电子支付与结算实务
电子行业网上电子支付与结算
电子行业网上电子支付与结算1. 简介随着互联网的普及和发展，电子支付与结算在电子行业中扮演着重要的角色。
电子支付指的是通过网络进行的在线付款操作，而电子结算则是指通过电子支付完成的交易结算和清算。
本文将介绍电子行业网上电子支付与结算的背景、原理和应用。
2. 背景传统的支付方式如现金支付、支票支付和信用卡支付已经不能完全满足电子行业商家和消费者的需求。
电子支付与结算的出现解决了实体交易的时空限制，提高了支付效率和安全性。
随着互联网、移动通信技术的不断进步，电子支付与结算在电子行业中得到了广泛的应用。
3. 原理3.1 电子支付原理电子支付的原理是通过网络将买方的支付指令传送给卖方的支付系统，然后经过渠道机构的处理和传递，最后完成支付交易。
电子支付的流程包括以下几个步骤：1.用户选择支付方式并提交支付指令。
2.支付系统接收到支付指令后，通过支付渠道向买方的银行发起支付请求。
3.买方的银行验证买方账户信息，并向渠道机构返回支付结果。
4.渠道机构将支付结果返回给支付系统。
5.支付系统将支付结果返回给用户。
3.2 电子结算原理电子结算是指通过电子支付系统完成的交易结算和清算。
电子结算的原理是通过支付系统对交易进行清算和结算，包括以下步骤：1.支付系统接收到交易信息后，将交易数据进行清算和结算处理。
2.支付系统根据交易金额和结算周期，计算出商家应收款项和消费者应付款项。
3.支付系统向商家的银行发送结算请求，将款项划入商家的账户。
4.支付系统向消费者的银行发送支付请求，从消费者的账户划出款项。
5.银行根据支付系统的请求进行账户资金的划转和清算。
4. 应用电子支付与结算在电子行业中的应用非常广泛。
以下是几个主要的应用领域：4.1 网上购物随着电子商务的兴起，网上购物成为了人们常用的购物方式之一。
网上购物的支付和结算通常采用电子支付与结算的方式，包括信用卡支付、网上银行支付和第三方支付等。
4.2 在线服务许多在线服务如在线娱乐、订阅服务和应用内购买等都需要用户进行支付和结算。
网上支付与结算的实验报告
网上支付与结算的实验报告随着互联网技术的飞速发展，电子商务在全球范围内得到了广泛的应用，网上支付与结算作为电子商务的核心环节，其重要性日益凸显。
为了深入了解网上支付与结算的流程和机制，我们进行了一系列实验，并将实验结果和体会整理如下。
一、实验目的本次实验的主要目的是：1、熟悉常见的网上支付工具和结算方式，如支付宝、微信支付、银行转账等。
2、掌握网上支付与结算的操作流程，包括注册、充值、支付、提现等环节。
3、了解网上支付与结算的安全机制，如密码保护、数字证书、手机验证码等。
4、分析不同网上支付与结算方式的优缺点，为实际应用提供参考。
二、实验环境1、操作系统：Windows 102、浏览器：Google Chrome3、网络环境：校园网三、实验内容及步骤（一）支付宝支付实验1、注册支付宝账号打开支付宝官方网站，点击“注册”按钮，按照提示填写手机号码、验证码、登录密码等信息，完成注册。
2、实名认证登录支付宝账号，点击“我的”页面，选择“身份认证”，按照提示上传身份证照片、填写个人信息，完成实名认证。
3、绑定银行卡在“我的”页面，选择“银行卡”，点击“添加银行卡”，按照提示输入银行卡号、预留手机号码、验证码等信息，完成银行卡绑定。
4、充值点击“余额”页面，选择“充值”，选择绑定的银行卡，输入充值金额，点击“下一步”，输入支付密码，完成充值。
5、支付在购物网站选择商品，点击“立即购买”，选择“支付宝支付”，确认订单信息，点击“确认支付”，输入支付密码，完成支付。
6、提现点击“余额”页面，选择“提现”，选择提现到绑定的银行卡，输入提现金额，点击“下一步”，输入支付密码，完成提现。
（二）微信支付实验1、注册微信账号打开微信官方网站，下载微信客户端，安装并打开，点击“注册”按钮，按照提示填写手机号码、验证码、登录密码等信息，完成注册。
2、实名认证登录微信账号，点击“我”页面，选择“支付”，点击“钱包”，选择“身份信息”，按照提示上传身份证照片、填写个人信息，完成实名认证。
网上支付与结算实训内容
中国银行
工商银行
建设银行
账务查询
1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析。
可通过INTERNET随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息
通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况；
（3）实验结束后，总结实验过程并写出实验报告。报告应分析实验结果，讨论实验中的问题。其字数不少于2000字。
四、实验内容和步骤
内容：（1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；
（2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供的服务功能及异同。
办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。
可以使用工行汇款向同城或异地的任意工行个人或单位客户进行汇款
活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款
自助缴费
通过招行电话银行、网上银行向招行的特约收费单位自助交纳各类日常生活费用（以当地分行开通的缴费项目为准）
电子银行、个人金融、信用卡、投资银行、公司业务、机构业务、资产托管、企业年金、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、理财、外汇、保险、股票、基金、期货、缴费、债券、贵金属
中国建设银行
电子银行、个人存款、个人贷款、银行卡、信用卡、外汇服务、房改金融、证券代理、便利服务、基金、理ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、黄金、保险、国债、外汇投资
第三章网上银行支付《电子支付与结算》PPT课件
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
电子支付与结算实训报告(一)---个人网上银行
训
内
容
1、进入电子银行网页了解电子银行业务。
2、熟悉申请个人网上银行的流程以及余额查询流程。
3、了解网上银行的业务内容。
实
训
结
果
1.登录中国建设银行网站，点击“个人网上银行登录”
2.出现“个人网上银行登录”页面，点击右边“马上开通”按钮
3.两个红色的按钮，根据需求选一个，点击“现在开通”按钮
4.阅读服务协议，选择“同意“按钮
5.填写个人资料，密码等。。。。填写完，点击“下一步”
6.设置银行基本信息。。。。。。
7.完成。。。。
8.重新回到建设银行首页，点击
9.输入信息，点击“”登录“按钮
10.进入到个人网上银行的页面，
11.点击“余额“，可看到余额
12.点击“明细“，可查看到明细情况
3.
备注
西安欧亚学院物流贸易学院
实训报告
姓名
班级
统本电商1002班
指导教师
成绩
实训（实习）项目
个人网上银行
实
训
目
的
1．掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识；
2．认识网上银行的安全性。
能
力
要
求
1、掌握个人网上银行申请流程。
2、掌握电子银行支付的内容以及电子银行的运用。
3、掌握个人网上银行业务的查询以及运用。
物流贸易学院西安欧亚学院物流贸易学院实训报告实训报告实训报告实训报告班班班班统本电商100210021002班班指导教师指导教师指导教师指导教师实训实习实训实习实训实习实训实习项目项目项目项目个人网上银行个人网上银行个人网上银行实实实实训训训训111
银行工作中的电子支付与结算流程解析
银行工作中的电子支付与结算流程解析随着科技的发展和互联网的普及，电子支付成为了现代社会不可或缺的一部分。
银行作为电子支付的中枢机构，承担着支付和结算的重要角色。
本文将对银行工作中的电子支付与结算流程进行详细解析，帮助读者更好地理解和运用这一方面的知识。
1. 电子支付的基本概念和原理电子支付是指通过电子手段进行资金的转移和结算的支付方式。
相比传统的现金支付和支票支付，电子支付具有安全、便捷、迅速的特点，可以通过各种终端设备（如手机、电脑、POS机等）进行操作。
其基本原理是通过建立起安全的通信网络和加密机制，将用户的支付指令传输给银行系统，再由银行系统完成支付和结算的过程。
2. 电子支付的具体流程在银行工作中，电子支付一般分为以下几个步骤：用户发起支付请求：用户通过终端设备选择支付方式，并输入支付金额和收款方信息，向银行发送支付指令。
指令传输与验证：银行系统接收到用户的支付指令后，会对指令进行验证，包括用户身份验证、账户余额验证等。
验证通过后，指令会被传输至交易处理中心。
交易处理中心的处理：交易处理中心是银行系统的核心部分，主要负责处理支付指令。
在接收到指令后，交易处理中心会将指令传送至收款方的银行系统。
收款方验证与处理：收款方的银行系统接收到支付指令后，会对指令进行验证，并将验证结果返回给交易处理中心。
通过验证后，交易处理中心会通知支付成功，并将资金从付款方账户转移到收款方账户。
支付完成与反馈：一旦支付完成，银行系统会向用户发送支付成功的反馈信息，用户也可以通过终端设备查询支付状态和交易记录。
3. 电子支付的安全保障措施电子支付作为一种涉及资金流转的重要支付方式，必须具备高度的安全性。
银行在电子支付过程中采取了多种安全保障措施，包括：身份验证：用户在进行电子支付时，银行会要求进行身份验证，以确保支付指令来自合法的用户。
加密传输：银行使用高级加密技术，保证支付指令在传输过程中的安全性，防止被黑客截获和篡改。
「《电子支付与结算》实验报告-1」
《电子支付与结算》实验报告
开课实验室:课外实践 2０13 年 3月
专业电子商
务班级10 学号０３31０1４5 姓名贾云汉成绩
实验名称实验１：个人网上银行业
务
实验项目个人网上银行业务指导教师李桂林
一、实验目的
1.掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识;
２.认识网上银行的安全性。
二、实验内容
网上个人银行业务：
１.浏览某银行网站（实验步骤中以中国工商银行为例）;
2．了解网上个人银行业务的内容;
3．熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定;
4.申请开通个人网上银行业务。
三、实践方法与步骤
1.登录中国工商银行网站（ )，阅读了解电子银行章程,网上个人银行交易规则、安全措施、收费标准等内容;
2．点击个人网上银行申请按钮，按提示下载安装系统补丁程序;
3．按提示点击同意协议,并点击下一步;
4．输入自己的银行卡卡号及相关信息，并设置登录网上银行的密码；
５．持有关证件网下到工商银行柜台完成网下签约,申请动态电子口令卡或USB－ＫEY等操作；6．登录工行主页,点击个人网上银行登录，输入账号、密码等信息后点击确认;
7．进入自己的网上银行账户后,点击查看相关的功能,查询账户资金余额和账户明细；
8．进行银行卡对ｅ卡的互相转账操作；
四、问题讨论及实验心得
１．电子银行支付流程：
（1)登录个人网银ﻫ当您输入网银注册卡号（或登录别名）、登录密码、验证码后,将在登录的首页面展现您的“预留验证信息”。
(2）网上购物支付ﻫ第一步：在我行特约网站选中商品放入购物车；ﻫ第二步：确认订单，选择工行网上支付;
第三步：输入支付卡号、验证码；。
电子商务支付与结算技术手册
电子商务支付与结算技术手册
一、引言
随着互联网技术的快速发展，电子商务已经成为现代商业的主要形式之一。
在电子商务交易中，支付和结算是必不可少的环节。
本手册介绍了电子商务支付与结算技术的相关知识。
二、电子商务支付技术
1.电子货币支付技术
电子货币是指用于购买商品或服务的数字形式的货币。
电子货币支付技术是指通过网络传输、计算机处理等技术手段实现交易支付的方式，主要包括数字现金、电子支票等方式。
2.银行卡支付技术
银行卡支付技术是指通过连接银行卡网络，实现在线支付的方式。
目前广泛使用的银行卡支付方式包括信用卡、借记卡等。
3.第三方支付技术
第三方支付技术是指通过第三方支付平台来完成支付的方式。
第三方支付平台可以与商家协商手续费，方便用户支付。
三、电子商务结算技术
1.在线支付
在线支付是指在购买商品或服务后，用户通过银行网络或第三方支
付平台进行支付。
在线支付具有实时结算、安全、便捷等特点。
2.预付费方式
预付费方式是指用户通过预先向商家充值的方式来实现结算的方式。
预付费方式主要适用于小额交易。
3.货到付款方式
货到付款方式是指用户在收到商品或服务后再支付交易款项的方式。
货到付款方式主要适用于需要现场查看、检查商品的交易。
四、结论
电子商务支付与结算技术是电子商务交易中必不可少的环节。
本手
册通过介绍电子货币支付技术、银行卡支付技术、第三方支付技术、
在线支付、预付费方式、货到付款方式等技术，使读者对电子商务支
付与结算技术有更加全面的了解。
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(3) 清算网络
图6.9 在线转账支付模式示意图
发卡行 (3) 收单行
6.4 第三方平台支付
6.4.1 第三方平台支付流程
付款人
(1) (3)
(6)
(5) (2) (4)
第三方平台
收款人
(7) (8)
信用卡支付 银行转账 电子支票 ……
实支付层
图6.10 第三方支付平台结算支付流程
6.4 第三方平台支付
6.2 电子支票的结算过程
买方
6 确认
3 订单 和支票
1 注册申请 2 支票
卖方
银行
4 审核
5 确认
7 定期 将电 子支
票存 入账 户
电子支票支付
图6.7 电子支票支付
6.2 电子支票的结算过程
同行支付与异行支付 同行电子支票支付过程 异行电子支票支付过程
6.2 电子支票的结算过程
清算 (5)
6.1 数字现金支付
Mondex电子现金支付系统评价 Mondex系统具有良好的匿名性、离线操
作性，与实体现金的使用十分近似。随着智能 卡技术的完善，其安全性、仿伪性以及多功能 性都会不断提高，这对于电子商务中的支付而 言是十分有利的。因此，该系统是应当大力发 展的一种电子商务支付系统。
6.1 数字现金支付
电子支付与结算实务
学习目标
通过对本章内容的学习，要了解网络支付 安全技术，熟悉数字现金支付流程，掌握电子 支票的结算过程，了解合并账单模式支付流程， 学会使用中银电子钱包支付和在线转账支付模 式以及各类银行卡支付模式。
支付与结算实务
数字现金支付 电子支票的结算过程 电子钱包与在线转账支付 第三方平台支付 银行卡在线支付模式 应用案例
6.4.2 第三方平台结算支付模式的特点
第三方平台结算支付模式的优点 比较安全 支付成本较低 使用方便 支付担保业务很大程度上可保障付款人的 利益
第三方平台结算支付模式的缺点
6.4 第三方平台支付
6.4.3 网银在线第三方平台支付示例
网银在线支付平台是独立的第三方安全支 付平台，通过整合多家银行的支付接口，为商 户提供便捷、安全、稳定的电子商务支付解决 方案。
1 数字现金支付
1 请求开设 E-cash
买
账户
银
方
2 账号
3 购买数字现金 请求 4 银行签名的随
7 核对 行
数字 现金库
机数
5 订单及加密 的数字现金
卖方
9 确认信息
6 加密的 数字现金
8 确认
图6.2 银行发行数字现金流程图
6.1 数字现金支付
非银行机构数字现金流程
发行者
转账信息
购买 电子 现金
6.1.3 电子现金安全支付
电子现金使用过程中的不安全因素 网络安全问题 电子现金的安全管理问题 重复消费问题 确认电子现金的真实性 风险较大 税收与洗钱
6.1 数字现金支付
E-Cash 银行
①
③
②
客户
商家
→电子现金的流动路径
图6.5 电子现金系统的基本流通模式
6.1 数字现金支付
对策
加强对网络交易安全性的保护 管理要在法律方面进行调整 采用数字签名 分割选择技术 零知识证明 认证 盲数字签名 条件匿名性 防止重复消费 灾难复原
6.5 银行卡在线支付模式
6.5.1 智能卡支付模式
智能卡及其结构 智能卡的应用范围
电子支付 电子识别 数字存储
6.5 银行卡在线支付模式
智能卡的工作过程 智能卡的标准
全球PC/SC计算机智能卡联盟 EMV集成电路卡规范 PCSC(个人计算机智能卡)标准 Java Card API标准 欧洲电信智能卡规范 中国IC卡系列标准规范
6.3 电子钱包与在线转账支付
6.3.2 在线转账支付模式
在线转账支付模式的特点 在线转账支付模式的优点 在线转账支付模式的缺点
在线转账的支付方式 在线转账支付模式的参与者包括付款人、收 款人、认证中心以及发卡行和收单行。
6.3 电子钱包与在线转账支付
认证中心 (1)
付款人
(2) 互联网
收款人
(4)
6.5 银行卡在线支付模式
智能卡的优点 使电子商务交易变得简便易行 具有很好的安全性和保密性
6.5 银行卡在线支付模式
6.5.2 信用卡网络支付流程
无安全措施的信用卡支付 流程
消费者
电话、传真 Internet 等
商家
合法性 检查
银行
图6.11 无安全措施的信用卡支付流程
特点
6.5 银行卡在线支付模式
1 数字现金支付
1.1 数字现金支付流程
电子 现金 记录 库
兑换
电子现金银行
证书 清算
审核
CA 证书
客户端
结算
商家服务器
图6.1 电子现金网络支付结算流程
1 数字现金支付
数字现金支付模式特点 数字现金支付模式的优点 数字现金支付模式的缺点
银行机构数字现金流程 购买 存储 用E-Cash购买商品或服务 资金清算 确认订单
6.2 电子支票的结算过程
付款人
签名、证书
收款人
通 知
签名 付款人银行
清算中心
验证 签名
图6.6 电子支票支付流程图
签 通名 知、
证 书 收款人银行
6.2 电子支票的结算过程
6.2.1 电子支票支付
电子支票模式的特点 数字现金支付模式的优点 数字现金支付模式的缺点
电子支票支付的一般过程 开具电子支票 电子支票付款 清算
6.3 电子钱包与在线转账支付
中银电子钱包的功能 管理账户信息 管理电子证书 处理交易记录 导入导出信息 设置相关选项 更改口令
6.3 电子钱包与在线转账支付
中银电子钱包的流程 安装中国银行电子钱包软件 在线申请获得持卡人电子安全证书 选购商品、填写送货地址并最后确认订单 采用长城电子借记卡完成在线支付 坐等商家送货上门
付款人银行
自动清算所 (4)
认证中心
清算
收单行
(3)
(6)
(1) 付款人
(2)
收款人
图6.8 异行电子支票支付流程
6.2 电子支票的结算过程
6.2.2 电子支票的安全机制
电子支票的认证 公钥的发送 私钥的存储 银行本票
6.3 电子钱包与在线转账支付
6.3.1 中银电子钱包支付
中银电子钱包的特点 确保信息的保密性 确保支付信息的完整性 不仅对商户进行认证，而且对持卡人也进 行合法性认证
认证中心
付款行
付款人
交易
收款人
清算
收单行
图6.3 非银行机构数字现金支付
6.1 数字现金支付
6.1.2 Mondex电子现金支付系统
Mondex支付系统工作原理 申请兑换 存款和取款 支付货款 币值转移
6.1 数字现金支付
汇款 Mondex
银行
存款 电子现金
确
认
客户
取款
商家
购物
图6.4 Mondex电子现金支付系统流程图