付的清算方式为“先横 （跨行）后直（行内）”。
什么是支付清算组织
是提供信息转换和交换以及数据清分和汇总的非银行金融 机构或非金融机构。 我国目前的支付清算包括央行和国有商业银行两大类系统、 三条支付清算渠道，基本上是人民银行直接经营、四大国 有银行垄断的模式。
第一条渠道：央行支付清算系统，包括2000多家同城清算所、全 国手工联行系统和全国电子联行系统； 第二条渠道：国有商业银行联行往来系统及其辖内（内部）往来 系统，大约三分之二的异地支付是通过这些系统进行清算的； 第三条渠道：商业银行同业之间的异地跨系统资金划转。
二、支付平台
主要支付平台 分组交换数据网（X.25网）：
分组交换是为适应计算机通信而发展起来的一种 先进通信手段，它以CCITTX.25建议为基础，可 以满足不同速率、不同型号终端与终端、终端与 计算机、计算机与计算机间以及局域网间的通信， 实现数据库资源共享。分组交换网是数据通信的 基础网，利用其网络平台可以开发各种增值业务， 如：电子信箱、电子数据交换、可视图文、传真 存储转发、数据库检索。 包交换网或帧交换网，属于专网租用。
三级联行系统和电子汇兑系统
各商业银行内各分行之间的支付（异地）是通过各自系统 内三级联行系统进行清算的。从许多方面看,这些系统内 的联行清算非常类似于发达国家的跨行清算。各大商业银 行的联行清算系统,其基本框架都是相同的。 所谓三级是县辖、省辖和全国联行。支付工具一般通过邮 寄或电报方式交换。支付工具的清算和结算则十分复杂。 在手工处理的情况下,一笔支付交换往往要经过几个周或 几个月才能最终完成。结算是通过人民银行清算帐户在一 家商业银行的各分行之间周期性地汇转净结算余额而完成 的。 目前,各大商业银行内都建立了全国性电子资金汇兑系统, 把三级联行的手工处理改成电子方式,大大加快了异地支 付的处理。
什么是支付系统
支付系统是支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成 资金终转移的通道。是提供支付服务的中介机构。 分类：按处理业务的不同特点分为： 大额支付系统
银行间或金融市场参与者之间交易金额较大的银行间贷记转账系 统。安全要求高，必须采用中央银行货币结算。
零售支付系统
以公众消费为主的、金额相对较小的支付。
支付体系的法律法规制度
我国主要包括：
《中国人民银行法》 《商业银行法》 《票据法》 《票据管理实施办法》 《支付结算办法》 《电子支付指引》 《大额支付系统管理办法》等
一、网络支付基本理论
网络支付的产生
传统支付：通过纸质现金或纸质单据等方式进 行的支付形式。 电子支付 网络支付
一、网络支付基本理论
五、国内外的发展情况
国外的情况
小额网上支付的发展
信用卡系统：Cyber Cash、First Virtual Holding 电子现金系统：Mondex、Net Cash、Digicash
中大额网上支付
FEDWIRE BANKWIRE CHIPS SWIFT
五、国内外的发展情况
我国的情况
同城清算所
网络支付的定义
电子支付：通过电子化的手段实现支付结算的 过程 网络支付（Net Payment）：是电子支付的新 发展阶段。定义要点：
应金融网为基础 电子化工具为媒介 借助计算机网络系统特别是Internet 支付结算活动。
一、网络支付基本理论
网络支付体系的基本构成
客户银行 认证中心 CA 客户 商家 商家银行
基本流程
涉及到商家、银行、使用者三者的利益
基于Internet的网络支付的一般流程：
Internet 协议 内部协 议
客户机 浏览器
商 家 服 务 器
支 付 网 关
银行专用 网络 银行服 务器
网络支付的一般模式
电子票证 发行者
资金结算 银行A
网络平台
电子票证 接收者
银行B
电子票证
存款/授权
买方 电子票证转移
一、网络支付基本理论
网络支付体系的基本构成:(七要素）
客户：网络支付的起点。 商家：一般是拥有债权的一方。 客户开户行：客户拥有资金帐户的银行 商家开户行 支付网关：Internet与金融专用网的安全接口。 保证金融网络的安全性。 金融专用网：银行内部和银行间通信的专用网络。 CA认证中心：网络商务的准入者和市场的规范者。
同城清算所（LCHS）
本地或同城支付是通过约2500个同城清算所进行处理的。 所有同城跨行支付和大部分行内支付交易是通过同城清算 所进行交换和结算的。另外,异地跨行支付在送交商业银 行内联行系统处理之前,首先经同城清算所进行跨行交换 和结算。 人民银行拥有和运行同城清算所,对参与票据交换的成员 进行监督和提供结算服务。在支付业务量大的地方,一天 进行两次交换,一般每天上午交换一次。余额结算采取净 额方式,资金次日抵用。 在目前,绝大多数同城清算仍然是实物票据交换。部分同 城交换开始采用磁介质交换信息,个别大城市同城交换开 始采用票据清分机或用网络交换支付信息。同城清算的自 动化水平正在迅速提高。
类支票电子货币支付方式
卖方